⑴ 高净值人群如何理财资产配置
真正有效的投资规划需要考虑长期的通货膨胀、资产多元化、退休后的金钱需求、孩子的教育经费、家族资产传承等因素，确保资产在长期范围内保持增值并实现降低投资风险的目标，而真正有效的方法就是做好资产配置。
⑵ 高净值人士是如何实现国内资产的合理配置
资产配置是国内比较新兴的一个词汇，如果说是“投资”“理财”，我们就会比较熟悉了。
多年来中国人“投资”“理财”，实现资产配置的方式，最多的就是“买房”，一线城市房价被各种“发展趋势”“经济走势”概念抄的“虚高”，让中国的房产市场有着远超市场消化能力的“空置”“闲置”率，说到底，还是国内资产配置渠道和方式太过单一惹的祸。
“鸡蛋不要放在同一个篮子里”是大家都懂的道理，投资也是一样，国内资产配置方式单一造成的结果，就是让不管是高净值人群，还是普通中产家庭抗风险能力变弱。而抗风险能力弱化，结果就知道导致的是一旦在将来出现“黑天鹅”事件，哪怕是政策、汇率的变动变化，都可以让我们的资产贬值和锁水。
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⑶ 如何制定高净值客户资产配置方案
资产配置，就是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。在现代的投资管理体制之下，投资一般分为规划、实施和优化管理三个阶段。投资规划即资产配置，它是资产组合管理决策制定步骤中最重要的环节。而不同的资产配置具有自身特有的理论基础、行为特征和支付模式，并适用于不同的市场环境和客户投资需求。
作为私人银行的财富管理专家，在为客户进行资产配置之前，需要对资产配置的几个观念做出基本而又详细的了解。首先，为什么要进行资产配置是大多数客户都希望了解的。众所周知，能够产生净现金收益的就是资产，而有些时候，资产的投入并不一定都会获得盈利。据美国曾经针对基金管理人做过的一次调查记录显示,他们在阐述影响投资绩效的原因时，有大约91.5% 的人认为影响投资报酬率的主要原因均来自资产配置，因此，通过有效的资产配置，将不同的资产做理性妥善的分配，可以将风险降到最低，并能追求报酬的最大化。其次，资产配置所追求的目标其实也是非常明确的，主要可以归纳为四点：将资金分别投资到各种不同资产类别；长期持有及持续投资以降低风险；达到目标报酬的一种投资组合策略；不在于追求资产收益的最大化，而是降低投资的最大风险。
既然做资产配置能够使得投资收益最大化，那么，私人银行的财富管理专家势必要对高净值客户的投资现状进行了解和分析，在协助他们打理资产的时候，尽最大努力地优化他们自己的资产配置组合，使收益更大化。然而，通过专业调研机构了解到，目前国内大部分的高净值客户都缺乏合理的资产配置方案。在常见的客户资产配置中，60%的资产都在于自住房屋，30%的资产为存款，另外10%用于个人买卖股票或其他理财产品。这样资产配置方案无论在收益性、流动性、安全性方面都不是特别的合理。原因主要有三点：1.大半以上的资产不会产生回报。2.现金只产生非常低的报酬率，在通货膨胀的情势下，甚至为负收益。3.股票投资波动性太高收益不稳定，赔钱机率很高。
针对这种状况，私人银行的客户经理可以为高净值客户们灌输资产配置的观念，通过检视客户的投资组合是否合理，来搭配销售金融产品。一般来说，以目标导向的资产配置模型，可以将65%的资产配置放在长期投资(包含基金定投、债券、基金、保险等)；将20%资产配置人民币现金存款，虽然利息低但需要因应不期之需；保留5%-10%的“游戏钱”让自己感受股市投资的脉动
如何为客户设置资产配置方案
通常，客户的生活需要规划，财富需要打理，尤其是高净值客户，更加离不开做资产配置方案。因此，为高净值客户配置资产方案成为私人银行需要钻研的难题。
根据财务目标设置资产配置方案
在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中，只有顺应潮流，积极投资，科学理财，才会使资产更加合理。理想化的投资模型是说服客户调整投资组合的最佳理由，而落实到应用中，私人银行客户经理还应该在充分了解客户（KYC）的基础上，了解客户的风险属性与获利目标，根据不同类型不同年龄段的客户，在占比为65%的长期投资组合中，提供不同的配置方案
客户类型 25岁以下或积极型 26-54岁或稳健型 55岁以上或保守型
风险承受 高，不怕输 中，想要赢 低，不能输
投报目标 10%以上 6-10% 3-5%
投资配置 75%股票型基金；25%债券型基金 30%的股票型基金，50%的债券型基金，20%的保本保息型投资工具（如常规理财产品） 15%的股票型基金，25%的债券型基金，60%的保本保息型投资工具 （如常规理财产品）
1.期望投资报酬率在10%以上的积极型的投资人
以10年的投资期限为例，私人银行客户经理可以建议这部分高净值客户将其68%的资产配置于年化收益率在5.87%-14.13%的投资产品中，其中，长期投资的组合中，可将75%配置于股票型基金，25%配置于债券型基金。
2.期望投资报酬率在6%-10%的稳健型的投资人
以10年的投资期限为例，私人银行客户经理可以建议这部分高净值客户将其68%的资产配置于年化收益率在5.66%-10.34%的投资产品中，其中，长期投资的组合中，可将30%配置于股票型基金，50%配置于债券型基金，另外20%用于保本保息型的投资工具。
3.期望投资报酬率在6%左右的保守型的投资人
以10年的投资期限为例，私人银行客户经理可以建议这部分高净值客户将其68%的资产配置于年化收益率在4.84%-7.16%的投资产品中，其中，长期投资的组合中，可将15%配置于股票型基金，25%配置于债券型基金，另外60%用于保本保息型的投资工具
⑷ 后CRS时代，高净值人士如何实现资产配置最优化
在CRS（Common Reporting Standard,共同申报标准）体系里，是按照个人税务居民身份地来决定向哪个国家的税务机关提供所有CRS签约国有关税务信息。换句话说，假如你被认为是中国税务居民，那么你的税务信息，包括银行、信托、券商、律所、会计师事务所、金融产品投资实体、特定保险机构里的存款、托管账户、有现金的基金或保险合同、年金合约，以及账户、账户余额、姓名、年龄、居住地、性别等都要被交换。当然，前提是你的海外资产是在一个已加入CRS的国家（美国例外，后面另叙）。
所以，第一个应对CRS的办法就是把海外资产转移到非CRS国家，比如葡萄牙、圣基茨、英属特克斯群岛（以后还可以转英国护照）、马耳他等。持有形式可以是不动产（葡萄牙、圣基茨、英属特克斯群岛），也可以是比较稳妥的国债（马耳他等），额外还可以再此基础上获得这些国家的永居身份，包括到别的国家出入境也比较方便。持有的成本、税相对较低（因为这些国家都想吸引资本），收益虽然不算高但5%还是有的。投资要求不等，葡萄牙50万欧元，马耳他最低可以10万欧元。一般三十万美元以上。居住要求一般不高，像葡萄牙两年住满14天，圣基茨、马耳他、英属特克斯群岛则连居住条件都没有。这样做还有一个好处，这些资产一般几年后都可以售出，或者你想持有也行。但有一点，这些国家都比较小，在大国的压力下有可能被迫加入CRS，但目前为止还没有这样的事情发生。
另外一个比较好的方式就是购买海外房产。假如你仔细看了CRS的申报范围的话，里面并不包括不动产的申报。所以在像美国、加拿大、希腊、西班牙、澳大利亚、新西兰这样的国家购买不动产，是不会被申报的。需要注意的是升值潜力，像加、澳这样的热门国家已经比较高了，最近有多少出台了一些遏制炒房尤其是海外投资客（说白了就是中国）的措施，所以还是要谨慎。而且这些热门国家也不会因为你买一套房子就给你身份。如果想同时还能拿到身份，像欧洲的希腊、西班牙、葡萄牙等都是不错的选择，房价也不算高。这些国家虽然不是英语国家，但英语国际教育极具性价比，甚至比起英美等也不遑多让。最近泰国、马来西亚也比较热，但别的方面比欧美国家还是要差一些。另外，持有成本也值得注意，基本规律就是越热门、房价越高的国家，持有成本就越高。当然，你还可以购买其他非金融资产，比如黄金、珠宝、收藏品等，这里就不展开了。
再有就是利用海外信托（甚至保险），这需要选择离岸地、信托、保险结构设计等专业性的设计和操作，适合比较大的资金。
至于美国，虽然并不是CRS签约国，但美国实际上是这一做法的始作俑者。在2010年美国就开始推行信息交换原则，就是《海外账户纳税法案》(FATCA)，迫使像瑞士这样的国家交出美国公民在瑞士银行的账户信息，帮助美国政府获得了大量额外的税款。中国、美国作为两个最大的国家，这方面早有合作，所以从资产申报角度来看，不管你是在中国还是在美国，很难躲过监察，而且有越来越严的趋势。 但有一条，假如你在美国投资50万美元以上，比如像EB-5这样的项目，目前美国并没有义务也没有申报给中国。你还同时能够取得美国的绿卡，缺点就是排期长达6、7年且项目有一定风险。
总之，在这个高度信息化的社会，各国政府对财产申报和税收有日趋严格的趋势。做好资产、税务、居住地身份的规划是每一个有这方面需求的人士需要严肃、认真考虑的事情。
⑸ 实例告诉你，高净值人士该如何有效地进行家庭资产配置
寻找最优组合
根据资产配置理论，投资者应根据投资计划的时限、可承受的风险、投资目标和自身特定的情况等因素，把投资分配在不同种类的资产上，如股票、债券、贵金属、现金等，在一定的风险水平下，获得最大限度的收益。如何寻找到最优的组合是一个较为复杂的过程，关于这些专业的分析和计算，已经有了大量现成的理论和工具，例如从马科维茨到夏普到米勒，专家先后给出了现代投资组合理论、有效市场理论和资本资产定价理论等。现代金融理论以数学为基本分析工具，论证严格，而计算机技术的突飞猛进则为实现理论模型向商业模型的转变提供了可能。
谋求收益最大
在现实中，应用较为普遍的是有效前沿理论，它通过计算出在一定市场条件下，最优资产组合的集合——有效前沿，来指导资产配置的过程。在有效前沿上的投资组合都符合在风险一定的情况下收益最大的条件，因而是最优化的组合。投资者的任务就是找到这样一条有效前沿，并按照其中的组合比例进行投资，以寻求风险控制和投资收益最大化。
⑹ 高净值人士海外资产配置中，家庭保险如何配置
你是做这个的吗？