Ⅰ 为什么理财的时候要看是年化收益率还是累积收益率
年化收益率仅是把当前收益率(日收益率、周收益率、月收益率)换算成年收益率来计算的，是一种理论收益率，并不是真正的已取得的收益率。例如日利率是万分之一，则年化收益率是3.65％。个人认为不准，还是要看累积收益率。
Ⅱ 现在银行理财产品的各种收益率该怎么理解
从前显示“存款利率”的指标变了，变成预期年化收益、业绩基准等等表述了，其中微妙，就是你的到手利率，跟预期不一样的原因。
业绩基准（年化）
这是根据产品目前的设置，评估买一年，可能的收益率，简称年化收益率。相当于一个期待值，类似于公司年初，给你制定的业绩目标
成立以来/近一年 年化增长、七日年化
根据历史（成立以来、近一年、最近7天）的收益，折算出来的年化收益，代表的其实是历史水平，就是你的日常平均分。
满期利率（年化）
这个经常用于定期存款，指的是存满期限以后，可以得到的年化利率。
只有这个收益是板上钉钉，但条件也写得明明白白，如果提前支取，利率就变成了0.38%的活期存款。
预期最高/最低收益率
也是一般用于定期。预计到期后，折算出来的最高/最低年化收益率。
如果是结构性存款，通常还会有利率浮动的说明，比如和什么产品挂钩等等，但一般会保证一个利率下限。
然而，即便“如实描述”了，相比于基金，这个收益也是打过折扣的。
一，银行理财一般都是单利，利息按期到账。所以50万存5年，5年后还是这50万在生钱，损失掉了一大笔复利的收益。
二，有些理财产品，在发售初期，还会有一段募集期，这段时间的钱，只有活期的利息。相当于写着30天的定期，你买了37天甚至更久。
Ⅲ 为什么银行理财产品收益率下行
你没看新闻吗，
去年都降了几次利息了，
存款和贷款利率都降低了，
理财产品也会跟着降低的。
Ⅳ 为什么银行的理财产品年化收益率都比一年期存款率低
有两种可能，
第一，你看到的理财产品，都是短期的，比如3个月，比如7天，比如周末理财，他们的利息是年化的，这个利息，比同期的活期利息高。
第二，可能你看到的不是银行产品，而是保险产品，他们公布的保底收益是比银行的低很多，但是他们年年还有分红，但条件是一般都要放3年以上，一年内退保，还不能保本。
Ⅳ 为什么我的理财年化收益率跟实际收益率不一样
理财年化收益率，是每天或者每周进行更新，可能这周的收益比较好，达到了10%的收益，可能下一周收益不好，才有5%，这样就会不断的变动，并不是实际收益率。尤其是股票类型的理财基金，他们变动更大因为股票型基金，更多关联股票，股票价格波动会比较大，就会有可能显示20%多收益率，那个应该是行情最高时候，他们标出这么高的收益，是为了打广告，吸引人，之后可能都达不到这样的收益。所以，年化收益率，是短周期内的统计，并不是能够代表实际收益。
Ⅵ 银行理财产品收益率为何创2018年最低水平
目前网上的很多解释都没说明白，或者不愿意说明白。一个拿得出手的解释是国内货币政策转向，资金充裕导致理财产品收益率下降。但是如果看余额宝收益率可以发现是4月初开始大幅跳水，而去杠杆是在7月23号实际上结束，显然在时间上不能很好解释理财产品收益率下降的现象。
实际上，理财产品收益率下降的核心原因是4月份资管新规（包括2016年底开始的去杠杆政策）。2017年的一系列去杠杆政策，导致大规模的表外资产回表，确实化解了金融风险，规范了金融秩序，不过也导致非信贷领域的融资渠道和平台（即广义的影子银行）不能给无法获得贷款的资金需求方提供融资。而4月资管新规给了表外业务致命一击，导致底层质量较差但收益率高的产品出局。8月份社融存量增长10.1%，是2003年以来最低的，表明大量资金需求方已经得不到融资了。虽资管新规被暂停，给融资平台留了口子，但表外业务已经被规范，理财产品的底层资产不再包含高收益产品。所以说，理财产品的底层产品结构变化决定了收益率必然下降。
而且目前实体经济变差，质押不断爆仓、P2P不断跑路，整体上约束越来越多，激励越来越少。理财产品收益率没有上升的动力啊。
Ⅶ 哪些困惑让你的家庭理财止步不前
现在，无论是高薪家庭还是普通家庭，都越来越关注家庭理财。随着家庭收入的不断增加，市场上的不确定因素也越来越多，很多家庭理财者想让手里的钱更稳妥些，但面对复杂的家庭资产体系和随时变化的市场，很容易在理财过程中遇到重重困惑，甚至会吃不小的亏。你是否真的理解家庭理财?如何让家庭理财达到自己满意的结果?
家庭理财的深层次含义和目的是什么?
说起家庭理财，很多人会觉得非常简单，把钱存银行，然后省着点花不就行了?这是多数普通家庭的朴素理财观，很初级，却达到了理财投资的基本目的：保值。但理解这些是远远不够的，家庭理财并是一件简单的事情，实际上它需要非常专业的知识才能达到合格标准及理想效果。如何理解家庭理财呢?它是以经济学理论为指导，揉和了企业理财和金融方法对家庭资产和收支情况进行规划和管理，在忠实客观的基础上，计划与满足未来财务需求、维持资产负债平衡，提高抗风险能力，追求家庭资产管理效用最大化目标的边缘科学。
进行家庭理财的目的在于实现家庭资产的保值增值，对于每一个家庭来讲，理财的成功有助于家人人生目标的实现，更科学的满足家庭成员各层次的需求，从而使家庭成员都能拥有一个精彩满意的人生。只有满足了每一位家庭成员深层次的需求，家庭理财才可以称得上是真正的成功，那些将家庭理财仅仅理解为管好钱、省好钱的想法，其实是远远不够全面、深刻和成熟的。
就这点薪水，没必要做家庭理财吧?
其实，一个家庭做好家庭理财的必要性，最突出的就表现在风险来临前，我们能够把家庭的安全保障措施提前配置到将来，未雨绸缪;风险来临时，我们能够及时得到外界补偿以对冲风险带来的损失，不会累及家庭财富损失殆尽，不会让家庭成员有生命之忧;风险过后，我们能够及时修补风险带来的苦痛和损失，让整个家庭在最短时间内恢复到健康常态。当然，家庭理财的内容极其丰富，包含了流动性配置、保障性配置和长期投资收益性配置以及风险收益性配置等，这只是保障性配置中的一方面而已。
如今，伴随着家庭财富的增长，金融和资本市场上的各种不确定性因素也越来越多，随时都可能影响到家庭的生活质量。谈及家庭理财，有的可能人会觉得自己的家庭收入不高，还不算富裕，在没有多少闲钱能省下来的情况下根本谈不上理财。其实，你不妨和那些收入相当的亲朋做个比较，看看究竟有没有比自己更会管理积蓄，日子过得更富裕些的?相比之下，是否觉得自己有做得不足的地方?
家庭理财重在规划，都有哪些方面的规划要学习呢?
家庭规划并非随意制定，更不能盲目规划，必须要根据家庭成员的不同人生阶段和不同层次需求来制定。通常来看，完善的家庭理财规划体系应包括以下几个方面：
(一)、职业规划。
制定个人职业规划，首先应对自己做出正确的评估，评估内容包括性格、能力、喜好、人生观、甚至天赋等;其次要与社会现实相符，社会上有大量的工作机会，但在你确定工作目标和实现目标的过程中，还需要经过一定周期的磨合和相应调整才能找到最适合你的职业人生;
(二)、收支规划。
目的很明显，是为了规划家庭年收入的多少比例用于消费，多少比例转入资产。此规划需建立收支账本，编制资产负债表、年度收支表和预算表，掌握资产和负债消费情况，节省消费，开源节流;
(三)、债务规划。
对债务必须加以管理，使其控制在一个适当的水平上，并且债务成本要尽可能降低;
(四)、保险规划。
随着家庭财富的不断累积，会拥有越来越多的固定资产，在财产和个人借贷信用上都需要保障;另外，子女教育、老人养老、将来个人养老等都需要提早做计划。更重要的是，为了应付疾病和其他意外伤害，需要医疗保障，因为住院医疗费用很可能将你的积蓄花光;
(五)、投资规划。
当资产一天天增加的时候，最迫切的就是寻找一种投资组合，能够保障资产的稳定收益性、安全性和流动性;
(六)、退休规划。
其实，人在退休后光靠社会养老保险是不够的，必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充，才能保证退休后的消费和其他需求在不工作的情况下得到满足。除此之外，还包括遗产规划和所得税规划等等。
对于家庭理财规划，小裕想提醒大家的是，规划目标一旦确定了就要付诸实施，但在实施过程中也不可墨守陈规，一成不变，还要根据实际情况的变化而及时调整理财规划，以适应市场行情的发展变化，否则很可能会前功尽弃。
现在适合个人家庭理财的热点都有哪些?
随着国内金融市场的不断发展以及一系列监管政策的逐步实施到位，都为投资理财市场开辟了广阔、健康的发展空间。近年来投资理财热点不断涌现，归纳起来主要包括：安全可靠、手续方便、形式灵活的银行储蓄,需求潜力日益增长的炒金,具有收益稳定、风险低等特点的基金,机会与风险并存的炒股,市场化水平不断提升的国债,火爆异常的债券，供投资者选择越来越多的外汇以及把家庭风险转接给第三方的保险和处于初步发展阶段P2P网络借贷等等不一而足。
面对花样众多的理财热点，理财者要根据自身财产客观状况和风险承受能力及偏好来选择适合自己的理财产品，万不可盲目追逐热点。
有没有什么指标数据、规律和原则供我们理财时参考呢?
从客观上讲，每个家庭的具体情况不尽相同，所以小裕在这里只能提供一些规范性的理论参考。家庭理财确实有指标类的数据：
指标一：流动性比例不宜过8。
流动性比例是指流动性资产与每月支出的比值，通常用来衡量你的家庭财务状态以及变现能力。流动性资产通常是指能迅速变现而不会带来损失的资产，比如现金、活期存款、余额宝存款等，对于流动性比例，应尽量避免数值过高，收入稳定的家庭，该比例控制为数值3为宜;收入不稳定的家庭，数值则应控制在6-8之间;
指标二：负债收入比不应超30%。
负债收入比是指家庭债务支出与当月收入之比，一般为30%较合适。如果负债比例高于该值，则会超出家庭承受能力，易造成财务负担过重，甚至“资不抵债”。但适度运用债务有时候也是增加财富的一种驱动力;
指标三：盈余比例不必设上限。
这个指标反映了理财者把握家庭开支和增加净资产的能力，盈余比例=(当月收入-当月支出)/当月总收入(税后)盈余。该数值越大，说明你的家庭财务状态越好，家庭可用于投资、获得现金流的机会越多;
指标四：投资比例不应低于50%。这一指标反映了理财者通过投资增加财富、实现财务目标的能力。通常来讲，投资资金占净资产的比例应在50%以上比较合理，但最高不应超过80%，因为我们必须先保障家庭的流动性消费支出。在投资资金中，保障类投资可配置20%，如保险，长期收益类投资可配置50%，如P2P理财产品，风险类投资可配置30%，如股票等;
指标五：负债比例应小50%。这个指标体现了家庭综合还债能力，负债比例=债务/总资产。如果小于50%，说明家庭负债比例适中;如果大于50%，家庭就有产生财务危机的风险。
另外，家庭理财有四大原则，一是收益风险相匹配，控制风险;二是量入为出，量力而行;三是做足功课，不盲目投资;四是控制欲望，不可贪婪。家庭理财的几大定律诸如4321定律、72定律、80定律、保险“双10”定律以及房贷31定律等等。
这些指标数据、原则和定律，也只是给我们提供了理论上的参考数据，家庭理财者切不可盲目迷信，还要根据自身家庭状况作出最能满足家庭需要的投资决策和配置。
如何优化我们的家庭理财效果?
家庭理财大致包括几个环节，确定阶段性的理财目标，明确家庭资产分配状况及风险承受能力，开始投资理财配置，进行理财效果评估，通过自己强化学习或别人的建议，调整资产配置与理财结构，调整周期通常一年为宜，但并不绝对,然后是理财效果的再评估，通过学习再提升，进一步调整理财结构和组合，以期最终实现家庭理财效益的最大化。
要实现家庭理财效果的不断优化，钱来也君的建议就是把这几个环节组成一个内封闭的循环链，理财活动通常需要围绕这几个环节来进行，通过不断确立符合自身的理财目标，根据自身资产状况进行理财配置，通过了解学习，再进行实践和调整，不断提高我们的理财能力，达到不断优化和提升理财效果的目的，这也就是实现家庭理财收益更上一层楼的秘密。
Ⅷ 经济增长率越快为什么理财产品收益率越低
这两者有密切关系，但没有必然联系。经济增长快意味着经济状况好，这个时候大家对于货币没那么保守，愿意拿货币做投资，而不是将货币拿在手上保证流动性。这个时候，市场上钱就相对多了，自然银行就不需要通过理财产品进行融资了，于是给老百姓的收益率低。这里关键一点在于市场上是钱多还是钱荒。钱荒，理财产品收益高，钱多，理财产品收益低。