保险经纪客户投诉管理规定

1. 保险法对保险代理人和保险经纪人是怎么规定的

什么是保险中介？详解保险中介的保险代理人与保险经纪人-工保网

同为保险中介主体中的重要组成部分，保险代理人与保险经纪人既有着紧密的联系，也存在不小的差异。之于保险消费者，充分了解保险行业，区别保险代理人与保险经纪人，可以更好的满足自身保险服务需求；之于保险从业人员，了解保险代理人与保险经纪人二者差异，能够帮助其更好的规划职业发展方向。

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2. 保险经纪公司业务管理制度

1.需要获得几家保险公司的委托代理意向书
2.可以代理几家保险公司
3.深圳注册的代理公司是否可以在广东省区域从事业务，还是只能从事深圳本地业务
4.中介公司的相关管理文件汇编在哪里可以获得
5.申请代理公司对公司营业面积以及员工人数有没有要求？如有请具体说明
6.代理公司受保监监管，管理费用每年是多少
多谢各位知情者，有经验者帮忙忆⊙_⊙回答:1人气:1解决时间:2009-03-3010:51满意答案第一节设立
第七条保险代理机构可以采取下列组织形式：
（一）合伙企业；
（二）有限责任公司；
（三）股份有限公司。
第八条设立保险代理机构，应当具备下列条件：
（一）注册资本或者出资达到本规定的最低金额；
（二）公司章程或者合伙协议符合法律规定；
（三）高级管理人员符合本规定的任职资格条件；
（四）持有《保险代理从业人员资格证书》（以下简称《资格证书》）的员工人数在2人以上，并不得低于员工总数的二分之一；
（五）具备健全的组织机构和管理制度；
（六）有固定的、与业务规模相适应的住所或者经营场所；
（七）有与开展业务相适应的计算机软硬件设施；
（八）至少取得一家保险公司出具的委托代理意向书。
第九条保险代理机构以合伙企业或者有限责任公司形式设立的，其注册资本或者出资不得少于人民币50万元；以股份有限公司形式设立的，其注册资本不得少于人民币1000万元。
第十条依据法律、行政法规规定不能投资企业的单位或者个人，不得成为保险代理机构的发起人、股东或者合伙人。
保险公司员工投资保险代理机构的，应当告知所在保险公司。
第十一条保险代理机构及其分支机构的名称中应当包含“保险代理”字样，且其字号不得与现有的保险中介机构相同。
第十二条申请设立保险代理机构，全体股东、全体发起人或者全体合伙人应当指定代表或者共同委托代理人，向中国保监会办理申请事宜。

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3. 保监会关于保险中介机构，中介业务的管理规定。

一、推行保险中介渠道与保险中介业务信息化管理
自2010年3月1日起，保险公司应使用计算机信息系统管理保险中介渠道（机构和人员）及保险中介业务，系统应实现四项基本功能：一是保险中介渠道管理；二是联网出单管理；三是佣金提取支付管理；四是查询汇总管理。
二、规范佣金支付管理
严禁通过虚列费用、虚假批退、虚假赔款、保费不入账等方式套取资金，账外直接或间接向保险中介机构和营销员支付各类费用；严禁通过费用报销等方式向保险中介机构和营销员直接或间接支付合同以外的利益；严禁向员工、劳务派遣工等用工性质的人员支付佣金；通过保险兼业代理机构等中介机构销售的保单，佣金必须以转账方式直接向保险中介机构支付，不得通过营销员或其他渠道支付。
三、推行保险中介业务实名销售制度
自2010年3月1日起，在全区范围内全面推行保险中介业务实名销售，严格落实“卖者有责”制度。
具体要求：一是通过保险中介机构或营销员销售的保单，应在投保单、保单正副本明示销售中介的机构名称或营销员姓名。二是投保单、保单记载的销售中介名称或姓名必须与系统记载、佣金结算凭证、佣金转账支付对象一致。
四、推行佣金支付零现金制度
自2010年3月1日起，在全区范围内全面推行中介佣金转账支付制度。
具体要求：一是中介佣金一律转账支付（包括营销员佣金），严禁现金支付。二是转账支付对象必须与投保单、保单、中介业务佣金提取支付系统记载保持一致。三是佣金由保险公司中心支公司以上机构通过银行转账方式统一支付，中心支公司以下机构不得支付佣金，银行保险代理业务有特别规定的，从其规定。
五、实行交叉销售机构结算制度
同一集团内不同保险公司建立交叉销售代理关系的，佣金结算方式采取机构与机构间转账结算，不得直接或间接向非本机构营销员支付佣金。
六、建立申报兼业代理机构实地调查制度
自2010年3月1日起，除金融机构、车商及广西保监局规定的机构外，其他机构兼业代理资格的申报须经保险公司中心支公司以上机构实地调查，并向保监局提交调查报告（需注明调查人）及该机构营业场所照片。
七、建立责任追究制度
各保险公司应制定《保险公司中介业务违法违规行为责任追究办法》，明确各级领导责任，将责任分解落实到关键部门的关键人员，建立一把手负总责、分管领导负主要责任、经办部门负责人及经办人员负直接责任的责任追究制度。责任追究办法应明确：
（一）出单人员应严格区分保单的归属渠道，严禁将直销业务归属中介业务；
（二）中介渠道管理人员应严格管理中介渠道，确保中介渠道的合法性，严禁虚列中介机构和营销员；
（三）财务人员应加强对佣金、费用报销等财务支出真实性审核，不得配合、放任业务部门弄虚作假。
（四）稽核审计部门应把中介业务作为审计稽核的重点，发现问题的，应严格依照责任追究办法追究相关人员责任。稽核审计部门不认真履行职责的，应追究其责任。

4. 保险代理人监管规定

第一条为了促进保险机构经纪业务，规范互联网保险业务的健康、有序发展，保护投保人的合法权益，被保险人与受益人，据的中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》），保险专业代理机构监管规定》、《保险经纪机构”等法律法规，法规及本办法。

第二条保险代理人、经纪公司开展互联网保险业务，应当具备下列条件：

（一）具有健全的互联网保险业务管理制度；

（二）有合理的互联网保险业务操作程序；

（三）注册资本不低于人民币1000万元，营业区域不限于注册所在地的省、自治区、直辖市；

（四）中国保监会规定的其他条件。

第三条保险代理人、经纪公司应当在具备下列条件的互联网交易网站上开展保险业务：

（一）取得互联网业主管部门依法核发的《互联网信息服务增值电信业务经营许可证》或者向互联网业主管部门办理网站备案手续；

（二）场地在中华人民共和国领域内；

（三）具备适合开展互联网保险业务的电子商务系统，可实现投保人所有保险信息与保险公司核心业务系统的实时对接；

（四）具有健全的网络信息安全管理制度和安全技术，具有防火墙、入侵检测、加密、第三方电子认证、数据备份等功能；

（五）中国保监会规定的其他条件。

第四条保险代理人、经纪公司通过互联网开展保险业务的，总行应当自业务开展之日起10个工作日内向中国保监会提交报告，并报送下列书面材料一式两份：

（一）开展互联网保险业务情况报告，包括业务经营程序、经营模式、管理部门及其负责人名单、人员配备情况等内容；

（二）互联网保险业务管理系统，包括交易安全保障措施、信息安全管理系统、销售及售后服务管理；

（三）从事经营活动的网站的基本情况，包括名称、网址、进入地点、合法经营资格的证明材料等；

（四）开展业务的互联网站点电子商务体系建设，包括基础架构、运行基础设施、安全技术和保障措施；

（五）中国保监会规定的其他材料。

申请人应当同时向注册地中国保监会派出机构提交前款规定的材料副本一份。

第五条中国保监会自收到保险代理人、经纪公司报送的互联网保险业务报告材料之日起20个工作日内，按照下列情形进行处理：

（一）报告材料不齐全的，应当在10个工作日内通知保险代理人、经纪公司补正；

（二）报告材料齐全或者经更正的，中国保监会应当在备案报告上盖章，存档一份，交回保险代理人或者经纪公司。

第六条从事保险业务的保险代理人、经纪公司，应当自变更之日起10个工作日内，对经营保险业务的互联网站点名称或者网站发生变更的，应当向中国保监会和保险业务注册地派出机构报告。

保险代理人、经纪公司在互联网上终止保险业务，应当自终止业务决定之日起10个工作日内，向中国保监会和登记注册地派出机构报告。

第七条从事互联网保险业务的保险代理人、经纪公司实行集中经营管理。

保险代理人、经纪公司的工作人员不得以个人名义在互联网网站销售保险产品。

第八条从事互联网保险业务的保险代理人、经纪公司应当将其有关信息在有关互联网网站页面显著位置予以披露，包括但不限于以下内容：

（一）中国保监会核发的营业执照；

（二）营业执照上公布的信息或者营业执照电子链接标志；

（三）各省（自治区、直辖市）依法设立的分支机构的名称、办公地址和业务电话；

（四）保险公司授权的范围和内容。

保险代理人、经纪公司设立网站的，还应当披露网站名称、网站地址等与其在网站上合作的信息。

第九条从事互联网保险业务的保险代理人、经纪公司应当在有关互联网网站页面显著位置将保险产品、服务和其他信息列明，列明的内容应当包括下列内容：

（一）承保、销售保险产品的主体；

（二）保险合同的所有条款和费率表，应当重点注明保险公司的迟延期限、免除责任、扣减费用、退保以及保险单的现金价值等事项；

（三）保险费的支付方式；

（四）采用电子保险单形式的保险合同格式应当明确；

（五）纸质保险单据、保险费发票的交付方式、邮寄时间；

（六）查询投保人的保险单及咨询投诉渠道；

（七）保险合同项下的赔付、保全、退保、理赔程序和退保资金、保险金的支付办法；

（八）投保人（被保险人或者受益人）的身份、保险交易情况和保险交易安全保障措施的有关情况；

（九）中国保监会规定的其他情况。

第十条经营互联网保险业务的保险代理人、经纪公司，应当由符合中国保监会规定资格并取得中国保监会颁发的资格证书的从业人员从事保险产品销售和服务活动。

第十一条保险公司、保险经纪公司开展互联网，应该在相关网页以确保过程点击确认链接，在投保人通过投保人确认以下内容：“是否有阅读条款的全部内容，理解和接受，包括保险公司责任条款，犹豫期，费用扣除，贷款，保险现金价值的重要的事情。”

第十二条保险代理、经纪公司应当通过柜台、电话、短信、电子邮件、网络等方式，及时、全面、准确的回答互联网公共保险业务咨询，主动提示投保人保险信息，有需要提供纸质保险证书，通知申请人支付发票文件。

第十三条保险代理、经纪公司开展互联网保险业务的，应当妥善保管保险合同生成的全部信息、互联网保险业务账簿、相关原始凭证和资料，保管期限自保险合同终止之日起计算，保险期间在1年以下的不得少于5年，保险期间超过1年的不得少于10年。

保险代理、经纪公司应当采取数据备份、故障恢复等技术手段，确保与互联网保险业务有关的交易数据和信息的安全、真实、完整。

第十四条保险代理、经纪公司开展互联网保险业务，应当遵守《保险法》、《保险专业代理机构监管规定》、《保险经纪机构监管规定》等法律法规和中国保监会的有关规定。

保险代理、经纪公司开展互联网保险业务，违反《保险法》等法律法规及本办法规定的，由中国保监会依法给予处罚，情节严重的，可以责令停止开展互联网保险业务或者吊销业务许可证。

第十五条中国保监会应当在其互联网站上建立信息披露专栏，及时对符合本办法要求、开展互联网保险业务的保险代理、经纪公司名称及相关互联网站名称、网址等信息进行披露，便于社会公众查询和监督。

(4)保险经纪客户投诉管理规定扩展阅读：

保险中介的主体形式多样，主要包括保险代理人、保险经纪人、保险公估人等。此外，其他一些专业领域的单位或个人也可以从事某些特定的保险中介服务，如保险精算师事务所、事故调查机构和律师等。

根据我国《保险代理人管理规定（试行）》保险代理人分为专业代理人、兼业代理人和个人代理人三种。

1、专业保险代理人是指专门从事保险代理业务的保险代理公司。在保险代理人中，只有它具有独立的法人资格。

2、兼业保险代理人是指受保险人委托，在从事自身业务的同时，指定专用设备专人为保险人代办保险业务的单位。

3、个人代理人是指根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代办保险业务并向保险人收取代理手续费的个人。

5. 保险经纪人监管规定是什么呢

《保险经纪人监管规定》
第一章总则
第一条为了规范保险经纪人的经营行为，保护投保人、被保险人和受益人的合法权益，维护市场秩序，根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）等法律、行政法规，制定本规定。
第二条本规定所称保险经纪人是指基于投保人的利益，为投保人与保险公司订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构，包括保险经纪公司及其分支机构。
本规定所称保险经纪从业人员是指在保险经纪人中，为投保人或者被保险人拟订投保方案、办理投保手续、协助索赔的人员，或者为委托人提供防灾防损、风险评估、风险管理咨询服务、从事再保险经纪等业务的人员。
第三条保险经纪公司在中华人民共和国境内经营保险经纪业务，应当符合中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）规定的条件，取得经营保险经纪业务许可证（以下简称许可证）。
第四条保险经纪人应当遵守法律、行政法规和中国保监会有关规定，遵循自愿、诚实信用和公平竞争的原则。
第五条中国保监会根据《保险法》和国务院授权，对保险经纪人履行监管职责。
中国保监会派出机构在中国保监会授权范围内履行监管职责。
第二章市场准入
第一节业务许可
第六条除中国保监会另有规定外，保险经纪人应当采取下列组织形式：
（一）有限责任公司；
（二）股份有限公司。
第七条保险经纪公司经营保险经纪业务，应当具备下列条件：
（一）股东符合本规定要求，且出资资金自有、真实、合法，不得用银行贷款及各种形式的非自有资金投资；
（二）注册资本符合本规定第十条要求，且按照中国保监会的有关规定托管；
（三）营业执照记载的经营范围符合中国保监会的有关规定；
（四）公司章程符合有关规定；
（五）公司名称符合本规定要求；
（六）高级管理人员符合本规定的任职资格条件；
（七）有符合中国保监会规定的治理结构和内控制度，商业模式科学合理可行；
（八）有与业务规模相适应的固定住所；
（九）有符合中国保监会规定的业务、财务信息管理系统；
（十）法律、行政法规和中国保监会规定的其他条件。
第八条单位或者个人有下列情形之一的，不得成为保险经纪公司的股东：
（一）最近5年内受到刑罚或者重大行政处罚；
（二）因涉嫌重大违法犯罪正接受有关部门调查；
（三）因严重失信行为被国家有关单位确定为失信联合惩戒对象且应当在保险领域受到相应惩戒，或者最近5年内具有其他严重失信不良记录；
（四）依据法律、行政法规不能投资企业；
（五）中国保监会根据审慎监管原则认定的其他不适合成为保险经纪公司股东的情形。
第九条保险公司的工作人员、保险专业中介机构的从业人员投资保险经纪公司的，应当提供其所在机构知晓投资的书面证明；保险公司、保险专业中介机构的董事、监事或者高级管理人员投资保险经纪公司的，应当根据有关规定取得股东会或者股东大会的同意。
第十条经营区域不限于工商注册登记地所在省、自治区、直辖市、计划单列市的保险经纪公司的注册资本最低限额为5000万元。
经营区域为工商注册登记地所在省、自治区、直辖市、计划单列市的保险经纪公司的注册资本最低限额为1000万元。
保险经纪公司的注册资本必须为实缴货币资本。
第十一条保险经纪人的名称中应当包含“保险经纪”字样。
保险经纪人的字号不得与现有的保险专业中介机构相同，与保险专业中介机构具有同一实际控制人的保险经纪人除外。
第十二条保险经纪公司申请经营保险经纪业务，应当在领取营业执照后，及时按照中国保监会的要求提交申请材料，并进行相关信息披露。
中国保监会及其派出机构按照法定的职责和程序实施行政许可。
第十三条中国保监会及其派出机构收到经营保险经纪业务申请后，应当采取谈话、函询、现场验收等方式了解、审查申请人股东的经营记录以及申请人的市场发展战略、业务发展计划、内控制度建设、人员结构、信息系统配置及运行等有关事项，并进行风险测试和提示。
第十四条中国保监会及其派出机构依法作出批准保险经纪公司经营保险经纪业务的决定的，应当向申请人颁发许可证。申请人取得许可证后，方可开展保险经纪业务，并应当及时在中国保监会规定的监管信息系统中登记相关信息。
中国保监会及其派出机构决定不予批准的，应当作出书面决定并说明理由。申请人应当自收到中国保监会及其派出机构书面决定之日起15日内书面报告工商注册登记所在地的工商行政管理部门。公司继续存续的，不得从事保险经纪业务，并应当依法办理名称、营业范围和公司章程等事项的工商变更登记，确保其名称中无“保险经纪”字样。
第十五条经营区域不限于工商注册登记地所在省、自治区、直辖市、计划单列市的保险经纪公司可以在中华人民共和国境内从事保险经纪活动。
经营区域不限于工商注册登记地所在省、自治区、直辖市、计划单列市的保险经纪公司向工商注册登记地以外派出保险经纪从业人员，为投保人或者被保险人是自然人的保险业务提供服务的，应当在当地设立分支机构。设立分支机构时应当首先设立省级分公司，指定其负责办理行政许可申请、监管报告和报表提交等相关事宜，并负责管理其他分支机构。
保险经纪公司分支机构包括分公司、营业部。
第十六条保险经纪公司新设分支机构经营保险经纪业务，应当符合下列条件：
（一）保险经纪公司及其分支机构最近1年内没有受到刑罚或者重大行政处罚；
（二）保险经纪公司及其分支机构未因涉嫌违法犯罪正接受有关部门调查；
（三）保险经纪公司及其分支机构最近1年内未引发30人以上群访群诉事件或者100人以上非正常集中退保事件；
（四）最近2年内设立的分支机构不存在运营未满1年退出市场的情形；
（五）具备完善的分支机构管理制度；
（六）新设分支机构有符合要求的营业场所、业务财务信息系统，以及与经营业务相匹配的其他设施；
（七）新设分支机构主要负责人符合本规定的任职条件；
（八）中国保监会规定的其他条件。
保险经纪公司因严重失信行为被国家有关单位确定为失信联合惩戒对象且应当在保险领域受到相应惩戒的，或者最近5年内具有其他严重失信不良记录的，不得新设分支机构经营保险经纪业务。
第十七条保险经纪公司分支机构应当在营业执照记载的登记之日起15日内，书面报告中国保监会派出机构，在中国保监会规定的监管信息系统中登记相关信息，按照规定进行公开披露，并提交主要负责人的任职资格核准申请材料或者报告材料。
第十八条保险经纪人有下列情形之一的，应当自该情形发生之日起5日内，通过中国保监会规定的监管信息系统报告，并按照规定进行公开披露：
（一）变更名称、住所或者营业场所；
（二）变更股东、注册资本或者组织形式；
（三）股东变更姓名或者名称、出资额；
（四）修改公司章程；
（五）股权投资，设立境外保险类机构及非营业性机构；
（六）分立、合并、解散，分支机构终止保险经纪业务活动；
（七）变更省级分公司以外分支机构主要负责人；
（八）受到行政处罚、刑罚或者涉嫌违法犯罪正接受调查；
（九）中国保监会规定的其他报告事项。
保险经纪人发生前款规定的相关情形，应当符合中国保监会相关规定。
第十九条保险经纪公司变更事项涉及许可证记载内容的，应当按照《保险许可证管理办法》等有关规定办理许可证变更登记，交回原许可证，领取新许可证，并进行公告。
第二节任职资格
第二十条本规定所称保险经纪人高级管理人员是指下列人员：
（一）保险经纪公司的总经理、副总经理；
（二）省级分公司主要负责人；
（三）对公司经营管理行使重要职权的其他人员。
保险经纪人高级管理人员应当在任职前取得中国保监会派出机构核准的任职资格。
第二十一条保险经纪人高级管理人员应当具备下列条件：
（一）大学专科以上学历；
（二）从事金融工作3年以上或者从事经济工作5年以上；
（三）具有履行职责所需的经营管理能力，熟悉保险法律、行政法规及中国保监会的相关规定；
（四）诚实守信，品行良好。
从事金融工作10年以上的人员，学历要求可以不受第一款第（一）项的限制。
保险经纪人任用的省级分公司以外分支机构主要负责人应当具备前两款规定的条件。
第二十二条有下列情形之一的人员，不得担任保险经纪人高级管理人员和省级分公司以外分支机构主要负责人：
（一）担任因违法被吊销许可证的保险公司或者保险中介机构的董事、监事或者高级管理人员，并对被吊销许可证负有个人责任或者直接领导责任的，自许可证被吊销之日起未逾3年；
（二）因违法行为或者违纪行为被金融监管机构取消任职资格的金融机构的董事、监事或者高级管理人员，自被取消任职资格之日起未逾5年；
（三）被金融监管机构决定在一定期限内禁止进入金融行业的，期限未满；
（四）受金融监管机构警告或者罚款未逾2年；
（五）正在接受司法机关、纪检监察部门或者金融监管机构调查；
（六）因严重失信行为被国家有关单位确定为失信联合惩戒对象且应当在保险领域受到相应惩戒，或者最近5年内具有其他严重失信不良记录；
（七）法律、行政法规和中国保监会规定的其他情形。
第二十三条保险经纪人应当与其高级管理人员、省级分公司以外分支机构主要负责人建立劳动关系，订立书面劳动合同。
第二十四条保险经纪人高级管理人员和省级分公司以外分支机构主要负责人不得兼任2家以上分支机构的主要负责人。
保险经纪人高级管理人员和省级分公司以外分支机构主要负责人兼任其他经营管理职务的，应当具有必要的时间履行职务。
第二十五条非经股东会或者股东大会批准，保险经纪人的高级管理人员和省级分公司以外分支机构主要负责人不得在存在利益冲突的机构中兼任职务。
第二十六条保险经纪人向中国保监会派出机构提出高级管理人员任职资格核准申请的，应当如实填写申请表、提交相关材料。
中国保监会派出机构可以对保险经纪人拟任高级管理人员进行考察或者谈话。
第二十七条保险经纪人高级管理人员应当通过中国保监会认可的保险法规及相关知识测试。
第二十八条保险经纪人的高级管理人员在同一保险经纪人内部调任、兼任其他职务，无须重新核准任职资格。
保险经纪人调整、免除高级管理人员和省级分公司以外分支机构主要负责人职务，应当自决定作出之日起5日内在中国保监会规定的监管信息系统中登记相关信息。
第二十九条保险经纪人的高级管理人员和省级分公司以外分支机构主要负责人因涉嫌犯罪被起诉的，保险经纪人应当自其被起诉之日起5日内和结案之日起5日内在中国保监会规定的监管信息系统中登记相关信息。
第三十条保险经纪人高级管理人员和省级分公司以外分支机构主要负责人有下列情形之一，保险经纪人已经任命的，应当免除其职务；经核准任职资格的，其任职资格自动失效：
（一）获得核准任职资格后，保险经纪人超过2个月未任命；
（二）从该保险经纪人离职；
（三）受到中国保监会禁止进入保险业的行政处罚；
（四）因贪污、受贿、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场秩序，被判处刑罚执行期满未逾5年，或者因犯罪被剥夺政治权利，执行期满未逾5年；
（五）担任破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，对该公司、企业的破产负有个人责任的，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾3年；
（六）担任因违法被吊销营业执照、责令关闭的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的，自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾3年；
（七）个人所负数额较大的债务到期未清偿。
第三十一条保险经纪人出现下列情形之一，可以任命临时负责人，但临时负责人任职时间最长不得超过3个月，并且不得就同一职务连续任命临时负责人：
（一）原负责人辞职或者被撤职；
（二）原负责人因疾病、意外事故等原因无法正常履行工作职责；
（三）中国保监会认可的其他特殊情况。
临时负责人应当具有与履行职责相当的能力，并应当符合本规定第二十一条、第二十二条的相关要求。
保险经纪人任命临时负责人的，应当自决定作出之日起5日内在中国保监会规定的监管信息系统中登记相关信息。
第三节从业人员
第三十二条保险经纪人应当聘任品行良好的保险经纪从业人员。有下列情形之一的，保险经纪人不得聘任：
（一）因贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场经济秩序，被判处刑罚，执行期满未逾5年；
（二）被金融监管机构决定在一定期限内禁止进入金融行业，期限未满；
（三）因严重失信行为被国家有关单位确定为失信联合惩戒对象且应当在保险领域受到相应惩戒，或者最近5年内具有其他严重失信不良记录；
（四）法律、行政法规和中国保监会规定的其他情形。
第三十三条保险经纪从业人员应当具有从事保险经纪业务所需的专业能力。保险经纪人应当加强对保险经纪从业人员的岗前培训和后续教育，培训内容至少应当包括业务知识、法律知识及职业道德。
保险经纪人可以委托保险中介行业自律组织或者其他机构组织培训。
保险经纪人应当建立完整的保险经纪从业人员培训档案。
第三十四条保险经纪人应当按照规定为其保险经纪从业人员进行执业登记。
保险经纪从业人员只限于通过一家保险经纪人进行执业登记。
保险经纪从业人员变更所属保险经纪人的，新所属保险经纪人应当为其进行执业登记，原所属保险经纪人应当及时注销执业登记。
第三章经营规则
第三十五条保险经纪公司应当将许可证、营业执照置于住所或者营业场所显著位置。
保险经纪公司分支机构应当将加盖所属法人公章的许可证复印件、营业执照置于营业场所显著位置。
保险经纪人不得伪造、变造、出租、出借、转让许可证。
第三十六条保险经纪人可以经营下列全部或者部分业务：
（一）为投保人拟订投保方案、选择保险公司以及办理投保手续；
（二）协助被保险人或者受益人进行索赔；
（三）再保险经纪业务；
（四）为委托人提供防灾、防损或者风险评估、风险管理咨询服务；
（五）中国保监会规定的与保险经纪有关的其他业务。
第三十七条保险经纪人从事保险经纪业务不得超出承保公司的业务范围和经营区域；从事保险经纪业务涉及异地共保、异地承保和统括保单，中国保监会另有规定的，从其规定。
第三十八条保险经纪人及其从业人员不得销售非保险金融产品，经相关金融监管部门审批的非保险金融产品除外。
保险经纪人及其从业人员销售符合条件的非保险金融产品前，应当具备相应的资质要求。
第三十九条保险经纪人应当根据法律、行政法规和中国保监会的有关规定，依照职责明晰、强化制衡、加强风险管理的原则，建立完善的公司治理结构和制度；明确管控责任，构建合规体系，注重自我约束，加强内部追责，确保稳健运营。
第四十条保险经纪从业人员应当在所属保险经纪人的授权范围内从事业务活动。
第四十一条保险经纪人通过互联网经营保险经纪业务，应当符合中国保监会的规定。
第四十二条保险经纪人应当建立专门账簿，记载保险经纪业务收支情况。
第四十三条保险经纪人应当开立独立的客户资金专用账户。下列款项只能存放于客户资金专用账户：
（一）投保人支付给保险公司的保险费；
（二）为投保人、被保险人和受益人代领的退保金、保险金。
保险经纪人应当开立独立的佣金收取账户。
保险经纪人开立、使用其他银行账户的，应当符合中国保监会的规定。
第四十四条保险经纪人应当建立完整规范的业务档案，业务档案至少应当包括下列内容：
（一）通过本机构签订保单的主要情况，包括保险人、投保人、被保险人名称或者姓名，保单号，产品名称，保险金额，保险费，缴费方式，投保日期，保险期间等；
（二）保险合同对应的佣金金额和收取方式等；
（三）保险费交付保险公司的情况，保险金或者退保金的代领以及交付投保人、被保险人或者受益人的情况；
（四）为保险合同签订提供经纪服务的从业人员姓名，领取报酬金额、领取报酬账户等；
（五）中国保监会规定的其他业务信息。
保险经纪人的记录应当真实、完整。
第四十五条保险经纪人应当按照中国保监会的规定开展再保险经纪业务。
保险经纪人从事再保险经纪业务，应当设立专门部门，在业务流程、财务管理与风险管控等方面与其他保险经纪业务实行隔离。
第四十六条保险经纪人从事再保险经纪业务，应当建立完整规范的再保险业务档案，业务档案至少应当包括下列内容：
（一）再保险安排确认书；
（二）再保险人接受分入比例。
保险经纪人应当对再保险经纪业务和其他保险经纪业务分别建立账簿记载业务收支情况。
第四十七条保险经纪人应当向保险公司提供真实、完整的投保信息，并应当与保险公司依法约定对投保信息保密、合理使用等事项。
第四十八条保险经纪人从事保险经纪业务，应当与委托人签订委托合同，依法约定双方的权利义务及其他事项。委托合同不得违反法律、行政法规及中国保监会有关规定。
第四十九条保险经纪人从事保险经纪业务，涉及向保险公司解付保险费、收取佣金的，应当与保险公司依法约定解付保险费、支付佣金的时限和违约赔偿责任等事项。
第五十条保险经纪人在开展业务过程中，应当制作并出示规范的客户告知书。客户告知书至少应当包括以下事项：
（一）保险经纪人的名称、营业场所、业务范围、联系方式；
（二）保险经纪人获取报酬的方式，包括是否向保险公司收取佣金等情况；
（三）保险经纪人及其高级管理人员与经纪业务相关的保险公司、其他保险中介机构是否存在关联关系；
（四）投诉渠道及纠纷解决方式。
第五十一条保险经纪人应当妥善保管业务档案、会计账簿、业务台账、客户告知书以及佣金收入的原始凭证等有关资料，保管期限自保险合同终止之日起计算，保险期间在1年以下的不得少于5年，保险期间超过1年的不得少于10年。
第五十二条保险经纪人为政策性保险业务、政府委托业务提供服务的，佣金收取不得违反中国保监会的规定。
第五十三条保险经纪人向投保人提出保险建议的，应当根据客户的需求和风险承受能力等情况，在客观分析市场上同类保险产品的基础上，推荐符合其利益的保险产品。
保险经纪人应当按照中国保监会的要求向投保人披露保险产品相关信息。
第五十四条保险经纪公司应当按规定将监管费交付到中国保监会指定账户。
第五十五条保险经纪公司应当自取得许可证之日起20日内投保职业责任保险或者缴存保证金。
保险经纪公司应当自投保职业责任保险或者缴存保证金之日起10日内，将职业责任保险保单复印件或者保证金存款协议复印件、保证金入账原始凭证复印件报送中国保监会派出机构，并在中国保监会规定的监管信息系统中登记相关信息。
第五十六条保险经纪公司投保职业责任保险的，该保险应当持续有效。
保险经纪公司投保的职业责任保险对一次事故的赔偿限额不得低于人民币100万元；一年期保单的累计赔偿限额不得低于人民币1000万元，且不得低于保险经纪人上年度的主营业务收入。
第五十七条保险经纪公司缴存保证金的，应当按注册资本的5%缴存，保险经纪公司增加注册资本的，应当按比例增加保证金数额。
保险经纪公司应当足额缴存保证金。保证金应当以银行存款形式专户存储到商业银行，或者以中国保监会认可的其他形式缴存。
第五十八条保险经纪公司有下列情形之一的，可以动用保证金：
（一）注册资本减少；
（二）许可证被注销；
（三）投保符合条件的职业责任保险；
（四）中国保监会规定的其他情形。
保险经纪公司应当自动用保证金之日起5日内书面报告中国保监会派出机构。
第五十九条保险经纪公司应当在每一会计年度结束后聘请会计师事务所对本公司的资产、负债、利润等财务状况进行审计，并在每一会计年度结束后4个月内向中国保监会派出机构报送相关审计报告。
保险经纪公司应当根据规定向中国保监会派出机构提交专项外部审计报告。
第六十条保险经纪人应当按照中国保监会的有关规定及时、准确、完整地报送报告、报表、文件和资料，并根据要求提交相关的电子文本。
保险经纪人报送的报告、报表、文件和资料应当由法定代表人、主要负责人或者其授权人签字，并加盖机构印章。
第六十一条保险经纪人不得委托未通过本机构进行执业登记的个人从事保险经纪业务。
第六十二条保险经纪人应当对保险经纪从业人员进行执业登记信息管理，及时登记个人信息及授权范围等事项以及接受处罚、聘任关系终止等情况，确保执业登记信息的真实、准确、完整。
第六十三条保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中不得有下列行为：
（一）欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人；
（二）隐瞒与保险合同有关的重要情况；
（三）阻碍投保人履行如实告知义务，或者诱导其不履行如实告知义务；
（四）给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益；
（五）利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同；
（六）伪造、擅自变更保险合同，或者为保险合同当事人提供虚假证明材料；
（七）挪用、截留、侵占保险费或者保险金；
（八）利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益；
（九）串通投保人、被保险人或者受益人，骗取保险金；
（十）泄露在业务活动中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密。
第六十四条保险经纪人及其从业人员在开展保险经纪业务过程中，不得索取、收受保险公司或者其工作人员给予的合同约定之外的酬金、其他财物，或者利用执行保险经纪业务之便牟取其他非法利益。
第六十五条保险经纪人不得以捏造、散布虚假事实等方式损害竞争对手的商业信誉，不得以虚假广告、虚假宣传或者其他不正当竞争行为扰乱保险市场秩序。
第六十六条保险经纪人不得与非法从事保险业务或者保险中介业务的机构或者个人发生保险经纪业务往来。
第六十七条保险经纪人不得以缴纳费用或者购买保险产品作为招聘从业人员的条件，不得承诺不合理的高额回报，不得以直接或者间接发展人员的数量或者销售业绩作为从业人员计酬的主要依据。
第四章市场退出
第六十八条保险经纪公司经营保险经纪业务许可证的有效期为3年。
保险经纪公司应当在许可证有效期届满30日前，按照规定向中国保监会派出机构申请延续许可。
第六十九条保险经纪公司申请延续许可证有效期的，中国保监会派出机构在许可证有效期届满前对保险经纪人前3年的经营情况进行全面审查和综合评价，并作出是否准予延续许可证有效期的决定。决定不予延续的，应当书面说明理由。
保险经纪公司不符合本规定第七条有关经营保险经纪业务的条件，或者不符合法律、行政法规、中国保监会规定的延续保险经纪业务许可应当具备的其他条件的，中国保监会派出机构不予延续许可证有效期。
第七十条保险经纪公司应当自收到不予延续许可证有效期的决定之日起10日内向中国保监会派出机构缴回原证；准予延续有效期的，应当自收到决定之日起10日内领取新许可证。
第七十一条保险经纪公司退出保险经纪市场，应当遵守法律、行政法规及其他相关规定。保险经纪公司有下列情形之一的，中国保监会派出机构依法注销许可证，并予以公告：
（一）许可证有效期届满未延续的；
（二）许可证依法被撤回、撤销或者吊销的；
（三）因解散或者被依法宣告破产等原因依法终止的；
（四）法律、行政法规规定的其他情形。
被注销许可证的保险经纪公司应当及时交回许可证原件；许可证无法交回的，中国保监会派出机构在公告中予以说明。
被注销许可证的保险经纪公司应当终止其保险经纪业务活动，并自许可证