保险公司将健康管理服务引入市场

Ⅰ 健康管理的市场前景

健康管理作为一个新兴行业，市场前景还是很不错的!只是国内健康管理缺乏规范，也没有形成完整的产业链，导致很多健康管理公司只是在做健康管理的某一环节或者以健康管理的名义卖保健品。

Ⅱ 健康管理项目前景

中国健康管理市场价值和前景分析
一、目前国内健康管理市场现状
（一）健康管理迫在眉睫：
有资料显示，人类疾病有60%来源于不良的生活方式。而在中国，那些企业家们，那些金领、银领和白领们，却长期陷入了久坐少运动、烟酒过度、饮食无规律及结构不合理等一系列的生活和工作状况中而不能自拔，企业领导人更是超负荷工作。
《中国企业家》杂志对国内企业家进行了《中国企业家工作、健康与快乐状况调查》，结果表明，“肠胃消化系统疾病”占30.77%、“高血糖、高血压以及高血脂”占23.08%，“吸烟和饮酒过量”占21.15%，90.6%的企业家处于“过劳”关态，28.3%的企业家“记忆力下降”、26.4%的企业家“失眠”。
更严重的是，仅有60%的企业家知道如何减压，多数人自己吞下压力，对身体造成巨大负荷。
对于一个现代的企业来讲，员工群体的健康问题也是已经上升到关乎企业价值，乃至生存状况的高度。
美国纽约大学权威学者Baruch lev教授对标准普尔500强企业的研究表明，企业的“有形资产”已从20年前的70%降到了15%，取而代之的是无形资产，而无形资产的核心就是人，是企业员工，企业员工工作效率、工作热情的提高所创造的价值远远高于有形资产。
但是调查结果显示，中国企业48%的员工处于“亚健康状态”。亚健康已经不是一个新鲜的词汇。卫生部下属机构对10个城市的上班族调查显示，亚健康状态的员工48%，尤以经济发达地区为甚，其中北京人是75.3%，上海是75.49%，广东是75.41%。而亚健康带来的直接后果就是工作效率低下，创造劳动价值减少。这不仅仅是企业的损失，更是社会的损失。
这意味着无论是企业管理者还是公司员工，需要一种全新的健康管理概念。通过健康管理，企业可以提高劳动生产效率、节约人力资源损失、大大激励员工、减少企业医疗保险支出：而个人更可以对自己的健康状况有透彻了解，随时监控自己的身体状况。
美国的数据表明，通过健康管理计划，胆固醇水平下降了2%；高血压水平下降了4%；冠心病发病率下降了16%。在健康管理方面投入1元钱，相当于减少3—6元医疗费用的开销。如果再加上由此产生的劳动生产率提高的回报，实际效益达到投入的8倍。
（二）国内健康管理还是一片空白：
在西方国家，健康管理经历了20多年的发展，已经成为医疗服务体系中不可或缺的一部分。在美国谈起健康管理，人们马上就会想到疾病管理、二次健康福利、第三方管理、IT解决方案、I{MO(保健组织)、P P O组织(优选提供组织)等等。美国的中等规模以上企业都已普遍接受了健康管理公司提供的专业化服务，有超过9000万的美国人在购买健康管理的服务。
而在国内，公共健康方面的服务几乎为零。”国人一直以来习惯了“生病就医”的医疗模式，在尚无明显症状的情况下对自己的健康状况不重视，甚至不了解。国家实施的医疗保障也只能满足人们最基本的医疗需求，只有生病之后才能使用，当人们处于“亚健康”状态以及“高危”状况下，社会保障不能提供任何解决方案。这实际上意味着，在生病住院之前，人们几乎没有其他渠道管理自己的健康。因为，我们缺少一个防患于未然的健康管理体系，即找出隐藏在人群中可能引起疾病的危险因素，加以预防和解决。这种对健康管理上的空白，不仅仅针对于企业管理者，也适用于公司员工。
虽然在国内也有一些医疗结构打出“健康管理”的旗帜，但99 都还停留在体检的范畴，一些企业也开始出钱请医疗机构体检，但体检是初级的、单一的服务，没能够得到体检以外的健康评估报告、跟踪与干预服务等更进一步的服务。而在美国，疾病管理协会对于健康管理有严格的定义，共分为6个步骤，少任何一个步骤都不能算真正意义上的健康管理。
二、健康管理显现巨大的社会效益和经济价值
（一）目前国内医疗矛盾突出亟待解决
目前在国内，医疗领域的矛盾层出不穷，日益激化。一方面医疗费用，特别是药费居高不下，老百姓看病的经济支出迅速膨胀，已经到了无法支撑的地步。因此，许多人有病不看，造成很严重的社会问题：另一方面，医保也逐渐陷入困境。主要原因在于医生代表医院和自己的利益，很难做到客观公正，在医保方面医院或医生违规事件时有发生，令医保部门手足无措。
在西方，正是由于健康管理服务的崛起，才改变了原有的医疗服务的模式。其结果就是，通过健康管理能够为参加健康管理计划的个人降低了50％ 的健康风险，并节省了巨大的医疗开支。而承担这一职责的正是作为独立第三方的健康管理机构或优选提供组织，即HMo和PPO。这代表了医疗及其保险业新的发展方向，为解决对医疗供给方的制约提供了新的思路。这对于在我国建立对医疗供给方有效的监督制约机制无疑是一剂良方。
MHO和PPO是管制医疗的代名词，其核心机制是实行内行管理。在医生决定病人的治疗方案时，选择客观合理的医疗服务项目十分重要，只有当医生不代表医院的利益和观点看问题时，才容易做到客观公正。而MHO和PPO组织正是建立了这样的一种机制。而与此同时，因为接受了健康管理，能使人们降低了50％的健康风险，相当于在健康管理方面投入1元钱，就能减少3-6元医疗费用的开销，这无疑也是减少老百姓医疗开支的一个最佳选择。
（二）表场竞争尚小 市场潜力巨大
很多人认为IT是美国最大的行业，但实际上是医疗。医疗占美国GDP的14％ ，在中国不到2％ ：IT占美国GDP的11％ ，在中国占4％ 。IT巨大价值的产生是在电信行业破除垄断、市场化之后，同样，医疗行业虽然早有民营企业，但只是二等公民，竞争也日趋激烈。一般来讲，垄断刚刚开始打破的时候，都将会有巨大的商机涌现出来。”
国内目前的公共健康医疗行业的服务差，给健康管理服务提供了极大的发展空间。因为医疗系统普遍较差的服务态度令人们对医院望而却步。由于缺乏第三方健康管理机构，公众没有其他通道去了解自己的健康状况，而一些体检中心、健身场所在提供最初的体检之后也难有所为。但是，看上去服务最差的行业往往是发展不足、社会最需要的行业，也是市场前景最为广阔的行业。
一方面，日益壮大的中产阶级人群有需要更高质量的医疗服务的意愿，同时也具备了较强的支付能力： 另一方面，企业员工疾病和亚健康状态导致企业员工组织效率下降，企业也有提供员工健康管理的需求。
这种意愿和需求是可以通过商业渠道来实现的，这就给提供优质服务的中介机构以巨大的市场机会。
正如协和医科大学公共卫生学院副院长李辉教授所说：“国内的疾病预防针对的是只是流行病，卫生资源的合理利用有待改进，对于高风险人群关键是改变不利于健康的行为(比如吸烟)，需要经常提醒他们改变不利于健康的行为，仅靠科普手段是不够的，有提醒、干预的市场服务提供是好事情。”
国外的经验还表明，健康管理的经济价值还体现在与医疗保险公司的合作上。在美国，健康管理公司的服务对象是大众，而直接客户却是健康保险公司。也就是说，健康保险公司对于其客户的健康管理服务主要是外包给第三方的健康管理公司，而并非由保险公司直接提供。保险公司选择和第三方健康管理公司合作，对于提升产品的附加价值，降低医疗险的赔付成本，效果显著。
据美国霍普金斯医学会的统计，由于健康管理公司的出现，健康保险公司的直接医疗开支降低了3 0％。
健康管理公司也正是伴随着保险业的发展应运而生的。健康保险公司为了降低风险，将投保人依据健康状况进行分类，那些可能成为，或者已经是高血压、糖尿病的患者分别交给不同专业的疾病管理中心，由他们对投保人进行日常后续管理，然后将保险费的一部分抽出来交给第三方健康管理公司，健康管理公司实际上承担了保险公司的外包服务。
（三）匀开放医疗市场做准餐：
中国加人世界贸易组织后，将会逐渐开放医疗市场。中国人口庞大，医疗负担沉重。在城市及较富裕地区，医疗资源已十分紧张；农村及贫困地区，则连最基本的医疗服务也谈不上。医疗不但不能为中国赚取外汇，而且是一盘赔本生意，支出多、收人少。因此，中国政府要把医疗市场开放，相信不曾遭受太大的阻力。
而美国的医疗以商办为主。医疗市场被庞大的保健组织(HMO)垄断。商办保健组织以经济效益、集团盈利为大前提的经营，往外寻找发展空间已是必然。美国的保健组织不会漠视中国一个十四亿人口的医疗市场，特别是一个由部分沿海地区和较富裕城市约一亿人口组成的市场，对他们已经具有十分的吸引力。因此，HMO会以美式管理、高效率、高科技为卖点进军中国市场。
与此同时，中国香港也认识到大陆开放的医疗市场也会为香港的医疗集团带来更大的发展机会。香港学会副会长劳永乐认为，香港医疗集团的卖点，在于对内地较为熟悉和没有言语沟通困难。
各种各样资本的涌人，势必会给健康保健市场带来巨大活力，因此最早一批国内健康管理机构肯定会成为这些资本竞相收购的目标。

三、健康管理进入市场的一般模式
（一）针对企业用户：通过建立企业健康全管理服务平台，实现员工、企业人力资源部和健康管理服务中心的三方互动。它不仅能让每个员工方便、及时地了解自身的健康状况和潜在隐患、积极参与自身健康管理、采取行动改善健康，同时能协助企业人力资源部对所有员工的健康状况进行总体评价和掌控，从而在更高层次上管理企业的人力资源。根据企业员工的健康状况，健康管理服务中心要为每个员工设计出个性化的健康指导和健康干预方案。这将有效地维护员工的身心健康、提高员工工作效率、降低缺勤率、减少员工医疗保健开支，同时提高员工忠诚度、增强企业竞争力。
（二）面向医疗服务机构：国内医疗机构已经开始在诊断与治疗的基础上为个人与企业提供体检等延伸医疗保健服务，但是缺乏相应的健康管理服务平台来系统化并有效地为客户提供健康管理服务。
通过结合现代通讯科技与医疗服务的最新技术，使个性化的健康管理服务成为可能，并通过手机、互联网、电话为个人与企业提供最为便利的健康管理服务，为医疗机构和客户之间搭建起一个互动平台，帮助医疗机构更有效地了解客户、培养忠实客户，建立起良好的医患关系，使传统医疗服务的内涵得以更为广泛的
延伸。
（三）面向个人：通过对个人身心健康的危险因素进行全面监测、分析、评估，能有效地预测个人在将来几年内患各种慢性病的几率，从而确定个人处于“健康”、“亚健康”、“高危”以及“患病”的状态。对于处于“健康”的个人，并提供进一步保持健康生活方式的各种相关建议。对于处于“亚健康”、“高危”以及“患病”的个人，将分析个人身心健康的危险因素，并确定所有相关的危险因素，在此基础上提供相应的健康改善计划，帮助个人改善其不健康生活方式，降低其危险因素，从而有效地控制疾病并改善自己的健康。
（四）俱乐部会员制：面向工作繁忙的成功人士，提供高端的健康服务，帮助预防疾病、提高健康水平。从会员体检开始，为会员做出专业的身体状况评估、制定系统化的健康促进方案，并提醒、指导会员按照方案，有计划、有步骤地提高整体健康状况。
对于患有慢性疾病的会员，俱乐部着力于疾病的治疗与管理，以预防和减少疾病并发症的发生和发展，提高会员的生活质量。通过聘请医疗专家在国际化的诊所为会员提供一流的医疗服务，并派专人负责提供预约就诊服务。精湛的医疗技术和国际化的医疗服务，让会员在医疗中真正感受到人性的尊严。
同时，俱乐部致力于高危与亚健康会员的健康管理，以预防和减少疾病的发生和发展，提高会员的整体健康状况。健康专家需每天阅读会员的健康日志，了解会员的健康信息反馈并给予互动指导，真正做到全面管理会员的健康。

Ⅲ 如何促进健康管理在健康保险中的应用

• 在国外，在谈到健康保险与健康管理之间的关系时，通常是针对专业健康保险公司对医疗费用支出的控制方面。主要有两个方面：首先，保险公司对医疗网络或医疗服务提供者的管理（如诊疗服务和用药审核、特定诊疗服务的预授权制度、医疗机构绩效考评等），审核不合理的费用支出，通过利益共享机制来管理医疗服务提供者的行为；其次，保险公司通过健康管理来改善被保险人群的健康状况，从而降低医疗费用支出。因此，本文提到所谓的健康保险和健康管理相结合，指的是后者。

• 而目前中国保险市场的现状是：国内保险公司主要通过与独立的第三方健康管理机构进行合作，以购买外包服务项目为主、自建服务项目为辅的方式，向客户提供健康管理服务，服务内容包括健康咨询、健康体检、健康评估、预约挂号、专家健康讲座、生活方式指导，甚至是养生调理食品等。

Ⅳ 健康保险行业引入健康管理服务与技术的最终目的是什么

健康保险行业引入健康，管理服务与技术主要是为了使得参加保险的人群能够得到健康管理，防治未病，防治小病。减少保险赔付额度

Ⅳ 健康管理产业的产业构成

1、信息技术平台的开发
健康管理的每一个环节都离不开信息技术的支撑，从客户基本信息的录入，到体检结果的收集、传输，再到数据的分析、发布与管理，信息技术都起到了不可替代的作用。
健康管理的整套流程需要通过一个信息平台来实现，健康管理企业的兴起也预示着这类提供健康管理整套解决方案的IT公司发展前景看好。健康与IT技术的结合将催生一个新的巨大的市场。
2、健康体检
健康体检是进行健康管理的初始步骤，也是目前发展最为迅速的一块业务。目前，整个健康体检产业还处于发展初期，利润空间大，企业规模普遍较小，主导品牌尚未完全形成，市场还未成熟；但也正因为健康体检业尚处于发展初期，进入这个行业才有了更多发展壮大的机会。此外，健康体检目前已经有比较成熟的发展模式可供借鉴，市场将越来越规范，前景也长期看好。所以，健康体检是进入健康管理产业一个很好的切入点。
3、体检客户数据的深度加工
健康管理或体检机构可以利用已积累的个人资料、健康体检报告等数据进行深度开发。例如，根据已有的数据库，筛选出易患糖尿病的高发人群，有针对性地为他们提供健康管理服务。根据现有数据库，还可以和医疗机构进行一些合作研究。客户数据是健康管理类公司的核心资源之一，其潜在的商业价值不可低估，所以很有必要有计划、有目的地通过多种方式加以利用。通过实行会员制，提供商可以搭载健康产品和其他增值服务。通过吸纳、过滤、筛选、梯级分化会员，给会员提供相应的技术服务、产品及其他解决方案。
4、健康咨询、培训及出版
根据体检结果进行个人风险评估，针对个人提出个性化的健康管理方案，针对大众做健康生活知识的培训，提供这类业务的培训机构可以是健康管理类公司的一个部门，也可单独存在，在健康知识培训这一细分市场上做专做精，发展前景看好。随着人们对自身健康的关注度提高，自然对健康知识的需求也会增多，这为出版行业带来了新的成长机会。
5、健康维持、促进产品或服务
健康管理除了提出有针对性的方案外，还需要后续的服务来加以配合，这也是一块很大的市场。健康管理类公司通过与提供保健品、健康食品、各种家用医疗器械等产品的生产企业或经销商合作，可以实现三方（健康管理类公司、生产企业和客户）共赢。
此外，健康与休闲度假相结合，可以为旅游休闲产业带来新的增长点；健康与房地产业相结合，从设计到建造都以人的健康为本，可开发出更适宜居住的健康住宅；健康管理产业与保险业相结合，可进一步丰富保险公司产品，吸引客户购买保险产品，同时也完善了健康管理产业的服务内容。但从国际健康产业发展的历程看，随着人寿险、健康险的推出，保险业出于保证自身经营安全与利益的需要，必将进入这个领域，在参与健康管理服务投资与经营的同时，成为保险客户个人非医疗性健康消费的支付手段之一。保险业的介入，将解决健康管理服务消费支付的“瓶颈”问题，推动健康管理服务产业快速发展。

Ⅵ 健康管理产业的产业概述

1、发达国家
（1）美国
健康管理作为一个行业及学科，最早出现于20世纪50年代的美国。
1929年，由于健康管理能有效降低医疗赔付费用，美国蓝十字和蓝盾保险公司在对教师和工人提供基本的医疗诊费的同时，也提供进行健康管理的费用，由此产生了健康管理的商业行为。
1969年，美国联邦政府出台了将健康管理纳入国家医疗保健计划的政策。尼克松政府更是将健康管理服务推向市场，从而迫使全美保险公司由原来单一的健康保险赔付担保，向较全面的健康保障体系转变。
1973年，美国政府正式通过了《健康维护法案》，特许健康管理组织设立关卡，限制医疗服务，以控制不断上升的医疗支出。如今，健康管理组织也统称为“管理医疗模式（managedcare）保险制度”，终于取代了美国部分的医疗保险。
1978 年，美国密执安大学成立了健康管理研究中心，旨在研究生活方式行为及其对人一生健康、生活质量、生命活力、和医疗卫生使用情况的影响。
美国健康管理经过几十年的蓬勃发展，已成为美国医疗服务体系中重要的组成部分，且实践证明健康管理能够有效地改善人们的健康状况并明显降低医疗保险的开支。
目前，有7700万的美国人在大约650个健康管理组织中享受医疗服务，超过9000万的美国人成为PPO计划的享用者。这意味着每10个美国人就有7个享有健康管理服务。
近乎完善的市场化医疗保健体制是美国健康管理市场化的必然。尽管美国各州不同程度上都有商业保险必须为健康管理买单的立法，但分工细致的健康保险和独立的医疗卫生商业服务实体，仍需要在立法之外，通过特别的保险项目来兑现健康管理资源。
（2）日本
日本早在1959年就开始针对卫生状况和潜在公共卫生问题实施健康管理。通过“有病早治，无病早防”有效地控制了医疗费用增长，提高了国民的健康水平，使国家人口平均寿命从1947年的50岁上升到1992年的男性76.09岁、女性82.22岁。而近年平均寿命已经接近90岁，居世界第一位。原因是日本人一生都在进行健康投资。日本家庭普遍享有健康管理机构及保健医生的长期跟踪服务，包括为家庭建立健康档案，负责家庭的健康管理，卫生行政部门和保健所会共同开展健康促进活动。
（3）英国
英国医疗健康管理服务主要由国家健康保障体系（National Health Service，NHS）主导。以国家税收和国家保障体系为来源的公共基金为所有国民提供全套建的医疗服务。服务按需提供，与支付能力没有关系。商业健康保险主要客户为收入较高人群，包括收入损失险，重大疾病险，长期护理保险，私人医疗保险，健康基金计划，和牙医保险等。英国私营的BUPA（英国有远见者联合会）是国际性的医疗及保健、保险组织。旗下42个健康体检中心通过对客户进行全面体检、咨询医生数据分析、预测疾病。客户可在当天收到包括疾病预防行动方案的体检结果。目前该机构会员遍布190多个国家，为全球超过八百万机构的四万多位雇员提供全球性医疗保险及保健服务。其医疗医保结合的健康保险模式倍受世人瞩目。
（4）德国
自1883年德国颁布《企业工人疾病保险法》，是世界上最早实施并相对健全的社会医疗保障国家。2002年统一后的德国政府把劳动和社会政策部的社会保障职能与卫生部合并组建“卫生和社会保障部”。该部细分药品监管、卫生保护、卫生保健服务、强制性社会保险和长期照顾等职能。按职能分别形成预防服务、控制传染病，社会保险，退休保险和社会补偿，残疾人和社会福利等项目来满足健康管理需要。
目前以美国为代表的发达国家健康管理服务产业开始进入成熟期，市场需求趋于稳定和饱和，买方市场形成，行业盈利能力下降，新产品开发更为困难，行业进入壁垒很高。
但从全球范围来看，作为健康管理产业的基础的生物科技不断发展提供了技术可能性、老龄化社会提供了庞大的消费群体、政府福利支出加大提供了大笔买单，这些构成了健康管理产业发展的新动力。
2、中国健康管理产业发展历程
改革开发30年来，与快速发展的国民经济相比，我国的健康管理产业发展严重滞后。
国内的健康管理行业的发展应该说还没有超过10年（第一家健康管理公司注册于2001年），且主要发展的业务并不是综合性的健康管理业务，而主要是健康体检业务。
健康管理相关服务机构起步较晚，但发展迅速。从2000年之后，北京市健康管理服务机构的数量以每年超过25%的速度增长。到2008年上半年，全国健康管理相关服务机构已有五千多家，北京市占到其中的十分之一。
2002年，慈铭创始性开展健康体检管理行业先河，将健康管理从理念探讨引入实际运用实践。2004年，韩启德教授在给健康管理的定义是“对个人及人群的各种健康危险因素进行全面监测，分析，评估，预测以及进行预防的全过程。” 2005年，中国医师协会成立医师健康管理和医师健康保险专业委员会。同年国家劳动和社会保障部在三季度发布的新职业中确认“健康管理师”职业。2006年，中华预防医学会成立健康风险评估和控制专业委员会。2007年，中华医学会成立健康管理学分会。同年，卫生部会同劳动和社会保障部在中华预防医学会健康风险评估与控制专业委员会协助下，委托有关专家，制定了《健康管理师国家职业标准》，从而为我国健康管理奠定了政策基础。2008年，卫生部正式提出了实施“健康中国2020”战略规划，将会勾画和推进健康管理发展。2008年，由卫生部陈竺部长提出的实施“治未病”健康工程（2008—2010年）已经开展两年，各地成果将在今年底进行总结。
目前在中国大陆地区仅有少数专业的健康管理机构，大部分为医院及体检中心的附属部门。这些机构同时存在独立运营与融合兼并两种趋势。健康管理的从业人数没有准确的数据，估计全国在10万人以上，而享受科学、专业的健康管理服务的人数只占总人数的万分之二，与美国70%居民能够在健康管理公司或企业接受完善的服务相去甚远。
健康管理产业在我国尚处于成长初期，这一时期的市场增长率很高，需求高速增长，技术渐趋定型，行业特点、行业竞争状况及用户特点开始明朗，企业进入壁垒提高，产品品种及竞争者数量逐渐增多。
目前中国健康管理产业发展进入了新的拐点期：国家对医疗体制的改革、鼓励和支持社会资本进入医疗健康行业的政策利好、健康管理消费市场巨大的增长潜力等因素使健康管理产业成为投资机构竞逐的重点领域。 1、健康管理产业特点
（1）健康管理服务产业属于资源性产业。
（2）目前健康管理服务产业处在成长初期，因此，企业越是进入得早，机会越多，越有可能成为某一方 面的领军企业。
（3）健康管理服务产业有政策含量、文化含量、科技含量、医疗技术含量、资源含量、服务含量和一定的资金含量，因此具有一定的进入壁垒。
（4）健康管理服务产业品牌效应强、可连锁发展，建设周期短、扩张速度快、易形成规模。
（5）健康管理服务产业对周边行业带动效应显著。
2、健康管理产业关键成功因素
（1）保险公司是健康管理的积极推动者
由于保险公司是医疗保险费用的支付者，所以对于能够极大地减少医疗保险费用支出的健康管理，能够积极地进行推动，并从中获得了较大的经济效益。
（2）健康管理服务由专业的管理公司提供
健康管理服务是区别于保险和医疗之外的一项服务，同时健康管理也是一项产业，因此能提供健康管理的公司都是拥有众多专业人才的公司。
（3）健康管理覆盖人群极为广泛
美国健康管理覆盖人群极其广泛, 这不仅得力于保险公司的积极推动, 也与人们对健康需求的提高并对健康管理有正确认识有关。

Ⅶ 健康管理项目的前景

我国依托健康管理四大产业（健康管理、医疗医药、康复智能、养老养生）层级，形成了囊括医疗产品、服务、健康管理、环境、康体养生、智慧养老、商业配套、产业配套等全产业链的健康产业谱系。

Ⅷ 保险是什么时候引入中国又是什么时候在中国内地推广的`

解放初期，人民政府接管各地的官僚资本保险公司，同时整顿改造私营保险公司，为新中国保险事业的诞生和发展创造了条件。中国人民保险公司的成立，标志着中国的保险事业进入一个新的历史发展时期。

（一）改造旧中国保险业
为建立起新的适应社会主义建设需要的保险业，1949年人民政府对旧中国保险业进行了全面的清理、整顿和改造.

1、接管官僚资本保险企业。由于解放前夕官僚资本保险机构大多集中在上海，人民政府接管官僚资本保险机构的工作以上海为重点。接管工作从1949年5月开始至10月底基本结束。中国产物保险公司和专营船舶保险、船员意外保险的中国航联意外责任保险公司经批准恢复营业，其他官僚资本保险机构都予以停业。上海以外的官僚资本保险机构都由当地军事管制委员会接管。当时的官僚资本保险机构，因资金转移和负责人贪污挪用，资产已枯竭殆尽。其员工由军管会组织学习政治，许多人在中国人民保险公司成立后走上了人民保险事业的新岗位。

2、改造私营保险企业。解放后，各地相继制定私营保险企业管理办法，如重新清产核资，要求按业务类别交存相应的保证金等，并加强督促检查。根据新的管理规定，中外私营保险公司在各地复业，但大部分保险公司资力薄弱，承保能力有限.

由于原来的分保集团大部分解体，对外分保关系中断，在军管会的支持下，1949年7月20日在上海成立了由私营保险公司自愿参加的分保组织“民承分保交换处”（简称民联），主要经办火险的分保业务。民联的成立，促进了私营华商保险公司的业务发展，提高了保险业的信誉。随着私营保险企业公私合营，民联于1952年初完成了历史使命。

1951年和1952年，公私合营的“太平保险公司”、“新丰保险公司”相继成立。两家公司都是在多家私营保险公司的基础上组建的，其业务范围限于指定地区和行业，经营上取消了佣金制度和经纪人制度。1956年，全国私营工商业的全行业公私合营完成后，国家实行公私合营企业财产强制保险，指定中国人民保险公司为办理财产强制保险的法定机构。同年，太平和新丰两公司合并，合并后称“太平保险公司”，不再经营国内保险业务，专门办理国外保险业务。两家公司的合并实现了全保险行业公私合营，标志着中国保险业社会主义改造的完成。从此，中国国内保险业务开始了由中国人民保险公司独家经营的局面。

3、外国保险公司退出中国保险市场。1949年以前，外国保险公司凭借政治特权以及自身雄厚的资金实力，控制了中国的保险市场。新中国成立后，人民政府废除其特权，并加强监管，要求其重新登记和交纳保证金。1950年5月，全国尚有外商保险公司61家，其中上海37家，天津10家，广州8家，青岛5家，重庆1家。人民政府采取限制和利用并重的政策，一方面允许其营业，继续办理一些当时其他保险公司不能开办的业务，如海运保险、外国侨民外汇保险等；另一方面从维护民族利益出发，对其业务范围和经营活动作了必要的限制，对其违反国家法令和不服从管理的行为进行严肃查处。随着国有保险公司业务迅速增长，外商保险公司不仅失去依靠政府特权获取的高额利润，也失去了为数很大的分保收入。在国营外贸系统和新的海关建立后，其直接业务来源越来越少。1949年外商保险公司保费收入占全国保费收入的62%，1950年下降为9.8%，1951年为0.4%，1952年仅为0.1%。到1952年底，外国在华保险公司陆续申请停业，撤出中国保险市场。

（二）中国人民保险公司的诞生
1949年8月，为尽快恢复和发展受连年战争破坏的国民经济，中央人民政府在上海举行了第一次全国财经会议。会上，中国人民银行建议成立“中国人民保险公司”，并在会后立即组织筹备。经党中央批准，中国人民保险公司于1949年10月20日正式成立。这是新中国成立后第一家国有保险公司。中国人民保险公司成立后，迅速在全国建立分支机构，并以各地人民银行为依托，建立起广泛的保险代理网。

为配合国民经济的恢复和发展，中国人民保险公司积极开展业务，重点承办了国营企业、县以上供销合作社及国家机关财产和铁路、轮船、飞机旅客的强制保险。在城市，开办了火险、运输险、团体与个人寿险、汽车险、旅客意外险、邮包险、航空运输险、金钞险、船舶险等。在家村，积极试办农业保险，主要是牲畜保险、棉花保险和渔业保险。为摆脱西方国家对中国保险市场的控制，中国人民保险公司还致力于发展国外业务，与许多友好国家建立了再保险关系。除办理直接业务外，还接受私营公司的再保险业务。中国人民保险公司迅速成为全国保险业和领导力量，从而从根本上结束了外国保险公司垄断中国保险市场的局面。

50年代初，中国人民保险公司各地机构在执行政策和具体做法上出现很多问题，主要表现为依靠行政命令开展业务，内部管理比较混乱。农业保险在试办经验很不成熟的情况下全面推广，一些基层干部开展业务时搞强迫命令，在群众中造成不良影响。保险机构发展太快，许多干部不懂业务，只求保费数量不求保险合同质量，不少县级公司入不敷出。1953年3月，中国人民保险公司第三次全国保险工作会议对上述失误和偏差进行了纠正，确定了“整理城市业务，停办农村业务，整顿机构，在巩固的基础上稳步前进”的方针。

到1953年底，各地基本停办了农业保险。对停办农业保险业务，虽然大多数人没有意见，但也有一部分农民不愿意停办和退保，他们中有一些得到过赔款或对保险的好处有所认识。东北大部分地区由于农村经济和互助合作运动发展较快，农民大多不同意停办农业保险。经政务院财政经济委员会批准，东北地区重新办理了耕畜保险。随着农业合作化步伐加快，组织起来的农民对农业保险产生了一定需求。但随着农业合作社由初级社发展到高级社，牲畜归公统一使用，对保险的需求反不如初级社迫切。

从1953年开始，国家对城市强制保险业务作了调整：（1）停办国家机关财产强制保险和基本建设工地强制保险；（2）国营企业（包括合作社）的强制保险仍继续办理；（3）其他业务，按对生产有无积极作用、群众是否需要和自愿、自己有无条件、是否符合经济核算四项原则，分为巩固、收缩、停办三类进行清理。由于资本主义工商业社会主义改造的推进，城市自愿保险业务明显下降。

（二）国内保险业务的停办
1958年10月，西安全国财贸工作会议提出：人民公社化后，保险工作的作用已经消失，除国外保险业务必须继续办理外，国内保险业务应立即停办。同年12月，在武汉召开的全国财政会议正式作出“立即停办国内保险业务”的决定。1959年1月，中国人民保险公司召开第七次全国保险工作会议，贯彻落实国内保险业务停办的精神，并部署善后清理工作。从1959年起，全国的国内保险业务除上海、哈尔滨等地继续维持了一段时间外，其他地方全部停办。

国内保险业务停办，是在城镇工商业完成社会主义发改造和农村人民公社化的形势下出现的。当时有人认为在城镇工商业基本上是国营企业的情况下，国家可以通过财政调剂方式对各种灾害损失进行补偿，因此开办城市保险必要性不大。而在农村，人民公社改变了以往那种规模较小、经营项目单一的农业合作社的状况，其财力和物力已具备较大的抗灾能力和补偿能力。在这种认识的支配下，认为保险的历史任务已经完成。

国内保险业务停办后，国家从精简机构考虑，只是在中国人民银行国外业务管理局下设保险处，负责处理中央和北京地区进出口保险业务，领导国内外分支机构的业务和从事，集中统一办理国际分保业务和对外活动，在对外联系业务时用“中国人民保险公司”、“中国保险公司”及“太平保险公司”三个公司的名义。

1959年后，部分城市国内保险业务并没有完全停办，其中有上海、哈尔滨、广州、天津等地。1964年，随着国民经济的全面好转，中国人民银行国外业务局保险处升为局一级单位，对外仍用中国人民保险公司的名义，并由中国人民银行副行长兼任总经理。

从1966年到1976年的十年动乱期间，中国国内保险业务彻底停办。在“左”的思潮影响下，保险被认为是“私有经济的市场”，“不适应中国社会主义经济基础”，“办理国际再保险业务得不偿失”，“是依靠帝国主义”，“再保险是帝修反之间的利润再分配”等等，因此有人提出要“彻底砸烂中国保险业”，不但停办国内保险业务，还要停办全部涉外保险和国际再保险业务。首当其冲的是1969年月1月停办了交通部的远洋船舶保险，海外业务受到很大影响。接着停办的是汽车第三者责任保险。1968年前，海外业务由香港民安保险公司、中国保险公司、太平保险公司分给中国人民保险公司，然后由中国人民保险公司进行对外统一分保。但1969年后，海外业务对外的分保由民安保险公司代理，寿险由中国保险公司分保，港、澳、新加坡等国家和地区的保险业务下放到中国保险公司香港分公司管理。到1969年，与我国有再保险关系的国家由原来的32个下降到17个，有业务来往的公司由67家下降到20家，仅与社会主义国家和个别发展中国家保持分保关系。实际上停止了多年发展起来的与西方保险市场的分保往来。

1978年12月，中共十一届三中全会确立改革开放政策，决定把工作重点转移到以经济建设为中心的社会主义现代化建设上来。中国人民银行在1979年2月召开的全国分行行长会议上提出恢复国内保险业务。
1979年4月，国务院批准《中国人民银行分行行长会议纪要》，作出“逐步恢复国内保险业务”的重大决策。中国人民银行立即颁布《关于恢复国内保险业务和加强保险机构的通知》，对恢复国内保险业务和设置保险机构作出了具体部署。

国内保险业务的恢复工作，首先是设计制定保险条款、费率和单证格式。1979年5月至6月，先后推出企业财产保险、货物运输保险和家庭财产保险三个险种。7月至8月，先后派出几批干部赴广东、福建、浙江、上海、江苏、江西等地，着手恢复保险业务和筹建保险机构。9月至11月，已有部分地区，如上海、重庆和江西率先开始经营国内保险业务。1979年11月，全国保险工作会议对1980年恢复国内保险业务的工作进行了具体部署。会后国内保险业务的恢复工作迅速在全国铺开。

国内保险业务恢复后，过去企业发生意外损失统一由财政解决的做法也作了相应改变。凡是全民所有制和集体所有制企业的财产，包括固定资产和流动资金，都可自愿参加保险。全民所有制单位投保的财产，一旦发生损失，由保险公司按保险合同的规定负责赔偿，国家财政不再核销和拨款。

到1980年底，除西藏外，中国人民保险公司在全国各地都已恢复了分支机构，各级机构总数达810个，专职保险干部3423人，全年共收保费4.6亿元。中国人民保险公司分支机构接受总公司和中国人民银行当地分支机构的双重领导。1983年9月，经国务院批准，中国人民保险公司升格为国务院直属局级经济实体。从1984年1月开始，其分支机构脱离中国人民银行，改由总公司领导，实行系统管理。

中国人民保险公司自1956年新丰、太平两家保险公司从国内保险市场撤出后，一直独家垄断中国保险市场。国内保险业务恢复后，中国保险市场也仍然由中国人民保险公司一统天下。中国人民保险公司对市场的完全垄断，在当时情况下曾起到过积极的作用，促进了中国保险业在短期内迅速恢复和发展。随着社会主义市场经济的迅猛发展，与市场经济规律相悖的垄断经营体制的固有弊端逐步暴露出来。垄断体制窒息了价值规律在保险业务发展中的作用，剥夺了被保险人选择保险人的权利，导致保险费率居高不下，保险市场开拓力萎缩。因此，改变中国人民保险公司一统天下的保险体制已成为当时迫切需要解决的问题。

1986年2月，中国人民银行批准设立“新疆生产建设兵团农牧业保险公司”，专门经营新疆生产建设兵团农场内部的种养两业保险。1992年该公司更名为“新疆兵团保险公司”，并相应扩大业务范围。新疆生产建设兵团农牧业保险公司的成立，打破了中国人民保险公司独家垄断保险市场的局面。1987年，中国人民银行批准交通银行及其分支机构设立保险部。1988年5月，平安保险公司在深圳蛇口成立。1991年，中国人民银行要求保险业与银行业分业经营、分业管理，批准交通银行在其保险部的基础上组建中国太平洋保险公司，成为继中国人民保险公司之后成立的第二家全国性综合性保险公司。1992年9月，平安保险公司更名为“中国平安保险公司”，成为第三家全国性综合性保险公司。

从1988年起，中国人民银行批准在四川省、大连市、沈阳市、长沙市和厦门市设立5家股份制人寿保险公司，开始探索寿险与财产险分业经营的路子。1991年后，中国人民银行又先后批准在珠海、本溪、湘潭、丹东、广州、太原、天津、福州、哈尔滨、南京、昆明等地组建股份制人寿保险公司。新建立的寿险公司除了办理商业保险外，还接受地方政府的委托，代办社会保险业务。中国人民保险公司在这些人寿保险公司中都持有一定股份。

1994年10月，中国人民银行批准在上海成立天安保险股份有限公司。1995年1月，又批准在上海成立大众保险股份有限公司。1996年7月，经国务院批准，中国人民保险公司改组为中国人民保险（集团）公司，下设中保财产保险有限公司、中保人寿保险有限公司和中保再保险有限公司，实行产、寿险分业经营。根据《保险法》确立的商业保险与社会保险分开经营的原则，国务院决定将17家地方寿险公司全部并入中保人寿保险有限公司。为促进我国的保险事业健康发展，1998年10月7日，国务院批准《撤销中国人民保险（集团）公司实施方案》，将原中保财产保险有限公司更名为中国人民保险公司；原中保人寿保险有限公司更名为中国人寿保险公司；原中保再保险有限公司更名为中国再保险公司；将中保集团所属的其他海外经营性机构全部划归香港中国保险（集团）有限公司管理。1996年，中国人民银行还批准设立新华人寿保险股份有限公司、泰康人寿保险股份有限公司、华泰财产保险股份有限公司、永安财产保险股份有限公司、华安财产保险股份有限公司等5家股份制保险公司。

改革开放后，许多外国保险公司看好中国保险市场的巨大发展潜力，希望早日进入中国保险市场。从1980年开始，外国保险公司纷纷到中国设立代表处。截至1999年底，共有17个国家和地区的外国保险机构在我国设立196个代表处。1992年，我国开始在上海进行保险市场对外开放的试点。1992年9月，美国友邦保险有限公司经批准在上海设立分公司，经营人寿保险业务和财产保险业务。友邦上海分公司引进寿险代理人制度，对中国保险市场的营销体制产生了巨大的冲击，激活了潜力可观的寿险市场。1994年9月，日本东京海上火灾保险公司经批准在上海设立分公司，经营财产保险业务。

1999年度，全国共有28家保险公司。按投资主体分，国有独资公司4家，股份制保险公司9家，中外合资保险公司4家，外资保险公司分公司11家；按经营区域分，全国性保险公司8家，区域性保险公司20家；按业务性质分，综合性保险公司3家，财产险公司12家，寿险公司12家，再保险公司1家。保险市场初步形成了以国有商业保险公司为主体、中外保险公司合存、多家保险公司竞争发展的新格局。

随着国内保险业务的全面恢复，各项保险业务取得令人瞩目的成就。1980年全国保险费收入4.6亿元，到1999年已发展到1393.2亿元，增长300多倍，平均每年增长35.08%。开办的险种也由最初单一的财产保险，扩展到包括财产险、人身险、责任险和信用险四大类几百个险种。

（一）财产保险
1979年恢复国内保险业务，首先是从恢复财产险业务开始的。从1980年到1995年，财产险业务在国内业务中占绝对优势，1980年、1981年所占比重均为100%，1983年为98.2%，1985年为82.3%。随着其他保险业务的发展，财产险比重逐年降低，到1999年仅占37.4%。在财产保险中，企业财产险和运输工具及第三者责任险是主要险种。在国内业务恢复之初，企业财产险保费在财产保险中占绝大部分，直到1987年才被运输工具及第三者责任险赶上，但至今企业财产险仍是国内业务的主要险种之一。运输工具及第三者责任保险发展速度很快，1985年这两项保费收入占总保费收入的比例猛增到42.2%，1987年起跃居为财产保险第一大险种并保持至今。

（二）人身保险
1982年，中国人民保险公司恢复开办了人身保险业务，当年保费收入仅为159万元，占国内保费总收入的0.2%。到1999年，保费收入为872.1亿元，占当年保费总收入的62.6%。人身险业务恢复初期，开办的险种主要有团体人身意外伤害保险、简易人身保险、养老金保险等，以后陆续扩展到各种医疗保险、子女教育保险、婚嫁保险、团体人寿保险等险种。

（三）农业保险
1982年农业保险开始恢复试办，试办后发展很快，试办范围逐渐扩大。恢复试办时只有生猪保险、棉花保险等几个险种，到1999年已达100多个险种。由于农业保险风险大，承保技术复杂，赔付率高，世界各国一般由政府给予支持。种植、养殖两业保险自1982年恢复试办后，一直由中国人民保险公司在全国范围内经营。1986年新疆生产建设兵团农牧业保险公司成立后，在划定区域内也开办了种、养两业保险业务。

（四）涉外保险
改革开放前涉外保险业务虽没有中断，但长期在很低的水平上徘徊。1980年后，随着改革开放的不断深入，涉外保险业务快速发展，开办的险种由20多个扩展到80多个，服务范围由原先的进出口贸易扩展到技术引进、中外合资项目、对外承包工程、劳务输出、核电站、卫星发射、国际航运等领域。目前中国保险业已与世界上100多个国家和地区的上千家保险公司建立了分保业务关系。
（一）保险法制不断完善
从保险业务恢复以来，我国保险法制建设取得很大成绩。

1982年开始实施的《中华人民共和国经济合同法》对财产保险合同作了专门规定，这是新中国首次有了实质意义上的有关保险的法律规定。1983年9月，国务院颁布并实施了《财产保险合同条例》。

1985年3月，国务院颁布《保险企业管理暂行例》，对加强保险业的监管发挥了重要作用。
1992年11月，《中华人民共和国海商法》颁布，对海上保险合同作出了规定。
1995年6月，《中华人民共和国保险法》颁布，对发展社会主义市场经济，规范保险经营活动，保护保险活动当事人的合法权益，促进保险事业的健康发展，具有十分重要的意义。《保险法》出台后，中国人民银行相继制定了一些配套的保险业管理规定，如《保险管理暂行规定（试行）》、《保险代理人管理规定（试行）》、《保险经纪人管理规定》等。

1998年11月中国保险监督管理委员会成立后，立即对保险市场的现状和存在的问题进行调查研究，并着手修改、补充和完善保险法律法规体系，先后颁布了《保险公司管理规定》、《向保险公司投资入股暂行规定》、《保险公估人管理规定（试行）》等一系列保险规章。

（二）保险监管不断加强
50年代初，中国人民银行是保险业的主管机关。后模仿前苏联做法，于1952年将保险业监管工作交由财政部负责。1959年国内保险业务停办，中国人民保险公司只办理涉外保险业务，在行政上成为中国人民银行国外业务局的一个处。随着国内保险业务的恢复，中国人民保险公司于1984年从中国人民银行分设出来，成为国务院直属局级经济实体。因此，在1959年到1984年之间，中国人民银行既经营保险业务，又负责对保险业的领导和管理。从1984年开始，中国人民银行专门行使中央银行职能，保险监管是其中一项重要工作。1985年颁布的《保险企业管理暂行条例》、1995年颁布的《中华人民共和国中国人民银行法》和《中华人民共和国保险法》，均明确中国人民银行是保险业的监管机关。

随着金融体制改革的逐步深入和保险业和不断发展，保险监管不断强化。1998年，为加强保险监管，落实银行、保险、证券分业经营、分业管理的方针，党中央、国务院决定成立中国保险监督管理委员会。中国保险监督管理委员会的成立，是我国保险发展史上的一个重要里程碑，从此，中国保险业进入一个新的历史发展时期。

在政府监管的同时，保险行业自律组织不断涌现和完善。目前，全国大部分地区成立了保险行业协会。

Ⅸ 太仓模式的链接

链接一：钱从哪儿来？
经济学中有一个以意大利经济学家帕累托命名的帕累托改进原理，其核心意义是制定一个政策要至少有利于一个利益相关方，而同时不会对其他利益相关方造成损害。这个理论也成为当下不少改革所秉持的出发点，在中央层面，也认可大病医保要符合帕累托改进的原则。说到底，就是在不增加老百姓负担的前提下，如何推进大病医保？
太仓市副市长周文彬说，事实上，在推行大病医保之前，太仓市也试点了一系列的政策来减轻大病患者的医疗负担，比如，对一些重大疾病放宽保险赔付的比例和范围，或是对交不起住院押金患者由医保基金进行担保，但相比大病患者高额的医疗费，这些帮助只是杯水车薪，所以当地也一直在考虑通过什么渠道来救助大病患者。
一系列的制度需要设计：哪些人群需要被大病保险覆盖，能不能不增加老百姓负担，盘活现有医保资金的结余，能不能引入商业保险机构，引入商业保险机构之后如何约束和监管……
经过一年多的调研，太仓市首先确定，对住院的、自负费用超过1万元以上的患者开始启动大病保险，根据自负费用数额的不同，再设定相应的报销比例，自负费用越高，报销比例越高，最高可以报销82%，而且在金额上没有封顶线。
有了对大病报销的比例，社保部门又根据医院提供的三年的数据，算出了太仓大病保险报销需要的金额一年大概在两千万元。
钱从哪里来？太仓市决定，政府和老百姓都不用新增投入，从医保结余中筹集。2011年年度，太仓社保部门从医保资金中筹集了2168万元，以城镇职工每人每年50元、城乡居民每人每年20元的标准，为全市所有参保人员购买了大病补充医疗保险。这只相当于全市当年医保资金累计结余的3%，差不多是累计资金的一个利息钱 丝毫不影响医保资金的安全性，却在当年使2604名大病患者获益。
根据一些学者的测算，以目前大部分地区的医保资金的结余额来看，太仓模式完全可以复制，老百姓和政府无需再投入，靠医保结余的统筹完全可以覆盖大病保险所需金额。
链接二：怎么进行运作？
按照传统的模式，每当一个医保新政策出台，就相应的在社保局下面设立一个新的机构，专门负责新政策的落实。可增加机构、增加人，政府都需要增加投入。太仓市的方案是：用筹集到的资金向商业保险机构购买服务 一旦大病患者的自负比例达到报销标准，社保部门和保险公司的联合办公室就启动大病保险程序。
在2012年两会期间，全国政协委员、中国人民保险集团董事长吴焰就曾建言，在社会保障体系建设中，发挥商业保险的作用，有利于降低社会管理成本，提高社会保障水平。在他看来，运用现代金融保险工具，发挥“经济杠杆”效用，可以做到政府不多花一分钱、老百姓不多出一分钱，但保障水平大幅提高。作为商业保险公司 近几年，中国人保和旗下的中国人民健康保险公司都在寻找与国家医疗保障体系建设合作的可能，进行了多方面 各种形式的探索实践。
在一些学者看来，太仓的模式，比较符合帕累托改进原理，政府、老百姓以及商业机构都没有增加投入，却通过商业模式的运作使老百姓得到了实惠。
链接三：如何吸引保险公司来参与这项不太挣钱的‘买卖’？
大病医保不同于其他的商业健康保险，具有准公共服务产品的属性，因为不允许进行风险筛选，实际上风险管控的难度更大。但对保险公司来说，也并不是完全没有空间，如，可以发挥保险公司在精算、理赔和健康管理等方面的优势，一方面实现保本微利，另一方面可以有针对性地研发与大病保险制度相配套的保险产品，为参保群众提供健康保险和健康管理服务。
在一些学者看来，保险公司未来的空间是开展商业健康保险和健康管理、服务，帮助参保人群提升健康水平 帮助其预防疾病、少得病，同时也利于减少基金支出。
也有学者预测，国家如果推行“利用基本医保基金购买商业大病保险”模式的话，一定会要求引入市场竞争机制，遴选优质的保险机构经办大病保险，那么未来大病保险是否也会成为各家保险机构非理性争夺的领地？对此 也有业界人士建议，国家层面也应该同步出台大病医保的准入和退出机制，并加强监管。
链接四：期待引入监督机制，避免“过度医疗”
“太仓模式”大病医保再保险新政策效果良好，得到了国家层面的高度关注。2012年1月以来，国务院医改办的工作人员频频赴太仓调研此事，2012年8月25日，国务院医改办主任孙志刚又专程到太仓调研基本医疗保险和大病再保险工作。孙志刚在调研结束后表示，太仓的举措有效减轻了病人的经济压力。这种创新做法健全了全民医保体系，值得在全国推广。“推广”的话音刚落不过5天，全国范围内大病医保新政随即出台。
据了解，在‘太仓模式”推行的大病医保再保险政策之初，也有不少的反对的声音出现。太仓市医疗保险基金结算中心主任钱瑛琦说：‘有人说引入商业保险公司，就是趁机让保险公司发财，我们也可以从中捞一笔，不然干吗要选这家公司？”类似的声音在此次全国范围推行医保新政时也有显现 不过据钱瑛琦介绍，在政策制定之初他们就考虑到此类的风险和质疑，其选择合作保险公司就是通过招标方式确认的。2011年7月，太仓医保中心与中标的人保健康江苏分公司签约，合同约定后者承办当地大病保险项目的经办服务费为4.5%，在“保本微利”的基础上双方结余共享风险共担，年度筹资有结余的，双方各得50%，返还医保基金；年度出险的，扣除经办服务费后，双方各承担50%。从第一年的实际运行结果来看，2011年度 人保健康江苏分公司经办的大病医保项目共筹资2037.2万元，扣除赔付与各项成本支出后，结余率约5%，“不可能让人家亏钱，更不可能让它借此发大财，他们当时说我们这个设计是个鸡肋，这就对了，要是设计成一块鸡胸，那就是对人民的犯罪了。”钱瑛琦认为，推行大病医保新政 除了要坚持政府主导外，还要加强“过度用药”、“奢华医疗”的监督完善。 大病再医保政策接下来的一个运作方向就是引入监督机制，在对于用药是否过度的评判上，可能会考虑聘请权威的医疗专家进行界定，我们说了不算，医院方面说了也不算，以专家的评定结果为准。我们这个政策就是为最急需的大病患者服务的，对于过度用药和奢华医疗，坚决说不。”钱瑛琦说。
至于何谓“最急需”，钱瑛琦认为，可以由民政部门来介入，对患者家庭是否贫困、贫困程度如何等问题进行调查认定，“我们根据认定结果，开展相应的报销工作。”
除此以外，钱瑛琦表示接下来将会进一步提高赔付效能，目前该政策执行的是次月赔付，未来对因特殊情况急需用钱的部分大病患者，将做到当月赔付。
太仓模式形象说法
两个杯子，一个装满了水，代表医保基金，一个是空的，代表患大病需要救助的居民，从满的里拿出一点来 放到空的里面去，不费力气又能救人的好事情，为什么不做？况且这些钱本来就是老百姓的，现在重新花在他们身上，没有什么不合理。
链接五：“太仓模式”值得在全国推广
2012年8月25日，专程到太仓调研基本医疗保险和大病再保险工作的国务院医改办主任孙志刚指出，太仓研究利用基本医保良性结余的统筹基金，为所有参保人员购买大病补充保险 由商业保险公司对因大病而发生的大额自负医疗费用进行再次补偿，有效减轻了病人的经济压力。这种创新做法健全了全民医保体系，值得在全国推广。