重大疾病和返还型保险

㈠ 消费型重疾险和返还型重疾险的区别是什么

主要区别是，缴费方式不同、特点不同、适合人群不同，具体如下：

一、缴费方式不同

1、消费型重疾险

不需要每年固定缴费，因为一般是按照一年期而按年投保，并且随着年龄的增大风险增大，保费会呈递增的趋势，但是总体来说保费要比储蓄型的低很多。投保灵活，完全可以中断几年之后再投保，不会给投保人造成经济负担。

2、返还型重疾险

是需要固定缴费满一定年数，中间不能断，不然退保损失很大。

二、特点不同

1、消费型重疾险

消费型险种只提供保障，保费则完全是支出。

2、返还型重疾险

返还型险种在保障的同时，最终能得到投入保费的返还。

三、适合人群不同

1、消费型重疾险

定期消费型重疾险更合适经济状况欠佳或投资能力极强并能保证储蓄的人群。

2、返还型重疾险

适合于经济情况有保障，40岁以上中年人。

㈡ 重疾险买消费型还是返还型

很多朋友不知道怎么选保险，很典型的一个问题：“消费型和返还型哪个好？不少人说很纠结，不知道该选哪个？
有人说，消费型的保险虽然保费低，缴费灵活，但是不返还，感觉钱白花了；而返还型保险，虽然保费高，但到期能“连本带利”地收回。所以，还是买返还型的更划算。
可事实真的是这样吗？
首先我们要搞清楚返还型保险和消费型保险的区别。
返还型保险VS消费型保险
所谓返还型保险，通俗点说就是在保险合同到期终止时如果万事大吉，没有赔付，保险公司会把之前交的保费或者合同列明的保险金额返还给你。
消费型保险则是到期后所交的保费一去不复返，类似于你吃饭消费，钱花了就花了，不会返还。就像车险，年年交即年年消费。可大家不会因为没撞车没理赔就觉得这钱白交了？反而给人上这类保险就觉得不收回成本很吃亏，嗯~这算不算“歧视”呢？
一起来仔细看看，二者各自要花多少钱：
拿重疾险举个例子。30岁，假设同样保额10万元，保障期限30年，缴费期限20年的重疾险。
如果买消费型，每年交1500元，总共缴纳3万元；
如果买返还型，每年交3200元，总共缴纳6万4，然后到70岁返还10万元保额。
这么一看，返还型的很合适啊，虽然每年多交1700元，但最后能拿回10万，相当于白赚了3万6呢！虽然保费贵了点，但付出去的钱肯定会回来嘛。这么一说，还是挺划算的啊。
可是，你忽略了一个重点，通货膨胀啊！
换个思路，买返还型相当于买了前一个消费型重疾险（保障一样），外加每年存1700元让保险公司帮你理财。那既然是理财，就要用收益率来衡量值不值喽~
用excel算算IRR（会不会算不重要，知道大致逻辑就行），这笔投资对应的年化收益率差不多在3.5%，这收益能不能跑赢通胀还不一定呢！况且几十年后10万块还能干什么？
再说了每年省下的1700元自己理财实现5%的年化收益也并非什么难事，从这个角度来看，返还型保险就显得很鸡肋了。
不信，以5%的收益来计算：每年存1700元,20年一共存3万4，如果按照每年5%的收益来算，20年后大概能拿到5万9，如果持续以5%的收益率投资到70岁，最后能拿到16万。
这么算下来，买消费型保险比买返还型合适多了，既享受了重疾险的保障，又能得到16万，何乐而不为~
返还型保险的障眼法
需要补充说明一下：监管定义的重疾险，可以有身故责任，但是不能含有生存给付责任（就是活到某个年龄返还你多少钱的责任）。也就是说，单纯的重疾险，是不能直接给客户返钱的。
所以保险公司为了规避监管，以两全保险为主险，重疾、医疗为附加险做成“组合险”，而我们经常看到的打着“有病赔钱，无病返还”旗号的返还型重疾险，其实就是这种组合险。
其中，作为主险的两全险，即生死两全保险，是同时含有身故责任与生存给付责任的保险，而业务员宣传的“重疾险满期返还”，其实都是两全险的贡献。
以，你支付的保费其实就是“两全险+重疾险”两个组合保险的费用之和。至于如何分辨是组合险还是重疾险，很简单，看产品条款里面有没有“附加险”几个字，一看就知道了。
到底买什么？
关于买消费型还是返还型，首先，大家应该明确一个点：为什么买保险？保险主要是为了分散未来可能出现的风险，并不是为了获得理财收益。别为了看得见的蝇头小利就被“忽悠”了~让保险的归保险，让理财的归理财！
近一两年，监管机构一直在倡导“保险姓保”，说的就是，保障是保险业的根本功能，投资只是辅助功能，是为了更好地保障，必须服务和服从于保障，决不能本末倒置。监管机构这样定调，意思已经很明白了，别指望着用保险挣钱，它的核心功能是保障。
当然，消费险和返还险都有自己的特质，不能一棒子打死。通常来讲，消费型保险适合：
年纪尚轻、事业处于成长期，想用低保费获取高保额保障的人。
自身具备较强的投资能力，只需要通过保险实现保障功能的人。
而返还型产品也不至于说买了就是交智商税，还是有其适用之处，比如：
不差钱，对保费预算没太多限制，接受低收益无风险的投资安排；
希望获得保障的同时，也起到强制储蓄的作用（比如父母共同为孩子存一笔钱）。
归根结底，先搞明白消费型和返还型的区别，然后根据自己的偏好选择适合自己的保险，才是正道。

㈢ 返还型保险是什么我想买份返还型重疾险是否有

返还型保险是指：购买重大疾病保险并完成所有缴费后，可以在任意一年要求返还，返还金额是根据保单的现金价值所定，当然也是年限越多，现金价值越高，，一般在保单30到40年的现金价值是可以达到所交保费的120%，也是根据不同保险公司不同重大疾病保险种而决定的，不过要求返还金额，也就相当于退保，不在拥有这份保单的保障，所以还是建议购买重大疾病保险的同时，在买一份养老返还型的保险作为补充，做到老有所依，老有所保，（这里的养老返还型保险其实是指理财险，不过是保险人员根据需求给客户说的名称不同而已，购买理财险的时候，要认真对比返还的比例以及返还的百分比，毕竟是作为以后养老及保障的）

㈣ 消费型和返还型重疾险哪个比较好

尤其是过了40岁，身体素质开始下降，大多数保险公司的消费型重大疾病险的保费开始大幅提升，但是返还型重大疾病险的保费提高比例却相对不高。 因此，专家不提倡年龄超过35岁以后，还继续购买纯消费型的大病险。这个阶段，可以逐渐降低定期消费型重大疾病保险的比例，同时增加在返还型重大病险上面的投入。 就像“买房与租房”比较 消费型保险好比租房子，物美价廉，但是所有权不属于自己，价格会每年作调整(往往是向上涨价，而很少会是向下跌价)。实际上，保险更多是一种消费，用最少的保费买到最多的保障，花钱就是买个安心，然后用节省下来的钱，可以进行更高效的投资。 而返还型的保险，就好比是买房子，虽然每月的按揭费用比房租要贵，但是所有权归自己。从长远来看，自然会觉得投资买房是理性的选择，买了房子，满足了居住的需求，今后卖出，可能还会有一定的投资收益。这点跟返还型保险比较像，特别是一些带有现金返还功能的保险，在有效的保险期限内，不仅能够获得保障，还可以兼具储蓄或投资的功能。 天下没有免费的午餐。返还型产品之所以能够实现保费返还，奥妙就在于其保费要大大高于纯消费类不带返还属性的重疾险。投保人可以这么理解：保险公司的返还型保险，其实就是问你收取了较高的保费后，将其中的一部分用来购买纯消费型保险，剩下的资金用于投资，投资增值的部分便可弥补纯消费型保险的保费，还有多余的话，便成为保险公司的利润了。 所以，对于事业还处于上升期，自身还比较健朗的“80后”而言，花少量的钱买份重疾险，以防不测就足矣。

㈤ 返还型重大疾病保险有哪些

重大疾病保险指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。重大疾病保险的种类有哪些？根据保费是否返还来划分，可分为消费型重大疾病保险和返还型重大疾病保险。

购买重大疾病保险需要注意哪些问题？
1、年龄符合投保要求，不能超过或者低于保单上载明的投保年龄段。
2、身体必须健康，如果身体不够健康，或者曾经住院过，需要在保单的健康调查栏上进行说明，否则如果属于投保前就有疾病而故意隐瞒，保险公司可以少赔、免赔甚至完全不赔钱。
3、50岁以上的人投保重大疾病保险基本都需要体检，因此投保需要趁早。

不同公司的重大疾病保险产品特色功能各异，有纯保障型的（保费相对低）；大多是分红型寿险（现金分红或保额分红）附加重疾的组合险。因此，想要选择一份适合自己的重大疾病保险，应根据自己的情况具体选择：慧择提示： 返还型重疾保险，虽然初期缴费偏高，但是满期无理赔会返还保险金，同时也会有一定的利率增值，让您的财富不打折扣！
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