教育基金会开户资料

Ⅰ 手里有点闲钱，想做定投基金，好心人给发点关于基金的材料，越具体越好，像什么开户之类最好也有，什么申

随着人们生活水平的提高，我们温饱之余有了理财的需要。
理财是伴随我们一生的一种生活方式。在人生的不同阶段，我们会有不同的理财目标，比如买房、结婚、生子、孩子教育、改善家居、旅游、退休养老等等，这就需要我们制订不同的理财规划；而即使面临同样的目标，每个人又因为家庭结构、收入高低及生活水平的不同，也需要制订不同的目标执行计划。
理财，需要科学规划；家庭资产，需要合理配置。而这一切，都是因人而异，因时而异的。
家庭情况
广告公司任职的丁女士今年28岁，税后年薪约9万元。丈夫在大型国企工作，税后年薪刚过12万元。夫妇俩年前刚刚生了女儿，孩子的开销令家庭财政支出大增，而双方父母远在山西，每年孝敬老人还要开支万余元。夫妻现居一套二室公寓，无贷款，市值约70万元。另还有一套房，贷款80多万元，目前出租。活期存款及现金有14万元，股票本金、基金还有若干，但市值亏损较大。全家人都没有商业保险。
理财目标
1、在目前不甚乐观的经济环境下，希望能通过有效的理财途径实现家庭财产的保值和增值。
2、想趁楼市走低时再买一套更大住房。
3、合理安排孩子未来的教育和夫妇自身保险问题。
家庭财务指标分析
1、消费比例=总消费/总收入
这个数值在0.4-0.6比较合适。换句话说，每月应该把4-6成的收入积攒下来，用于投资或其它支出。丁女士除去房贷和家庭支出，每月结余占到总收入的0.571，属中等合理水平。
2、负债收入比例=年偿还负债数/年收入
这个数值越低越好。个人负债收入比例的数值应在0.35以下，高于此数值，则在进行借贷融资时会出现一定困难。丁女士负债收入比为0.256，属正常水平。
3、流动性比例=流动性资产/每月支出
如果流动性资产可以满足三个月开支，即该数值大于3，则客户资产结构的流动性较好。该数值若过大，由于流动资产的收益一般不高，因此就会影响到客户资产的进一步升值。也就是说，银行存款不是多多益善，一般有3-6个月的生活费就可以了。丁女士流动性比例14，过高，说明投资不足。建议减少流动性资产，将14万活期存款中的一部分做些投资。
4、工资收入占比=工资收入/总收入
这个数值越低越好。当这个值为零，意味着我们无需通过自身体力和脑力的工作而维持生活，而是完全依靠我们的投资就可以获取足够的收入，财富生财，也就意味着我们已经达到了财务自由。丁女士一家现在所有的收入均来源于工资收入，基本没有投资理财收益。需要调整资金运用结构，增加投资收入。
5、生活支出占比=生活支出/总支出
这个数值应该小于50%，当我们的基础生活费所占比例降低，我们在娱乐保健等方面的支出自然会高，这个指标反映了我们的生活质量。丁女士基本生活费为7000元/月，但实际支出约在12833元/月，生活支出比为54.5%，这个比率偏高，在未来可以通过增加收入或降低支出来降低比率。而且目前每个月的支出没有保障性支出费用。
6、资产负债率=净资产/总资产
这个数值应该小于0.5。丁女士尚余贷款82万元，而房屋现值125万元，自住房现值70万元，外加14万元的储蓄，所以资产负债率为82/(125+70+14+1.25+9)=0.374，小于0.5。财务比较健康，变现能力强。
理财建议与规划暂不割肉，细致分配流动资金
两人世界变成三口之家，收支结构的改变以及中短期目标的出现，使丁女士有必要结合自身目标和现阶段财务能力，适当调整家庭大类资产的投入比例
目前股票、基金大幅缩水，建议丁女士暂时不需要割肉。目前家庭流动性资金过多，可留5万元准备金，购买货币基金，收益既高过活期存款，又具有非常灵活的变现方式。
还有9万元，建议将其中的30%用于一年期人民币理财产品、国债或货币型基金等低风险、流动性较高的产品，不仅可以随时兑现，还可获得高于储蓄的收益率。50%的资金用于投资信托理财产品、债券或投资险等金融产品，可长期持有、择机增减调整，这部分的收益比较稳定，虽流动性差些，但长期的收益和风险相对稳健。最后的20%资金可投资于股票型基金或股票等高风险类。
可从每月工资收入中拿出3000元做基金定投，建议选择股票类基金50ETF，沪深300等五星级基金。
规划教育金，定投越早越好
子女教育金是个长期规划，且属刚性需求，不能顺延或者提前。子女教育支出主要由教育金和抚育金组成，但是子女教育规划的目标和最终的完成进度是因人而异的。
目前，许多银行在主推"定投宝宝"的基金定投产品，在保障收入的同时，与孩子的成长很好地结合起来。这是让时间复利发挥作用的好机会，利用好这个机会可以更轻松实现孩子教育经费的积累，而投资与孩子智商、财商一起成长的产品是较好的选择之一。孩子越小，投资越早，对实现定投目标就越有利。定投金额可以根据自身情况决定每个月的定投金额300-500元均可。少儿保险也可累积教育资金，购买保险也是父母为孩子设定教育基金的一种比较理想的理财工具。它具有储蓄、保障、分红和投资等多项功能，并且由于育儿资金拒绝风险，显得较为稳定。
就楼市现状，建议三四年后再换房
住房支出可分为住房消费和住房投资，丁女士已有两套自住房产，希望再购买一套200万元左右的大房方便孩子就学。结合房地产市场现状，建议3-4年后购房。为了日后每个月还款不影响正常生活，建议把现有自用住房出售，减少贷款额度。由于是第二套房屋贷款，利率上浮，所以在购房之后会面临一段比较辛苦的供房阶段，在这段日子里，开源节流将成为生活的要点。
[理财师手记]
理财需要知识，更需要经验
上有老下有小的"夹心族"真的很不容易，以上方案只是一个基本的组合。理财其实只是一种理念，上海经济飞速发展，人们的理财观念也与时代同步前行。投资理财的知识很多，但更需要的是经验，在日后的生活中不断积累心得，合理安排资金，快乐幸福地生活。在此要提醒"夹心族"们早做安排，理财从现在开始，从点滴开始，祝愿你们未来的路越走越好，生活品质越来越高。
保额就是"量化的负债"
人寿保险的保额其实是一种"量化的负债"，也就是说当被保险人出现不能及时"还债"的情况时，将由保险公司根据双方的约定代为"还债"。很多家庭在考虑保险规划的时候如果不知道具体需要多少"保额"的话，只需要把家庭的"负债"列出来简单计算一下就能得出。
以本案例丁女士家庭来说，目前家庭的"负债"主要有以下三笔：1、房屋贷款82万元。2、子女教育金准备，据统计目前抚养一名子女完成大学本科教育平均需花费50万元。3、赡养老人，以每年1万元连续支付20年计算，共需20万元。
以上三项相加，总的"负债"达到150万元，也就是说丁女士家庭总的保额目前至少需要达到150万元以上比较合适。当家庭总保额确定好以后，接下来需要考虑是如何分配保额，一般是按照家庭成员的收入比例来进行配置。如丁女士家庭中，丁女士和丈夫两人的收入比例为9：12，所以丁女士和丈夫的保额大致为60万和90万。当然，不是所有的保额都需要通过购买定期寿险或意外险来实现。譬如说，夫妇双方各自购买10万元的重大疾病保险，可以从总数中"扣除"20万，如果50万的教育准备金中有30万是通过教育金保险的方式来准备的话，又可以"扣除"30万元，如果夫妻双方的共计有50万的养老金是通过养老年金保险的方式来准备的话，又可以"扣除"50万。如此计算下来，剩下的50万元"家庭负债"可以通过定期寿险或意外险的方式来补足。
相信读者已经明白了我所说的"负债"其实就是个人对家庭所承担的"责任"，是需要通过未来所获得的持续工作收入来履行的"责任"，保额就是对这份"责任"的量化。
人生责任最重，保险需求最高
恒生银行 毛飞绯
在进行家庭保险规划时，首先要给家庭的经济支柱投保保险，一般而言，一个家庭的保障顺序是根据收入高低的顺序来安排。此时是丁女士夫妇人生责任最重也是保险需求最高的时候，因此，给夫妻二人的保障应该全面充足。
首先，应考虑到如遭遇意外或疾病，如何保障自己和家庭的生活，尤其是家庭"顶梁柱"的先生。可考虑购买重大疾病保险，采取消费型和终身型的重大疾病产品组合，并附以较高比例的意外险和医疗险。同时也要考虑到按揭购房的负债、孩子的成长周期，购买一份定期寿险，保障的期限与贷款期限、孩子成长周期相结合。其次，在保额设定和保费支出方面，也要进行科学合理的安排，建议丁女士家庭保险年度保费控制在8000元左右。

Ⅱ 高校教育发展基金会可以开立多个一般账户吗

他们这个发展基金会的话是一般情况下只能开一个账户，不可能开多个账户的，因为他也没也是为了监管，所以说开多了肯定会麻烦的。

Ⅲ 教育基金是在银行买还是在保险公司买

在银行买。

购买教育基金的时候，需要投保人在银行设立一个单独的户头专门用于教育基金的储蓄，就像养老基金账户是用来规划退休金一样，专门的户头可很好地保障教育基金专款专用。

由于孩子到了特定的年龄就要上学，孩子的教育费用是家庭的必要支出，这些都不能拖。所以家长们应尽早考虑孩子的教育基金怎么买。为孩子储备一笔充足的教育经费，保障孩子未来的教育不受影响。

除了常见重疾险、医疗险、寿险等险种为，保险的教育金功能，也越来越受到人们的欢迎。提早打算，为孩子准备教育金，已经成为很多家长的共识。

(3)教育基金会开户资料扩展阅读：

教育基金购买注意事项：

1、费用不宜太高：通常孩子的保费支出应该占家庭总收入的10%-20%左右。

2、缴费期不宜太长：选择承保到孩子25周岁的教育金保险就可以满足孩子的教育经费需要了。

3、保障尽可能全面：建议选择同时包括重大疾病、意外伤害、意外医疗等保障全面的险种投保，使孩子得到最全面的照顾。

4、用户需要注意选择有保费豁免功能的险种：在大人意外身故或者丧失缴费能力的情况下，孩子依然可以得到保障。

参考资料来源：网络-教育基金

参考资料来源：网络-教育经费

参考资料来源：网络-投保人

Ⅳ 教育基金是什么

教育基金就是专门用于教育方面的基金款项。
教育基金是指法律认可的为某种目的向教育提供的赠款。在西方国家，赠款者主要是慈善团体、大公司企业、宗教集团、校友和个人。教育基金的特点有，广泛性、实效性、不稳定性。任何个人或者组织都可以捐赠，因为是现钱，所以非常及时，但是捐赠的多少主要看捐赠人的心意和实力。
本条内容来源于：中国法律出版社《中华人民共和国金融法典:应用版》

Ⅳ 农业银行的儿童教育基金具体怎么操作

农业银行没有儿童教育基金，有教育储蓄，带本人身份证去农业银行柜台办理即可。

教育储蓄是一种专项储蓄，是为孩子将来接受非义务教育积蓄资金。期限分1年、3年、6年，最高限额2万元。

利息收益高于零存整取。缺点是手续繁琐，限制条件较多，且选择的存期太长就不能享有升息的好处，因此教育储蓄可以作为一种辅助性理财工具。

只有小学四年级(含)以上的学生才能办理；存款最高为2万元，无法满足孩子教育金的准备；须考虑存款利率变动带来的风险。教育储蓄按开户日利率计息，在升息前存入。

(5)教育基金会开户资料扩展阅读：

教育储蓄逾期支取，其超过原定存期的部分，按支取日活期储蓄存款利率计付利息，并按有关规定征收储蓄存款利息所得税。

教育储蓄提前支取时须全额支取，提前支取时，储户能提供“证明”的，按实际存期和开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计付利息，并免征储蓄存款利息所得税；

储户未能提供“证明”的，按实际存期和支取日活期储蓄存款利率计付利息，并按有关规定征收储蓄存款利息所得税。

Ⅵ 请问教育基金要怎么买

教育储蓄有年龄限制，要到小学4年级才可以买。 除非银行或保险公司倒闭，教育金保险和“教育储蓄”一样是零风险的。 在银行办理“教育储蓄”享受两项优惠： 其一、免税优惠：免征利息税。 其二、利率优惠：一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息。 在银行办理“教育储蓄”和在保险公司买教育金保险的区别主要表现在以下方面： 一、“教育储蓄”受多项限制： 1、额度限制：教育储蓄只能在中学（全日制高中）、大学（大专）、研究生阶段分别享受一次2万元的免税和利率优惠，即每人至多可以享受三次优惠，最高限额为6万元。 而教育金保险则没有金额限制，想买多少都可以。 2、学历限制：如果孩子没有读大学，则只能到享受一次“教育储蓄”提供的优惠政策，如果孩子没有读到研究生，则只能享受两次“教育储蓄”提供的优惠政策。 买教育金保险，只要孩子到了相应的年龄即可领取教育金及红利：16-25周岁，或16-30周岁，而并不要求其必须具备相应的学历。教育金及红利同样是免税的。 3、储蓄方式限制：“教育储蓄”只能采取一年期、三年期、六年期零存整取定期储蓄存款。不可以一次性存入2万元（否则不享受优惠政策）。 而买教育金保险，其保险费可以年缴、季缴、月缴，也可以一次性缴清所有保险费，可以从孩子出生一直交到他17周岁。 4、利率缺乏弹性：“教育储蓄”在存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息。 而教育金保险如果有分红的话，教育金红利能规避银行利率下调的风险（保险公司可以用较多资金购买有价证券，将较少资金存在银行）；反之，如果银行利率上调，教育金红利也会随之增加。 二、教育金保险可以“再保险”： 可以给教育金保险附加“豁免保费”条款，即： 在开始领取教育金之前，如果投保险人（即孩子的父亲或母亲）不幸身故或全残，可以免交以后各期保险费，视同缴费，到期时孩子全额领取教育金及红利。 从这个意义上讲，教育金保险比教育储蓄给了孩子更多的保障 目前在国内私募网站中私募排排网是比较好的|好买网比较倾向于公募基金|然后提供一站式高净值服务又有私募等等讯息的目前就只有金杉财富网了|希望答案对你有用哦。

Ⅶ 什么是教育基金详细，办了回来怎么取啊

1。教育储蓄：你可以到银行去定投教育存款，教育存款最高限额2万，等孩子上大学后才能用，所以把9年的义务教育排除在外了，其次，提取教育储蓄需要孩子的非义务教育的入学证明。利息比银行存款高
2。教育保险：作为理财规划师，我建议你这个保险一定要投，教育保险的优点：教育保险可以定投，其次有的保险公司从孩子6个月后就可以投资了，还有如果你在投保期间出了意外，不能交保险了，那么保险公司在这里有保费豁免功能，也就说你不要交保费，保险公司一样会给你续交保费，并且给你保额，顺利让孩子完成学业
3。因为教育规划是最没有时间弹性的，只有时间到，孩子就要上学，所以教育金的规划必须提前规划。以稳定投资为主，比如，选择一些资产配置。30%的股票基金，30%的债券基金。30%的平衡基金。10%的货币市场基金。这个组合基本5年以上的投资收益基本能达到10%以上的收益
是这样的，针对小孩的好动性，购买意外险，医疗险是重点，然后再考虑教育金，养老金，分红等产品的结合。其次，买保险先大人后小孩，大人就是小孩子最好的保障。如果说大人都没有保障，小孩拥有再多的保险，都是没有任何意义的，毕竟是大人在为小孩支付相关费用。第三，购买保险的顺序是：必须先保障型产品，包括1，消费型（意外险，定期寿险等）；2，积累型（终身寿险，两全险等）。然后才是医疗保险（普通医疗，大病医疗险等），养老保险，子女教育金，投资分红型产品等等。同时，家里人购买顺序是：1，经济支柱；2，你的爱人；3，无经济收入的家庭成员，比如小孩，老人等。购买保险原则是以社保为基础,再加之适当的商业险作为补充比较好一点.最后关于投保原则需要注意的是： （一）买保险先买医疗健康，有健康就能保证客户拥有一切。 （二）买保险轻言语重合同，人寿保险一般都是,中长期合同，买好了就能成为终生幸福，否则影响很大。 （三）保险产品需要具备保值增值的功能，现在的生活水平日增月高，必须能够抑制通货膨胀。 （四）买保险必须首先保障一家之主，如果家庭主要的财富创造者都没有保障，那么保费？生活费？等家庭开支费用都是没有保证的。

Ⅷ 基金开户请教

1.可以购买
2.需要为其他的基金公司先开户，然后就能进行基金购买了。
3.简单的说购买新发行的基金为认购，购买老基金为申购.
4.可以赎回基金，一般定投扣款3次不成功，会自动取消定投的。

Ⅸ 求教育基金会基本账户详细的开户流程

您好，针对您的问题，国泰君安上海分公司给予如下解答
您要开的基本账户是股票账户吗？

机构新开户流程
机构新开：
携带材料：营业执照、组织机构代码证、税务登记证、法人代表证明书、授权委托书（我司可提供格式化授权委托书）、法定代表人身份证（如没原件复印件要正反面）及经办人身份证（要原件）、公章、法定代表人章、财务章。
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回答人员：国泰君安证券客户经理屠经理
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Ⅹ 教育基金会开户需要什么资料

理财小窍门
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