㈠ 理财利率高于房贷，为什么收益不够还贷款
因为基数不同！
房贷基数是300万，理财基数是50万，中间差距很大！
所以，就算你的理财利率高于房贷利率，也是不足以用收益支付贷款的。
至于提前还贷，那看你贷款的方式是等额本息还是本金，二者还是有区别的。特别是你的还款年限有多少？如果刚还几年，那提前还贷有好处，如果已经还的差不多一半周期了，就无必要了。
理财收益高于房贷，还是理财相对好一些。
㈡ 同样的利率和期限，为什么理财收益是房贷利息的
一、银行理财产品利息的计算公式： 银行理财产品利息=理财产品的本金*产品年利率/365天*具体天数 比如：购买**银行理财产品5万元，年利率4%，182天 到期后5万元理财产品利息=50000*4%/365*182天=997.26
㈢ 为什么买房子时大家都建议少付首付多贷款
这是一种片面的说法，虽然在外面很流行。
支持这种说法的理由大概有以下几种。
1.房贷是普通人可以获得的最便宜的杠杆。有成本如此之低的杠杆给你用不用白不用。
2.通胀是一定会出现的，而越晚还随着通胀的不断增加，钱是越来不越不值钱的。今天你欠10万块钱，如果今天还你会很痛苦，但是5年以后还因为钱已经通胀了，所以那个时候还款会觉得轻松。
3.银行的便宜不占白不占，银行放给你贷款，银行是亏的。原因是因为通胀的存在，银行的利息扣掉通胀剩不了什么。
以上三条当然都是有道理，但是每个人在使用这些理论前，先要看看自己的实际情况。
财务杠杆之所以叫做杠杆，是因为它只具有放大效应而不具备方向能力，也就是你本身有收益，它会放大你的收益，你本身是亏损，它会放大你的亏损。所以无论杠杆多便宜，你使用杠杆的前提是你本身就能获得比较高的收益。翻译成白话，你把现金剩在自己手里，能够通过投资获得比房贷利率高的收益，杠杆才有用。
简单的说你有100万现金，你刚好欠了100万房贷。房贷利率假设4.8%。也就是第1年你要给银行48,000的利息。如果100万现金在你的手里，你一年下来赚不够4万8，整个安排就是亏损的，这样看的明白吗？这里需要强调的是，收益要在同等风险条件下去比。有的人说外面有很多基金和理财产品，的确可以做到比这个高的收益，自己去炒股票，压对了的话，一天赚的都比这个多。要注意这种情况，你不是在同等风险条件下去比。相对于有房屋抵押做保证的房贷，无论是理财产品还是你炒股票，你都冒着大的多的风险。而冒着风险的收益是没有保障的。因此横向比较时候必须在相同的风险水平下去比而很遗憾，普通人在和房贷相同级别的风险水平下是不可能获得比房贷利率高的投资机会的。绝无例外。
其次再说通胀。随着通胀钱越来不值钱，所以还房贷会更轻松，这个逻辑成立的前提是，你每年的收入增长都要高于通胀。只有那样你的还贷痛苦指数才是下降的。如果你做不到，你每年的收入增长都跑赢通胀，那么即便房贷是一个定数，越来越不值钱，但由于你用于其他生活开支。随着通胀不断涨价，你还贷的痛苦指数也是越来越高的。但真正连续5~10年甚至更长的工资上涨都跑赢通胀并不是大多数人都可以做到的。
所以你会看到最大力鼓吹多贷款的人，往往是理财顾问，银行职员和房地产中介。为什么？原因很简单。
所以正确的方式应该是首先在自己身边留够足够的应急现金，在此基础上如果你有高过房贷收益的投资机会，配置一部分的投资理财，但不要压的太多，毕竟有风险的考虑。其余的部分可以提前还一些贷款。而在申请贷款的时候，也可以根据上述理论酌情调整首付比例，而不是盲目相信贷的越多越合算。
㈣ 房贷利率低于银行理财年化收益时该怎么办
这个要看你按揭金额和理财金额，才能做出结果。大概来说按现在理财年化10%来说，如果你按揭10万，那么只要有5万闲置资金做按揭即可。 我也是这样做的。呵呵
㈤ 怎么学习理财，使钱由少超多，我本钱很少，负债房贷
这个负债房贷压力大就要更谨慎了，理财骗局很多，投资需谨慎。
㈥ 理财利息高还是房贷利息高
一下子把辛苦钱买了保险，还是30年？？今天天气够热啊
按照我们投资集团的收益计算，40w一年可以得到47200元的净收益，并且期限是一年，到期可以继续签约。而且全国只要有网点的地方就可以办理。
㈦ 理财利率高于房贷，为什么收益不够还贷款
假设：
1.贷款利率：年化5%（考虑到目前部分银行仍维持基准利率折扣，公积金贷款利率仅3.25%，所以采用的贷款利率仅微高于基准利率）
2.理财收益率：年化4%（跟余额宝利差不多），5%，6%；三个变量
3.贷款额度/可用于理财的钱：取100万和50万两个变量。
4.贷款年限： 30年。
5.贷款方式：等额本息（这种方式缴纳利息最多）
下面开始正式计算啦
情况一
与“贷款买房竟比全款买房省62万”一文中的假设一样。1、全款买房，以后不做任何理财。2、贷款买房，房款用于理财，利息用于缴纳贷款，工资缴纳部分贷款。（因利息用于还贷，所以无利滚利）
理财公式：
月利率=年化收益率/12
每月收益=本金（贷款金额）*月利率
每月实际还款=每月还款-每月收益
实际购房金额=每月实际还款*12*30
节省金额= 全款购房金额-实际购房金额
贷款公式：数据直接由贷款计算器直接计算得出。
数据来源：iFowin财经整理计算
从表中我们可以看出，年化收益率越高，你节省的金额越多，借贷本金越多，您节省的越多。在这种情况下，即便年化收益率<贷款利率，您也是省钱的。
情况二
1、全款买房，每月进行理财投资（利滚利，金额=每月实际还款金额）2、贷款买房，房款用于理财，利息用于缴纳贷款，工资缴纳部分贷款。
理财公式：
月利率=年化收益率/12
每月收益=本金（贷款金额）*月利率
每月实际还款=每月还款-每月收益
实际购房金额（贷）=每月实际还款*12*30
理财收益（利滚利）=A360
A1=每月实际还款
A2=每月实际还款（1+月利率）
A3=（每月实际还款+A1）（1+月利率）
…
A360=（每月实际还款+A359）（1+月利率）
实际购房金额（全）=全款购房金额-理财收益
节省金额= 实际购房金额（全）-实际购房金额（贷）
贷款公式：每月应还款由贷款计算器直接计算得出。
数据来源：iFowin财经整理计算
从数据我们可以看出。当理财年化收益率<贷款利率时，节省金额为负，即此时全款购房比较有利。当理财年化收益率>贷款利率时，节省金额为正，即此时贷款购房比较有利；且贷款金额越大，理财利率越高，越有利。
㈧ 明明5%的理财就能跑赢4.9%的房贷，还讨论那么多
如何理财才能跑赢房贷利息？
首先，总结下自己的投资经验
要做成一件事情，先看一下自己的能力嘛，这里就汇总下自己的所谓“经验”。
看下自己以往接触过的投资品种
虽然在前面那篇文章中提了一下，但是不够具体也够不全面。接触过的投资品有下面这些，这里从高风险到低风险进行列举。注:下面列举的投资品只是我个人接触过的，没有推荐以及广告的意思(估计也没人给我钱让我打广告(>_<｡))
（1） 带有杠杆的投资品
网易贵金属（5倍杠杆）
大宗商品交易（涪陵榨菜、寿光蔬菜等，5倍杠杆）
分级基金（军工B、深成指B、医药B、互联网B、环保B，1～2倍杠杆）
（2） 股票、股指基金类
中国中铁股票
互联网股指基金（定投宝、百发100指数基金、淘金100指数基金）
分级基金对应母基金（军工、医药、环保）
华宝油气
定金宝（本质为黄金ETF）
（3） 其他类基金
混合基金（宝盈核心优势，当时是因为看到这个基金有投资中国中车）
债券基金（易方达增强债券A 易方达安心回报B）
（4） 纪念币收藏类
航天纪念币、纪念钞
2016年银质纪念币
猴年纪念币
（5） 互联网固定收益类
娱乐宝、招财宝（一些本质是万能险）
余额宝（本质货币基金）、天猫宝（有天猫补助，现在已下线）
京东金融、网易有钱、微众银行、微信理财通、QQ理财通、洋钱罐等
货币基金（在余额宝出现前，买过银河的一款）
（6）传统固定收益类
储蓄
国债（一份5年期，一份3年期）
作者：龙龘龘
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来源：简书
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㈨ 理财收益超过3.4%就能跑赢房贷
不能！商业贷利息5%左右，3.4%无法跑赢房贷！