保险公司风险管理效益最大化

『壹』 保险公司风险管理指引（试行）的第一章 总 则

第一条 为指导保险公司加强风险管理，保障保险公司稳健经营，根据《关于规范保险公司治理结构的指导意见（试行）》及其他相关法律法规，制定本指引。
第二条 本指引适用于在中国境内依法设立的保险公司和保险资产管理公司。
保险集团（控股）公司已经按照本指引规定建立覆盖全集团的风险管理体系的，经中国保监会批准，其保险子公司可以不适用本指引。
第三条 本指引所称风险，是指对实现保险经营目标可能产生负面影响的不确定性因素。
第四条 本指引所称风险管理，是指保险公司围绕经营目标，对保险经营中的风险进行识别、评估和控制的基本流程以及相关的组织架构、制度和措施。
第五条 保险公司应当明确风险管理目标，建立健全风险管理体系，规范风险管理流程，采用先进的风险管理方法和手段，努力实现适当风险水平下的效益最大化。
第六条 保险公司风险管理应当遵循以下原则：
（一）全面管理与重点监控相统一的原则。保险公司应当建立覆盖所有业务流程和操作环节，能够对风险进行持续监控、定期评估和准确预警的全面风险管理体系，同时要根据公司实际有针对性地实施重点风险监控，及时发现、防范和化解对公司经营有重要影响的风险。
（二）独立集中与分工协作相统一的原则。保险公司应当建立全面评估和集中管理风险的机制，保证风险管理的独立性和客观性，同时要强化业务单位的风险管理主体职责，在保证风险管理职能部门与业务单位分工明确、密切协作的基础上，使业务发展与风险管理平行推进，实现对风险的过程控制。
（三）充分有效与成本控制相统一的原则。保险公司应当建立与自身经营目标、业务规模、资本实力、管理能力和风险状况相适应的风险管理体系，同时要合理权衡风险管理成本与效益的关系，合理配置风险管理资源，实现适当成本下的有效风险管理。
第七条 保险公司应当建立涵盖风险管理基本流程和控制环节的信息系统，提高风险管理的信息化水平。
保险公司应当统筹规划风险管理和业务管理信息系统，使风险信息能够在职能部门和业务单位之间实现集成与共享，充分满足对风险进行分析评估和监控管理的各项要求。
第八条 保险公司应当定期对高级管理人员和员工进行风险管理理念、知识、流程以及控制方式等内容的培训，增强风险管理意识，同时将风险管理绩效与薪酬制度、人事制度和责任追究制度相结合，培育和塑造良好的风险管理文化。

『贰』 寿险公司如何开展全面风险管理

学子园地□张佩随着国内外金融环境的发展变化，我国保险业在迅猛发展的同时，也面临着越来越多的风险，各保险公司的全面风险管理，已经成为保险业能够可持续发展的关键环节。
与传统的风险管理相比，全面风险管理坚持整合的风险观；要求全员参与，注重风险信息的沟通；追求风险与收益的平衡，是一个不断持续的过程。
面临的挑战目前，我国寿险业的全面风险管理工作正处于起步阶段，在全面风险管理意识、风险管理组织结构、人才以及技术等方面，存在较多的问题和不足，为寿险公司的可持续发展带来不利影响。
1.全面风险管理意识淡薄。我国的保险业仍处于高速发展的阶段，部分保险公司过于盲目追求保费收入，片面追求业务规模，忽视公司的长远利益，导致保险公司的风险管理意识淡薄。
2.全面风险管理组织结构不完善。大多数保险公司存在较为严重的机构设置问题，各个部门和岗位的人员对风险管理工作职责和操作程序不清晰，很难形成独立的风险管理部门；同时，风险承担的责任主体不明确，各个部门或者岗位间互相推卸责任，使风险管理缺乏约束力，无法有效防范和应对企业面临的风险。
3.缺乏高素质全面风险管理人才。全面风险管理工作正处于起步阶段，风险管理人才严重缺乏，而且全面风险管理难度大、专业性强、涉及面广，需要具备掌握保险、融资、投资、财务、法律等各方面知识、技能、经验和关系的人才。全面风险管理综合素质人才的缺失，严重制约着全面风险管理制度的实施和体系的建设，是我国寿险业开展全面风险管理的瓶颈。
4.风险管理技术落后。随着金融衍生技术和金融工程技术的发展，国外风险管理的量化指标和模型技术得到迅速发展，而国内风险管理技术还很落后，多数保险公司仍是运用传统的风险控制技术和风险融资技术，缺乏先进、有效的风险分析和度量手段，缺少专门化的风险管理工具。
相关建议
1.加强全面风险管理文化建设，增强风险管理意识。保险公司应将风险管理文化建设融入企业文化建设的全过程，通过建立、完善员工对全面风险管理的培训教育制度，增强全体员工的风险管理意识，使风险管理意识真正成为所有员工的共同认识、转化为自觉行动，促进保险公司建立系统、规范、高效的风险管理机制。
2.建立全面风险管理组织体系，明确责任机制。董事会为最高决策机构，董事会下设立风险管理委员会，履行全面风险管理的具体责任；风险管理委员会下设立风险管理部门，负责开展风险管理的日常工作。同时，还应建立风险责任机制，由公司管理层负领导责任，对主要风险确定责任人，具体风险责任落实到各职能部门和业务单位，对任何违反风险管理相关政策的组织和个人，要给予追究和处罚。
3.努力培养高素质风险管理人才。保险公司应积极利用一切力量，加大全面风险管理理论研究和培训工作，迅速提升员工的风险管理素质和专业水平；同时，保险公司还要建立有效的激励制度，吸引高素质的优秀人才，防止人才流失。
4.建立健全风险管理信息系统。寿险业应该加快建立一个囊括企业内部业务数据、外部经济数据、金融及保险行业数据的信息数据库。通过这个数据库，风险管理人员可根据需要调取所需数据，利用信息技术实现信息在各职能部门和业务单位之间的集成与共享，充分满足对风险进行分析评估、计量、报告管理、监控预警和信息披露的各项要求。
5.发展先进的风险管理技术。许多国外知名的保险公司都在尝试全面风险管理，并取得了较大成效，我国应与其加强交流合作，学习他们在风险识别、计量及管理方面的技术、方法和经验，结合我国国情，积极探索符合国际惯例和我国特色的全面风险管理技术。

『叁』 目前保险公司在经营过程中面临的最大的风险是什么

专业分析：目前国内对于经营寿险的保险公司，法律规定不允许直接宣布破产，可以被兼并

『肆』 保险在风险管理中的地位和作用

保险是最主要的风险转移手段，随着保险经营技术的不断创新，保险的经济补偿功能得到进一步发挥。特别是保险业能够利用再保险技术，将集中起来的风险分散到更广的区域，乃至全球保险市场，从而为更大规模的保险标的提供保障，即便在发生重大风险损失时，也有能力及时提供经济补偿。 保险可以凭借长期经营和化解风险的经验，依靠广泛的分支机构，全面收集分析各种风险信息，建立风险预警系统，在风险苗头出现时及时识别出风险领域和环节，为社会提供风险警示。在风险发生后，保险根据自身职责，能够迅速参与风险处置和风险救助，为有效控制风险后果提供支持。 保险能够通过市场机制有效转移风险，降低政府在风险管理中的负担，通过大型跨国保险企业的机构网络，实现跨区域、跨国别的风险跟踪与处置，有效提高全球化趋势下社会风险管理效率。

『伍』 风险管理与保险有何关系

风险管理与保险有着密切的关系，两者相互影响，共同构成人类处置风险的强有力手段。

（一）风险是保险和风险管理的共同对象
风险的存在是保险得以产生、存在和发展的客观原因与条件，并成为保险经营的对象。但是，保险不是唯一的处置风险的办法，更不是所有的风险都可以保险。从这一点上看，风险管理所管理的风险要比保险的范围广泛得多，其处理风险得手段也比较保险多。保险只是风险管理的一种财务手段，它着眼于可保风险事故发生前的防预、发生中的控制和发生后的补偿等综合治理。尽管在处置风险手段上存在这些区别，但它们所管理的共同对象都是风险。

（二）保险是风险管理的基础，风险管理又是保险经济效益的源泉

1．风险管理源于保险。从风险管理的历史上看，最早形成系统理论并在实践中广泛应用的风险管理手段就是保险。在风险管理理论形成以前的相当长的时间里，人们主要通过保险的方法来管理企业和个人的风险。从20世纪30年代初期风险管理在美国兴起，到20世纪80年代形成全球范围内的国际性风险管理运动，保险一直是风险管理的主要工具，并越来越显示出其重要地位。

2．保险位风险管理提供了丰富的经验和科学资料。由于保险起步早，业务范围广泛，经过长期的经营活动，积累了丰富的识别风险、预测与估价风险和防灾防损的经验和技术资料。掌握了许多风险发生的规律，制定了大量的预防和控制风险的行之有效的措施。所有这些都为风险管理理论和实践的发展奠定了基础。

3．风向管理是保险经济效益的源泉。保险公司是专门经营风险的企业，同样需要进行风险管理一个卓越的保险公司并不是通过提高保险费率、惜赔等方法来增加利润的。它是通过承保大量的同质风险，通过自身防灾防损等管理活动，力求降低赔付率，从而获得预期的利润的。作为经营风险的企业，拥有并运用风险管理技术为被保险人提供高水平的风险管理服务，是除展业、理赔、资金运用等环节之外最为重要的一环。

『陆』 风险管理对保险公司的重要性

很多，一个公司的亏损盈利都在风险管理这个关键处。

『柒』 简述保险公司的风险管理规则

简述下保险公司的风险管理规则：

1、全面管理与重点监控相统一的原则。

保险公司应当建立覆盖所有业务流程和操作环节，能够对风险进行持续监控、定期评估和准确预警的全面风险管理体系。

同时要根据公司实际有针对性地实施重点风险监控，及时发现、防范和化解对公司经营有重要影响的风险。

2、独立集中与分工协作相统一的原则。

保险公司应当建立全面评估和集中管理风险的机制，保证风险管理的独立性和客观性。

同时要强化业务单位的风险管理主体职责，在保证风险管理职能部门与业务单位分工明确、密切协作的基础上，使业务发展与风险管理平行推进，实现对风险的过程控制。

3、充分有效与成本控制相统一的原则。

保险公司应当建立与自身经营目标、业务规模、资本实力、管理能力和风险状况相适应的风险管理体系。

同时要合理权衡风险管理成本与效益的关系，合理配置风险管理资源，实现适当成本下的有效风险管理。

(7)保险公司风险管理效益最大化扩展阅读

保险公司可以设立由相关高级管理人员或者部门负责人组成的综合协调机构，由总经理或者总经理指定的高级管理人员担任负责，风险管理协调机构主要职责如下：

1、研究制定与保险公司发展战略、整体风险承受能力相匹配的风险管理政策和制度。

2、研究制定重大事件、重大决策和重要业务流程的风险评估报告以及重大风险的解决方案。

3、向董事会风险管理委员会和管理层提交年度风险评估报告。

4、指导、协调和监督各职能部门和各业务单位开展风险管理工作。

5、合理确定各类风险限额，组织协调风险管理日常工作，协助各业务部门在风险限额内开展业务，监控风险限额的遵守情况。