略谈商业银行依法合规经营依法合规经营是《商业银行法》对我国国有商业银行的基本要求。随着商业银行改革的逐步深入，发展业务经营与加强内部管理的压力越来越大，尤其是一些基层金融机构的部分员工对依法合规经营的认识不够到位，不能摆正加强内控防范、依法合规经营与业务发展、提高经营效益的关系。本文试就当前金融机构风险防范形势，谈谈对基层金融机构依法合规经营的认识。一、当前金融风险防范形势。近年来，人民银行金融监管力度不断加大，金融机构金融风险已经有所化解，基层银行经营环境有所改善，但由于金融领域中的问题形成原因较为复杂，各种社会经济因素与金融体制因素交织在一起，使得这些问题短期内还未能从根本上得到解决。目前金融风险防范形势依然严峻，社会经济生活中不利于金融安全和稳定的因素还一定程度地存在，依法合规经营现状仍不容忽视。主要表现在：（一）外部针对银行犯罪依然猖狂。社会金融犯罪案件时有发生，危及金融机构资产和员工人身安全。近年来，虽然公安部门加大了打击犯罪的力度，社会治安形势有了一定的好转，但金融机构仍是犯罪分子作案的重点目标，抢劫、盗窃、诈骗银行资金的犯罪案件不断发生，且作案手段日益凶残狡诈，犯罪呈现智能化、团伙化趋向。据统计，去年全省共发生抢劫、盗窃、诈骗三类金融案件55件，涉案金额800万美元、2500万港币、1.9亿元人民币。除了以上三类直接犯罪案件外，非法融资、金融机构职务类犯罪案件也有所抬头，这些都严重破坏了正常的金融秩序。（二）内管形势严峻，风险无处不在。内控制度还不尽完善，违规经营和经济案件屡禁不止。总体上说，近年来商业银行内控防范制度建设取得了很大的成绩，风险管理不断加强，基本能够做到依法合规经营。但在具体内控措施上仍嫌检查监督不够。一是信贷管理缺乏有效性，应该说近些年来各行在信贷管理上花了很大的功夫，但是其管理的有效性没有得到很好地体现，有些问题虽然不能形成风险，如有的行每次检查都或多或少地存在需要改进的地方。二是财会监管缺乏再监督，不可否认，会计出纳风险也一直是商业银行经营风险中的重要环节，大问题没有，小问题不断，这些都归结为员工素质问题似乎能说得通，但是对监管人员缺乏有效的再监督机制才是问题的关键。三是执行制度不够严格，有的基层同志不能严格执行人民银行和上级行的有关规定，如存款实名制、大额现金管理规定等，往往在无意间给犯罪分子留下了可乘之机。四是查处不够到位，客观上说，一方面，由于检查督促工作缺乏责任制，对应查出而未查出问题的检查人员没有一定的约束，而使检查督促工作没有压力。另一方面，对被查出问题的责任人处理宽松、处罚不到位，而使查处工作对违规违纪人员起不到应有的震慑作用。二、充分认识依法合规经营的重要性。依法合规经营，是规范金融机构经营行为，有效防范风险的重要前提，也是衡量金融机构经营管理水平高低的重要标志。依法合规经营不仅是商业银行法赋予我们的责任，也是商业银行改革和发展的内在要求。就目前的具体实际而言，依法合规经营与业务发展是一致的，业务发展必须坚持合规经营，依法合规经营是促进业务发展的重要保证。其重要性主要体现在以下四个方面：1、合规经营是适应社会主义市场经济发展的需要。国有商业银行是经营货币商品的特殊企业，工、农、中、建四大国有商业银行自有资金都非常有限，业务经营超过90%的营运资金来源于客户的存款或银行的其他负债，所从事的业务具有高风险性。依法合规经营则要求各经营行所从事的负债业务、资产业务、国际业务、中间业务，以及内部管理与控制等必须合法合规，从而维护各行一级法人的整体利益和国有银行的整体形象。江总书记曾经说过金融是国家经济的核心，金融的稳定就是国家的稳定，就此角度而言，依法合规经营不仅是维护社会主义市场秩序的需要，也是实践江总书记三个代表重要思想的具体体现。2、合规经营是商业银行经营发展的客观需要。安全就是效益。长期以来，国有商业银行受计划经济的影响，相当部分经营行受过去专业银行体制束缚，思想不解放，习惯于粗放经营，导致不良资产比例不断攀升，财务状况不佳，经营效益低下，不能适应商业银行经营改革与发展的需要。依法合规经营就是要求各商业银行加强和完善内控约束机制，牢固树立商业化经营观念，扭转只顾经营不顾风险的局面。不依法办事，就会给银行带来损失，没有合规经营就没有银行的发展，没有生存和发展的空间。3、合规经营是应对外资银行挑战的需要。市场竞争有一定的规则。中国入世后，外资银行将分期、分批进入国土，外资银行实力雄厚，金融产品多，科技进步，内控制度健全，尤其是其具有遵守国际准则的自觉性。而国有商业银行在此方面则相对逊色。从某种意义上讲，国有银行要想与外资银行一争高低，就必须加强内控制度建设，在大力发展业务的同时，依法合规经营，从而才能发挥国有银行特独的优势，抢占市场制高点。4、依法合规经营是基层行业务经营的迫切需要。近年来，随着我们业务经营呈现不断向好的势头，客观上，不少同志都存在管理偏松、制度执行不够严格的思想。一部分同志对依法合规经营的重要性认识不足，更没有摆正规范经营、加强内管与业务发展、提高效益的关系。有的同志担心加强依法经营、严格执行制度会影响业务的发展，甚至有部分人认为只要负债成绩上去了，业务发展了，经营安全无事故就行，忽视或不重视法制教育，也不注意学习新的法律法规，对有关制度执行的检查监督也未能完全到位，导致内控机制没有发挥应有的作用，以致在信贷管理、财会监管等条线的检查中仍然有一些不该发生的现象出现，有的甚至影响商业银行的整体形象和声誉。因此，迫切需要我们增强依法合规经营的意识和工作力度。三、对依法合规经营的几点建议：依法合规经营，既然是我们基层行业务发展的内在需要，我们首先要自觉增强依法合规经营的意识，不断增强法制观念，努力做到在规范的前提下发展业务，在发展业务的同时加强规范管理。其次，要强化自身制度建设，完善风险防范体系和内部制约机制，严格按商业银行法规定，按权责发生制原则，规范业务经营，不搞恶性竞争。第三，加强职业道德教育和强化法纪教育，加强业务培训，最大限度地降低道德风险和能力风险。1、从学习入手，强化思想道德教育。依法合规经营，要求我们特别注重要加强学习，在防范能力风险的同时，要十分注重道德风险的防范。要认真学习《人民银行法》、《商业银行法》、《金融违法行为处罚办法》及人民银行的相关法律法规，要通过学习让全员知道哪些能为哪些不能为，对一些基本的法律法规、应知应会知识，金融机构的广大干部职工必须无条件掌握，并努力应用到实际工作中去。2、从严管入手，强化规章制度执行。依法合规经营，关键是制度执行要从严。历史教训告诉我们，凡是超出制度范围的行为就要受到制度的惩罚，凡是违规违章办事的，就要为此付出代价。因此，要严格每一道防线，把好入口，加强内控防范三道防线（岗位制约、业务主管部门监管、监察审计再监督）监管，尤其在二道防线上，要以制度管人，以制度规范员工的行为。3、从内控入手，强化监管机制建设。监管主要抓好三个层面。一是要抓监管的人，这是重点也是难点，对监管不到位的要有所说法，对有些不尽心、不尽责的人，要采取一些警醒措施。二是要抓监管的事，凡是已经在监管中暴露出的事情，要一查到底，决不可手软。三是要抓被监管人，监管人尽心尽责，被监管人要态度诚恳，对被监管出的问题要敢于承担责任，尤其是要积极地做好整改工作。4、从培训入手，强化队伍整体素质。依法合规经营是商业银行必须长期坚持的基本原则，因此要坚持学习的长期性。人事、监管部门要有针对性地制订长期培训计划，有目的、有步骤地开展好一些有针对性的培训工作，以切实提高员工队伍学法用法的自觉性。5、从干部入手，强化岗位责任观念。依法合规经营，一个不可缺少的保证是要有责任意识。这就要求我们基层行的高级管理人员（行长、主任）要负起责任来，特别是要从基层营业网点的主任、内勤主任抓起，强化责任意识，承担自己应承担的职责。各行的营业网点、业务主管部门一把手负责同志都要定期不定期地对本单位、本部门、本条线的工作进行回头看，以确保业务经营的合规合法。总之，内部控制是一项经常性的工作，必须常抓不懈。业务主管部门要加大检查力度，加强协调配合，发现问题及时解决，把风险消除在业务流程的前端和萌发阶段。监察、法规、保卫等监督保障部门要各负其责，在相互监督中相互促进，不断提高监控效果，防范和化解一些可能出现的矛盾，促进商业银行健康向上发展。
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⑵ 怎样抓好管理基础工作
您的这个问题有点笼统，转载以下资料，仅供参考：
一、科学化、程序化管理制度、操作规程 俗话说：“没有规距，不成方圆”。要想搞好基层单位管理工作，首先就是要立制度，基层单位的制度就是国家的法律法规，企业的规章制度。基层单位仅用这些条文来管理单位却是远远不够的。而简单管理就是要求必须根据这些法律法规、规章制度的要求，分析单位的工作任务特点、技术要求，把法律法规、规章制度转化为科学的、适合单位特点的、可操作的具体措施和一个个具体的操作动作，来规范单位的一举一动。把日常管理任务明确为一条条的操作程序，让每一名单位员工按程序工作，按程序作业，让每一个人都时刻清楚自己该干什么事，不该做什么，怎么来做，不做会引起什么后果，强化制度纪律意识，让每一个人都按制度措施行事、工作，弱化管理人员个性对单位管理的影响力，使之形成不论谁来领导、谁来指挥，均能高效地执行好工作任务和管理规定，从而确保单位平稳发展，稳定有序向上发展。 同时还必须明确单位每一个人的职责、每一个人的任务，让单位不养闲人，每人都有其工作职责，条分缕析，明明白白，简简单单。 二、精确计划，责任到人，强化执行力。 古语曰：“凡事预则立，不预则废”。我们工作要工作计划，培训要有培训计划，管理要有管理计划，这样才能有的放矢，高效地任务。 随着时代的发展，各种新情况新问题层出不穷，给基层管理工作带来了新的挑战，对基层的工作标准要求也越来越高，这就使很多基层管理干部天天穷于应付高标准带来的救火行为，刚解决一个问题，又马上来一新情况，甚至一问题还未解决，就又出来了新问题。使基层单位干部的时间全部消耗在这种救火行动中，就导致没有足够的时间来研究解决单位的发展、单位的任务高效高标准完成问题，也没有足够的时间来给自己学习充电，自身综合能力也不能有长足的进步，反而容易形成纯粹经验主义的问题。 为了较好地解决这一问题，就有必要对症下药，采取行之有效的方法，而“精确计划、责任到人、强化执行力”尽管并不是什么新的方法，但在解决此一问题上却也是行之有效的。 所谓精确计划，是指基层单位在平时的工作任务中不仅要事事有计划，还应当有相对较精确，便于操作的计划，以利于工作任务的有序完成。这就要求在制定计划时要以上级近期的工作任务要求为依据，结合本单位的工作任务情况及现实工作任务执行环境情况进行制定，而且还必须将计划尽可能细化，尽可能精确到一件件的事情、一个个执行动作。“责任到人”在这里就是要使一个单位事事有负责的人，人人有负责任的事。强化执行力则是为了狠抓计划落实的一个有效手段，即在计划执行过程中，强化基层员工的执行能力，使每一工作计划任务都能得到高效及时高标准的执行，圆满完成上级赋予的各项任务。 三、无缝监督，公正严明奖惩 纵观我国历代名将的带兵之道，有一个共同的特点就是：“严明军纪，奖惩分明”。这在现时代的企业管理中也可以借鉴，以促进企业管理有序进行。而且人都有一个共同的性格特点：“不犯寡而犯不均”。从而在基层单位管理中奖惩必须公正严明，才能让人心服口服，从而真正执行好奖惩措施。同时我们的工作也要求奖勤罚懒，才能激励先进，鞭策后进，共同提高。而无缝监督则是落实公正严明奖惩的前提条件。因为你只有知晓其先进事迹才能去奖他，也只有知晓错误事实也才能去罚他，否则就只能是纸上谈兵，毫无用处。更由于人的天性是只做有人监督的事，就更有必要加强监督了。而所谓的无缝监督，就是对单位人员实行全空间、全时域的监督，管理人员要时刻清楚所属人员在何处，在干何事，时刻清楚所属任务的执行情况等等。 四、合理授权，有序竞争，强化合作 简单管理另一个要求就是要求把日常业务工作事务交给所属员工，把处理突发事件和监督教育培训的责任交给了单位管理人员。就应该相应地授予他们高效完成任务所必须的权力，使之能有效执行好的自己的职责任务。促使其依靠自己的力量来完成任务，而不是时时事事依靠领导，干扰领导本身的工作。这就涉及到一个授权的问题，权力只有在合适的时间按照合适的程序授予合适的人才能发挥他们的作用。从而就要求授权必须合理、科学，而不能想当然，胡乱授权或死死抓住不放，也就是所谓合理授权。 有句俗话说得好：“与臭棋娄子下棋越下越臭”，物品只有去比较才能分清优劣。对人来说，也只有去与别人比较，才能知晓差距，才能不自满，也才能奋起工作，才能激发出工作动力、热情，而这一比较过程其实就是一个竞争过程，一个单位只有存在竞争，才有活力，才能前进，否则就是死路一条。但是对内部成员的竞争必须加强管理，否则就有可能导致恶意竞争，不是相互促进，提高，而是相互拆台，相互掣肘，弄得单位内耗。就要求在单位内部实施有序竞争，加强竞争管理，使内部竞争有序进行，按规定进行，时刻处于可控状态，不出现恶意竞争现象，发挥出竞争所应有的激励作用。 同时，随着时代不断发展前进，个人英雄主义的时代已经一去不复返了，无论在大事小情，尤其是是高新技术单位，更是讲究集智攻关，只有依靠大家一起合作，共同努力，才能顺利地把工作完成好。这就要求基层单位在讲求竞争以提高效率的同时，还必须高度重视合作意识、强化合作意识，将有序竞争和强化合作结合起来，协调发展。 五、教育培训出一支规范化的骨干队伍 我们知道，基层单位是企业的执行单位，上级机关作出决策后，基层单位就必须有效地实现决策内容，使其成为现实的战斗力或一件件实实在在的事情，这就要求基层单位拥有一大批高素质的执行人员。要想做到这一点，首先就必须充分执行好基层管理人员的的另一大职能----教育培训基层单位员工。教育培训出一大批骨干成员，由他们来具体负责单位的日常业务工作，确保任务的完成。具体来说，就是要培训好骨干分子以下几个方面：一是教育培训提高其责任心、事业心和集体荣誉感，以单位的事为重，以任务完成为重，心里时刻想着本职工作，而不是去等领导督促和安排。二是培训其职业技能，“工欲善其事，必先利其器”嘛，只有具备了熟练的业务技能，才能很好地完成任务。三是培训其组织协调能力，基层工作上的事大都是集体协作，如果协作不好，产生内耗，将会事倍功半，要使他们具备单独组织执行某一项工作任务的能力。……这是实现简单管理的重要条件之一，也是基层单位的一项重要工作，不可忽视。 六、营造氛围，形成并传承基层单位文化 人们常说：“近朱者赤，近墨者黑”。人是很容易受周围的人、周围的环境影响的，毕竟出污泥而不染的只是人群中的极少数。对基层单位来说，实施简单管理的又一个办法就是采取各种有效措施，努力营造一种务实的氛围，一种团结的氛围，一种好学的氛围，一种勤奋工作的氛围，一种公正的氛围，一种健康向上的氛围。把人往好的方面、上进的方面引导、感染，并在长期的实践中形成单位独特的工作文化，制度文化，管理文化等基层文化，并一直传承发扬下去，使单位步入稳定发展的大道，少走弯路。
⑶ 保险公司如何做好管理
在全球金融风暴的背景下，各国政府都积极采用宽松的货币政策以促进经济的复苏。但在政府大幅增加投资、放松贷款的同时，通货膨胀的压力也在不断加剧。一旦通胀超出正常范围，居民的生产生活都将受到严重的影响。而保险行业作为全社会的“稳定器”，则更应关注物价变动情况，在续保时及时调整保单项下有关内容，以充分发挥其保障作用。续保是保险人为老客户提供风险管理服务的最有效的过程，保险公司重视续保从一定意义上来说就是重视老客户的利益。
续保一般是指在一个保险合同即将期满时，保险人根据投保人和保险标的的情况，对原合同条件稍作修改而继续与投保人签约承保的行为。续保对于保险双方当事人都有很大的益处：对于投保人来说，打个电话就可以获得保险公司提供的继续保障，省去了繁琐投保环节，大大节约了时间与精力。不仅如此，续保最大的好处在于可以使保险标的所面临的风险得到连续的保障，这在短期业务如健康险、意外险中体现得尤为突出。
对于保险公司来说，续保的过程省去了大量的展业工作，因此成本要低很多。原有保户继续投保说明该公司服务优质，具有稳定客源，有利于增强客户对保险公司的信心。因此保险公司更应该将续保工作充分的重视起来。如今很多的公司都将大部分精力放在了开发新市场、吸纳新客户的展业环节上，却大大忽视了已经投保的现有保户，实际上这是一种短视的做法。新投保客户的保费有30%或更多都流进了代理人员的腰包，除去将来用于赔付提留的准备金，真正保险公司获得的利润微乎其微。如果能够在保险期限内，为现有保户做好细致的服务从而吸引其续保成为该公司的稳定客源，不但能够切实的维护老客户的利益，更能够提高保险公司的利润。
在进行续保时，虽然客户需要办理的手续大为化减，但保险公司的审核与核保工作仍然要做足：一方面对保险标的的真实状况进行详细的了解，排除逆选择下的问题保单，同时根据现实情况为客户做好风险管理服务。另一方面，根据物价的变动情况，及时与投保人、被保险人进行沟通，确定新的保险金额，计算续保保险费率，保证足额投保。在通胀的压力下，不仅仅是物价的上涨会对保险业产生影响，其他的不确定因素也将引起风险的变化。出于为客户的考虑，保险公司在续保时应切实做好以下三点：
（1）及时审核，避免保险期限中断
正如前文所提到的那样，续保在一定程度上来说是对老客户利益的最大保障，而保障最为关键的一点就是使被保险人得到持续不间断的保险保障。同时作为保险公司来说，即便是续保的手续较为简单，但仍然需要对续保申请进行一定的审核。因此，在得到投保人续保申请后，保险人应及时完成审核工作，在前一保险期限未结束前重新订立续保保险合同，避免出现被保险人在两个保险期限之间发生保险事故时，引起不必要的纠纷。
（2）根据保险标的的风险状况调整续保保费费率
随着保险标的物品使用时间的增加、被保险人年龄的增长，其所面临的风险也将有所增加。保险公司作为风险管理的专业机构，应当准确地去判定保险标的的风险状况并准确计算其费率。在确定费率的过程中，核保是最为核心的工作。在国外，核保更是被视整个保险过程中为最重要步骤，在核保过程中工作人员一般会向被保险人详细询问其各种风险的变化情况，根据询问以及调查的结果，排除展业等费用后综合确定新的保险费率。
（3）重新核定保险金额，确保足额投保
在通货膨胀的背景下，受到影响最大、波动最为剧烈的便是保险金额。一份足额投保的合同，在物价的快速上涨条件下，将迅速变为一份不足额保险。此时如果发生保险事故，被保险人获得的保险金将难以补偿其受到的损失，其利益将难以得到保障，保险也将因此而丧失保障功能。与此同时，随着物价的上涨，人们对于保险金的需求数目将大大增加，因此在续保过程中，保险公司要特别注意根据投保人的需要以及对于物价水平的预期，重新确定合理的保险金额并告知投保人，在投保人没有要求改变保险金额的情况下，保险公司也应该及时向其解释说明调整保险金额的必要性，切不可简单沿用上期保单内容。
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⑷ 如何抓好本系统的基础管理
我们的管理需要应时而变，在不变中求变。正如年初工作报告中提出的：必须坚持稳中求好的工作总基调，以“提质量、增效益、谋长远”为主线，“优化结构提质量，创新发展谋长远，将局装打造成三型（管理型、效能型、创新型）企业的升级版”。
年关将至，xx分公司面临今年任务少、产值低、履约难、收款差的考验，如果我们仍不主动“改变”将面临被“抛弃”甚至被“淘汰”的局面，所以必须紧抓基础管理、严抓精细管理、稳抓创新管理，苦练内功为年终基本目标的实现及年后工作顺利开展做好铺垫。下面对于xx分公司项管部就如何抓好系统（部门）的基础管理工作做论述。
自从年初至今，xx分公司项管工作确实有了一定改变，在制度执行、标化管理、计划管理、策划能力、项目品质、专业水平、项目履约上都有了很大的提升，但整体的执行力、计划性较差，商务“破局”能力、履约品质还上不去，担当意识、争先意识、创新意识仍然不强，学习及工作的主动性、积极性还需增强等等。将行为十典引入项管部的基础管理工作中恰如其分，每一项延伸至每个工作细节，十典能塑人更能使部门增值。下面我将详细论述十典在基础管理中的具体运用。
一、 笃诚守信
——人而无信，不知其可《论语》
言而有信是做人的优良品质，换言之契约精神和高品质履约是公司获得业主方高度认可的通行证。高品质的“履约”是核心，那么作为项管部，如何管理才能让我们真正做到高品质的“履约”呢？
⑸ 人寿保险如何做好营销基础管理工作
人寿保险的基础管理工作要看你现在那个层级，每一个层级做的是不一样的，如果你是业务员你要做的就是自己的管理，每天的拜访量、工作日志、拜访总结、当天晚上做好自己第二天的拜访计划，行程安排等；如果是主任以上层级，你就要关注团队的出勤率、活动率、举绩率、件均保费、人均保费等。
⑹ 如何做好基础管理
第一、了解你的公司
第二、了解你的员工
第三、针对你的公司来管理你的员工
针对第一条，我们要了解很多的利益关系，在了解公司的同时我们要对自己的员工做好最基础的关心，因为出来工作的人都是为了一个工资来上班，在领导的阶层我们的思想和基层的员工差别是有很大。领导考虑的是公司、个人、员工三者的利益，而员工在乎自己的利益，也许有好的员工可以理解上级的思想。
总体来说想管好你的员工就得先管好自己，因为作为领导你是员工的榜样，你做的好，你的员工就会和你一起学习。