理财财富管理的再升级计划

A. 财富管理是不是理财产品销售的升级版啊

财富管理做的就是正对每个家庭的财富进行一次综合的资产配置，可以根据客户的风险习性，抗风险能力进行不同产品的选择，既有保障计划也有投资规划，包括家庭子女的教育规划，最终使客户的家庭资产达到财务的自由。

B. 今天招商证券短信告知我已开通财富管理计划服务，可我开户时并没有申请开通，这是怎么回事有何用意谢

小心，别上当！是骗子！绝对是骗子！

C. 我是一名银行的理财经理，应该如何开展财富管理业务

银行内有存款的客户，你可以及时沟通一下，推销自己的产品，或者给出你的建议。
银行外发广告也是办法之一。
再就是发动你的朋友，让他们给你拉人。
还有可以推销给老人保本型理财。

D. 财富管理的主要内容有哪些

E. 财富管理如何力挺消费升级

在今年全国两会上，消费升级成为各方关注的焦点。今年政府工作报告指出，增强消费对经济发展的基础性作用，发展消费新业态新模式。由此可见，消费将成为我国经济发展的巨大驱动力。

在此背景下，也会有越来越多的消费者，特别是具有全球视野的消费者，希望获得更加丰富的全球银行金融服务、财富管理咨询服务以及有更强数字化能力支持的信用卡产品和服务。在消费升级的背景下，银行业在财富管理方面可以提供怎样的产品和服务？外资银行在财富管理领域的发展方向又在哪里？

财富管理市场机遇和挑战并存

福布斯提供的统计数据显示，截至2017年底，中国拥有的可管理资产100万至500万美元的富裕人群已达2090万人，2020年将进一步跃升至3000万人。公开数据还显示，截至2016年底，中国已成为仅次于美国的世界第二大私人财富市场。花旗研究数据显示，中国个人财富市场规模过去10年增长了5倍；2017年个人持有的可投资资产总额达188万亿元人民币。

随着中国富裕人群不断增加，他们对全球化资产配置和跨境业务的需求也大幅增长，包括海外差旅、海外留学、海外健康保险、财富传承以及各类环球金融服务等。作为银行就应提供更多元化的产品、更加全球化的金融服务以及优先权益的支持和服务。

从目前来看，银行提供财富管理业务机遇与挑战并存。在财富管理方面，外资银行主要面临两大挑战:一是银行间的差异化竞争。外资银行除了与外资银行竞争外，还要与中资银行竞争。外资行之间的竞争多体现在业务规模、产品研发能力、网点覆盖等方面。

而面对中资银行具有的网点优势，外资银行可通过大力发展数字化经营业务来作为网点的有效补充。另一个挑战则来自法律法规以及监管要求的设定，严格的监管提高了很多项目的准入门槛。

在市场环境较为复杂的情况下，严格监管可以敦促金融机构拥有最高道德标准，确保其提供的理财服务不会损害投资者的长期利益，同时，也有利于财富管理行业长期、可持续、健康地发展。这对内控非常严格的银行来说反而是优势。

数字化发展应循序渐进

在数字化时代，中国的金融科技已走在世界前列。更多客户对于银行数字化服务的体验要求，是足不出户完成各项基本银行交易和跨境交易。

在商赢集团看来，一方面，中国的数字化发展是外资行的发展机遇，可以有效解决外资行在中国物理网点数量不够的问题；另一方面，如何应对数字化发展进程过快，也是一个重要的课题。

据悉，目前银行业和大型科技公司在数字化方面有很多创新，但不是每个创新都会成为主流，这方面仍需观察。监管层对数字化的态度，对其可能造成的系统性风险的认知以及相关法规方面的调整等，也都会对市场格局产生一定的影响。

此外，业内认为，人工智能技术也应在银行服务中发挥实际作用。在财富管理方面，人工智能技术已可以提供一部分可行的解决方案。所以，对人工智能技术的投资自然也将是一个机会。但在新技术带来发展机会的同时，也要看到背后隐藏的潜在风险。

F. 财富管理的主要内容有哪些

G. 财富管理中心的建立，包括哪些内容

现在做财富管理既有商业银行，也有财富管理公司，各家的财富管理业务品种丰富，品牌各具特色，然而服务内容大多类似，据《2013-2017年中国财富管理行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》统计分析，财富管理内容主要集中在以下几方面：

首先是账户管理服务:利用银行便利的短期融资条件和先进的清算系统，为客户提供存取款、投资、贷款、结算、智能转账等服务。这是财富管理服务中最基本、最简单的内容。对于银行的财富管理客户，这些服务基本上免收服务费用。
账户管理服务是以信用卡作为载体的。现阶段招行“金葵花”理财也是紧密结合其领先国内同业的信用卡的技术优势，同时与网上银行、手机银行、电话银行等多条服务渠道配合推出的。财富卡体现了财富管理业务的第一大要素——资金集中，财富卡的推出一方面推进了财富管理业务的发展，同时也带动了消费、透支等信用卡业务的发展。

其次是交易类服务。这是银行用来吸引客户的主要财富管理业务，也是银行财富管理业务中的强项。包括人民币理财业务和外汇理财业务。
1）人民币理财，是指银行用散户集合的大基数本金购买收益高于普通凭证式国债的记账式国债、政策性银行金融债券、央行票据等收益更高的产品。由于银行在操作上涉及了一些普通投资者无法投资的业务，像银行间债券市场产品等，其预期收益率一般高于传统的短期储蓄存款。中行、工行、建行推出的人民币理财产品起点金额都是5万元，收益各有所不同，但利率都高于相应期限的储蓄存款。

2）银行所拥有的庞大的外汇交易平台和金融衍生业务的交易资格是其能够设计出丰富的外汇理财产品的前提条件。外汇理财产品实质是银行利用衍生产品交易帮助客户提高资产的收益率。对于商业银行来说，外汇理财业务一方面有利于在激烈的同业竞争中留住外汇存款客户；另一方面银行可以充分利用已有技术、人力、客户资源，通过开发外汇理财业务潜力，拓展新的盈利空间。

再次是财富管理顾问服务。银行依靠自身在资讯和人才方面的优势，以及和证券、保险、基金等金融机构的广泛合作，为客户提供理财规划、投资建议、金融咨询等一系列的理财顾问服务。而财富管理顾问服务是财富管理的高级阶段。其实施载体是一对一、一站式的客户经理服务。提供的是针对客户的预期收益率和自身的风险承受能力，所量身定做的、独一无二的财富管理计划。财富管理计划中为客户设计的投资产品多为银行特有的金融产品，如储蓄、外汇买卖，以及银行代理的各种国债、基金、保险产品。

第四，各种优先优惠措施。作为财富管理客户，一般可以享受到优先办理各项业务，优先提供各种紧俏投资理财产品（如预留国债额度），享受多项业务费用减免等服务。银行的财富管理客户多属于社会中高级收入阶层，这些彰显身份的优惠服务和贵宾待遇对他们来说还是具有相当吸引力的。

最后，企业资产管理业务：目前我国的企业资产管理业务还处于起步阶段。主要集中在为企业提供日常财务监理、资金调拨等账户管理服务，以及为企业兼并收购、债券及票据发行、基金托管、工程造价咨询等提供顾问服务。

H. 财富管理是什么

I. 财富管理是什么

财富管理

是指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，将客户的资产、负债、流动性进行管理，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富保值、增值和传承等目的。 财富管理范围包括 : 现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、退休计划及遗产安排。