保险财富管理建议书

A. 如何写关于财产保险的建议书

应该针对客户的具体情况进行风险的识别,评估,鉴定,然后做相应的保险方案设计.如酒店面临着客户的意外伤害,一般会有公众责任保险.还有酒店的管理员相当岗位应该面临着员工的欺骗行为,可以由职工信任保险转稼风险,还有相应的食品安全,这就涉及到产品质量责任保险就是本着客户的风险做一个保险方案规避风险建议客户去做了.

B. 对保险公司发展的建议书

万能险是有点复杂,楼上的大哥其实讲的很对！单讲的话很容易出现一些问题！就你的问题我详细讲解一下吧！
对于一般的分红险来说都是前几年投钱然后20到30年后每年拿多少钱！简单一看都挺好，投资回报率都230%左右，但是你仔细想一下你就会发现你拿的钱还是原来的钱！甚至要缩水，导致这一问题的根本原因就是通货膨胀，也就是说钱一年比一年不值钱！现在的中国的通货膨胀率不到10，但是20年后的事谁也说不好！中国的发展是有目共睹的！如果政府一但没有管理好的话你的钱就一顶会缩水！假如现在的通货膨胀率是5的话20年后你就完全是拿自己原来的钱了（更别说现在高于5了）
所以要想买保险首选还是健康险！既然你已经有了！就不要再买了！
如果你想买理财险的话建议你买万能险（理财险包括3种：1分红2万能3投资连接）买理财险的目的很明显——赚钱！赚钱是必须的！你要保证20年后拿到的钱已经不是你原来的钱拉！你投入到保险公司的钱最起码要升值！万能可以保证你升值！还可以保证你人生安全！我认为挺不错的！
这是一个理财险种，他的保险责任完全可以让你拥有较高的养老金而且你的孩子和孙子（孙女）也可以收益！具体情况你可以去当地保险公司询问一下！有这种险种的有很多家！像首创安泰，嘉合人寿，中英人寿，泰康人寿，中国人保都有！
还是简单的讲一下！你可以给你的孙子（孙女）买这份保险，一般每年要交6000员保费可以缴10年或更多（当然缴的越多你每个月拿的钱也就越多）其实这是一种活期的险种，什么时候都可以拿，但是我劝你前10年最好别拿！因为这个险种是复利记息的！你前期拿的越多后期拿的就越少！你可以在买这种保险后10年后开始每月领钱！领的钱不比社会保险少！再说后面的！当然你别不高兴，当您不在的时候你的儿子还可以继续每月拿到你当初拿的钱！原因很简单这个保险是你孙子（孙女）的，也就是保险期限以他（她）的保险期限为期限！当你儿子不在的时候他（她）还可以再拿！当你的孙子（孙女）不在的时候还可以拿到一些身故保障金。
有个广告叫一张保单保障一家就是这个意思！
到这里我要开始说那个低中高的问题了！之前我有说过那复利吧！这低中高就是他的的利率，底就是利率底点，就像一楼举的例子这里不多做解释了！他的保障成本是你本身这个险种这里的钱+保险条款中给你的保额。保障成本也随着收益的变化而变化（成正比）
我已经尽力解释了，毕竟这是做难的险种了！

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

C. 急求一份人寿保险建议书

您好！制定保险方案，首先需明确该女士当前面临的风险，依据您描述的情况，该女士面临的风险主要来自于意外、意外医疗、重疾、医疗等方面，适合她的保险发难，应重点从这些方面进行保障，对于适宜的保障责任应重点。人身保险在线定制方案（http://activities.hzins.com/2013/goumaibaoxian/?id=hz6）

设计保险方案时，可以先考虑附加意外医疗保障责任的意外险，由于是销售精英，所以应重点提高相应保额。另外，重疾、医疗等相应保障，可根据其实际身体健康状况进行仔细分析，然后依据经济能力进行仔细分析。

D. 保险作为财富管理的一部分有什么功能

通俗地说，财富管理包括:现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、退休计划及遗产安排。
财富管理一直被用于组织企业财务活动的领域，近年来，随着中产阶级的崛起，家庭财富管理也被越来越多的提出。
理财市场，牛人辈出，各类财富规划层出不穷。在我看来，单纯的投资理财或者单纯的保险计划都不能称之为理财规划和财富管理。如果说基金定投负责进攻和提供弹药，保险负责防守，那么这两者是各司其职，缺一不可的。
从家庭需求来看，资金基本可以分为三部分，实现三个基本职能。
第一部分资金，是修建家庭的“防火墙”。
这个功能只有保险才能实现。诸多金融工具中，没有任何一个可以媲美保险的防守功能。
为什么是保险？
很简单，储蓄型的寿险有着20-30年的缴费期，可以借助杠杆，以小资金撬动大保障。消费型的意外险则可以将不确定的大额风险损失变成小额的确定的财务成本。
投保首先要考虑是意外保障，因为意外是最不能预料的，也是最突然的，意外的后果往往是不可挽回而对家庭又有毁灭影响的。小到有惊无险、大到人身伤残甚至是伤亡，意外可以说无处不在，最应进行保障。风险事故的发生会造成直接损失或带来间接损失。
比如意外事故造成残废，不但产生治疗费用，还会影响未来收入。保险学有个词，叫“风险自担”。所以保险的配置应该结合三类，重大疾病、意外身亡和消费型。重大疾病保险采用储蓄型，其他两类配置消费型。保险金额100万起，有实力者，多多益善。
以一个35岁男性，20年缴费为例，假设上述提到的保险类型对应的保险金额分别是100万+100万+300万，每年的缴费合计不超过3万。这样，一个中产阶级家庭的防火墙就稳稳当当地筑建起来了。
第二部分资金，应该形成一个“蓄水池”的功能。
一来，可以满足家庭日常资金流动性的需求，二是为“防火墙”和后续的资金增值提供稳定的现金支持。这部分资金配置固定收益类理财产品，标的内容是债权或者受益权转让，产品形式可以是信托、资管计划、契约型基金、网贷产品。
按照最近三个月的行情，年化收益在8-9%之间大概率是可以实现的。收益基本是半年兑付一次，全年还本付息。
这个蓄水池大概要建多大？因家庭而异。
在珠三角地区，400-500万的蓄水池容量会比较令人惬意。意味着每年蓄水池可以向家庭提供45万元左右的流动性支持。相当于两个成年人的年工资水平。也就是说，即使我不工作，那么家庭理财每年产生的现金流将保证家庭生活维持在一个正常水平。
如果我还在工作，自己解决家庭日常开销问题，那么蓄水池产生的现金流就有了用武之地。要么增加家庭成员的保险金额，要么继续投入到蓄水池扩充容量，要么投入到浮动收益产品，作为资金进攻的“武器”。
第三部分资金，就是以资金增值为目的的进攻“武器”。
这部分资金配置浮动收益类理财产品、股票、信托、股权基金等标的。市场经济下，不同融资主体的信用等级是不同的，这也就形成了差异化和层次性的市场利率水平。
金融生物链的每一层，仰望其风险层次高一级的融资业态，都会觉得风险太大。P2P从业人员认为民间高利贷动辄每月10%的利率太高；银行从业人员觉得信托和资产计划产品利率高达年化12%太不可靠。

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E. 如何用保险规避财富管理风险