利率管理及存款保险

『壹』 存款保险是怎么回事

中国人民银行对外发布的存款保险条例已完成意见征求阶段。意见稿的核心内容有3点：第一，境内吸收存款的银行类金融机构强制参保；第二，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元；第三，存款保险费率由基准费率和风险差别费率构成，各投保机构的适用费率，由存款保险基金管理机构根据投保机构的经营管理状况和风险状况等因素确定。
打破垄断、让不同身份的银行公平竞争的存款保险制度，在中国已经酝酿了近20年。它破除了资产规模、所有制在银行吸收存款上的影响，中小银行的市场竞争力有望显著提高，由此带来的资金重新分配，意味着中国银行业将发生巨大的利益调整。
存款保险制度是中国放开信贷管制的必要条件。为了建立更有竞争性的金融体系，中国需要更强大的安全网。
多年来，中国一直对利率实施严格控制，这限制了银行之间的竞争。贷款利率下限和存款利率上限的规定使中国国有企业坐拥巨大的资金池，也使中资银行的利润水平在全球名列前茅。
但现在中国希望让人民币成为与美元比肩的全球性货币，这就需要中国放松对资本跨境流动的管制，这意味着中国有让国内利率与国际市场进一步接轨的动机，避免因为利差巨大而导致资本的频繁进出。
中国还希望银行更好地服务于中小企业，后者一直抱怨国有银行主导的银行体系让它们难以获得负担得起的贷款。中国也希望促进消费信贷和增加储户收益。而所有这些都需要进一步放开竞争。

『贰』 利率市场化为什么会倒逼存款保险制度的出台

中国银行目前的主要利润来源是巨大的存贷款息差。但是利率市场化之后，存贷息差会变得非常小，使得银行这种主营业务之外还需要寻找其他的收入来源，并且主动拓宽资金来源的渠道。同时，利率的市场化大大的加大的银行的利率风险，商业银行的管理难度大大加强。为了应对利率风险造成的资产缩水，或者未能预见的挤兑现象，银行就必须利用好，各种金融衍生品工具，还有金融市场必须催生出存款保险制度，以应对银行的资金困难。毕竟中国的主要银行都是too big to fail。目前中国在利率市场化即将推进的前夜，各种金融衍生品已经陆续推出。存款保险制度也会在中国逐步建立。

『叁』 民营银行高利率拉存款，享受存款保险100%赔付，真的能赔吗

把钱存银行，安全，放心 ，可靠，钱跑不了！

这或许是大多数人的真实心声，银行确实安全，从设立到破产都有一整套的程序和规定。但近30年来，依然出现了几家银行被银监会接管，重整，甚至破产注销的案例，通常是些城市商业银行，性质更多属于民营银行。

所以把钱存银行并不一定安全，如果银行陷入了重整和破产后，还是会存在挤兑的情形，而对超过50万的存款可能会分文不得。

既然银行破产后存款小于50万后能100%的赔付，那么就不用为此担心，只要不把所有鸡蛋放在一个篮里，那么任何一家有存款的银行破产了后，我们都可以及时地拿回属于自己的钱。

但随着民营银行的增多，许多没听过的银行出现，并以理财产品的形式进行存款拉拢，所以在存款的时候一定要搞清楚，是存款还是买理财产品，因为许多人并不会认真的阅读合同条款。

存款是本金永远有保障，而理财产品可能就会折损本金，导致血本无归，一定要合理认识风险才行。

存款保险制度是为银行破产准备的。但一定不能超过50万的额度，超过的是一分不赔的，只会赔付50万以内，这是一个重点，必须把握好以免吃亏。

『肆』 存款保险怎么计算利息

解：P——本金，又称期初金额或现值；
i——利率，指利息与本金之比；
I——利息；
F—— 本金与利息之和，又称本利和或终值；
n——计算利息的期数。
利息 = 本金 * 利率 * 计息期数
I = P * i * n
如存入银行10000元，存期1年，年利率为1%，求利息
∴利息 = 10000 * 1% * 1 = 100元（利息 = 本金 * 利率 * 计息期数）

『伍』 央行降息及存款保险制度出台对信用社发展的影响

1. 信用社生存更艰难了。

2. 现在央行降息，而银行可以在基准利率上提升20%，银行间吸储竞争激烈。

3. 为了吸收存款，提升储蓄利率，但是贷款的利率又下降了，银行的利润空间有限。

4. 所以现在国家在积极的搞存款保险制度，银行倒闭，由保险来赔偿储户的损失。

5. 农村信用合作社（Rural Credit Cooperatives，农村信用社、农信社）指经中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。农村信用社是独立的企业法人，以其全部资产对农村信用社债务承担责任，依法享有民事权利。

『陆』 现在有哪些定期存款年利率5%，又有存款保险的银行

提示：借贷有风险，选择需谨慎。

现在由于社会发展的具体现实情况，定期存款年利率5%的银行是没有的，或者换个说法是没有银行再提供年利率超过5%的存款产品了。

由于银行吸收存款后是要带出去的，贷款利率必须高于存款利率，否则银行就要赔钱了。
例如：客户存十万元，年利率如果是5%，那么一年要给储户50元利息，如果贷款利率是4%，那么银行一年要亏损10元的，这是银行不愿意做的赔本生意。
千万不要投资其他的有风险的东西，避免被骗。

提示：借贷有风险，选择需谨慎。

『柒』 论述题存款保险制对利率市场化和金融市场改革有什么影响

1. 存款保险制度是一种金融保障制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。

2. 实施银行存款保险制度之后，理论上各家银行的风险水平都一样了。《存款保险条例》规定，最高偿付限额为人民币50万元；保费由银行交纳保费。也就是说，无论你在哪家银行存款，出现存款损失之后，每家银行的存款补偿最高为50万元。处于分散风险的考虑，建议多选择几家银行，可以选择大型商业银行，这类银行实力雄厚，抵抗风险能力高。同时可以分散投资，通过多种理财渠道分散风险。

『捌』 存款保险条例的主要内容

中国的存款保险制度从提出至今，已经历21年。自1993年着手研究论证建立存款保险制度有关问题至今，存款保险制度草案的出台，经过了各有关部委、立法部门、专家学者和金融机构充分讨论。
偿付限额50万元人民币
考虑到中国居民储蓄倾向较高，储蓄很大程度上承担着社会保障功能，《存款保险条例（草案）》将偿付限额设为50万元人民币，约为2013年中国人均GDP的12倍，远高于国际一般水平。据测算，偿付限额设为50万元，能够为99.62%的存款人(包括各类企业)提供100%全额保护。
中国央行相关负责人就此表示，对存款实行限额赔付，并不意味着50万以上的存款就不被保护。从国际上来看，即使个别银行出现问题，也可以通过市场手段，促成好的银行收购问题银行，使问题银行存款转移到好银行，使50万以上也能充分保护甚至全额保护。对个人储户而言，50万元人民币覆盖资金面的80%。
截至2014年11月，世界上已有110多个国家和地区建立了存款保险制度。实践证明，存款保险制度在保护存款人权益、及时防范和化解金融风险、维护金融稳定中发挥了重要作用，已成为各国普遍实施的一项金融业基础性制度安排。
保险覆盖所有存款类金融机构
存款保险制度是保护存款人权益的重要措施。根据草案，存款保险将覆盖所有存款类金融机构，包括在中国境内依法设立的具有法人资格的商业银行（含外资法人银行）、农村合作银行、农村信用社等，符合条件的所有存款类金融机构都应当参加存款保险。
存款保险覆盖存款类金融机构吸收的人民币和外币存款，包括个人储蓄存款和企业及其他单位存款的本金和利息，都在存款保险的保护范围内，仅金融机构同业存款、金融机构高级管理人员在本机构的存款，以及其他经存款保险基金管理机构核准不予承保的存款除外。
央行相关负责人表示，将少数特定存款排除在存款保险保护范围之外，有利于发挥市场约束机制作用，促进银行业稳健发展。
对民营和中小银行将是利好
存款保险制度建立后，一是有利于更好地保护存款人的权益，维护金融市场和公众对中国银行体系的信心，推动形成市场化的金融风险防范和化解机制，建立维护金融稳定的长效机制；二是有利于进一步加强和完善中国金融安全网，使风险早发现和少发生，增强中国金融业抵御和处置风险的能力；三是有利于强化市场纪律约束，创造公平竞争的市场环境，为加快发展民营银行和中小银行、加大对小微企业的金融支持保驾护航。
针对此前有关存款保险将加大中小银行经营负担的疑虑，央行相关负责人表示，存款保险对中小银行成本负担增加很轻微，对税前利率影响也很小。
央行相关负责人表示，存款保险对中小银行更有利。一方面可以大大增强中小银行的信用和竞争力，另一方面，可以为中小银行创造一个稳健经营的市场环境。
中国人民银行相关负责人表示，《存款保险条例（草案）》征求意见结束后，下一步从公布到正式实施，还将安排充分的准备期。据了解，这个准备期将有较长时间。