基金管理人客户至上原则

1. 用经济学的角度如何看待顾客至上的观点

" 它说的是对待顾客就要像对待上帝一样恭敬地为之服务。这倒不是 什么人的本性，而是生存竞争使然。没有好的服务就不会有客人， 没有客人，商场和工厂就没有办法生存，特别是在这个商品日益多 样化、供给远远大于需求的竟争非常激烈的现代社会。所以各个商 家无不使出各种手段来拉拢客人。例如在美国的各个连锁商店，只 要你买了物品，不管是多少钱，在60天内都可以退换。这的确是一 个不错的拉拢客户的手段。同样的道理，推销员要想顺利地将产品 推销出去，也必须秉着"客户至上"的法则。 在推销的过程中，所谓客户至上是指推销员从客户的角度出发， 探讨该产品对顾客的意义，分析顾客的需求点，并以此来突破客户 的心理防线，从而促进推销的完成。遵循客户至上的原则，理由有 二：第一，在首次进行推销的时候，你并不了解客户及客户的需求。 如果你一见到客户就想当然地费尽口舌向顾客推销商品，到头来白 费精力不说，还会让顾客感到莫名其妙。要预防这样的情况，就必 须本着客户至上的原则，认真做好准备工作，收集整理客户的兴趣 点，以拉近和客户的关系，消除客户的陌生感。第二，客户至上的 原则提醒我们在推销的过程中要以客户为中心，而不是以推销员自 己为中心。本着这样的原则，我们在推销过程中才不会唱独角戏， 才更容易引导客户和自己互动。而互动的过程实际上是一个探寻客 户需求点和寻找推销突破点的过程。认真做好了这一环节，推销就 可能变得畅通无阻。 那么具体说来，客户至上究竟能为我们带来哪些实惠呢？首先， 它能让我们在短时间内迅速获得客户的信任。推销员本着客户至上 的法则，在推销过程中，尽量让顾客表达自我的意愿，尊重客户自 我选择的权利，理解客户的某些粗暴行为，帮助客户疏通压力...... 这种十分人性的服务方式让客户充分地体会到了身为"上帝"的美 好感觉。在这一感觉的驱动下，他会进一步觉得自己是受重视的， 而不是受压迫和排挤的。所以他得出一个结论：这个人是值得信赖 的。一个推销员如果得到了客户的信任，其结局是可想而知的。客 户可能会接受他的推销，同时还可能帮他发展很多潜在的客户。其 次，客户至上的原则能帮我们争取到更多的推销机会，甚至能一举 攻下许多难得的大单。许多陌生人在遇见推销员的时候，往往会表 现出一副不耐烦的样子。如果在此时，推销员报以同样的厌恶之情， 那么此次推销明显会以失败告终。因此，推销员在此情形下，明智 的反应是先避开推销不谈，随便和客户聊聊天，以增进彼此的感情。 当然聊天不是随意和毫无目的的。聊天的话题最好围绕客户自己来 展开，让客户感受到自己是被关注的。同时聊天的过程中你还要善 于发现客户的问题，寻找客户的需求。借助聊天将客户的关注点引 导你推销的产品上来。这个引导的过程不要表现得过于僵硬和呆板， 也不要强行地打断客户的话，千万不要让客户有压迫的感觉。对于 一些难缠的客户，采用这种方法比较奏效。看看下面的案例，你可 能对此会有更深的理解。 林方生是台湾保险业的一位推销员。刚开始出去推销保险时， 他刚向客户说明来意，客户就说："我没有兴趣！不过只要时间不太 长，你可以说说看。" "只要三分钟时间就够了。我的建议是：疾病死亡是赔20万元， 意外死亡是4万，医药暂用2万元，将来期满可领20万元。"林方 生满头大汗地解释着。 "这些我都不需要！"客户说完，就低头忙自己的事。林方生呆 在那里，不知该说些什么。突然他冒出一句话："如果发生什么意 外，你的家人有没有什么保障？"顾客停下手中的活，询问了一些保 险方面的问题。当然，这笔交易林方生没有做成，因为他的专业知 识太贫乏了，而且所谈的保险话题也不中听。保险是无形的商品， 要让顾客一眼就觉察出它的价值绝不是一件容易的事，但这正是其 富有挑战性的一面。 林方生有一位客户，是一位社会工作者。谈到保险和理赔，他 是一点兴趣也没有，他一心扑在社会工作上，对赚钱或储蓄的欲望 不高。 "最近向国外申请的一笔基金一直下不来。这对我们残疾人教育 推广的计划实在影响极大。"在一次偶然的交谈中，客户谈到了最近 的苦恼，林方生突然灵机一动："周先生，社会工作面临的最大困难 是财务方面，对不对？其实保险就是一项社会福利，只是把社会工 作企业化经营而已，如果残疾人每个人都有一大笔钱能解决他们的 生活问题，那么他们自然能够再学习、再教育了，不是吗？"这番话 吸引住了客户的注意。周先生有一位太太和三个孩子，在明白了投 保的意义后，他有点想为他的太太和孩子们买份保险的意向了。于 是林方生第一次为他展示了建议书，周先生同意考虑这个计划。 第二天，林方生再去看他，周先生说这个计划很不错，但因为 再过三个星期他就要到韩国、日本考察，所以要等回国后才能再办。 林方生一颗盼望的心被浇了一盆冷水，可是他又希望顾客能早一点 投保。

2. 浙江顶天资产管理有限公司怎么样

简介：浙江顶天资产管理有限公司是一家注册在浙江本土的专业金融服务公司。公司本部座落于美丽的西子-杭州。公司于2015年9月2日获得中国证券投资基金业协会颁发的私募投资基金管理人登记证书（证书登记编号：P1022477）。我们始终秉承“客户至上”的原则，坚持“不断学习”的理念，为全球高净值客户提供最具价值的服务。履行服务客户、贡献社会、成就高尚团队的职责。至臻完美，顶天立地。服务：受托对企业资产进行管理，事业投资、投资管理，财务咨询，企业管理咨询，投资咨询（除证券、期货），经济信息咨询、商务信息咨询（除中介）。（依法须批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）
法定代表人：张秀女
成立时间：2015-07-28
注册资本：5000万人民币
工商注册号：330106000430626
企业类型：有限责任公司(自然人投资或控股)
公司地址：杭州市西湖区文三路259号昌地火炬大厦1幢1802-34室

3. 怎么理解这句话不得以获取投机利益为目的，利用职务之便从事证券买卖活动

简单的说 就是不准买卖证券
证券本来就是以投机为目的而进行的买卖活动
不准进行投机，就是不准买卖证券了
所以意思就是证券经纪人不准买卖证券

4. 请问基金管理人的基本职责有哪些

根据《内控指引》第八条，基金管理人应当遵循专业化运营原则，主营业务清晰，不得兼营与私募基金管理无关或存在利益冲突的其他业务。《内控指引》本身并未对“与私募基金管理无关或存在利益冲突的其他业务”做出明确定义，但是根据我们之前对协会相关文件的研究，我们理解民间借贷、民间融资、配资业务、小额理财、小额借贷、P2P/P2B、众筹、保理、担保、房地产开发、交易平台等业务均被视为存在利益冲突。此外，如果名称和经营范围不含有“基金管理”、“投资管理”、“资产管理”、“股权投资”等相关字样，协会将不予登记。如果管理人尚未设立，则在前期筹划的时候应当充分考虑前述要求。

5. 秉着客户至上的原则是什么意思

通俗的语言就是:一切为了客户,想客户之所想,急客户之所急.

6. 基金管理人应承担以下责任有哪些

2016年2月1日，基金业协会发布《私募投资基金管理人内部控制指引》，进一步明确了私募基金监管的范围和要求，明确了私募基金内部控制的原则和应当采取的措施。我们对该通知进行了深度解读，以帮助大家能够更好地理解和管理基金。

由于设立私募基金管理人（下称“管理人”）不设行政审批，在中国资本市场高速发展的带动下，截至2015年12月底，基金业协会已登记管理人25,005家。管理人的经营管理水平、风险控制能力良莠不齐，给私募基金行业带来了极大的风险隐患。有鉴于此，中国基金业协会（下称“协会”）发布了《私募投资基金管理人内部控制指引》（下称“《内控指引》”）。

对于管理人而言，《内控指引》的出台意味着更高的监管要求和更大的责任。为了方便管理人理解《内控指引》，我们初步总结了如下十大内控要点：

一、明确提出了“专业化”的要求

根据《内控指引》第八条，私募基金管理人应当遵循专业化运营原则，主营业务清晰，不得兼营与私募基金管理无关或存在利益冲突的其他业务。

《内控指引》本身并未对“与私募基金管理无关或存在利益冲突的其他业务”做出明确定义，但是根据我们之前对协会相关文件的研究，我们理解民间借贷、民间融资、配资业务、小额理财、小额借贷、P2P/P2B、众筹、保理、担保、房地产开发、交易平台等业务均被视为存在利益冲突。此外，如果名称和经营范围不含有“基金管理”、“投资管理”、“资产管理”、“股权投资”等相关字样，协会将不予登记。

如果管理人尚未设立，则在前期筹划的时候应当充分考虑前述要求。对于已经登记的管理人也并非完全高枕无忧。我们建议所有管理人进行内查，如果不符合前述要求，很可能在随后的协会核查中被要求整改。

二、要求防范不正当关联交易、利益输送和内部人控制风险

根据《内控指引》第九条，私募基金管理人应当健全治理结构，防范不正当关联交易、利益输送和内部人控制风险，保护投资者利益和自身合法权益。

根据我们的经验，我们提醒管理人注意如下问题：（1）管理人内部是否建立关联交易制度，以防止不正当关联交易损害LP或其他投资人利益？（2）如是，制度是否要求管理人应主动避免可能导致利益冲突的关联交易，发生关联交易的，是否要求履行必要的内部审批程序并进行披露？（3）对关联交易的审批。管理人与其关联方之间是否存在损害LP或其他投资人利益或者显失公平的关联交易，经营行为是否存在利益冲突？（4）对于与关联方相关的业务，是否履行了必要的内部控制程序，是否经过适当的授权和审批？

此外，还有诸多其他问题有待于协会的进一步解释和我们的解读，比如，如何设计跟投机制才能避免被认定为不正当关联交易、利益输送和内部人控制风险？是否可以授权GP或者某个LP以参与投资权？

三、明确了对人力资源的要求

根据《内控指引》第十一条，私募基金管理人应当建立有效的人力资源管理制度，健全激励约束机制，确保工作人员具备与岗位要求相适应的职业操守和专业胜任能力。私募基金管理人应具备至少2名高级管理人员。

关于管理人普遍关心的投资团队跟投机制，在《内控指引》中并没有明确提及。前述“激励约束机制”是否包括跟投机制，还有待于协会的进一步解释。

前述“高级管理人员”指私募基金管理人的董事长、总经理、副总经理、执行事务合伙人（委派代表）、合规风控负责人以及实际履行上述职务的其他人员。

值得注意的是，根据《私募投资基金管理人登记和基金备案办法（试行）》第十六条，从事私募基金业务的专业人员应当具备私募基金从业资格。具备以下条件之一的，可以认定为具有私募基金从业资格：（一）通过基金业协会组织的私募基金从业资格考试；（二）最近三年从事投资管理相关业务；（三）基金业协会认定的其他情形。

我们建议所有管理人对基金从业人员的资格进行内查。即使已经通过了基金管理人登记，协会未来也可能会对管理人进行核查。关于从业资格，我们也欢迎基金管理人就此与我们进一步讨论协会的监管趋势。

四、明确提出了设置合规风控高级管理人员的要求

根据《内控指引》第十二条，私募基金管理人应当设置负责合规风控的高级管理人员。负责合规风控的高级管理人员，应当独立地履行对内部控制监督、检查、评价、报告和建议的职能，对因失职渎职导致内部控制失效造成重大损失的，应承担相关责任。

值得注意的一点是，在《私募投资基金管理人内部控制指引（征求意见稿）》中，原文是“负责合规风控的高级管理人员，应当独立地履行对内部控制监督、检查、评价、报告和建议的职能，并与私募基金管理人主要负责人共同对内部控制失效造成的重大损失承担相关责任”。两者对比，不难发现负责合规风控的高级管理人员（下称“合规高管”）从“并与私募基金管理人主要负责人共同对内部控制失效造成的重大损失承担相关责任”变成了“对因失职渎职导致内部控制失效造成重大损失的，应承担相关责任”。

这一条对于负责合规高管来说是双刃剑。一方面，合规高管将承担更大的风险；而另一方面，合规高管也会凭借这一条提高合规风控在管理人中的地位。从立法技术而言，在我们看来这一条在《内控指引》中应该是最具四两拨千斤的一条。没有这个条款，管理人的内控制度不免流于形式，而有了这个条款，相信任何一个合规高管都会空前重视管理人的合规建设。

7. 一般，“客户至上勤勉尽责公平竞争保守秘密”，这四条保险代理从业人员应遵

这是考试题
01.中共十六届三中全会通过的《中共中央关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定》指出：“增强全社会的信用意识，政府、企事业单位和个人都要把（）作为基本行为准则”。
A、公民道德B、诚实守信C、法律法规D、文明礼貌
02.春秋时期著名政治家、先秦法家创始人（）曾将“诚”与“信”连用。
A、管仲B、李斯C、商殃D、孔子
03.诚信范畴是由“诚”和“信”两个（）组成的。诚，指诚实、真诚、诚意和不弄虚作假；信，指守信、信任和信用，诚恳待人，以信用取信于人。
A、理念B、概念C、观点D、论点
04.《公民道德建设实施纲要》把诚实守信作为社会主义（）建设的重点内容，说明了诚信在公民个人的道德品性养成和整个社会公民道德建设中的重要地位和作用。
A、社会信用B、公民道德C、精神文明D、法制
05.在中国保监会的大力支持和指导下，中国保险学会和中国保险行业协会组织业界专家和学者共同编著了（）。
A、《保险诚信读本》B、《保险知识读本》C、《保险职业道德教育读本》D、《保险法律法规汇编》
06.《保险诚信读本》第四章题目是（）。
A、保险产品与服务B、保险公司管理与诚信
C、承保诚信D、合同诚信
07.“古之欲明明德于天下者，先治其国；欲治其国者，先齐其家；欲齐其家者，先修其身；欲修其身者，先正其心；欲正其心者，先诚其意；欲诚其意者，先致其知；致知在格物。”出自（）。
A、《论语》B、《春秋》C、《大学》D、《左传》
08.“保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。”出自《保险法》（）。
A、第二条B、第三条C、第四条D、第五条
09.所谓共赢，是指有条件地转让利益，使多方得利。（）是降低内耗成本，实现利益最大化的最佳途径。
A、互惠互利B、合作C、共赢D、管理
10.诚信环境的形成取决于每个人对诚信所持的态度和所做的（）。
A、努力B、行动C、表现D、事情
11.塑造诚信的和谐社会，是人民群众的呼声，也是建立和发展社会主义市场经济秩序的（）。
A、需要B、途径C、客观要求D、基础
12.保险诚信主要体现为三个层次：第一个是技术层次，第二个是制度层次，第三个是（）层次，这三个层次共同构成了保险诚信体系。
A、行为B、价值心理C、服务D、关爱
13.保险诚信的“特殊性”——（）原则。
A、最大诚信B、客户至上
C、信守承诺D、互助互利
14.最大诚信原则产生于（）的海上保险交易中。
A、17世纪B、18世纪
C、19世纪D、20世纪
15.保险公司履行最大诚信原则的内容主要包括（）、弃权与禁止反言。
A、如实告知B、履约C、赔付D、合同
16.保险业作为一个有相当影响力的产业，参与社会诚信管理工作主要依赖以下三条途径：（1）首先是业内的诚信管理。（2）其次是凭借（）的实行来推动社会的诚信道德建设。（3）再次是采集、整理和提供信用信息。
A、保险条款B、诚信原则
C、保险合同D、管理制度
17.当保险业的诚信缺失升级为诚信危机时，将直接影响到整个社会的安危、（）、保险从业人员的个人前途和广大被保险人的切身利益。
A、行业的兴衰B、企业的品牌
C、经营的稳定D、保费的收入
18.健全高效的制度是诚信的（）和保障。
A、前提B、基础C、条件D、根本
19.中国保监会主席吴定富在2003年11月6日在（）举行的“世界经济发展与企业信用论坛”上的主题演讲“加强诚信建设促进保险业健康发展”中，阐明了保险业诚信建设的特殊意义、总体目标和基本思路。
A、上海B、广州C、珠海D、北京
20.保险业诚信建设的障碍：（1）体制障碍；（2）（）障碍；（3）社会信用体系障碍。
A、法律法规制度B、客户服务
C、偿付能力D、管理能力
21.保险诚信文化建设应以保险（）诚信建设为基础，以保险机构主体信用建设为重点，以被保险人信用建设为依托。
A、合同B、产品C、从业人员D、经营
22.晋商的发展首要的是以诚信为本，这是其经营的（）理念。诚信铸就了晋商百年的基业。
A、基本B、核心C、重要D、成功
23.保险公司的经营之所以必须建立在诚信基础之上，其原因首先是由于保险行业的（）。
A、服务性B、特殊性C、有偿性D、先进性
24.保险公司的（）文化主要由四个部分构成，一是精神文化，二是制度文化，三是行为文化，四是物质文化。
A、总体B、独特C、企业D、团队
25.2005年7月12日，我国保险行业第一次制订的全国性行业内部的服务承诺在北京问世。全国45家保险公司齐聚京城，共同签署了《（）保险服务承诺》、《个人意外伤害保险、健康保险服务承诺》。
A、机动车辆B、团体人身C、海上D、工程
26.保险信息披露的主体亦即保险信息的提供者，包括保险公司、保险监管机构以及保险信用评级机构，其中，（）是最主要的保险信息披露者，负有向投保人或被保险人、投资者、保险监管者以及其他利益相关人，披露公司经营状况、财务状况等方面的义务。
A、保险报社B、保监会C、保险公司D、网络
27.保险公司（）的内容一般包括如下几项：公司财务状况、经营成果、风险及风险管理、重大事项、产品情况和销售渠道等。
A、信息披露B、信用资信
C、信息发布D、经营报告
28.保险业是以高度信用为基础的金融行业，保险合同常常被称为（）合同。
A、生死B、最大诚信C、承保D、商业
29.失信的机会成本，不仅表现在保险机构或者从业人员对客户不诚信所产生的（），同样表现在从业人员对保险机构失信产生的经济损失。
A、风险溢价B、信用危机
C、拒绝投保D、社会危机
30.保险经营的产品是一种（）性质的服务，它是通过保险合同条款来规定保险人和投保人之间的权利和义务的。
A、合约B、保护C、有偿D、保障
31.抓住营销和（）两个重点环节，把诚信贯穿于业务流程。
A、理赔B、管理C、客服D、核保
32.保险产品是一种典型的无形商品，是以保险公司的（）向客户所做出的对未来可能发生的保险事故承担赔付责任的承诺。
A、资产B、信用C、品牌D、诚信
33.在保险产品的设计过程中，保险公司必须始终将客户的需求放在心上，根据客户的需求去开发产品，这也是保险公司（）经营的一个体现。
A、规范B、专业C、诚信D、善于
34.精算师在保险产品定价时需要遵循如下一些原则：（一）公平性原则（二）（）性原则（三）充足性原则。
A、公开B、诚实C、保障D、合理
35.保险精算师需要对影响费率的一些重要因素做出假设，这些假设是否能够真实合理地反映实际经验，决定着一个产品的（）是否公平合理。
A、价格B、定价C、价值D、设计
36.（）能力越高，说明保险公司为客户提供风险保障、支付赔付金的能力就越强。
A、管控B、经营C、偿付D、理赔
37.保险条款是确定保险合同双方当事人权利、义务和相应法律关系的文件，是保险产品内在功能和服务项目的具体体现，是保险人按照最大诚信原则对于（）做出的承诺。
A、投保人B、被保险人C、当事人D、客户
38.2004年5月19日，保监会发布并于6月15日正式实施《（）管理规定》，这是国内行业监管机构第一次把合同内容的通俗化要求写入法规。
A、保险公司B、经纪公司
C、公估公司D、代理公司
39.保险公司的如实告知主要指保险合同订立前保险公司对投保人风险的提示及（）等合同条款内容的说明。
A、赔付条款B、保费缴付
C、责任免除D、利益回报
40.坚持诚信营销，就是要毫不夸张地向顾客宣传和解释保险目的、承保范围、保险责任、适用费率、（）以及投保人的权利和义务等。
A、理赔原则B、投保原则
C、赔偿原则D、客户服务
41.保险公司应当至少（）一次在中国保监会认可的公众媒体上公告投资账户单位价值，以方便客户了解投资情况。
A、每年B、每月C、每季度D、每天
42.在任何情况下，如果保单期满前的（）不足以支付当前的保险成本及费用，保险公司应当提前通知投保人，特别应当说明在这种情况下保障将提前结束，并提出维系保单继续有效的条件。
A、所缴保费B、现金价值
C、账户金额D、应付保费
43.从实务操作看，我们可以从保险公司内外两个方面来贯彻承保诚信：一方面是承保过程中的对外诚信，另一方面是承保（）诚信。
A、内控B、管理C、审核D、履约
44.保险的基本原理建立在（）基础上，根据样本特征与风险分布的平均趋势，来确定保险产品的开发与设计。
A、黄金定律B、大数法则
C、大数定律D、二八定律
45.在保险营销展业中贯彻诚信原则，一个重要的前提是业务人员有过硬的（）。
A、专业素质B、专业能力
C、专业修养D、销售技巧
46.在制单中贯彻诚信原则，要求规定单证齐全、保险合同三要素保险主体、（）和保险合同内容清晰明确、有关数字和计算公式准确、条文清晰、签章齐全。
A、客体B、投保人C、客户D、被保险人
47.在保险售后服务中，保持与客户的及时沟通，获取客户动态风险特征和行为信息，是贯彻承保诚信的（）要求。
A、重要B、内在C、基本D、外在
48.保险合同是合同的一种类型，适用于《（）》的一般规定。
A、民法B、宪法C、债权法D、合同法
49.根据保险合同的最大诚信原则、保险合同变更对于当事双方的重要性，投保人在（）转让前必须事先向保险人告知，并征得保险人的书面同意，在保险合同上背书或采用其他方式，否则，随着标的物的转让，将造成保险合同的失效。
A、保险条款B、保单
C、保险合同D、保险标的
50.保险合同终止是保险合同成立后因法定的或约定的事由发生，法律效力完全消灭的（）。其效果是保险合同的法律效力不复存在。
A、法律事实B、规定
C、客观事实D、突发事件
51.保险合同出现纠纷时，保险当事人双方应当遵循（）的原则，尽可能地采取和解或者调解的方式解决。
A、诚实守信B、如实告知
C、最大诚信D、合同规定
52.在民法中，诚信原则是一项重要的原则，常常被称为民法特别是债权法的（）原则或“帝王规则”。
A、必须遵守B、根本
C、不可抗力D、最高指导
53.保险人的最大诚信原则除体现在告知和说明外，更主要的体现在对（）的履行上，即保险事故发生后的理赔上。
A、承诺B、条款C、理赔D、合同
54.保险业信息共享是一种（）的自愿行为，一般不会涉及保险公司经营中的商业秘密。
A、互惠互利B、保险机构
C、多赢D、团结合作
55.职业道德评价是指人们根据符合一定社会、阶段、群体或集团礼仪的职业道德标准，对职业劳动者的具有道德意义的职业行为所做的善或恶的（）判断。
A、标准B、取向C、法律D、价值
56.团队诚信文化是团队在长期实践中形成并被（）普遍认同的以诚信为核心的道德观念和工作作风的总和。
A、大家B、营销员C、成员D、群体
57.诚信是保险经纪人防范职业责任风险的（）。
A、制度B、条件C、约定D、保证
58.“诚信”是中国保险业的立业之本，同样也是中国保险公估的（）。
A、生命线B、立业之本C、基石D、命脉
59.保险公司文化形象是指社会大众、（）对保险公司企业文化的理解与评价。
A、媒体B、政府C、投保人D、被保险人
60.保险公司品牌经营战略的目标是建立和培育能为投保人和公司（）的长期诚信合作关系。
A、创造价值B、抵御风险C、共同合作D、互惠互利
61.信息披露对保险公司而言并不单纯是一种（），也是保险公司诚实信用的一种直接体现。
A、责任B、规定
C、义务D、制度
62.保险信用评级是由评级机构通过专业人才、使用专门技术和（），对保险公司的信用状况及偿付能力进行评级，使社会公众对保险公司的偿付能力有一个较为全面、客观的了解和认识。
A、科学分析B、专业调查C、信息渠道D、综合研究
63.早期在英语和法语中“舆论”一词指尚未被充分论证的（）。
A、群体言论B、社会评价
C、道德判断D、主观判断
64.2005年（）月《保险保障基金管理办法》的正式出台，投保人的利益得到更具体和充分的保护。
A、11B、1C、12D、2
65.保险业诚信建设同样需要制度保障，其总体目标是建立健全由保险法律制度体系、保险市场监督体系和保险信用评价体系三部分组成的（）体系。
A、保险信用B、科学管理
C、保险监管D、保险诚信
66.现行《保险法》中只规定了保险利益原则和财产保险损失补偿原则，没有明确规定最大诚信原则、（）以及短期健康险和意外医疗险的补偿原则，未能充分体现出保险业的行业特点和保险合同的特殊性。
A、理赔原则B、养老保险
C、核保原则D、近因原则
67.中国保监会在《关于进一步加强保险业诚信建设的通知》中明确指出，保险社团组织要做好诚信建设的（）工作。
A、基础性B、推动C、组织D、宣传
68.根据保险（）的环节，保险行业标准的内容包括保险行业信用标准、保险行业精算标准、保险行业保单条款标准、保险行业核保理赔标准、保险行业服务行为标准、保险行业投资操作标准和保险行业信息披露标准等。
A、风险管理B、操作
C、业务流程D、经营管理
69.（）机制是社会信用体系中最重要的组成部分之一，其作用是通过经济手段和道德谴责手段并用，惩罚市场经济活动中的失信者，将有严重失信行为的企业和个人从市场主流中剔除出去。
A、资信管理B、行业监管
C、信用危机D、失信惩戒
70.诚实信用原则也是我国民商法的（）。
A、基本原则B、重要组成C、法理D、基础
71.加快保险业改革发展，建立市场化的灾害、事故补偿机制，对完善灾害防范和救助体系，增强全社会抵御风险的能力，促进经济又快又好发展，具有（）的重要作用。
A、无法替代B、划时代
C、不可替代D、积极推进
72.加快保险业改革发展有利于社会管理和公共服务创新，提高（）行政效能。
A、政府B、公司C、国家D、监管
73.总体目标是：建设一个（）完善、服务领域广泛、经营诚信规范、偿付能力充足、综合竞争力较强，发展速度、质量和效益相统一的现代保险业。
A、市场机制B、市场环境
C、市场主体D、市场体系
74.积极稳妥推进试点，发展多形式、（）的农业保险。
A、多方面B、多样化C、多保障D、多渠道
75.积极发展个人、团体养老等保险业务。鼓励和支持有条件的企业通过（）保险建立多层次的养老保障计划，提高员工保障水平。
A、社会B、养老C、商业D、专业
76.为充分发挥保险在防损减灾和灾害事故处置中的重要作用，应将保险纳入灾害事故防范（）体系。
A、救助B、管理C、救援D、救灾
77.健全以保险企业为主体、以（）为向导、引进与自主创新相结合的保险创新机制。
A、社会需求B、客户需求
C、市场需求D、创新管理
78.加快保险（）体系建设，培养保险诚信文化。
A、诚信B、信用C、营销员D、风险
79.坚持把防范风险作为保险业健康发展的生命线，不断完善以偿付能力、公司治理结构和市场行为监管为支柱的现代（）制度。
A、保险管理B、风险管控
C、保险监管D、保险经营
80.不断完善保险营销员（）和权益保障的政策措施。
A、职业生涯B、从业C、职业化D、专业化
81.保险职业道德是保险行业的工作者在职业活动中应当遵循的行为规范和准则，（）道德是其首要特征。
A、角色性B、专业性C、人格性D、关爱性
82.中国最早将“道德”作为一个概念提出的思想家是战国末期的（），他在《劝学》中提到“故学至乎礼而止矣，夫是之谓道德之极”。
A、荀子B、韩非子C、墨子D、孟子
83.保险职业道德的基本理念体现了保险职业活动中最基本的（），具有普遍的指导性和约束性，因而是整个道德体系的核心。
A、诚实守信B、道德标准
C、伦理关系D、人际关系
84.保险从业人员职业道德培训包括两个方面：一是对保险从业人员进行的岗前职业道德培训；二是对保险从业人员的继续教育，包括对保险代理人、保险经纪人、保险公估人在内的保险从业人员进行持续的（）。
A、再教育B、继续教育C、后续教育D、培训
85.保险职业道德的基本理念有三条，即“以人为本”的基本理念，“（）”的基本理念，以及“以和为贵”基本的理念。
A、以诚取信B、信誉为本
C、恪守诚信D、先人后己
86.保险职业道德的规范是保险从业人员在职业活动中应当遵守的（）标准的总和，它包括十一条要求：遵纪守法、诚实守信、专业胜任、客户至上、公平竞争、勤勉尽责、保守秘密、团结互助、文明礼貌、爱岗敬业和开拓创新。
A、职业B、工作C、规定D、行为
87.保险从业人员的（）化、专业化，是保险业发展的必然趋势。
A、正规B、职业C、标准D、规范
88.职业责任是指人们在一定职业活动中所承担的特定的职责，它包括人们应该做的工作以及应该承担的（）。
A、责任B、风险C、问题D、义务
89.创新是指人们为了发展的需要，运用已知的信息，不断突破常规，发现或产生某种新颖、独特的社会价值或（）价值的新事物、新思想的活动。
A、个人B、科学C、重要D、经济
90.展业业务对职业道德的总体要求如下：（1）指定满足客户要求的展业计划（2）投保方案保证客户及公司利益（3）让客户获得最大经济（）
A、利益B、收益C、效用D、价值
91.对保险营销员职业道德的具体要求是：（1）树立诚实守信的服务形象（2）树立客户至上的服务理念（3）全面履行应尽（）（4）积极参加岗前培训和后续教育。
A、如实告知原则B、销售职责
C、服务职责D、工作职责
92.现代礼仪规范应遵循以下原则：（1）真诚（2）自律（3）（）（4）自尊（5）平等（6）宽容（7）适度（8）优雅
A、爱心B、礼貌C、敬人D、关怀
93.保险职业道德实施是指通过执行、遵守、激励等途径，把保险职业道德规范具体适用于保险从业领域，使保险职业道德规范作用于（）的活动。
A、保险经营B、保险业务
C、保险营销D、保险关系
94.（）年12月中国保监会发布了《保险代理从业人员职业道德指引》、《保险经纪从业人员职业道德指引》和《保险公估从业人员职业道德指引》。
A、2003B、2004C、2005D、2006
95.中国人保使命是：（）
A、以市场为导向，以客户为中心B、人民保险，造福于民C、创造卓越、回报社会D、诚信铸就品牌
96.中国人保经营理念是：（）
A、高效、快速、沟通、创新B、人民保险，造福于民C、以市场为导向，以客户为中心D、诚信立业、稳健经营
97.“十一五”时期中国人保加快推进第三步战略，全面建设（）
A、国际保险集团B、国际金融集团C、国际保险（金融）集团D、国际金融（保险）集团
98．中国人寿已连续（）年入选《财富》“全球500强”企业，并成为“2006中国十大世界影响力品牌”。
A、3B、4C、5D、6
99．中国人寿于（）年在香港、纽约两地同步上市，并创下当年全球最大IPO纪录。
A、1999B、2003C、2006D、2004
100．按2006年9月20日收盘时的总市值计算，中国人寿已成为全球（）上市寿险公司。
A、最大B、第二大C、第三大D、第四大

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8. 基金托管人和基金管理人都指什么

基金托管人又称基金保管人，是根据法律法规的要求，在证券投资基金运作中承担资产保管、交易监督、信息披露、资金清算与会计核算等相应职责的当事人。基金托管人是基金持有人权益的代表，通常由有实力的商业银行或信托投资公司担任。基金托管人与基金管理人签订托管协议。在托管协议规定的范围内履行自己的职责并收取一定的报酬。

基金管理人是基金产品的募集者和管理者，其最主要职费就是按照基金合同的约定,负责基金资产的投资运作，在有效控制风险的基础上为基金投资者争取最大的投资收益。

(8)基金管理人客户至上原则扩展阅读

基金管理人的职责：

按照基金契约的规定运用基金资产投资并管理基金资产；及时、足额向基金持有人支付基金收益；保存基金的会计账册，记录15年以上；编制基金财务报告，及时公告，并向中国证监会报告；计算并公告基金资产净值及每一基金单位资产净值；基金契约规定的其他职责；开放式基金的管理人还应当按照国家有关规定和基金契约的规定，及时、准确地办理基金的申购与赎回。

9. 南方基金公司怎么样啊，谁熟悉啊， 基金新手求助！！

南方基金管理有限公司成立于1998年3月6日，为国内首批获中国证监会批准的三家基金管理公司之一。以前是很有名的,但近几年有些没落,昔日基金业“大佬”南方基金，在刚刚过去的2009年并没有走出发展迟滞的阴影。2009年，南方基金的年底规模排名并不理想，而投资业绩排名亦是忝居末流。按行业规模排名为第五位。前四位是华夏、易方达、嘉实、博时。华夏、易方达、嘉实这三家的基金近几年的表现还行。