Ⅰ 保险买的越多越好吗，家庭保险配置应该怎样做
随着现在消费水平的提升，大家的收入也在逐步提高，这样许多家庭也开始认识到了保险的重要性。但在购买保险时，很多家庭却没有对保险有充分的认识，不合理的规划和不理智的购买，造成了保险在手，但保障却不能尽情享有的状况。
比如有些家庭在了解了保险的重要性后，便一股脑为家里所有人都购买了保险，意外险、医疗险、重疾险、养老保险、教育金保险等等面面俱到，各个保险的保费加起来少有也需要三万元左右，而对于许多经济收入一般的家庭来将，虽然有了全面的保障，却给经济上带来了重重的负担。
家庭在购买保险时一定要根据家庭的经济状况来选择，总保费的投入最后不要超过家庭年收入的，同时要先完善大人保障，再完善孩子保障，在人身与健康保障全面的基础下，在根据收入状况考虑理财保险的投入。除了这种情况，还有些家庭在购买保险时没有对险种有充分的了解，一下便购买了五六分意外险或孩子购买了多份重疾险，这时我们就需要注意险种的理赔方式，如果是能够一次性给付保险金的险种，则能够够买多份，如意外险、重疾险，但我们在购买时也需要考虑自身的经济状况。如果是费用补偿型的险种，购买多份后则无法重复理赔，如医疗保险，最够的赔付金额不能超过我们实际的花费。
Ⅱ 如何制定高净值客户资产配置方案
资产配置，就是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。在现代的投资管理体制之下，投资一般分为规划、实施和优化管理三个阶段。投资规划即资产配置，它是资产组合管理决策制定步骤中最重要的环节。而不同的资产配置具有自身特有的理论基础、行为特征和支付模式，并适用于不同的市场环境和客户投资需求。
作为私人银行的财富管理专家，在为客户进行资产配置之前，需要对资产配置的几个观念做出基本而又详细的了解。首先，为什么要进行资产配置是大多数客户都希望了解的。众所周知，能够产生净现金收益的就是资产，而有些时候，资产的投入并不一定都会获得盈利。据美国曾经针对基金管理人做过的一次调查记录显示,他们在阐述影响投资绩效的原因时，有大约91.5% 的人认为影响投资报酬率的主要原因均来自资产配置，因此，通过有效的资产配置，将不同的资产做理性妥善的分配，可以将风险降到最低，并能追求报酬的最大化。其次，资产配置所追求的目标其实也是非常明确的，主要可以归纳为四点：将资金分别投资到各种不同资产类别；长期持有及持续投资以降低风险；达到目标报酬的一种投资组合策略；不在于追求资产收益的最大化，而是降低投资的最大风险。
既然做资产配置能够使得投资收益最大化，那么，私人银行的财富管理专家势必要对高净值客户的投资现状进行了解和分析，在协助他们打理资产的时候，尽最大努力地优化他们自己的资产配置组合，使收益更大化。然而，通过专业调研机构了解到，目前国内大部分的高净值客户都缺乏合理的资产配置方案。在常见的客户资产配置中，60%的资产都在于自住房屋，30%的资产为存款，另外10%用于个人买卖股票或其他理财产品。这样资产配置方案无论在收益性、流动性、安全性方面都不是特别的合理。原因主要有三点：1.大半以上的资产不会产生回报。2.现金只产生非常低的报酬率，在通货膨胀的情势下，甚至为负收益。3.股票投资波动性太高收益不稳定，赔钱机率很高。
针对这种状况，私人银行的客户经理可以为高净值客户们灌输资产配置的观念，通过检视客户的投资组合是否合理，来搭配销售金融产品。一般来说，以目标导向的资产配置模型，可以将65%的资产配置放在长期投资(包含基金定投、债券、基金、保险等)；将20%资产配置人民币现金存款，虽然利息低但需要因应不期之需；保留5%-10%的“游戏钱”让自己感受股市投资的脉动
如何为客户设置资产配置方案
通常，客户的生活需要规划，财富需要打理，尤其是高净值客户，更加离不开做资产配置方案。因此，为高净值客户配置资产方案成为私人银行需要钻研的难题。
根据财务目标设置资产配置方案
在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中，只有顺应潮流，积极投资，科学理财，才会使资产更加合理。理想化的投资模型是说服客户调整投资组合的最佳理由，而落实到应用中，私人银行客户经理还应该在充分了解客户（KYC）的基础上，了解客户的风险属性与获利目标，根据不同类型不同年龄段的客户，在占比为65%的长期投资组合中，提供不同的配置方案
客户类型 25岁以下或积极型 26-54岁或稳健型 55岁以上或保守型
风险承受 高，不怕输 中，想要赢 低，不能输
投报目标 10%以上 6-10% 3-5%
投资配置 75%股票型基金；25%债券型基金 30%的股票型基金，50%的债券型基金，20%的保本保息型投资工具（如常规理财产品） 15%的股票型基金，25%的债券型基金，60%的保本保息型投资工具 （如常规理财产品）
1.期望投资报酬率在10%以上的积极型的投资人
以10年的投资期限为例，私人银行客户经理可以建议这部分高净值客户将其68%的资产配置于年化收益率在5.87%-14.13%的投资产品中，其中，长期投资的组合中，可将75%配置于股票型基金，25%配置于债券型基金。
2.期望投资报酬率在6%-10%的稳健型的投资人
以10年的投资期限为例，私人银行客户经理可以建议这部分高净值客户将其68%的资产配置于年化收益率在5.66%-10.34%的投资产品中，其中，长期投资的组合中，可将30%配置于股票型基金，50%配置于债券型基金，另外20%用于保本保息型的投资工具。
3.期望投资报酬率在6%左右的保守型的投资人
以10年的投资期限为例，私人银行客户经理可以建议这部分高净值客户将其68%的资产配置于年化收益率在4.84%-7.16%的投资产品中，其中，长期投资的组合中，可将15%配置于股票型基金，25%配置于债券型基金，另外60%用于保本保息型的投资工具
Ⅲ 高净值客户为什么会购买巨额保险
保险小编帮您解答，更多疑问可在线答疑。
高净值客户通过香港保险做资产配置目的无外乎几点
1，配置美元资产，持有单一货币毕竟是有风险，兑换一部分外币可以起到货币对冲作用，不论外汇市场如何变动，起码财富可以进行保值
2，资产隔离，国内虽然说保险避债避税，但是落实情况不是很好，很多人寿保险在民事诉讼上都被法院强制执行了，上海，江苏，山东，河南，浙江这几个地方的执行率高达80%以上，四川到时0执行，所以目前这块国内法律风险比较大
3，资产隐蔽，如果开设海外账户（汇丰，渣打，花旗此类银行）购买保险，这部分财产无法查证，可以很好的隐蔽并保全财产
4，保障更好费用更低，香港保障类保险确实比国内好很多，国内的保障类产品保障虽然尚可，但是费率太高，平X等保险公司的费率厘定，简直是抢钱
5，收益来源明确，保险公司财务信息完全透明，香港保监会的GN16条款规定，所有分红来源，投资去向必去公式，这点国内保险公司应该学习，目前没有任何保险公司公示万能险账户利率调整原因，想怎么调就怎么调
注：因为CRS，目前第三点作用很低了
全手打，望采纳
Ⅳ 高净值客户配置大额保单的目标是
摘自Beta理财师《成长手册》——你可曾想过高净值客户关心什么？
多数的私人银行把高净值客户定位在拥有可投资资产（不含房产）200万美元或1000万人民币以上的客户。在目标的设定上，我们把高净值客户定位在已有的财富可以满足一般人购房、子女教育、退休等目标，因此在服务高净值客户时，目标的设定重点必须要另作安排。高净值客户的主要理财目标如下：
① 追求事业的持续增长
80%以上的高净值客户是企业的负责人或高管，其财富的来源多来自于所经营的企业。因此追求事业的持续增长，加强企业的竞争力，避免落后被淘汰的风险，是他们的第一要务。在企业发展的过程中，如何筹资或藉由股票上市，来扩大企业规模与声誉，都是考虑的重点。
② 财富的保值与增值
因为累积财富的源头来自企业，因此除了再投资企业来维持高增长率以外，为了分散风险所作的金融投资，通常以保值为最主要目标，在保值的前提下，追求稳健增值，不会要求冒额外的风险来提高投资报酬率。
③ 事业的接班人培养或转手计划
中国目前的高净值客户，多半还属于创业的第一代。能够培养自己的子女接班来继续经营企业，是其首要心愿。如果子女不愿意接班或没有能力接班，当自己老迈时是否信任专业经理人管理公司，或将企业转手变现，都是要提前考虑早作规划的问题。
Ⅳ 为什么高净值人群喜欢配置人寿保险
身价的体现，责任的体现，爱心体现
Ⅵ 高净值客户保险趋势
保险小编帮您解答，更多疑问可在线答疑。
高净值（HNW）客户，即不止是关注客户的交易规模，也同样关注它们为公司带来的利润，所以它重点发展私人银行业务，以较少的资本滚动了庞大的资产，而且保持了较高的回报率。
通俗的叫高净值客户群就是富裕阶层。高净值客户是私人银行的潜在客户群，在金融服务需求方面有着与一般零售客户表现出较大差异性。
Ⅶ 高净值客户怎么说保险
保险小编帮您解答，更多疑问可在线答疑。
高净值人群，自身抵抗风险的能力强，重疾险配置应重点扩大重疾保额，追求高杠杆。另外，应考虑与寿险结合，附加财产传承和保险理财的功能。
Ⅷ 大单是怎样炼成的--保险大单销售技巧46页
——保险大单的销售技巧何谓“大单”？所谓大单：是指销售活动中，在相对时间内占比为78%以上的业绩来源。在保单销售中：期交保费10万元以上或投保长期寿险30万保额的“保险合同”。职业棒球中打击率能维持在22%以上年薪百万。 世界上78%的财富在22%的人手上保险业中22%的人做了78%的业绩 同样的付出十倍的收入竞争对象很少……成功概率高……可以延伸大单……结交成功人士……工作忙、难接近优越感、难沟通很自我、难说服找到能接触到大单客户的媒介或影响力中心； 各种俱乐部休闲娱乐场所“同族”聚会“两会”名录金融单位（证券、信托）中层以上干部；城郊的富裕户；国营企业单位的高级管理人员；高科技产业的创立者；广电、文化界的知名人士；民营企业家、私营企业家政府主要官员有足够的经济能力；有一定的预见性；有特殊的经济文化背景；保险理念较正确； 他们的特点： 1、对政策敏感 2、大部分资产都是固定资产1、接触培养信任度的时间长 2、感情投入比金钱投入重要百倍 3、经营时间长 4、建议书要特别精美 5、接触每一句话要精心设计 6、售后服务尤其重要您认为访问客户之前，最重要的工作是什么? ——“最重要的工作是照镜子” “我把它称之为镜子原理。因为形象是一张名片，你面对镜子与面对准客户的道理是相同的。”整理外表的九个原则： 1．外表决定了别人对你的第一印象。 2．外表会显现出你的个性。 3．整理外表的目的就是让对方看出你是哪一类型的人。 4．对方常依你的外表决定是否与你交往。 5．外表就是你的魅力体现。6．站姿、走姿、坐姿是否正确，决定你让人看来顺不顺眼。不论何种姿势，基本要领是脊椎挺直，小腹往后收，看来有精神。 7．你的服装必须与时间、地点等因素符合，自然而大方。 8．衣着穿得太年轻的话，容易招致对方的怀疑与轻视。 9．太宽或太紧的服装均不宜，大小应合身。
Ⅸ 一生需要配置多少保险：六个年龄段的配置方案
您好！
由于保险消费的专业性，所以消费者在选保险前最好多了解一些保险常识。人生的不同年龄段，购买保险的侧重点不同。一般来说，人的一生可分为成长期、单飞期、筑巢期、满巢期、空巢期、养老期等六个阶段，对应的年龄段分别为0~18岁、19~25岁、26~30岁、31~55岁、56岁~60岁、60岁以上。百小君就带您分析一下不同人生阶段的保险需求：
1、成长期、单飞期（0~25岁）：
这里我们把0-25岁合并起来算为成长期，一般这个时期的孩子都是刚刚毕业走出校门，所有的花费还是由父母来承担。父母为其挑选保险时要注意健康和意外保障。现在环境污染越发严重，少儿白血病、川崎病高发，然而这些少儿特定的重大疾病并非不能治疗好，但是所需的花费基本在50万-70万甚至更高。
2、筑巢期（26~30岁）：
这个时间段的年轻人多数已经结婚生子了，收入不高，支出颇多，还要养孩子。因此建议在收入条件允许的情况下，选择一份身故与重疾兼顾的终身寿险，保额同样是50万为佳。最好身故与重大疾病能分两次赔付，而不仅仅是赔付了重大疾病就没有身故保障了。
3、满巢期（31~55岁）：
满巢期一般是结婚后孩子诞生到长大成人这段时间。这一时期是家庭的主要消费期。经济收入增加而且生活稳定，家庭已经有一定的财力和基本生活用品。这个时期建议加强自身的身价保障。如果之前筑巢期（31-35岁）已经购买了足额的健康险（重大疾病险），那么在满巢期，你们可以考虑给自己增加高额定期寿险，缴费低、保额高，年交几百元就可以有50万左右的保额，也就是身价保障。万一自身发生了不幸，其理赔金也可以支付房贷以及孩子未来的教育金。
4、空巢期（56~60岁）：
空巢期，孩子已经长大成人，作为家长，此时要考虑的保障的应是健康、养老两个方面，关于健康仍旧以重大疾病保险为首要考虑。而养老险应该考虑年金型保险，购买一定数额的年金保险，在退休后可以根据之前购买的数据每月或者每年按期领取养老金，不失为一种养老金补充的好方法。
5、养老期（60岁以上）：
60岁以上，也就是现在父母的年龄段，这个时候大家应该注意补充医疗跟意外险，如果有经济能力，再补充老年防癌险也是不错的选择。
百小君希望上述回答能够帮到您！
Ⅹ 国内高净值客户为什么必须做境外资产配置之香港保险
高净值客户通过香港保险做资产配置目的无外乎几点
1，配置美元资产，持有单一货币毕竟是有风险，兑换一部分外币可以起到货币对冲作用，不论外汇市场如何变动，起码财富可以进行保值
2，资产隔离，国内虽然说保险避债避税，但是落实情况不是很好，很多人寿保险在民事诉讼上都被法院强制执行了，上海，江苏，山东，河南，浙江这几个地方的执行率高达80%以上，四川到时0执行，所以目前这块国内法律风险比较大
3，资产隐蔽，如果开设海外账户（汇丰，渣打，花旗此类银行）购买保险，这部分财产无法查证，可以很好的隐蔽并保全财产
4，保障更好费用更低，香港保障类保险确实比国内好很多，国内的保障类产品保障虽然尚可，但是费率太高，平X等保险公司的费率厘定，简直是抢钱
5，收益来源明确，保险公司财务信息完全透明，香港保监会的GN16条款规定，所有分红来源，投资去向必去公式，这点国内保险公司应该学习，目前没有任何保险公司公示万能险账户利率调整原因，想怎么调就怎么调
注：因为CRS，目前第三点作用很低了
全手打，望采纳
如有其他保险疑问，请来：多保鱼讲保险！，