❶ 根据保险公司偿付能力充足率,监管等级分为
楼下的答非所问!下面是关于这方面的法律法规
保险公司偿付能力是指保险公司偿还债务的能力。
保险公司应当具有与其风险和业务规模相适应的资本,确保偿付能力充足率不低于100%。偿付能力充足率即资本充足率,是指保险公司的实际资本与最低资本的比率。保险公司的最低资本,是指保险公司为应对资产风险、承保风险等风险对偿付能力的不利影响,依据中国保监会的规定而应当具有的资本数额。保险公司的实际资本,是指认可资产与认可负债的差额。认可资产是保险公司在评估偿付能力时依据中国保监会的规定所确认的资产。认可资产适用列举法。认可负债是保险公司在评估偿付能力时依据中国保监会的规定所确认的负债。中国保监会根据保险公司偿付能力状况将保险公司分为下列三类,实施分类监管:(一)不足类公司,指偿付能力充足率低于100%的保险公司;(二)充足I类公司,指偿付能力充足率在100%到150%之间的保险公司;(三)充足II类公司,指偿付能力充足率高于150%的保险公司。中国保监会不将保险公司的动态偿付能力测试结果作为实施监管措施的依据。对于不足类公司,中国保监会应当区分不同情形,采取下列一项或者多项监管措施:(一)责令增加资本金或者限制向股东分红;(二)限制董事、高级管理人员的薪酬水平和在职消费水平;(三)限制商业性广告;(四)限制增设分支机构、限制业务范围、责令停止开展新业务、责令转让保险业务或者责令办理分出业务;(五)责令拍卖资产或者限制固定资产购置;(六)限制资金运用渠道;(七)调整负责人及有关管理人员;(八)接管;(九)中国保监会认为必要的其他监管措施。
扩展阅读:【保险】怎么买,哪个好,手把手教你避开保险的这些"坑"
❷ 保险公司 信用评级岗 待遇如何
在信用评级公司的评级岗位做过一段时间,实质是和你们工作内容是一样的,都属于风险管理。评级岗位的话,一般正规公司都会有底薪,沿海应该在2000-2500左右,然后提成是按你每月写的评级报告份数算的,一份提成应该在200-300左右,当然,这是评级公司的,和保险公司的内部评级可能有些不同,但是其流程应该是差不多的
❸ 什么是保险公司的信用评级有什么用
保险企业的信用评级是指保险信用评级机构利用保险市场公开的信息和部分保险企业内部的信息,对保险公司的财务状况和偿付能力进行等级评定,为保险参与者提供服务。保险企业信用评级的发展实践证明,信用评级的结果基本上可以反映评级对象的风险状况,起到预警风险的作用。
❹ 评级为C类D类这3家险企风险有多高
偿二代体系下的风险综合评级(IRR)制度首次运行。结果显示,风险低的A类公司和B类公司分别为54家和103家;风险较高的C类公司和D类公司分别为1家和2家,其中,C类公司为国泰产险,D类公司为新光海航人寿和中融人寿。
国泰产险得C
新光海航、中融人寿得D
今年二季度,保监会内10个业务监管部门以及36个保监局,对160家保险公司进行了风险综合评级。结果显示,风险低的A类公司和B类公司分别为54家和103家;风险较高的C类公司和D类公司分别为1家和2家,其中,C类公司为国泰产险,D类公司为新光海航人寿和中融人寿。
10月份,各家保险公司收到了各自风险综合评级的结果,不少中小型公司如信泰保险、紫金财险、吉祥人寿等因业务发展稳健、偿付能力高而获得A类评级。
在风险综合评级的结果中,国泰产险、新光海航和中融人寿因为被评级为C类和D类,成了焦点。
D类公司新光海航人寿今年二季度偿付能力充足率为负数,为-31.7%。
2014年3月,保监会曾下发监管函,要求新光海航人寿暂停增设分支机构;2015年11月,保监会再次下发监管函,要求其自2015年11月23日起停止开展新业务。
但是,随着新光海航人寿大股东——海航集团另起炉灶成立渤海人寿后,对于新光海航人寿增资迟迟无法落地。
同为D类的中融人寿,二季度偿付能力为-18.2%。保监会也已经全部停止中融人寿开展新业务、增设分支机构和增加股票投资。中融人寿表示,正在加强与股东沟通增资工作,根据经营需要增资扩股,以提升资本实力和偿付能力。
C类公司国泰产险,最新的偿付能力报告显示,公司核心偿付能力充足率38.89 %,低于50%的监管要求。
不过,经历10多个月的谈判后,蚂蚁金服与今年7月份入股国泰产险,目前,蚂蚁金服成为持有国泰产险51%股份的控股股东。
10月18日,国泰产险在杭州召开了合资后的第一次全国工作会议,会上对2016年公司整体经营情况和非车险发展现状进行了分析,表示未来蚂蚁金服将与国泰金控发挥协同作用,助力公司发展。就在10月10日国泰产险和阿里签订了最新的关联交易,国泰产险与“蚂蚁金服”及其关联方签约,透过支付宝平台及淘宝平台销售保险。
业内认为,成为阿里系成员后,国泰产险的增资问题和业务问题有望顺利化解。
保监会将根据风险评级差别监管
保监会最早于2009年开始建立以季度为基础的风类监管评级制度,尝试对保险公司的综合风险和经营状况进行评价,将保险公司从好到坏分为ABCD四个等级。
A为风险最低,D为风险最高。根据评级结果,保监会将在市场准入、产品管理、资金运用、现场检查等方面对四类公司进行差别监管。
根据偿二代实施总体安排,保监会自2016年第2季度起对保险公司开展偿二代风险综合评级(分类监管)。今年8月份,各家公司开始报送资料。
据了解,此次报送的数据范围为第2季度保险公司的操作风险、战略风险、声誉风险、 流动性风险等。
券商中国是证券市场权威媒体《证券时报》旗下新媒体,券商中国对该平台所刊载的原创内容享有著作权,未经授权禁止转载,否则将追究相应法律责任。
❺ 保险公司的经营风险及其管理
1. 偿付能力
充足率
偿付能力充足率
偿付能力充足率
2
公司治理、内控和合规性风险指标
公司治理
内部控制
合规性风险指标
公司治理
内部控制
合规性风险指标
3
资金运用
风险指标
(1)预定收益型非寿险投资型产品投资收益充足率
(2)基金和股票市场风险
(3)存款信用风险
(4)债券信用风险
(5)资金运用集中度
(6)违反投资规定情况
(1)资产负债持有期缺口率
(2)投资收益充足率
(3)基金和股票市场风险
(4)存款信用风险
(5)债券信用风险
(6)资金运用集中度
(7)违反投资规定情况
4
业务经营
风险指标
(1)保费增长率
(2)自留保费增长率
(3)应收保费率
(4)未决赔款准备金提取偏差率
(5)再保险人资质
(6)单一危险单位自留责任限额
(1)长期险保费收入增长率
(2)短期险自留保费增长率
(3)标准保费增长率
(4)退保率
(5)保单持续率
(6)准备金充足状况
5
财务风险
指标
(1)产权比率
(2)自留保费资本率
(3)综合成本率
(4)资金运用收益率
(5)速动比率
(6)现金流
(1)产权比率
(2)盈利状况
(3)短期险综合赔付率
(4)现金流测试情况
❻ 保险公司合规经营风险评级各家寿险公司的等级
这个问题有点大啊,保监会有一个偿付能力要求,另外上市公司有外部审计评级。比如标普或者am best啥的。你具体要看哪一家?
❼ 要评价一个保险公司的偿付能力风险管理能力应该从哪两个维度进行评估
评估分类:将偿付能力风险管理从“制度健全性”和“遵循有效性”两个角度进行评估。满分为100分。
1、风险管理基础与环境(20分):主要针对风险管理组织架构、偿付能力风险管理制度和风险导向考核机制等风险管理的基础工作。
2、风险目标与工具(10分):主要针对风险偏好体系、风险管理工具和风险信息系统等风险管理目标和辅助措施。
3、七大类风险管理(各10分):主要针对保险风险、市场风险、信用风险、战略风险、声誉风险、操作风险、流动性风险等具体风险的识别、评估和应对,要求通过明确的制度、流程和职能职责划分,确保各类风险在日常业务层面的管控有效落地。
问题总结:偿付能力风险管理评估是从多方面进行评估,切不可单一进行评估,应当综合进行评估,选取最合理的评估结果。
(7)保险公司风险管理与信用评级扩展阅读
风险管理的流程:
首先,风险管理必须识别风险。风险识别是确定何种风险可能会对企业产生影响,最重要的是量化不确定性的程度和每个风险可能造成损失的程度。
其次,风险管理要着眼于风险控制,公司通常采用积极的措施来控制风险。通过降低其损失发生的概率,缩小其损失程度来达到控制目的。控制风险的最有效方法就是制定切实可行的应急方案,编制多个备选的方案,最大限度地对企业所面临的风险做好充分的准备。当风险发生后,按照预先的方案实施,可将损失控制在最低限度。
再次,风险管理要学会规避风险。在既定目标不变的情况下,改变方案的实施路径,从根本上消除特定的风险因素。例如设立现代激励机制、培训方案、做好人才备份工作等等,可以降低知识员工流失的风险。
❽ 简述保险公司的风险管理规则
简述下保险公司的风险管理规则:
1、全面管理与重点监控相统一的原则。
保险公司应当建立覆盖所有业务流程和操作环节,能够对风险进行持续监控、定期评估和准确预警的全面风险管理体系。
同时要根据公司实际有针对性地实施重点风险监控,及时发现、防范和化解对公司经营有重要影响的风险。
2、独立集中与分工协作相统一的原则。
保险公司应当建立全面评估和集中管理风险的机制,保证风险管理的独立性和客观性。
同时要强化业务单位的风险管理主体职责,在保证风险管理职能部门与业务单位分工明确、密切协作的基础上,使业务发展与风险管理平行推进,实现对风险的过程控制。
3、充分有效与成本控制相统一的原则。
保险公司应当建立与自身经营目标、业务规模、资本实力、管理能力和风险状况相适应的风险管理体系。
同时要合理权衡风险管理成本与效益的关系,合理配置风险管理资源,实现适当成本下的有效风险管理。
(8)保险公司风险管理与信用评级扩展阅读
保险公司可以设立由相关高级管理人员或者部门负责人组成的综合协调机构,由总经理或者总经理指定的高级管理人员担任负责,风险管理协调机构主要职责如下:
1、研究制定与保险公司发展战略、整体风险承受能力相匹配的风险管理政策和制度。
2、研究制定重大事件、重大决策和重要业务流程的风险评估报告以及重大风险的解决方案。
3、向董事会风险管理委员会和管理层提交年度风险评估报告。
4、指导、协调和监督各职能部门和各业务单位开展风险管理工作。
5、合理确定各类风险限额,组织协调风险管理日常工作,协助各业务部门在风险限额内开展业务,监控风险限额的遵守情况。