理财管理规划学校

1. 有投资与理财专业的学校

国内第一所理财专业高等教育机构——上海理财专修学院昨天成立，为银行、保险、基金、证券等金融机构培养复合型理财专业人才，注重学生创新意识和实际工作能力的培养。
据国家经济景气监测中心年公布的一项调查表明，我国约有70%的居民希望得到理财顾问的指导。香港注册理财规划师协会会长冼伟超在接受采访时也透露，中国现缺的是能帮

富人理好财的专业人员。今年中国理财市场规模达到250亿美元，但国内理财规划师的缺口却达到20万人。

据悉，上海理财专修学院将设个人理财、中小企业理财与投融资、风险管理与保险三个专业。学生通过1-3年的系统学习，经过基础课程、专业基础课程、专业课程以及实习课程的完整教育，建立坚实的专业知识结构和实际的运作能力。

2. 长沙哪里有学理财规划得学校

你可以试试在株洲2010的推行比较热的蒋雄的精英俱乐部。很有价值的，经费也不多。

3. 今后打算从事理财规划，请问研究生可以考什么学校的什么专业，什么方向

报一些综合类院校或是财经类院校，研究方向齐全。去网站看一下是否有你喜欢的研究方向，或是在相关领域有所研究的导师。有的话就可以报考了，不过好的学校方向很多时候都不是想选哪个就可以选的到的，所以不要对某个很细的研究方向很在意，一般二级学科下面的各个方向基本都是差不多的，没有字面上那么大差距。

4. 大学生个人理财计划

对于你们学生而言，每月生活费节余要拿来投资，肯定不现实、也不可行，原因是数额较小，并且消耗时间，影响学习。那么这些剩余的小资金，既不愿无情地挥霍掉，又不肯攒在钱包里闲置，所以萌生了理财计划，好！你非常细心，很有思想。这里我说说我的一个意见：
去当地银行开个储蓄户头，每月将你的生活费剩余存到银行，在任何情况下都不要取存折里的钱，一直到你退休。
这样做的作用是：
1、培养你勤俭节约，计划生活的良好习惯；
2、增强自信心，乐观向上。你始终会感到你并非一无所有，当别人没钱而恐慌的时候，你却拥有；
3、预防万一，留做备用。任何情况下都不使用。除非万不得已的情况下除外。
4、存着私房钱，后天你先见。当你工作了，有了工资后将工资额外储蓄，不能与此存款合并，平时工作单位发的其它方面的收入存入此款，坚持到退休。到那时可能是几十万或者会更多，那就留着晚年挥霍或者养老吧。呵呵，等你真的达到这一步，你会明白我的用心多么良苦，同时你会在心里感激我的。

5. 如何做好教育理财规划

子女教育几乎是个每个中国家庭的头等大事。随着教育花费越来越贵，父母们需要未雨绸缪，为孩子长期的教育基金做好准备。通常，子女教育的总支出会随着所在地区的消费水平，以及家长选择的学校级别不同而差别迥异。如果所在的是一线城市，或者选择出国念书，家长往往需要预备数十万至上百万元，以承担从幼儿园到大学的一系列开支。

尽早开始教育储蓄

子女教育基金的储备是一个长期的过程，越早开始越好。一般家庭从孩子诞生的第一年即可开始储备教育金。考虑到这笔钱在较长时间内都不会动用，可以考虑采用定期定额的存款方式。具体操作为：

• 规划每月家庭开支，拨出一笔专项资金用于储蓄教育基金。计算从孩子出生到上学的时间，然后根据总的教育预算制定每年甚至每月的储蓄计划。

• 如果是刚组建家庭并养育新生儿的家庭，刚开始可以根据自己的经济情况少量储蓄，之后每月递增一定金额。未来还可根据家庭收支情况适当增加储蓄金额。

• 教育基金储蓄是个长期过程，你可以把每个月的储蓄存成5年期定期，以获得最高的收益。同时还要比较不同银行的利率，选择利率较高的银行进行存款。

尝试基金定投

除了储蓄教育基金，基金定投也是值得考虑的方式。基金定投是定期定额投资基金。通过长时间的基金定投，可以规避市场行情波动，获得稳健收益。但要注意，基金定投用于教育积累，周期最好在10年以上，同时尽量选择成立时间较长，持续回报较好的基金定投。

为孩子买份教育险

教育金保险是保险公司针对孩子不同阶段的教育提供相应保险金的保险。中国保险监督管理委员会指出，目前市场上的教育金保险，投保的对象是0周岁(出生满28天且已健康出院的婴儿)～17周岁的少儿；有些保险公司的教育金保险针对的对象为出生满30天～14周岁的少儿。除了初中、高中和大学几个时期的教育基金以外，还包括了参加工作以后的创业基金、婚嫁基金甚至还有退休之后的养老基金等。如果投保教育险，应视家庭收入状况投入保费，保费最好不要超过家庭年收入的十分之一。因为教育险缴存时间较长，要避免家庭因保费太高陷入流动性风险。此外，还应问清教育保险的豁免条款范围。在购买主险时，最好同时购买豁免保费附加险，这样一旦投保的家长遭受意外，子女可以继续得到保障和资助。

善用学校资源

无论是在国内还是在国外学习，都可以建议孩子合理利用学校资源来承担开支，这些资源包括奖学金、学生贷款、学校资助等。

• 奖学金：中国学校的奖学金通常是每学期评选一次，评选的主要标准是上一学年的期末学习成绩，奖学金金额从几百到几千元不等。海外高校也会设立奖励优秀学生的奖学金，但名额一般很少。此外，学生还可向学校申请助学金及学费减免。

• 学生贷款：中国学校的学生贷款分为国家助学贷款和生源地信用助学贷款，一般家庭收入情况较差的学生可以通过学校向银行申请，等到毕业工作后再偿还。出国留学也可以贷款，借款人须提供贷款人认可的财产抵押、质押或第三方保证。

• 学校资助：中国学校一般都设立了勤工助学岗位，有需要的学生可利用业余时间参加勤工助学活动，通过适当的劳动得到一定的酬金。在海外留学也可在校内打工，主要校内打工场所为学校的餐厅、图书馆、便利店、计算机房、学生服务中心等。如美国大学图书馆为学生提供的工作机会很多。

• 校外兼职：利用课余时间在校外打工不仅可以赚取部分生活费，还可以让孩子得到磨练，为未来走入社会做好准备。

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6. 哪个学校招理财规划研究生理财规划和精算有什么差别和具体从事的工作

理财规划师网络名片
理财规划师(Financial Planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。

目录

理财规划师简介
职业介绍
工作内容
职业发展和前景
考试科目
考试教材
就业方向
职业准确定义
职业等级
职业培训期限
申报条件
工作内容1.必要的资产流动性
2.合理的消费支出
3.实现教育期望
4.完备的风险保障
5.合理的纳税安排
6.积累财富
7.安享晚年
8.合意的财产分配与传承
职业前景
国内现状
鉴定方式
培训对象理财规划师简介
职业介绍
工作内容
职业发展和前景
考试科目
考试教材
就业方向
职业准确定义
职业等级职业培训期限申报条件工作内容
1.必要的资产流动性 2.合理的消费支出 3.实现教育期望 4.完备的风险保障 5.合理的纳税安排 6.积累财富 7.安享晚年 8.合意的财产分配与传承职业前景国内现状鉴定方式培训对象展开 编辑本段理财规划师简介
理财规划(Financial Planning)是指运用科学的方法和特定的
程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。 理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。
编辑本段职业介绍
按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。
编辑本段工作内容
在理财规划实际工作中，财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现，集中表现为以下八个方面： 必要的资产流动性。个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用，所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性，又要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄活短期投资工具来满足。 合理的消费支出。个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中，减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划，使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。 实现教育期望。教育为人生之本，时代变迁，人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升，教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划，通过合理的财务计划，确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用，充分达到个人（家庭）的教育期望。 完备的风险保障。在人的一生中，风险无处不在，理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排，将意外事件带来的损失降到最低限度，使客户更好地规避风险，保障生活。 合理的纳税安排。纳税是每一个人的法定义务，但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标，理财规划师通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税负支出。 积累财富。个人财富的增加可以通过减少支出相对实现，但个人财富的绝对增加最终要通过增加收入来实现。薪金类收入有限，投资则完全具有主动争取更高收益的特质，个人财富的快速积累更主要靠投资实现。根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力，理财规划师可以确定有效的投资方案，使投资带给个人或家庭的收入越来越多，并逐步成为个人或家庭收入的主要来源，最终达到财务自由的层次。 安享晚年。人到老年，其获得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壮年时期进行财务规划，达到晚年有一个“老有所养，老有所终，老有所乐”的尊严、自立的老年生活的目标。 财产分配与传承。财产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分，理财规划师要尽量减少财产分配与传承过程中发生的支出，协助客户对财产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要；要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在客户去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的代际相传。
编辑本段职业发展和前景
随着过去近30年中国经济的快速发展，中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。麦肯锡的一项调查资料表明，2006年中国的个人理财市场将增长到570亿美元，专业理财将成为我国最具发展潜力的金融业务之一。与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足。我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师，这么计算，中国理财规划师职业有20万人的缺口，仅北京市就有3万人以上的缺口。在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国这一比例为58%。 理财规划师既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。1997年，美国理财师年薪的平均数是11万美元，相当于大公司的中层经理。不同的是，他们中的很多人每年仅工作600小时。2001年，美国在包括总统等职位在内的“工作职位评鉴”排名中，理财师位列第一。 那么这一新兴职业的薪水如何呢？据了解，美国理财规划师的平均年收入是11万美元，香港理财规划师去年最高收入达200多万港元，国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌认为，国内理财规划师的年薪“应该在10万到100万元人民币之间”。参考我国的宏观经济形势，不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。
编辑本段考试科目

考试内容： 共三门（基础知识、专业技能、综合评审） 考试时间： 理财规划师二级：2008年5月中旬、11月中旬 理财规划师三级：2008年5月中旬、11月中旬 成绩公布： 考试后两个月内 证书颁发时间： 成绩公布后两个月内
编辑本段考试教材
此次出版的新教材共分三册，包括《理财规划师基础知识》、《助理理财规划师专业能力》和《理财
规划师专业能力》。 其中，《理财规划师基础知识》适用于助理理财规划师（国家职业资格三级）和理财规划师（国家职业资格二级），是通过各级国家理财规划师考试的通用教材。《助理理财规划师专业能力》和《理财规划师专业能力》则分别适用于国家理财规划师三级和二级的考试。 与上版相比，新版教程调整与修订的幅度非常大。在《理财规划师基础知识》当中，我们着重强调了财务、宏观经济和财务计算等基础性技能的理论体系与理财规划实务工作的逻辑关系，凸显了税收、法律等相关领域的重要地位，并通过大量例题、案例、链接对相关知识点进行了相对详细的阐述；在《助理理财规划师专业能力》和《理财规划师专业能力》当中，新版教材根据一年来国家政策、法规及理财产品、工具的变化，调整、更新和补充了旧版教材的内容，并提出了相应的能力要求，提示了相应的有关知识，使具体的理财规划工作能够与时俱进，便于理财规划师更好地展开工作。 新版教程具有以下几个鲜明特点： 一、致力于解决理财规划师执业的本土化问题； 二、强调理财规划师需要具备全面综合的知识和技能； 三、具有鲜明的时代特色； 四、保持一贯的追求与国际接轨的优良做法。
编辑本段就业方向
一、中央（人民）银行、银行业监督管理委员会、证券业监督管理委员会、保险业监督管理委员会，这是金融业监督管理机构。 进入行业监督管理部门做金融官员，对于金融研究生而言应是首选。首先，中国金融学是立足于宏观经济学，基于金融市场宏观调控，专业应用较易入手，政策把握比较到位；其次，在行业管理部门做上三五年再入行到实践机构至少能给个中层以上的职位。其局限在于：要进入这几个行业主管部门难度较大，可能还需要背景依托，本科生想进较难，除非本人确实非常优秀。 银行
二、商业银行，包括四大行和股份制商行、城市商业银行、外资银行驻国内分支机构。 首先进入国有四大商业银行是毕业生一个很好的选择。因为具备一定的银行业从业经验、专业背景，再到股份制商行或外资银行驻华机构的可能性会增大。很多同学起初就是投身于国有四大行中，在城市股份制商业银行迅速发展起来之后，纷纷跳槽，并成为城市商业银行、股份制商行的中坚力量，很多成为中层管理人员，少数成为高层领导。城市商行、股份制商行的灵活务实、不论资排辈的干部任用方式，使得四大行成为其专业人才的“黄埔军校”，至今这种情况仍在延续。另外，虽然国有四大行有一些遗留的官僚积习，但其稳定的收入，较轻的压力，较高的福利水平还是有一定吸引力的，尤其对于女同学来说是个不错的选择。建议对四大国有商行感兴趣的朋友把专业方向集中在商业银行经营管理、国际金融、货币政策等方向上。 三、国家开发银行、中国农业发展银行等政策性银行。 政策性银行如开发行、农发行亦是较佳选择，但其工作性质类似公务员，金融业务并不突出，是靠政策吃饭的地方，对于个人职业生涯的益处相对于行业监管部门、商业银行来说还是较弱的，若想在金融领域成一时气候最好不要选择这样的单位。不过目前这类单位的工资水平待遇等比商业银行好，而这也成为吸引毕业生眼球的亮点所在。 四、证券公司（含基金管理公司）、信托投资公司、金融控股集团等风险性很大的金融公司。 证券、信托、基金这三家均是靠风险管理吃饭的，存在行业系统风险因素，但一旺俱旺，赚钱相对较易，短期回报较高（风险亦大），且按真正的企业管理机制运行，如果想在专业方面有所发展，有所建树，在这一行业做是极佳选择，很多基金经理、投资银行经理人员都年薪过百万。难点是学历要求在逐步提高，最低要求硕士学历，相对于银行等金融机构其个人投资管理、金融运营能力要求更高，如果对这些行业有兴趣，可以选择证券投资、金融市场、金融工程专业方向，如果是学财务管理、法律硕士专业（本科是金融经济）的，这也是不错的选择。最近信托业重新崛起，对于金融专业以及其他专业的毕业生来说又添一新的选择，而其大投行的操作方略，又使其在人员使用上奉行精英路线，在投行业有一句话是“公司百分之八十的利润是不到百分之五的员工所创造的”。上述三家当下用人思路是积极挖角，在金融行业内人员流动性最强的当属这三家。有志于风险管理、终日奔波、常年胃痛、居无定所的精英人才不妨选择这个行业。当然，不能否认，这个行业给你的回报与投入相比还是成正比的。建议男同学选择此行业，应该更有发展。 证券公司
五、四大资产管理公司、金融租赁、担保公司。 四大资产管理公司类似于政策性银行。金融租赁、担保这个行业发展迅速，可以考虑进入，当然，如果有在银行、证券的从业经历，进入到这个行业中应该更有作为。 六、保险公司、保险经纪公司。社保基金管理中心或社保局。 保险公司可以参照对商业银行的分析，做上数年，有保险营销、风险管理经验之后，在国内股份制保险机构迅速成长、外资保险机构进入的契机下，还是大有可为的。保险精算专业是非常吃香的。社保中心以及财政审计部门等是养老的地方，稳定有余，灵动不足，当然，希望获得稳健回报的朋友不妨作为一个选择来考虑。 七、上市（欲上市）股份公司证券部、财务部、证券事务代表、董事会秘书处等。 在上市公司证券部的工作经历亦可，先天横跨证券产业两行，再要发展有立脚点。如果全程做过IPO筹备工作，对未来的职业生涯将更加有益，它对财务、产业分析能力要求较高，要加强这方面的学习。 八、国家公务员序列的政府行政机构如财政、审计、海关部门等；高等院校金融财政专业教师；研究机构研究人员。 高校、研究所是有志于做学术的同学的首选，这显而易见就不多说了。
编辑本段职业准确定义
运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。 理财规划师（Financial Planner）是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。
编辑本段职业等级

本职业共设三个等级，分别为： 助理理财规划师（国家职业资格三级）、 理财规划师（国家职业资格二级）、 高级理财规划师（国家职业资格一级）。 注：目前开考等级：三级、二级、07年实行一级。
编辑本段职业培训期限
全日制职业学校教育，根据其培养目标和教学计划确定。晋级培训期限：助理理财规划师不少于120标准学时;理财规划师不少于120标准学时;高级理规划师不少于100标准学时。 全国著名的理财规划师培训机构北京东方华尔金融咨询有限责任公司，是中国最早倡导财富管理理念的理财研究机构，同时也是中国最具领导力和品牌号召力的理财规划师（ChFP）国家职业资格认证专业培训机构，近年来深度参与了中国理财行业的发展。
编辑本段申报条件
----助理理财规划师（具备以下条件之一者） （1）连续从事本职业工作满6年。 （2）具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和职业学院本专业或相关专业毕业证书。 （3）具有本专业或相关专业的大学专科及以上学历证书。 （4）具有其他专业大学专科及以上学历证书，连续从事本职业工作1年以上。 （5）具有其他专业大学专科及以上学历证书，经本职业助理理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。 ----理财规划师（具备以下条件之一者） （1）连续从事本职业工作满13年。 （2）取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作5年以上。 （3）取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上，经本职业理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。 （4）具有本专业或相关专业大学本科学历证书，连续从事本职业工作5年以上。 （5）具有本专业或相关专业大学本科学历证书，取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上。 （6）具有本专业或相关专业大学本科学历证书，取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作3年以上经本职业理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。 （7）取得硕士研究生及以上学历证书后，连续从事本职业工作2年以上。 ----一级高级理财规划师（具备以下条件之一者） （1）连续从事本职业工作满19年。 （2）取得本职业理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上。 （3）取得本职业理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作3年以上，经本职业理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。
编辑本段工作内容
在理财规划实际工作中，财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现，集中表现为以下八个方面：
1.必要的资产流动性
个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用，所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性，又要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄活短期投资工具来满足。
2.合理的消费支出
个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中，减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划，使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。
3.实现教育期望
教育为人生之本，时代变迁，人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升，教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划，通过合理的财务计划，确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用，充分达到个人（家庭）的教育期望。
4.完备的风险保障
在人的一生中，风险无处不在，理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排，将意外事件带来的损失降到最低限度，使客户更好地规避风险，保障生活。
5.合理的纳税安排
纳税是每一个人的法定义务，但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标，理财规划师通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税负支出。
6.积累财富
个人财富的增加可以通过减少支出相对实现，但个人财富的绝对增加最终要通过增加收入来实现。薪金类收入有限，投资则完全具有主动争取更高收益的特质，个人财富的快速积累更主要靠投资实现。根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力，理财规划师可以确定有效的投资方案，使投资带给个人或家庭的收入越来越多，并逐步成为个人或家庭收入的主要来源最终达到财务自由的层次。
7.安享晚年
人到老年，其获得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壮年时期进行财务规划，达到晚年有一个“老有所养，老有所终，老有所乐”的尊严、自立的老年生活的目标。
8.合意的财产分配与传承
财产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分，理财规划师要尽量减少财产分配与传承过程中发生的支出，协助客户对财产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要；要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在客户去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的世代际相传。
编辑本段职业前景
随着过去近30年中国经济的快速发展，中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。麦肯锡的一项调查资料表明，2006年中国的个人理财市场将增长到570亿美元，专业理财将成为我国最具发展潜力的金融业务之一。与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足。我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师，这么计算，中国理财规划师职业有20万人的缺口，仅北京市就有3万人以上的缺口。在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国这一比例为58%。 理财规划师既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。1997年，美国理财师年薪的平均数是11万美元，相当于大公司的中层经理。不同的是，他们中的很多人每年仅工作600小时。2001年，美国在包括总统等职位在内的“工作职位评鉴”排名中，理财师位列第一。 那么这一新兴职业的薪水如何呢？据了解，美国理财规划师的平均年收入是11万美元，香港理财规划师去年最高收入达200多万港元，国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌认为，国内理财规划师的年薪“应该在10万到100万元人民币之间”。参考我国的宏观经济形势，不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。 个人理财规划是理财规划工作的重中之重。个人理财规划是一个长期的过程，一个努力达到终生的财务安全、自主、自由和自在的过程；对客户而言，理财规划又是一项综合服务，它是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。它不局限于提供某种单一的金融产品，而是针对客户不同阶段的各种理财目标进行的金融服务创新，是一种全方位、多层次、个性化的服务。个人理财规划的具体内容包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等八个方面。 专门从事理财规划业务的从业人员称为理财规划师。理财规划师忠实、客观地为客户长期服务，在很多家庭往往享有准家庭成员的地位。 一般认为现代理财规划起源于20世纪30年代美国保险业，二战结束后，经济的复苏和社会财富的积累使美国个人理财规划进入了起飞阶段。美国的理财规划师职业认证对美国乃至全球个人理财规划行业的发展起到了关键的推动作用，使理财规划业务逐渐发展成为一个独立的金融服务行业，并出现了以客观、公允为执业准则的专业技术人员——理财规划师。他们的主要业务不再是从销售金融产品及服务中获取佣金，而是帮助客户实现其生活、财务目标进行专业咨询，并通过一个规范的个人理财服务流程来实施理财建议从而防止客户利益受到侵害。
编辑本段国内现状
改革开放以来，中国GDP年均增长达到9.5％。是世界上增长最快的国家，这个速度是同期世界经济年均增速的3倍。中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分人的理财观念从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长，中国已经成为全球个人金融业务增长最快的国家之一。 目前，理财规划的概念在金融行业已经逐渐为人所知，尤其是在保险公司和商业银行，很多保险公司和商业银行已经设立了专门的个人理财工作室或理财部，为客户提供相应的理财服务。 鉴于社会对理财规划师的强烈需求和理财规划师国家标准的缺位，国家职业鉴定中心组织有关专家根据我国国情制定了《理财规划师国家职业标准》，并于2003年1月23日开始施行，从而将理财规划正式确定为一门职业。2005年8月，国家职业鉴定中心委托北京东方华尔金融咨询有限公司和中国人民大学财政金融学院在北京举办了首期理财规划师试点培训班。学员随后参加由国家职业鉴定中心举办的国家理财规划师试验性鉴定考试，考试科目全部合格的学员被授予理财规划师国家职业资格证书。
编辑本段鉴定方式
助理理财师考两门：基础知识和专业能力（《基础知识》、《专业能力》都需涂写机读卡答题；《基础知识》包括单选、多选和判断，《专业能力》只有选择题）。 理财规划师考三门：基础知识、专业能力和综合评审（其中《基础知识》、《专业能力》通过涂写机读卡答题，包括单选、多选和判断；《综合评审》为笔答题，以案例分析为主）。
编辑本段培训对象
（1）银行的个人金融部管理人员、培训经理、业务经理和理财专员。 （2）证券公司的投资顾问和客户经理。 （3）保险公司的培训经理、销售部管理人员、营业部经理、高级业务员。 （4）基金公司、投资中介公司销售经理、客户服务人员。 （5）提供理财咨询的其他专业人员，如财务会计人员等。 （6）各行各业的高级管理人员 （7）有志于从事理财规划的人员 （8）信托投资、房地产、、等相关人员 （9）高校金融、财会、经济、管理类专业学生，希望进入金融行业的学生。

7. 大学选什么专业将来可以当理财规划师非本科哪类学校有这个专业

大学里学经济、金融、管理、会计等等都可以啊，没有特别的规定。大学是一个学历教育，在大学里要学到做事做人的道理及学习的方法，形成自己的一套。理财师是一个职业教育，主要是针对理财的一个职业培训。

财务策划是金融服务业的新生行业，首先出现于在美国，迄今虽然只有三十多年的历史，但随着经济体系渐趋成熟，已经成为现代社会不可缺少的一部分。

财务策划，也称理财规划或财富管理，是评估个人财务状况和风险承受能力以达到人生不同阶段的财务目标的综合过程，其范围包括储蓄计划、投资计划、保险计划、税务计划、退休计划及遗产管理等，涉及面非常广泛。

财务策划师就是从事财务策划服务并取得相关专业资格认证的从业人员。在欧美国家，财务策划师已经嬴得社会公众的认可，同医生、律师、工程师等其它专业人士一样，成为一种独立的职业。

「美国职业评级年鉴」近年一直把财务策划师评为美国最佳职业之前列，与生物学家及精算师等量齐观，2001年更是荣登榜首，2002年亦位居第三。此项评级是根据美国250种职业的工作环境、收入、就业前景、体力需求、工作保障及压力这六大项准则所计算出的结果。

在中国，金融服务市场正在发生深刻的变化，个人理财的概念刚刚兴起，财务策划师的地位有待确立。随着金融产品的不断丰富，人们越来越需要专业人士的帮助，以弥补个人在金融知识缺乏及时间有限等方面的不足；同时，金融机构的管理模式也进入了以客户为导向的时代。故此，对具有国际财务策划专业水平和经验的人才需求必将日益迫切。如果有志投身于这一高需求高收入的行业施展自己的潜能，就必须具备职业所需的专业地位及合格身份。

目前国际上所颁发予金融服务业的职业资格认证已达数十种，但冠以“财务策划师（Financial Planner）”专衔只有二项，其一是“认可财务策划师（CFP Certified Financial Planner）”，其二便是“注册财务策划师（RFP Registered Financial Planner）”。

注册财务策划师学会 (Registered Financial Planners Institute，简称RFPI) 于1983年在美国成立，是目前在全世界财务策划行业中甚具国际声誉的专业团体。学会在全球首创使用并颁发“RFP注册财务策划师”资格认证职衔，RFP更是在美国联邦注册的国际性商标，目前会员遍布世界各地。

联合国科教文组织指出，21世纪的现代人应有三本「教育护照」—— 文凭类「教育护照」、技术类「职业资格认证护照」以及创业知识和技能类的「创业护照」。北美的实际经验表明，当把RFP的职衔及其??标志印在您的名片上时，就是对您的专业能力的肯定，也是财务策划行业的国际通行证。

8. 学理财规划有什么好学校

学理财规划主要还是考证，国内权威的还是劳动部发的理财规划师证，分一级、二级、三级。一般大学毕业的就可以考二级了，即中级理财规划师。其都是培训班的形式，多以周末上课和网络视频课程为主，每个地区的培训学校都不一样，实难给出那个培训学校好的建议。考中级理财规划师，就三本书，自学把三本书读懂读透一般都能过，培训只是一个辅助，并不是决定能不能考过的决定因素。

9. 国家指定国家理财规划师（ChFP）培训机构有哪些

国家未指定国家理财规划师（ChFP）培训机构。
理财规划师国家职业资格认证（ChFP）是由中华人民共和国人力资源和社会保障部颁发的职业资格证书，是唯一一个由政府权威机构颁发的理财规划师证书。证书采用全国统一编号，可登录国家人力资源和社会保障部官方网站――国家职业资格工作网查询真伪。

2007年12月31日，国务院办公厅颁布了《关于清理规范各类职业资格相关活动的通知》（国办发〔2007〕73号），通知指出，“凡经国务院人事、劳动保障部门会同有关部门批准设置的非行政许可类职业资格，要在清理规范的基础上确定保留的项目并向社会公布。其他各类非行政许可类职业资格都要分类进行清理：国务院其他部门、各直属机构、各直属事业单位及下属单位自行设置的要及时清理，确有必要的，经国务院人事、劳动保障部门会同有关部门审批后纳入国家统一管理，并向社会公布，其他的一律停止。”
理财规划师国家职业资格认证分为三个等级，即助理理财规划师（国家职业资格三级）、理财规划师（国家职业资格二级）、高级理财规划师（国家职业资格一级）。国家人力资源和社会保障部已开展助理理财规划师和理财规划师认证工作，高级理财规划师（国家职业资格一级）从2009年11月开始一直在内部试点时期，2013年，高级考试在北京和广州试点。
理财规划师国家职业资格认证证书必须经考试取得，认证考试为全国统一考试，每年考试两次，分别为5月中旬和11月中旬，考试地点由各地区人力资源和社会保障部门指定。

10. 哪个学校开设理财规划在职研究生课程班

北京有对外经贸大学理财课程班，可以申硕的。