保险代理人管理要求

A. 保险代理人的工作内容

保险代理人的工作内容

1、负责代理推销保险产品，协助保险公司进行损失的勘察和理赔；

2、向消费者宣传保险知识，解释保险条款，点评产品，分析个人财务需要；

3、为消费者设计保险方案，制定保险计划；

4、协助客户挑选保险公司的优势产品；

5、协助客户办理相关投保手续（签订投保单、保单送达、保单保全、保费收取）；

6、根据客户的需要，为其提供优质的售后服务；

7、定期回访老客户，维护潜在客户；

8、被保险人出险后，协助其向保险公司进行理赔等。

兼业保险代理人的业务范围还包括代理推销保险产品,代理收取保费。个人代理人的业务范围是公司的个人代理人只能代理家庭财产保险和个人所有的经营用运输工具保险及第三者责任保险等。

(1)保险代理人管理要求扩展阅读：

保险代理人的作用：

第一，直接为各保险公司收取了大量的保险费，并取得了可观的经济效益。

第二，保险代理人的展业活动渗透到各行各业，覆盖了城市乡村的各个角落，为社会各层次的保险需求，提供了最方便、最快捷、最直接的保险服务，发挥了巨大的社会效益。

第三，直接、有效地宣传和普及了保险知识，对提高和增强整个社会的保险意识起到了积极的作用，进一步促进了我国保险事业的发展。

第四，保险代理人的运行机制，对国有独资保险公司的机制转换，有着直接和间接的推动作用，对领导有启发，对员工有触动。大家都从中深刻地认识到，国有独资公司必须建立起适应市场需求的营销机制。

另外，保险代理作为一个新兴的行业，它的发展能容纳大批人员就业。日本从事保险代理的人，约占国民的1%，随着我国保险事业的不断兴旺发达，保险代理人的队伍将日益扩大，从而在安置就业方面，将发挥一定的积极作用。

B. 《保险代理人管理规定》 销售前培训不少与 多少个小时

《保险代理机构管理规定》第五十九条 保险代理业务人员上岗前接受培训时间不得少于80小时，上岗后每人每年接受培训和教育时间累计不得少于36小时，其中法律知识培训及职业道德教育不得少于12小时。

C. 兼业保险代理人的规范思路

第一，保险监管部门应认清问题的根源，把握正确的监管思路，明确保险兼业代理人的发展重点。保险兼业代理人的发展应坚持有利于保护投保人利益、有利于防范风险，以市场为导向，有重点有策略的进行。一是在兼业代理资格核准上实行择优发展策略。在市场准人上，优先发展银行、邮政、铁路和民航等实力雄厚、人力资源丰富、管理规范、窗口服务功能较强的单位；其次考虑发展信誉较高、规模较大的交通运输企业和汽车销售企业等。在委托代理关系方面，对业务规范、满足条件的兼业代理，可以直接委托其电脑出单，扩大委托的险种范围等；二是对兼业代理人实行优胜劣汰，鼓励符合条件的兼业代理点逐步转变为专业保险代理机构。通过政策引导和市场竞争逐步减少兼业代理人的数量，实行精兵战略，保留一批有固定场所、有合格人员、直接面向客户、管理规范、窗口服务功能强的兼业代理点，逐步淘汰业务规模小、经营成本高、管理水平低的兼业代理点。三是推动保险中介体制的转型和优化。充分发挥市场的配置作用，考虑市场的承受力，积极发展专业中介，将其培育成整个保险销售体系的核心力量，同时逐步规范兼业代理点；并通过制度创新创造良好的外部环境，推动保险中介体制的转型和优化。前不久，中国保监会出台放宽保险公司经营区域的政策，允许保险公司在一省只需设立一家分公司，就可以在全省其他区域利用专业保险中介展业，这项政策的出台为专业保险中介拓宽了生存空间，将极大地推动专业中介的发展。
第二，保险公司应积极完善内控制度，探索建立新型有效的保险销售体系，整合保险资源，树立永续经营的健康经营理念。一是保险公司应积极拓宽保险销售渠道，探索有效的管理手段，切实履行对兼业代理人的管控职责。保险公司建立健全相关制度，切实履行对兼业代理的管控职责。《保险法》第一百二十八条第一款明确规定：保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任。可见，保险公司必须承担对兼业代理的应有责任。保险公司应建立健全有效的管理制度和工作流程，切实加强对兼业代理业务的监督检查。认真落实《保险法》的有关规定，加强对兼业代理销售人员的培训和管理，提高兼业代理销售人员的职业道德和业务素质，保险公司除与兼业代理签订保险公司兼业代理委托合同外，还应依照《保险法》设立本公司兼业代理点登记簿，并建立兼业代理业务台帐。保险公司还可以通过行业自律组织，拟定行业标准，实现兼业代理点之间信息共享。
二是保险公司应适时调整结构、适当分流展业、理赔职能，充分利用专业保险中介开展业务活动。保险公司应和专业保险中介建立长久的“战略联盟”关系。应注重充分利用保险代理机构、保险经纪公司承揽保险业务，利用保险公估机构开展损失鉴定和理赔业务。保险公司可对其“营销团队”进行专业化改造，以代理公司独立法人的形式开展业务，明确双方的权利和责任业务，这有利于保险公司集中力量进行产品开发和改进保险服务，致力于提高保险业的整体服务水平。当前，随着三大国有保险公司的体制改革大踏步地推进，中国保险业在整体上呈现出资源整合、分工协作、专业经营的特色，改革前景喜人，虽然不能“毕其功于一役”，但保险业市场化改革的力度必将得到进一步加强并将持续深入下去。
第三，综合监管和综合治理，创新保险监管手段，提高保险监管效率。保险兼业代理人的社会性和广泛性，决定了保险兼业代理的监管还要依靠其他有关部门的力量，综合治理有利于增强兼业代理点代理行为的市场化和透明化，有利于遏制代理手续费支付的无序和混乱状况。一是加强同税务征管部门的合作，实行保险兼业代理业务专用发票制度，规范保险公司和兼业代理的手续费结算程序；建议税务部门建立对兼业代理人收取的一些高额的手续费实行征补所得税、累计进税的弹性纳税机制。二是注重信息化建设，提高对兼业代理人的监管效率。充分利用信息技术和手段，建设适合中国国情的保险销售与支付的电子化管理系统。积极创造条件推进保险业的信息化建设进程：一方面建立保险公司和包括兼业代理点在内的各种销售渠道的信息通道，另一方面是建立保险监管机关与保险公司及各种销售渠道之间的信息通道，实施动态监控，从源头上控制风险。三是应发挥行业组织和社会力量。保险行业组织的参与有利于协调各家保险公司之间的关系，充实保险监管力量，可以考虑委托保险行业协会等力量办理保险兼业代理的资格审核、数据管理、信用记录管理等工作。

D. 为什么保险代理人不实行员工式管理

这个问题很简单，关键在于成本，由于寿险的销售模式决定了它需要大量的一线展业人员，保险公司不可能吃进这么多人成为自己的员工，现在国家规定正式员工必须缴纳五险一金，保险公司又不可能向小工厂那样不给交或是少交保险，所以为了控制经营成本只能采用代理人制，而且代理人的签订和解约不涉及劳动关系，管理起来更方便，如果采用员工制，那些手续保险公司的人事部门还不直接疯了

不过财产险公司的业务员都是员工制，因为财产险只需要控制渠道，一个公司没有多少业务员，而且这些有渠道的人是公司的资源，公司很希望他们稳定，所以就采取员工制，给好的报酬留住他们

E. 保险法对纪纪公司的代理人管理属地性是怎么规定的

保险法对保险代理人和保险经纪人的规定
保险代理人法律地位由协议定
保险经纪人和保险代理人虽然都是保险中介人，但两者之间有着根本的区别：
在德国，保险代理人被称作是保险人"延长的手"，而独立保险经纪人则有被保险人的"同盟者"之称!二者具体的区别有以下四点：
1、代表的利益不同。保险经纪人接受客户委托，代表的是客户的利益;而保险代理人为保险公司代理业务，代表的是保险公司的利益。
2、提供的服务不同。保险经纪人为客户提供风险管理、保险安排、协助索赔与追偿等全过程服务;而保险代理人一般只代理保险公司销售保险产品、代为收取保险费。
3、服务的对象不同。保险经纪人的主要客户主要是收入相对稳定的中高端消费人群及大中型企业和项目，保险代理人的客户主要是个人。
4、法律上承担的责任不同。客户与保险经纪人是委托与受托关系，如果因为保险经纪人的过错造成客户的损失，保险经纪人对客户承担相应的经济赔偿责任。而保险代理人与保险公司是代理被代理关系，被代理保险公司仅对保险代理人在授权范围内的行为后果负责。

F. 保险代理人制度的存在问题

由于保险代理人发展的时间较短以及区域间的不平衡，保险代理工作中不可避免地出现了这样或那样的问题，亟待加以解决。这些问题具体表现在：
（一）保险代理人制度与法律法规不完善
2009年新出台的保险法对保险代理人实施了更加严格的监管，为与10月1日正式施行的新《保险法》相配套，中国保监会9月27日、28日先后发布了《保险公司管理规定》、《保险公司中介业务违法行为处罚办法》、《保险专业代理机构监管规定》、《保险经纪机构监管规定》等多部法规。虽然为我国保险代理人制度的完善奠定了法律基础，但与之相配套的实施细则和行政法规还不完善，有关保险代理人管理规定的实施细则、保险代理人的行为准则、佣金和咨询费标准等尚未出台，有待于进一步的完善。同时，尽快出台有关涉外保险代理法规，形成与国际规则接轨的保险代理法律法规体系，为我国保险代理业务的发展和保险代理监管创造良好的法制环境。
（二）行业组织管理不严、缺乏制约力
保险公司招聘的代理人与保险公司基本上是出于一种单一的业务代理，也可以是雇佣关系。由于代理人的流动性大，没有将自身利益与公司利益挂钩，两者之间缺乏相应的约束，使保险公司对保险代理人的管理缺乏力度， 再加上保险公司对代理人的管理没有形成一套具体的、可行的管理制度和管理办法，佣金制度在发挥激励作用的同时容易诱发各种短期行为，代理人有空可钻，违规开展代理业务时有发生。
（三）代理人的本身素质不高，代理行为不规范
代理人招聘上的存在要求过低，只是经过短期培训便仓促上岗，表现为部分代理人对保险的各种法规、条款，以及承保、理赔、保险责任等基本常识还未掌握就开展业务，出现不规范的代理行为，具体表现为：只注重业务数量，忽视业务质量；自行签订保单，截留保费；保险代理人在展业中对代理的险种宣传不实；部分代理人在未取得代理人资格证的情况下开展代理业务。以上现象导致竞争低级化，甚至产生“劣币驱逐良币”的现象，使真正优秀的保险代理人离开保险业， 保险业的行业形象和公众信誉也因此不断下降。

G. 保险代理人的素质要求是什么

寿险和产险的保险代理人都需要必备的保险知识，除此之外，寿险保险代理人需要精通金融、会计等理财知识（可作为理财顾问）和法律知识（和客户交流时，可以便于更好地做好服务）；产险保险代理人需要不同行业背景的风险知识，因为产险大多涉及到了不同行业的风险评估和风险管理。另请注意，无论寿险和产险的保险代理人都需要良好的沟通技能、优秀的抗压能力、稳定平和的心态以及一颗真诚的心。保险代理人要做好的一切前提，归根到底是做人要好！妄想短时间暴富的人、急于求成的人即便短时间有些业务，也很难持久！

H. 16年保险代理人资质要求

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是的，保监会下发了《关于保险中介从业人员管理有关问题的通知》，要求各保监局不得受理保险销售(含保险代理)、保险经纪从业人员资格核准审批事项，并依法妥善做好后续工作。从这份文件上看，资格证书将不再作为保险执业登记的必要条件。保险公司和保险中介机构要对从业人员进行甄选，加强专业培训，确保从业人员品行良好，具有相应的专业能力。

I. 申请保险代理人需要哪些条件

设立保险专业代理公司，应当具备下列条件：
（一）股东、发起人信誉良好，最近3年无重大违法记录；
（二）注册资本达到《中华人民共和国公司法》(以下简称《公司法》)和本规定的最低限额；
（三）公司章程符合有关规定；
（四）董事长、执行董事、高级管理人员符合本规定的任职资格条件；
（五）具备健全的组织机构和管理制度；
（六）有与业务规模相适应的固定住所；
（七）有与开展业务相适应的业务、财务等计算机软硬件设施；
（八）法律、行政法规和中国保监会规定的其他条件。

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J. 保险代理人管理暂行规定对基本法模式有规定吗

《保险公司理人管理办法》是指导保险行业代理人发展的核心制度，一般简称或统称为“基本法”。其主要内容包括：规范代理人的展业行为，满足代理人职业生涯规划的需要，树立明确的价值导向标准，提高契约品质及经营绩效。保险行业中的基本法可谓名目繁多，而其中最有代表性、最能凸显行业特性的基本法莫过于个人营销基本法。
保险公司基本法就是为了规范员工日常行为及一些相关问题。各大保险公司基本法各不相同，基本法意思就是，只要你按照上面的去做，那么就是公司最高行政官来了，也没有资格对你指手画脚，基本法对于公司就相当于法治国家宪法对于国家本身来说，宪法高于一切，基本法在公司管理的作用就和宪法类似，其中会明确规定晋升和考核制度。
所以作为正规的保险公司，相当有必要做基本法的。