理财业务流动性风险管理

① 银行理财产品风险中，流动性风险是指什么

你好，流动性风险可以有两层：一是理财产品本身出问题，无法按时偿还本金的风险；二是该产品在封闭期间无法赎回，客户需要资金时无法变现。

② 什么是流动性风险管理

1、流动性风险
所谓流动性，是指银行能够随时应付客户提取存款的支付能力，也就是银行的清偿力。保持流动性，才能保证银行不断有大量资金来源，才能使银行信贷资金正常运转，使银行业务经营不断延续。银行客户提取存款一般有两种情况：一种是客户根据日常需要的常规性提取现款，或是为弥补同其他银行的清算差额而提存，这两种提取和支付是有规律性的，能够精确地预计和做好安排；另一种情况是客户突然大量提款，这是难于预料的。对公存款给银行带来的风险恰恰是第二种情形，当银行由于企业存款利率及期限结构不合理而不能对这种不确定的提款行为采取有效的应对时，挤兑行为就会因此而发生，其后果的严重性，将直接引发银行的信用危机，使银行面临倒闭的风险。
2、流动性风险形成的理论阐述
流动性风险最激烈的形式表现为挤兑，商业银行抵御挤兑的脆弱性源于其把对零散客户的流动性负债转化为对借款人的非流动性债权。在客户的提款随机发生而且银行将资产都持有至其到期日时，商业银行的经营地位是稳定的，因为大数法则保证了客户不会同时提款，只要有稳定的存款基础，商业银行便可以在保持足够的流动性应付日常提款的基础上，将其余的资金投资于非流动性、具有较高收益的资产上。但如果意外事件使存款的提现速度加快，那么对每一个客户而言，最明智的行为都是赶紧加入挤兑的行列。即使银行的经营是稳健的、即使所有的客户都能够认识到如果他们不进行挤兑更有利于整体的利益，挤兑行为仍然会发生。其中的原因在于一旦金融机构的经营发生微小的意外扰动，其客户将面临个体理性行为和客户集体行为的非理性的冲突，这也正是经典的“囚徒困境”告诉我们的：如果其他客户的策略是挤兑，那么某一客户不挤兑时将可能丧失所有存款，而参与挤兑时可能减少自己的损失，则此时他的较佳策略是挤兑；如果其他客户的策略是不挤兑，某一客户则认为自己挤兑与否均不对其存款的安全构成影响，所以无论其他客户的行为是怎么样的，对某一客户而言其最佳选择是参与挤兑。即使全体客户事先达成过共谋，即在金融机构遇到一般风险事件时不参与挤兑以提高共同的利益，客户也不会有主动执行这种共谋的内在动机，单个客户的理性行为还是趁着银行还有支付能力时抢先提款。因此在现实生活中挤兑具有爆发性发生的巨大可能，而金融机构对此是无能为力的，这意味着在市场信心崩溃面前，金融机构是非常脆弱的。
3.对流动性风险的管理
（1）调整好资产结构，保证资产的流动性，控制支付风险向信用风险的转化。
（2）加强金融监管，规范金融竞争秩序，杜绝不正当竞争
（3）建立健全业务操作规章制度，严格按章办事
（4）加强员工队伍建设，培养高素质的人才

③ 个人理财业务的风险管理的内容应包括( )。

A,B,C,D,E
答案解析：
个人理财业务的风险管理，既应包括商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面-临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险，也应包括理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。据此，各项均属于个人理财业务的风险管理内容。故本题选ABCDE。

④ 《理财产品流动性风险管理办法（征求意见稿）》对每日净值赎回、巨额赎回等有哪些规定

近日银保监会发布《理财公司理财产品流动性风险管理办法（征求意见稿）》，向社会公开征求意见。办法旨在加强理财产品流动性风险管控，保护投资者合法权益。

办法同时强化了事先约定和信息披露要求。明确理财公司应当在合同中与投资者事先约定理财产品未来可能运用的流动性管理措施，并按规定向投资者披露理财产品面临的主要流动性风险及管理方法、实际运用措施情况，维护投资者知情权，促进其形成合理预期、作出理性决策。

⑤ 光大银行理财产品风险提示中的流动性风险是指什么

光大银行理财产品风险提示中的流动性风险是指投资者在急需资金时，不能将所购买理财产品及时变现的风险。由于大多数理财产品，在理财期限内银行和投资者均不能提前终止、提前赎回或进行交易，使得投资者不能在理财期间内使用到此部分资金。
温馨提示：银行销售的理财产品与存款存在明显区别，具有一定的风险。各产品涉及的主要风险包括市场风险、信用风险、流动性风险、管理风险、政策风险、信息传递风险等，购买时请仔细阅读本说明书“风险提示”部分。在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品。

⑥ 个人理财业务的风险管理应包括( )。

【答案】A、B、C、D、E
【答案解析】个人理财业务的风险管理，既应包括商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险，也应包括理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。

⑦ 《理财公司理财产品流动性风险管理办法（征求意见稿）》的主要内容

中国银保监会制定了《理财公司理财产品流动性风险管理办法（征求意见稿）》（以下简称《办法》），现向社会公开征求意见。通过建立专门的理财产品流动性管理规定，进一步完善了理财公司规则体系，有助于督促理财公司完善流动性管理机制，提高管理能力，更好推动理财产品净值化转型。

《办法》的总体结构

一是理财公司应当建立健全理财产品流动性风险管理制度与治理结构，指定专门部门和岗位、配备充足具备胜任能力的人员负责理财产品流动性风险管理。

二是承担理财产品投资运作管理职责的主要负责人对该理财产品的流动性风险管理承担主要责任。

三是理财公司应当指定专门部门负责理财产品流动性风险压力测试，并与投资管理部门保持相对独立。四是理财公司应当采取有效措施加强第三方合作管理，确保及时充分获取相关信息，满足理财产品流动性风险管理需要。

《办法》对理财产品投资交易管理主要规定

《办法》强调将流动性风险管理贯穿于理财业务运行的全流程。一是理财公司应当在理财产品设计阶段，综合评估投资资产流动性、投资者类型与风险偏好等因素，审慎确定开放式、封闭式等产品运作方式，合理设计认购和赎回安排。二是理财公司应当持续做好低流动性资产、流动性受限资产和高流动性资产的投资管理，提高资产流动性与产品运作方式的匹配程度。三是理财公司应当持续监测理财产品流动性风险，审慎评估产品所投资各类资产的估值计价和变现能力，充分考虑声誉风险、信用风险、市场风险、交易对手风险等的可能影响，并提前做出应对安排。

《办法》对理财公司运用理财产品流动性管理措施主要要求

《办法》要求理财公司加强理财产品认购、赎回管理，依照法律法规及理财产品合同的约定，合理运用理财产品流动性管理措施，以更好维护投资者合法权益。合理运用管理措施还有助于保持投资策略的相对稳定，为投资者获取长期投资、价值投资收益。《办法》同时强化了事先约定和信息披露要求。明确理财公司应当在合同中与投资者事先约定理财产品未来可能运用的流动性管理措施，并按规定向投资者披露理财产品面临的主要流动性风险及管理方法、实际运用措施情况，维护投资者知情权，促进其形成合理预期、作出理性决策。

⑧ 银行理财产品风险控制措施有哪些

银行理财产品的风险控制是银行在设计理财产品的时候首先要考虑的因素。一般来讲，银行会通过项目筛选/加强担保机制/加强项目监管等多种措施进行严格把关。 从客户角度，需要注意的是要了解自己的风险属性并寻找匹配的理财产品，不要盲目跟风，只看收益率。

银行理财产品的风险肯定是有的，承受风险才能获得收益，投资风险终于的不是规避，而是控制，控制在您可承受的范围内就是合理。到银行可以为您进行评估您的风险承受能力再给您理财建议。理财的主要风险就是本金，收益，流动性三大风险。

⑨ 光大银行理财产品风险提示中的管理风险（操作风险）是指什么

光大银行理财产品风险提示中的管理风险（操作风险）是指在产品运作过程中，可能因投资管理各方对经济形势和金融市场走势等判断有误、获取的信息不全、或对于投资工具使用不当等影响资金收益水平和本金安全。由于受托人经验、技能、管理等因素的限制，可能会影响其在管理新股产品的过程中对信息的占有和经济形势的判断，导致受托管理资产管理方面的风险。
温馨提示：银行销售的理财产品与存款存在明显区别，具有一定的风险。各产品涉及的主要风险包括市场风险、信用风险、流动性风险、管理风险、政策风险、信息传递风险等，购买时请仔细阅读本说明书“风险提示”部分。在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品。