从未雨绸缪到财富管理的保险之路

① 保险作为财富管理的一部分有什么功能

通俗地说，财富管理包括:现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、退休计划及遗产安排。
财富管理一直被用于组织企业财务活动的领域，近年来，随着中产阶级的崛起，家庭财富管理也被越来越多的提出。
理财市场，牛人辈出，各类财富规划层出不穷。在我看来，单纯的投资理财或者单纯的保险计划都不能称之为理财规划和财富管理。如果说基金定投负责进攻和提供弹药，保险负责防守，那么这两者是各司其职，缺一不可的。
从家庭需求来看，资金基本可以分为三部分，实现三个基本职能。
第一部分资金，是修建家庭的“防火墙”。
这个功能只有保险才能实现。诸多金融工具中，没有任何一个可以媲美保险的防守功能。
为什么是保险？
很简单，储蓄型的寿险有着20-30年的缴费期，可以借助杠杆，以小资金撬动大保障。消费型的意外险则可以将不确定的大额风险损失变成小额的确定的财务成本。
投保首先要考虑是意外保障，因为意外是最不能预料的，也是最突然的，意外的后果往往是不可挽回而对家庭又有毁灭影响的。小到有惊无险、大到人身伤残甚至是伤亡，意外可以说无处不在，最应进行保障。风险事故的发生会造成直接损失或带来间接损失。
比如意外事故造成残废，不但产生治疗费用，还会影响未来收入。保险学有个词，叫“风险自担”。所以保险的配置应该结合三类，重大疾病、意外身亡和消费型。重大疾病保险采用储蓄型，其他两类配置消费型。保险金额100万起，有实力者，多多益善。
以一个35岁男性，20年缴费为例，假设上述提到的保险类型对应的保险金额分别是100万+100万+300万，每年的缴费合计不超过3万。这样，一个中产阶级家庭的防火墙就稳稳当当地筑建起来了。
第二部分资金，应该形成一个“蓄水池”的功能。
一来，可以满足家庭日常资金流动性的需求，二是为“防火墙”和后续的资金增值提供稳定的现金支持。这部分资金配置固定收益类理财产品，标的内容是债权或者受益权转让，产品形式可以是信托、资管计划、契约型基金、网贷产品。
按照最近三个月的行情，年化收益在8-9%之间大概率是可以实现的。收益基本是半年兑付一次，全年还本付息。
这个蓄水池大概要建多大？因家庭而异。
在珠三角地区，400-500万的蓄水池容量会比较令人惬意。意味着每年蓄水池可以向家庭提供45万元左右的流动性支持。相当于两个成年人的年工资水平。也就是说，即使我不工作，那么家庭理财每年产生的现金流将保证家庭生活维持在一个正常水平。
如果我还在工作，自己解决家庭日常开销问题，那么蓄水池产生的现金流就有了用武之地。要么增加家庭成员的保险金额，要么继续投入到蓄水池扩充容量，要么投入到浮动收益产品，作为资金进攻的“武器”。
第三部分资金，就是以资金增值为目的的进攻“武器”。
这部分资金配置浮动收益类理财产品、股票、信托、股权基金等标的。市场经济下，不同融资主体的信用等级是不同的，这也就形成了差异化和层次性的市场利率水平。
金融生物链的每一层，仰望其风险层次高一级的融资业态，都会觉得风险太大。P2P从业人员认为民间高利贷动辄每月10%的利率太高；银行从业人员觉得信托和资产计划产品利率高达年化12%太不可靠。

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

② 财富管理行业与保险行业 哪个好

从工作入门的门槛来说，财富管理行业学历较高，专业性极强，通常是通才要掌握大量理财知识，对于市场变化要有极强的敏感度；而保险虽然也是比较重要的理财工具，但是相较于财富管理要窄一些。做好了，哪一个行业前景都很可观。

③ 财富管理的基础为什么是保险

④ 如何用保险规避财富管理风险

⑤ 财富管理实践中保险的用途

保险小编帮您解答，更多疑问可在线答疑。

财富管理不能沿袭卖保险的思路，要以服务的理念做财富管理，而不是推销，在未来的财富管理领域，信托公司将直面与私人银行的竞争，同时，在宏观层面，业内普遍预计2012年中国经济将呈现软着陆、触底、温和回升，在这样的背景下，信托公司转型之路显得更为艰辛和痛苦

⑥ 财富管理 保险公司

保险小编帮您解答，更多疑问可在线答疑。

很多人在选择财富管理产品时，都在考虑风险，那么众所周知的华夏保险的财富管理产品可靠吗，下面给大家分享我的看法？
1.财富管理以稳健为主，安全第一。华夏保险中有很多长期、安全、稳健的理财型保险产品受到越来越多消费者的青睐，主要从安全和收益这两方面来看。
2.保险公司不论大小，都是向国家上交过保证金同时受到保监会监管的，所以不存在哪家保险好，哪家不好的情况。保险经纪人可以同时代理多家保险公司产品，从中选出适合客户的，费率最低的保险产品。
3.世上所有财富管理产品所介绍的利率，在还未实际收到投资收益之前，都是预期利率。对于保险理财产品，保险合同都有明确表示：分红和收益率是不确定，必须以实际收益为准。当然，保险合同会规定最低保底收益率。
相信华夏保险的财富管理将为您的生活保驾护航，为您优选最安全规范、实力更强的丰富多样且本息有保障的财富管理产品。

⑦ 我现在是做保险代理人，想转型做财富管理，需要做什么准备

外勤，财富管理部，在新华的公司是没有这样的部门的，这只是业务团队为了吸引人员加入而自己臆想出的部门，（如果他们说招业务员，理财顾问等等，谁都能知道是业务员了），1500的底薪也是新华保险业务团队的考核底薪，所谓无责任底薪的前提是你必须转到正式或者实习的层次，如果你没达到，不可能会有底薪的，还有新华的正式内勤是不需要考证的（保险代理人资格证），从名字你也可以看出来，保险代理人资格证，是保险代理人考的，正式职工是不需要考的。所以你这个百分百是外勤，业务员序列。

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"