传统保险投资收益来源

A. 国内分红险收益风险来源

很多人听到分红两个字就激动了，别急，先听我介绍完什么是分红险再说，建议大家先看这篇《一文揭晓分红险的真相，告诉你分红险有多坑》

分红险本质上是人寿保险， 这类产品除了拥有基础的保障内容，还可以参与保险公司的盈余分配，分配的红利不只是以现金的形式，不领取的话可以累积生息，或是抵交保费，有些是以增加保额的形式发放。

一、分红险的收益有多少

B. 保险公司 资金来源与运用

1、债券

债券是国家或企业信用的一种形式。按发行者不同分为公债和公司债。保险企业可针对不同业务的特点，投资于长期债券和短期债券。

2、股票

股票一般分为普通股和优先股。优先股同时具有债券和普通股的特点，有固定的收益率，风险比普通股小，较适合保险投资。

3、不动产

不动产投资在各国保险业中非常普遍。优点是便于对资产项目进行管理和控制，且盈利性和安全性较好，但流动性差，故各国保险法对其严加限制。

4、贷款

保险人发放的贷款一般为抵押放款，即以不动产、有价证券或寿险保单为抵押的放款，安全性较好。

5、银行存款

银行存款是保险公司存放在银行，获取利息收入的资金。银行存款以银行作为保险资金的投资中介，保险公司承担的风险较小，安全性较高，但收益相对较低，在一般情况下不可能成为真正意义上的投资利润。

6、投资基金

投资基金是指汇集不特定多数且有共同投资目的的投资者的资金，委托专业的金融投资机构进行组合投资，以实现风险的分散和降低，共同分享收益的一种集合投资方式。

7、资金拆借

资金拆借是指具有法人资格的金融机构之间或具有法人资格的金融机构与经法人授权的非法人金融机构之间进行的短期资金融通。资金拆借包括资金拆入和资金拆出。

8、金融衍生工具

金融衍生工具是随着金融市场发展而出现的新兴产品，主要包括期货、期权、互换等。期货和期权可用来抵消现有资产组合的风险，锁定将来保费收入和投资的当期收益率。

(2)传统保险投资收益来源扩展阅读：

安全性。安全性原则是保险资金运用的首要原则。因为保险基金是保险人对全体被保险人的负债。从数量上看，保险基金总量应与未来损失赔偿和保险给付的总量一致，若不能安全返还，必将影响保险企业的经济补偿能力。为保证保险资金运用的安全，保险人一定要做好投资预测，选择安全性较高的投资项目，以小额、短期、形式多样化来分散风险，增加投资的安全性。

收益性。保险资金运用的主要目的就是盈利。盈利能给保险人带来企业效益，增强保险企业的偿付能力。这就要求保险资金运用中选择高效益的投资项目，在一定风险限度内力求实现收益最大化。

流动性。保险具有经济补偿的功能，保险事故的发生又具有随机性特点，这就要求保险资金运用保持足够的流动性，以便随时满足保险赔偿和给付的需要。保险人应根据不同业务对资金运用流动性的不同要求，选择恰当的投资项目。

C. 保险业的盈利方式是怎样的

保险公司的传统经营模式是依靠“三差”来实现利润的。

“三差”分别为如下：

1、死差益: 实际死亡人数 < 预定死亡人数而产生的。

2、费差益: 实际所用的营业费用 < 预定营业费用而产生的。

3、利差益: 保险资金投资收益率 > 保险合同预定的平均利率而产生的。

投资收益是保险公司重要的利润来源：

随着保险业的发展，保险公司之间的竞争日益激烈。从国外保险行业的经营状况看，大多数保险公司的保险业务本身都是亏损经营，它们都是通过保险资金的投资收益来弥补直接承保业务的损失。

近年来，国际大保险机构的实践也有效地验证了资金运用对于保险业发展的重要性。投资业务开始与承保业务并驾齐驱，成为保险公司发展不可或缺的两个轮子。

(3)传统保险投资收益来源扩展阅读：

根据《中华人民共和国保险法》：

第六十七条

设立保险公司应当经国务院保险监督管理机构批准。 国务院保险监督管理机构审查保险公司的设立申请时，应当考虑保险业的发展和公平竞争的需要。

第六十八条

设立保险公司应当具备下列条件：

（一）主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录，净资产不低于人民币二亿元；

（二）有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程；

（三）有符合本法规定的注册资本；

（四）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员；

（五）有健全的组织机构和管理制度；

（六）有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施；

（七）法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他条件。

第六十九条

设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币二亿元。 国务院保险监督管理机构根据保险公司的业务范围、经营规模，可以调整其注册资本的最低限额，但不得低于本条第一款规定的限额。 保险公司的注册资本必须为实缴货币资本。

第七十条

申请设立保险公司，应当向国务院保险监督管理机构提出书面申请，并提交下列材料：

（一）设立申请书，申请书应当载明拟设立的保险公司的名称、注册资本、业务范围等；

（二）可行性研究报告；

（三）筹建方案；

（四）投资人的营业执照或者其他背景资料，经会计师事务所审计的上一年度财务会计报告；

（五）投资人认可的筹备组负责人和拟任董事长、经理名单及本人认可证明；

（六）国务院保险监督管理机构规定的其他材料。

D. 保险资管 资金来源

伴随着保险资管业务的快速发展，行业蕴含的风险逐渐累积，存在的问题也逐渐暴露出来，亟待引起行业和监管者的高度关注。第三方业务的风险逐步显现
目前保险资管公司合作的第三方机构除了保险机构外，还有部分为保险业外机构，合作的业务领域涵盖保险资管产品、债权类产品以及类似私募的投资顾问业务。为了赚取管理费收入，一些保险资管公司对业务优劣缺乏取舍，对合作机构缺乏合作标准，没有对第三方业务的风险引起足够警惕。
管理能力缺乏竞争力尽管保险资管“跨界”竞争已成为资管业新常态，但与信托、券商资管等相比，保险资管产品存在基础资产投资范围较狭窄、行业集中度较高、缺乏交易流通机制等“先天局限”，加之相应的管理经验、技术和手段欠缺，管理团队基础不扎实，保险资管公司只能单纯依靠委托人的购买力而缺乏自身项目深挖能力和主动营销能力，在大资管时代的竞争中缺乏明显优势。
产品开发能力比较欠缺。目前，寿险业已进入了艰难的转型期，传统保障型保险产品的保费增长面临多重制约因素。保险资管的传统资金来源增长受限，而投资在具有理财性质的分红保险产品上的资金被银行理财、互联网理财、基金、信托、私人银行产品等严重分流。
保险资管没有围绕客户需求扩展创新产品设计，如引入分级产品等内外部增信方式，使用包括远期、期货、期权及互换中的一种或多种衍生产品进行风险对冲等不同方式。产品线还没有向更低风险预期收益和更高风险预期收益的方向延伸，没有实现风险收益特征从低到高的产品线布局。
依法合规经营意识仍然欠缺。一些公司对保险资管的监管要求执行不到位，资金运用违规问题如投资产品指标不合规或信用评级不达要求、操作不规范、银行存款和另类投资领域不合规等现象有所抬头，个别公司投资非信托公司自主管理的通道业务形成较大风险。由于保险资金运用体量较大，且问题多集中于非公开产品领域，一旦发生投资损失可能给所在公司带来灾难性后果。

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

E. 投资保险靠什么收益啊

保险公司靠:存款利息，债券收益，新股申购，基金收益，股票收益，以及其他短期融资收益。
用户就靠:生存金返还和分红....

F. 投资保险是怎么获得收益的

2004年3月杨维忠发表于财富时报

“人们愿意拿10元钱去买彩票，也不愿意拿10元钱去买保险。”中国平安人寿保险股份有限公司济南分公司培训部王勇先生说，“岂不知中大奖的概率远远小于发生意外的概率。”
一方面是在“意外”中大发横财，一夜暴富；一方面则是在出现“意外”之后获得资金保障。
消费者的投资偏好，牵涉到投资理性和投资策略。理性与否，要看你的资金实力和你的保险需求。
王勇先生向记者提供了一份金字塔形的投资策略图，从塔基到塔尖，个人所持资金、风险和收益都在增加。塔尖到塔基一次是自行创业、投资贵重金属、炒期货、炒股、投资基金产品、投资不动产。倒数第二个层次，是将资金作为定期存款或者购买自用的住宅。而塔基则是活期存款、购买保险（特别是人寿保险）。
这样来看，购买保险是风险低、收益低的投资方式。
对保险的认识，几乎处于一个两极分化的境地：一部分人认为，购买保险只是购买一种风险保障，对于保险的投资功能、在保障之外的资金收益，这些人并不熟知；另一部分人则是过于“迷信”保险的投资功能，甚至全然不顾保险的保障功能，一心想着“一夜暴富”。
保障风险是保险产品的基础功能，没有风险保障，这个险种就不会存在。以前的传统保险，只具有保障功能。而目前的新型保险，像分红型、万能型和投资连结保险等具有投资功能，在保障受保者风险时，能够获得保险资金的增值收益或者是分红收益。
太平人寿保险有限公司济南分公司企划部副经理张剑先生说，投资性保险，从某种意义上说就是保险加基金的功能。
在记者的了解中，风险最大、收益最高的保险产品，莫过于投资连结保险。平安人寿保险2000年推出了此类保险，2003年因为有关新规定而停售。据悉这类保险，首先有一个保障账户，投资者的部分资金放在这个账户，用于保障保险的基本功能。另外还要设立几个可供选择的投资账户，这些资金则是保险公司用来投资，以实现增值、获得收益。
按照现行规定，保险公司的资金运作，只能涉及银行存款、国债、金融债券、一定比例的投资基金、资质好的企业债券。按照有关规定，保险公司的资金不能进入股市。这就决定了作为基金功能的保险产品，充其量是一种低风险低收益的保守型基金。
投资收益的大小可想而知。
这样看来，如果不考虑保障风险，单纯投资保险，毫无意义。
但考虑到保障风险也是一种收益的话，投资保险才有了实际意义。
最明显的应该是重大疾病险。
假如一个人想用10万元作为自己患大病时的治疗费，那么这10万元就相当于被锁定了，没生病时也不敢用。而实际上他如果投保一份10万元的大病保险，那每年的保险费也就是3000-5000元（视年龄和缴费年限而定），到期如果没生病就连本带息返还保险费。这样第一年他就有了将近10万元的资金可以拿去投资，说不定投资收益都比每年的保险费还要多。这就是保险的“四两拨千斤”的特性。
重要的是，投保人在保单生效后因意外或保单生效起90天后因疾病身故，即10万元的保障无法比较那个核算，但身处不幸，有个意外的惊喜，人性呵护的收益要比10万元钱高的多。这就是保险的杠杆作用，在你真正需要救助的时候，它要比其他投资更加实惠，但绝对让你把钱花在刀刃上。
这就是保险的魅力，也是本报将保险作为推荐投资的原因。
保险是一种需求，也要量身裁衣。一个不到30岁的人，孩子不过一两岁，这个时候你可以考虑自己的重要性。作为一家人的顶梁柱，首先要为自己买一份健康保险。
过了三十岁，孩子快入学了，这个时候你该为孩子买一份教育年金保险，保障孩子教育和人身安全。
人过半百，孩子都有了独立的生活，是否考虑自己的养老了？购买些养老年金保险，会减轻子女的负担。
……
不要攀比，不要梦想暴富。买保险就要心平气和，就要讲究个实实在在。