在与客户进行沟通时，以下几个问题需要客户回答：
您们全家都已经有了哪些保险？
我们辛辛苦苦的工作，赚钱不容易，我们每个月的家庭开支（衣食住行）是多少？
每年孝敬父母要多少钱？
有供车、供楼吗？每年至少要多少钱？
按现在的物价，培养小孩直至大学毕业一般要多少钱？（有小孩的客户）您认为小孩多少岁才能帮您？（一般25岁，您认可吗）
还没有算全家的医疗费用、养老费用。您只要回答了上面系列问题后，按以下要求就可算出您全家人目前所需的保障额了，这样才能为您量身定制相关保险规划。
每年的家庭开支（衣食住行）*N（小孩能帮您的年龄—小孩现在年龄）+孝敬父母费用*N+供（养）车、楼*N+小孩教育费，将以上费用总额减去您现在的银行存款数，如果您夫妻俩已投有相关保险，再减去已拥有的保障就是您目前全家所需要的保障额了。
这样的计算是根据保险的保障特点，买保险不会让您变得大富大贵，但可以让您的生活永远不会因为意外、疾病、伤残等风险致使家庭生活陷入困境。根据自己的经济能力，最多投在保险的钱要控制在年入的20％之内。先让家庭的顶梁柱拥有保障，后到其他家庭成员；先意外、医疗，后教育金或养老，最后才到投资分红类产品。
经以上分析，不同的家庭收入情况就按不同的保障进行搭配。
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2. 期缴保险收益怎么计算
买保险不可能有较高的收益。保险公司是一个盈利的机构，他所投资的项目收益算他15%左右好了，除了支付员工工资，股东分红，理赔等，剩下的部分钱才会分到客户手上。保险合同看似收益很高，但你要考虑保险期一般都很长，5年，10年，不能按目前一年定期利率来比较的。你仔细算下的话就知道划不划算了。我和同事都买过，也计算过，比存银行收益要低很多。而且保险很可恶的，一但你买了就被套住了，想退出来就要损失很多钱。买保险除了发生意外理赔外绝对是不划算的。
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3. 期缴保险收益怎么计算器
兄弟，保险收益不是这么计算的，那些都是精算师们算出来的，我们通过计算器算出来的不准确，看看投保时的计划书吧，那上面应该有。
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4. 我想知道期交保险具体收益率的算法 要详细 例如下图中5年期交 以20年为界限 收益率多少 如何算
Excel 里irr函数可以算出来，irr小程序，内部收益率计算器也可以算，没什么可详细说的，就是个公式运用，公式的原理就是计算机的迭代计算。不过对于保险还是要立足需求，安全稳定服务好，收益并不是保险的目标，毕竟保险立足的是几十年的跨度。
5. 期交保险收益怎么算
生存金受益人是被保人本人；如果是身故受益人，没有写的话，就按照法定来算，而法定的话，是按照继承法来计算的。建议您尽快进行保全，指定身故受益人。因为如果指定了受益人，那将来的保险金就是指定受益人的财富，不会因为被保人生前的债务等查封或者抵债，因为受益权》债权；而如果按照法定，继承法来计算的话，如果生前有债务，要先偿还债务，然后按照继承法来计算，继承法第一继承人为父母/配偶/子女平均分配；因为债权》继承权；
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