提高银行理财产品合规性

1. 银行理财产品与银行存款有什么区别

银行理财产品与银行存款的区别如下：

（1）定义不同：

银行存款是储存在银行的款项。它是货币资金的组成部分。理财产品，即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行的产品，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。

（2）种类不同：

银行人民币理财产品大致可分为债券型、信托型、挂钩型及QDII型。银行存款账户分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。基本存款账户是指企业办理日常转账结算和现金收付的账户存款根据时间可以分为活期存款、定期存款以及储蓄存款三种。

（3）收益不同：

一般而言，理财产品的收益是要更高的，在理财产品中国债、基金等都是不错的，但是理财产品想较而言风险也是较大的，个人投资应该仔细考虑后在进行投资。银行存款是根据银行给的利率收获利息，但是要注意通货膨胀率，否则将钱放入银行实际上是亏损的。

2. 合规性管理是指什么

合规性监管是指通过行政手段,对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管,以规范银行经营行为,维护银行业内秩序.合规性监管的目标是：最大限度防止和遏制银行风险,从而维护银行业的安全稳定和竞争高效.
【合规性监管】的主要措施：
一是商业银行帮助客户维护权益、减少损失的同时,也应进一步加强风险防范.商业银行在理财产品尤其是国际市场投资产品的设计上,应按照审慎原则和资产多样化的原则,充分考虑市场形势.银行的资源、银行的风险管理能力和投资者的风险承受能力等因素,从资产配置角度进行产品开发和投资组合设计,有效分散风险,避免资产类别和投资标的等集中度的风险.
二是认识自身的风险喜好,银行开展理财业务时,要清楚的认识到自身的风险喜好.银行自身要清楚哪些标的物能做,哪些标的物不能做,哪些风险是能够承受的,哪些是无法承受的.银行应该在这个基础上设计理财产品,将风险控制在自身可以承受的范围之内.
三是审慎选择交易对手.目前,国内商业银行的结构性理财产品,大多与国外的投资银行进行交易.按照了解你的交易对手的原则,审慎选择交易对手,仍然是银行设计结构性产品的重中之重.商业银行应制订科学的交易对手选择标准,设置交易对手额度,紧密监测交易对手外部信贷评级的变化,建立内部报告体系,及时采取应对措施.

3. 银行如何提高风险防控合规管理

在经济高速增长的背景下，银行高盈利能力和盈利高增长可以将许多管理问题和风险消化掉，但是在经济形势较为复杂的环境中，银行进入微利化的阶段时，管理的过程控制不仅是风险控制的需要，也是成本控制的需要，是银行有效度过相对危机环境的必然选择。

银行的业务以经营风险为本，缺乏过程控制将意味着业务风险无法有效控制。银行的传统核心业务贷款是典型的以风险为本的业务，贷款发放的每一个环节都需要控制，稍有控制不当，都可能引发信贷风险；即使存款业务的操作也有存单欺诈、假钞、点钞失误等风险；传统上认为中间业务风险很低，甚至有人认为中间业务几乎没有风险，但是从最近以来的代理保险（放心保）、代理基金、理财业务等都发生了一些消费者投诉或者群体抗辩事件；银行内部的财务管理也同样可能发生违规风险。尤其是在大型银行体系中，总部与基层分支机构管理距离较远，一些银行为了充分调动基层机构的积极性，充分授权分支机构，使得管理的过程控制难以落实或者被疏忽，其结果是基层机构违规事件时有发生，甚至给整个银行的声誉和经济带来较大损失。

银行日益严峻的行为风险形势呼唤管理的过程控制。有别于传统资产风险的行为风险日益渗透到银行经营管理的各个领域，尤其是随着银行资产规模和组织管理体系的日益庞大和复杂，银行监管法规体系日益健全和复杂化，银行内部行为和外部行为的适当性和合规性问题日益突出，银行表外资产权重的大幅度提升，无法反映到资产负债表上的各种风险往往与银行的销售、履职和服务行为有着密切的关联性。行为风险无法直接通过数字化的模式表现，需要银行行为的控制。实际上，在柜面或者柜面外的各种销售不当行为，不仅无法在资产负债表中体现，而且甚至很难在银行电子化的有效监控范围内。一些理财产品销售中对产品特点或风险披露不充分，销售后出现约定或法定需要披露的重大变化未能及时进行披露，一些产品合约缺乏完整的签字手续或者合约重要条款疏漏等，都可能引发巨大的声誉风险甚至经济损失。

银行面临因管理过程失控引发挑战，特别是发生了高管违纪，重大额违规贷款事件之后。在大数据时代，银行管理的过程更为透明，客户与银行关系、内部员工与客户的关系均可能通过电子化的媒介来承载，如果某一个管理环节缺乏控制，这些问题就马上通过网络、纸质等媒体迅速广泛地在国内国际范围传播开来，从而给银行的声誉带来严重的挑战。这不仅会引起国内银行监管机构的关注，也会引起上市公司监管机构的关注，特别是对于境外上市或境外有业务的银行，还会受到境外相关监管机构的关注、监督和处罚，上市银行则可能直接导致银行股价大跌，乃至引发股东的群体诉讼。此类例子在国际银行市场中时有发生。

4. 理财产品利息前置的合规性

收益行业水平，趋稳，项目合规，操作合规，宣传合规就可以了。

5. 怎样买理财产品，如何提高风险评估

注重全员理财产品知识的业务培训，确保依法合规经营。积极组织理财业务相关人员进行业务法规的学习，切实掌握理财业务的各项监管要求、提升了理财人员的合规意识和素质。定期不定期的组织参加上级行的各项理财业务培训，提升员工理财产品业务知识和营销技能培训，提高员工服务质量和工作效率，加快业务发展。

6. 商业银行销售理财产品应遵循什么原则

基本原则

1、商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则。

2、商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。

3、商业银行销售理财产品，应当进行合规性审查，准确界定销售活动包含的法律关系，防范合规风险。

4、商业银行销售理财产品，应当做到成本可算、风险可控、信息充分披露。

5、商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。

6、商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育。

(6)提高银行理财产品合规性扩展阅读

理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书，风险揭示书应当使用通俗易懂的语言，并至少包含以下内容：

1、在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”；

2、提示客户，“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”；

3、提示客户注意投资风险，仔细阅读理财产品销售文件，了解理财产品具体情况；

4、本理财产品类型、期限、风险评级结果、适合购买的客户，并配以示例说明最不利投资情形下的投资结果；

5、保证收益理财产品风险揭示应当至少包含以下表述：“本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”；

6、保本浮动收益理财产品的风险揭示应当至少包含以下表述：“本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资”；

7、非保本浮动收益理财产品的风险揭示应当至少包含以下内容：本理财产品不保证本金和收益，并根据理财产品风险评级提示客户可能会因市场变动而蒙受损失的程度，以及需要充分认识投资风险，谨慎投资等内容；

8、客户风险承受能力评级，由客户填写；

9、风险揭示书还应当设计客户风险确认语句抄录，包括确认语句栏和签字栏；确认语句栏应当完整载明的风险确认语句为：“本人已经阅读风险揭示，愿意承担投资风险”，并在此语句下预留足够空间供客户完整抄录和签名确认。

7. 现在的银行理财产品风险到底有多大

现在的银行理财产品风险到底有多大？

现在银行理财产品并不好说。

因为理财产品这个东西终归是有风险的，如果你要是找一些风险小的，那你的收益就低一些，如果你要是找一些收益大的，那么风险就大一些，这都是成正比例的，所以这种情况之下就看你如何选择了，因为高风险也就意味着高回报，但是呢，也有可能会出现自己的本金受到很大损失的情况。

以上就是我对这个问题的回答，希望我的回答能够对大家有所帮助，喜欢的朋友可以在下方评论区点点关注，我将会和大家积极互动，积极讨论。

8. 银行理财产品设计开发的基本原则

第三次作业：
银行理财产品
设计开发的基本原则
1
、合规性原则
2
、
战略导向
原则
3
、集中资源重点突破的原则
4
、
循序渐进原则
5
、保护投资者利益优先的原则