“保险公司十大排名”绝对是搜索量居高不下的关键词，究其原因主要是大家对保险知识的不了解，但是配置保险又逐渐成为了刚需，只能先从保险公司的大小开始，想着大公司的产品就算不是最好，起码也在及格线以上，然而事实真是如此吗？
1.保险公司排名的依据是什么？
其实，标准不一样的话排名情况也不相同，一般来说，消费者主要看中的有保费收入、偿付能力和理赔效率/投诉率等几个方面，我们就看下这几个方面保险公司的排名。
▲从保费上来看排名
需要提醒大家注意的是，某种程度上说，通过保费收入看保险公司十大排名，固然可以从某种程度上判断公司实力，但是，如果想要买保险，看保费收入排名没用，因为销量高并不代表产品好。
▲从偿付能力上来看排名
当然，偿付能力越高说明公司在发生超出正常年景的赔偿或给付时的经济能力越强，但是依然不能保障偿付能力越高的险企，产品就越好。
▲从理赔金额上来看排名
排名在首位的理赔金额多，只能说明在产品销量大，在这个基础上理赔金额也会大于其他公司，并不能说明任何其他问题。实际上，不管小公司还是大公司，都是按照合同进行理赔，只要用户达到理赔条件，提供充足的理赔资料，一般都能顺利完成理赔。
2.保险公司十大排名有何意义？
其实，当我们在纠结保险公司排名的时候，在担心的无非是自己的保单会没人管、不能顺利理赔的问题，但这些担心，都是不必要的。
1. 保险公司其实无法通过排名来判断“大小”
保险公司是需要通过严格的注册资金、持续注资的能力、高管人员专业度、经营方案层层审核的，起点很高，不能按照普通的“大小”来对保险公司下定义，更不能单纯凭广告多少、保险营销员的多少来判定一个保险公司，毕竟我们要看的是产品，而不是营销网点的多少。
1. 银保监会强大的监管能力
银保监会有严格的监管体系，会对保险公司的资金实力、偿付能力和资金运用都会严密监管，保费有资金运用监管，赔付有偿付能力监管，外有再保障制度对接全球金融，内有保险保障基金为国护盘。一个保险公司不可能会破产，就算退一万步来讲，濒临破产了，也会有强大的资金把他救回来。
第三，保险公司根本不敢也不会故意不赔
保险条款里对核赔时间、理赔金给付时间等都有规定，并不是保险公司想延期就能延期的。如果风险明确，符合理赔条款无异议，那么保险公司完全没必要为了一份保单而丢掉自己的名声，要知道，理赔才是保险公司的口碑源泉。
还是那句话，保险公司会根据保险条款进行赔付，符合条款的，保险公司一定会赔，不符合条款的，保险公司就有理由拒赔。
所以，总的来说，我们在配置保险的时候，根本不用在意保险公司的排名，因为那些根本不是最重要的，最重要的是产品的优劣。
3.配置保险最关键的还是要看产品的优劣
投保人寿保险无须关注保险公司排名，投保高性价比的保险产品，才是90%以上普通家庭买保险的首选。我们以重疾险为例，如果预算不足，可以选择昆仑健康保2.0版这类单次赔付的重疾险，以30岁男士选择30万保额，保至80周岁，30年缴费，每年仅需2703元，即可获得：
重疾保障：110种重疾，赔付一次，30万保额
轻症保障：50种轻症，可赔付3次，依次赔付保额30%、40%、50%，即9万、12万、15万。
中症保障：25种中症，可赔付2次，每次50%保额，即15万。
此外还可以附加特定疾病保障、重疾住院津贴和身故/全残/疾病终末期保障。
如过预算充足，可以选择完美人生守护（尊享版）这类多次赔付的重疾险，还以，30岁男士为例，选择30万保额，保至终身，30年缴费，每年仅需5133元，即可获得：
重疾保障：108种重疾赔付六次，比例逐次递增；累计可赔付750%基本保额，最高可达225万。
轻症保障：35种轻症，赔付三次，每次45%基本保额，即13.5万赔付3次。
中症保障：20种中症，赔付两次，每次60%基本保额，即18万赔付2次。
此外还有原位癌额外赔付两次，每次45%保额，即13.5万赔2次，还有身故、全残保险金30万，一旦罹患轻症/中症/重疾，可以豁免余期所有保费，其余保障不受影响。
小结
大家在配置保险的时候，对保险公司十大排名的信息不用过多关注，最关键的还是要清楚产品的保障责任是什么，弄清保什么不保什么，再来结合自己的需求和预算，看保险产品的保障和保费是否贴合自己的需求，这样才能配置到合适、划算的保险。
2. 保险业的净投资收益率 与总投资收益率的区别
净资产指所有者权益所净资产收益率=收益/所有者权益*100%；总资产指企业全部资产（即：所有者权益+负债）所总资产收益率=收益/（所有者权益+负债）*100%所同周期内净资产收益率般要高于总资产收益率
3. 保险公司收益率排名泰康人寿在2019上半年公司收益率排名情况
保险公司投资收益率排名第一名：泰康人寿
泰康人寿在“流动性、安全性和收益性”三者兼顾原则的指导下，努力管好、用活资金，至今没有一笔呆坏账；以“偿付能力充足率”为前提，按规定足额提取准备金，各项监控指标合理，具备充足的偿付能力。
保险公司投资收益率排名第二名：平安人寿
平安保险公司成立于1988年3月21日，1992年6月4日，经国务院批准更名为“中国平安保险公司”，公司经营区域为全国及设有分支机构的海外地区和城市。集团总资产为人民币9357亿元，权益总额为人民币917亿元。拥有约41.7万名寿险销售人员及8.3万余名正式雇员，各级各类分支机构及营销服务部门3800多个。平安人寿在净资产收益率、人均利润、投资收益率和净利润增长率等指标都表现十分出色。
保险公司投资收益率排名第三名：太平洋保险
太平洋人寿的竞争力继续保持在第三位，其市场规模（第3位）、稳定性（第5位）、盈利能力（第6位）和资产流动性（第10位）的突出表现确保了其竞争力。但公司在的赔款准备金充足性方面的表现（排名30位）相对较弱。
保险公司投资收益率排名第四名：新华保险
新华人寿保险股份有限公司成立于1996年6月，在人寿保险市场占有率为8.9%。2012年上半年，公司保险营销员渠道实现保险业务收入230.30亿元，较上年同期增长22.6%。公司实现总投资收益73.02亿元，较上年同期增长了7.3%。总投资收益率为1.8%，较上年同期下降0.4个百分点。实现净投资收益91.72亿元，较上年同期增长了42.8%，净投资收益率为2.2%，较上年同期增加0.2个百分点。
沃保提示：随着我国保险行业的不断发展，越来越多的保险公司进入市场，每年的保险公司投资收益率排名情况都有所变化。而回顾过去一年各大保险公司的收益情况将有利于您更好的规划新的一年的保险方案。
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4. 各保险公司年度收益
保险公司的实际盈利主要来自保费收入加上实际投资收入与未来实际成本支出之间的差异。具体可分为三差，即利差、费差、事故差（寿险业称为死差），另外还有一个退保费差，不算盈利模式，却也是利润来源之一。
1）利差：即保险期间内保险公司实际要支付给保户的保单价值的利息与保险公司实际投资收益之间的差异。这项收益类似银行的存贷款利差，但又有很大区别，主要是保险合同往往是几十年甚至终身的长期性合同，支付给保户的利息率既有固定的也有浮动的，同时投资收益率是波动的，且不确定，对于银行业来讲一般情况下无论利率怎么波动，利差一般都会是正的。而对于保险公司各年度中会有可能出现利差损，特别是对于保证利率过高的固定利率保单，会存在长期的利差损，而成为亏损保单。因此衡量保险公司利差收益时，要考虑保险责任期间内长期的保单利息成本和长期的投资收益率。就像90年代的中国寿险业，央行一年期存款利率1993年7月的10.98%降低到99年2.25%的过程中，寿险公司承保了大量预定利率超过6%的保单，在97年前长期存款利率高于8%时，保险公司投资收益率超过10%，静态的看保险公司是盈利的，恐怕那时候各保险公司的财务报表的盈利都很好。但随着利率的下调，保险公司投资收益率大幅下降后，而付给保户的利率依然要是6%以上的预定利率，回头来看，这些保单就成了长期存在利差损的亏损保单。问题的根源就在于处在刚起步阶段的中国寿险公司，在高息时代对长期投资收益率缺乏合理的判断，做出了几十年要承担6%以上利率的保单承诺。随着99年保监会颁布2.5%最高预定利率以来，99年后的新保单基本消除了利差损，但随着保险公司之间竞争的加剧，特别是在未来某个高息时代，监管层如放松或大幅提高最高预定利率，部分保险公司由于对短期利益的追逐，依然有可能出现大批利差损的亏损保单，这种后果是非常严重的，如果出现在保险业过了成长期的时代，直接会造成保险公司的倒闭。
2）费差：即保险公司在保单定价时，预估的手续费管理费等支出并在此基础上预留一定利润的定价费用率与公司经营中实际支出的费用率之间的差别。
3）事故差（死差）：对于寿险主要体现为预估的死亡率、意外及重大疾病发生率并自此基础上预留一定利润的定价费用率与未来实际死亡率、意外及重大疾病发生率产生的赔付费用之间的差异。对于财险公司，主要体现在预估事故发生率基础上的定价与未来实际的赔付之间的差异，财险公司这项风险是比较高的。未来发生各种灾难特别是自然灾害不确定性很高，同时发生周期不确定，而保险责任期间又不像寿险行业那样长达几十年，因此根据历史经验的预估与实际公司保险责任期间的真实发生率会存在很大差异。
4）退保费差：对于寿险企业，保户一般存在退保权，保险公司按照保单现金价值退还给保户费用，但对于保户来说，退保特别是缴费前几年退保，是很不划算的，因为前期保费保险公司提取的费用比例较高，退保的金额一般会低于保单的准备金价值，并且保险公司不再承担风险，对保险公司而言，退保本身是存在利润的。当然没有保险公司愿意赚取这部分利润，但退保是客观存在的，并始终占有一定比例，因此这也是寿险公司的一项利润来源。
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5. 保险投资收益多少才好
2011年官方公布的保险行业投资收益率是3.6%。不过这个数字不是传统意义上的投资收益率，没有包括浮动盈亏等因素，所以牛市里公布的收益率可能是低估的，而熊市里公布的收益率可能是高估的。对于3.6%这个回报率，很多圈外人觉得太低。其实过去七、八年的投资回报率大概平均在5%左右，累计起来，估计比相当一部分股民的成绩好多了。更何况要考虑到保险投资受到很多限制，比如负债匹配、流动性要求等。 2012年的保险行业投资收益率现在还不好说，因为股指其实和年初差不多，只是在一波近20%的上下“电梯行情”中，哪些公司及时获利了结，哪些公司高位增仓追涨套牢，情况差别很大。另外今年上半年的债券大牛市，对保险整体肯定是利好，但每个公司具体配置的品种如何、会计上对利润如何处理，也是千差万别。精确预测每个保险公司对外发布的投资收益率，要比我们圈内人了解这个公司的实际投资水平难得多。所以笔者的一贯态度是敬券商的保险分析员而远之。 保险投资收益率，到底多少才好，这是一个有趣的课题。虽然每个人都希望投资回报越高越好，但每个人心里也明白，长期维持超高的投资回报率，其背后必然伴随着超过正常水平的风险。假设一个国家的GDP长期在8%左右，而其保险行业投资回报率却长期在10%以上，这很可能是坏事而不是好事。 当然，从另一个角度说，保险公司投资太稳健、完全以资产负债匹配为宗旨、以绝对不出事为目标，也是撑不下去的。因为没有一个公司敢说自己的精算师设计产品奇思妙想无人能及，也没有一个公司敢说自己的营销手段天下第一。金融产品的同质化肯定远比工业产品厉害，所以这需要一个金融机构的产品设计、营销、投资、内控等各个环节都努力做得比同行稍微好一点，才有可能在竞争中取得领先。 另外，在牛熊循环周期的一个短暂时期，比如一到两年时间，去判断一个保险公司投资水平的高低，是不合宜的。合资保险一般谨慎，不大碰权益类投资，而内资保险的股票和股票基金投资比例比合资保险的平均水平高得多。2005年后没有及时跟上制度变化去买股票的稳健保险公司，在那几年承受了很大的投资压力。但是到了近两年熊市，又轮到激进型保险公司愁眉苦脸了。 甚至，长期的投资收益率的几何累计，也未必能说明这个保险公司究竟是不是好公司。这还要看在投资收益率高的时候，保险公司的销量是上升还是下降的？而较高的投资收益，是被迫去满足客户的回报需求，还是留存在自己内部？对自己有利的利润分配政策，是否危害了未来的客户市场？为了促销而实行对自己不利的利润分配，又是否损害了保险公司的偿付能力和财务健康？ 这些复杂的问题，我不认为保险行业研究员们真的能理清逻辑，取得可靠的数据，推断出有实践意义的投资结论。所以对于运作机制复杂的上市保险公司，我倒觉得草根的市盈率市净率判断、技术分析，要比一本正经的基本面分析胜算高。
6. 上半年保险公司靠什么赚钱
北京消息 三家保险公司中报悉数登场后,投资者更为关注的是这三巨头上半年净赚多少钱。国泰君安公司研究报告显示,中国财险上半年的净利润为9.63亿元,与去年同期的13.21亿元相比,下降27.1%；中国人寿上半年净利润为28.12亿元,比去年同期的31.28亿元,下降10.1%；中国平安上
半年净利润为15.04亿元,比去年的11.96亿元增长25.8%。三家保险公司平均净利润比去年同期下降6.5%。
保险业承保业务利润均下滑
保险分寿险和非寿险。就非寿险而言,今年上半年,非寿险业(包括财产险、意外及健康险)增长较去年明显放缓,但仍然保持了较快速度,增速达19.7%。中国财险、中国平安的非寿险业务增速分别达到15.5%和15%,低于行业平均增速。
有收入就有支出。中国财险与中国平安赔付率水平相当,而在费用率上中国财险领先3.2个百分点,并且2003年上半年中国财险费用率也较中国平安低2.6个百分点。国泰君安研究员马国旗认为,这表明中国财险在费用控制上更为有效。但支出的增加导致承保业务经营利润小幅减少,投资收益剧减拖累净利润。上半年中国财险承保业务经营利润(经营利润中扣除投资收益,下同)13.51亿元,较去年同期的14.03亿元小幅减少了3.7%。在投资收益下拉的作用下,较去年剧减5.26亿元,导致净利润由去年同期的13.21亿元降至9.63亿元,下降幅度为27.1%。中国平安非寿险业务规模相对较小,承保业务经营利润为0.72亿元,计入投资收益1.11亿元后,最终实现净利润0.45亿元。
而寿险业涉及两家公司,中国人寿和平安保险。从收入看,今年上半年,寿险业增长继续大幅减缓,增速6%,为2000年以来最低。中国人寿寿险收入猛增41.1%,总保费收入的市场份额由去年的45%提高到上半年的50%。中国平安对整体业务增长加以一定的控制,重在优化产品组合及提升毛利率,个人寿险业务收入占总保费收入之比由2003年上半年的57.2%上升到68.5%,长期寿险业务收入同比减少39.84亿元或13.7%,总的寿险业务收入减少12.6%。
与行业整体趋势一致,中国人寿、中国平安保险给付和赔付比例不同程度上升。中报显示,上半年中国人寿寿险准备金提转差占总承保保费收入比例为55.5%,较2003年全年的50.1%上升5.4个百分点；寿险死亡和其他给付比例也由2003年的7.2%升至7.9%,导致总体的保险给付和赔付由2003年的66.5%升至71.3%。中国平安赔款、退保、年金与满期给付支出占总承保保费收入比例由2003年的17.9%微升0.9个百分点,至上半年的18.8%；不过寿险责任准备金占比由2003年的73.4%降至上半年的69.8%,降低3.6个百分点；营业及管理费用占比较2003年有小幅下降。
马国旗表示,两家公司保险给付和赔付不同程度上升,与行业整体趋势是相一致的。寿险业给付和赔付占保费收入之比1999年为25%,此后连续四年降低直至2003年的9.9%,今年上半年才略有上升到10.5%,有可能是在经历多年赔付比例持续下降后周期性产品步入给付上升期。两家公司采取更加审慎策略评估准备金比例也在很大程度上加剧了赔付比例的上升。上半年中国人寿承保业务经营利润-4.45亿元,较去年同期的9.31亿元大幅减少了147.8%；计入42.32亿元投资收益后,实现净利润28.12亿元,较去年同期的31.28亿元减少10.1%。中国平安上半年扣除投资收入及其他收入后的寿险业务营业利润为-9.54元,而去年全年为-35.34亿元；再计入24.97亿元投资收益,最终净利润为13.82亿元,去年全年为19.5亿元,业绩提升十分明显。综合寿险和财险业务后,中国平安实现总的净利润15.04亿元,较去年同期的11.96亿元大增25.8%。
投资资产占比增大
投资成为保险公司获取收益的主要途径之一。从三家公司的情况看,投资的比重在不断加大。
中报显示,随着保险业业务发展和规模壮大,投资业务在保险公司运营中的重要性也日益显现。三家保险公司在资产规模增长的同时纷纷扩大投资规模,使得投资资产占总资产比例分别由年初的58.7%、85%和81.2%上升到中期的59.9%、86.8%和82.6%,期望借此提高资产运营效率,为公司贡献更多投资收益。在投资规模增大及市场利率上升的作用下,保险公司利息及股息收入大幅增加。中国财险由去年上半年的3.01亿元增至5.19亿元,增幅72.4%；中国人寿由30.38亿元增至50.18亿元,增幅65.2%；中国平安由27.55亿元增至33.88亿元,增幅23%。
但是,马国旗表示,由于债市、股市遭遇寒流,出现重大已实现及未实现交易损失,投资收益率大幅下滑。
中国财险交易收益由去年上半年的2.3亿元降至-5.14亿元,剧减323.5%；中国人寿由5.9亿元减至-7.86亿元,剧减233.2%；中国平安由2.66亿元减至-7.69亿元,剧减389.1%。但由于利息及股息收入增多,中国财险最终为0.05亿元,中国人寿和中国平安分别高达42.32亿元和26.19亿元。
受交易损失拖累,保险公司投资收益率大幅下滑。中国财险上半年投资收益(包括利息和股息收入、已实现及未实现交易收益/损失,下同)为0.05亿元,而去年同期为5.31亿元,减幅99.1%,折合年计的投资收益率由2.8%降至0.02%。中国人寿上半年投资收益为42.32亿元,去年同期为36.28亿元,增长16.6%,但事实上其总投资增长了61.8%,导致投资收益率由3%降至2.7%。中国平安上半年投资收益为29.48亿元,去年同期为32.38亿元,减幅9%,投资收益率由4.6%降至3.2%。
总之,投资收益为寿险业经营利润最大来源,而对非寿险业来说则为锦上添花。马国旗总结说,上半年中国财险、中国人寿和中国平安最终分别取得0.05亿元、42.32亿元和29.48亿元的投资收益,分别占经营利润的0.4%、111.8%和160%,与2003年同期的情况类似。这表明寿险业由于承保业务亏损,投资收益为经营利润最大来源；而非寿险业承保利润较多,投资收益有锦上添花之用。
对债券投资和基金投资结构调整
应该说,这三家公司的投资策略选择是比较贴切实际情况的。
马国旗表示,在债市、股市经历长期走低之后,债券利率水平已经显著提高。保险公司开始着手调整投资结构,增大债券投资比重,降低基金投资比重。中国财险上半年增加债券投资50.59亿元,而基金投资余额基本维持不动,并且表示下一步将继续增加债券比重,减持基金；中国人寿在基金投资比重维持不变的情况下将债券投资比重提高了2.5个百分点；中国平安债券投资占投资资产比例也由年初的43.7%升至47.7%,提高了4个百分点。
值得注意的是,根据保监会公布的最新统计数据,7月末保险业基金投资余额为668.04亿元,比6月末的691.9亿元减少了23.87亿元,占投资资产比重也由6月末的15.2%降至14%。7月份基金投资余额减幅为3.4%。
就此,马国旗判断,保险资金很有可能对基金投资进行了微幅减仓。同时加大国债投资,国债投资占投资资产由6月末的39.8%升至41.2%,为今年以来最高。因此,今后保险资金将会维持或小幅减持基金投资绝对数额,新增资金会更多用于银行存款及中长期债券投资,如此实现基金、债券投资占比的结构调整。
海外投资有望提升投资绩效
今年8月18日,保监会和中国人民银行联合发布了《保险外汇资金境外运用管理暂行办法》。马国旗表示,其中,中国财险、中国人寿和中国平安这三家海外上市的保险公司更是能够从中获益匪浅。不考虑外资股东参股,单是考虑三家公司海外发行筹集资金,合计金额已经达到60亿美元,占整个保险业外汇资金的61.5%,能够投资海外的部分也将达到48亿美元。
据了解,目前中国财险正在进行海外投资的技术准备工作,但对具体的投资金额尚未开始研究；中国平安也尚未决定海外投资金额；中国人寿则较为积极,已经将上市集资的20%调回国内作存款,余下的80%将进行海外投资,并等待时机争取成为首家获批准的保险公司。
马国旗表示,虽然存在人民币升值压力和境外投资经验缺乏等不利因素,但相信保险公司仍将会循序渐进开展海外投资,必将对保险资金投资绩效提升产生积极的促进作用。
2004年上半年三家保险公司承保利润和投资收益情况对比(单位:百万)
承保利润 投资收益 经营利润
金额 占经营利润之比 金额 占经营利润之比
中国财险 1,351 99.6% 5 0.4% 1,356
中国人寿 -445 -11.8% 4,232 111.8% 3,787
中国平安 -1,106 -60.0% 2,948 160.0% 1,842
制表:马国旗 资料来源:公司中报
注:由于费用划分存在困难,投资收益中未扣除与投资相关的各种费用及税收,承保利润中多扣除了与投资相关的这些费用及税收。因此实际的投资收益比表中数据略小,实际的承保利润比表中数据略大。