香港保险人的收益

A. 如何解读香港保险的非保证或预期收益

所有的非保证或预期收益是根据保险公司的当年利润而派出的，所以一般情况下，加息周期，香港保险的分红收益会比预期高，之前的美国QE就导致保险公司的预期分红无法达标，因此最近香港保监局出台了GN16，各大保险公司的分红情况记录都要列明，保证了客户的利益~
GN16是香港保监局于2015年发出，2017年1月1日将全面正式推行的长期保险业务指引，主要目的是为了保证香港保险业可以长期健康的发展，为广大客户提供公平的回报。其中很重要的一个条例就是香港所有的保险公司将会公布其分红产品在过去5年内的“履行比率”(Fulfillment Ration)

B. 为什么香港保险的收益率比内地高很多

香港保险有很多优势吸引内地客户去购买，如下：
1、费率低保障高，同等保额的情况下，香港保险要比大陆便宜30%到甚至一半；
2、收益高，一般由于国内保险法的限制，保险的厘定利率在2.5%，而香港是自由港城市，可以投资到全世界，收益率一般不少于5%；
3、保障范广，国内很多重疾险只保障30到40种重疾，而香港一般有70种到100种重疾得到保障，范围会更广一些；
4、续保方便快捷，开香港银行户口，自动转账缴纳后续的保费（首次保费用银联卡即可）
5、免责条款少，国内很多保险比方说地震不赔，酒驾不赔，自杀不赔，而在香港除了一年内自杀不赔外，都是可以赔付的；
6、理赔纠纷，香港的保险发展非常成熟，理赔的纠纷非常少。

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

C. 为什么人们会认为香港理财保险收益很高原因是什么

在人们的潜意识里，都是觉得外国的月亮比中国的圆，理财保险也是，所以在人们的眼里就觉得香港的理财保险要比内地的高大上多了。那么香港理财保险收益真的很高吗？我看未必，那些销售香港理财保险的人正是抓住了人们的心理，然后进行大力的吹捧，。

1、香港理财保险收益真的很高吗？高的原因是什么？

香港保险的投资渠道和内地是不一样的。内地相对来说会监管比较严，而且保险公司的投资渠道也受到了很大的限制。但是香港的保险投资股市的比例相对比较大，那么这样一定会有很大的风险，行情好了自然赚的盆满钵满，但行情不好时则很容易亏损。港险是用港币结算，港币和美元挂钩，在人民币贬值的情况下，购入港险也许是一个很好的选择。香港保险理财收益真的高吗？还是要结合当时的实际情况。保险公司哪家强，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：最新榜单！全国十大保险公司排名

2、香港理财保险适合哪些人买？

香港的理财保险作为国际资产的配置是有一定的好处的，那么哪些人适合买呢？在这里大致分为三类：①家里有新生儿并打算为其做海外教育金规划②有全职太太的家庭可以购入为以后养老所用③中小型企业主购入相当于为未来提供一份保障。总结一下其实这三种家庭都非普通工薪阶层，所以普通工薪阶层没有购买港险的必要。

保险是属地原则的产品，最好的还是以生活所在地购买为主，如果想要购入港险，那么建议还是先把国内的保险都配置好，再去考虑购入港险，另外具体怎么买还是要结合自己家庭的实际情况，还有对未来生活的规划等综合慎重的考虑一下。以上是我对香港理财保险收益真的很高吗，这一问题的理解

如有其他保险疑问，请来：多保鱼讲保险！，

D. 香港的保险理财产品收益比国内高吗

希腊即将发生主权债务违约，引致其被迫退出欧元区，在如今这个高度不稳定的全球经济环境下，全球经济可能因为希腊退欧而引发新一轮动荡。如果您已经从中国内地股市中获利不菲，现在应该分散部分资金投资于最安全的香港保险理财产品中。

本文即为您分享二则香港市场上最安全的理财产品，当然在注重理财产品风险的同时，亦需要关注投资回报率，因此，我们会从风险和收益两方面进行评估，为您在零风险理财产品中挑选最高收益的理财产品。

香港保险公司为什么盈利能力强劲？
A.由于亚洲地区拥有更高增速的经济成长表现，而且亚洲地区拥有更为年轻的人口结构，香港又为亚洲金融中心，因此香港保险公司的盈利远高于其他地区之人寿保险。以香港著名的跨国人寿保险巨头为例，其香港公司的盈利增长即远高于其欧洲各国分公司，使得我们有英国本土客户亦选择在香港保险公司投保美元储蓄理财产品。

B.香港保险公司拥有百年以上历史，因此其积累了丰富的资产管理经验，其风险管理水平亦远高于其他年轻的同行公司，这亦使得其盈利能力远高于其他地区保险公司。

下文即为您推荐两款最安全的美元储蓄理财保险计划，当然其投资回报率亦具有吸引力，且看下文案例：

A.高收益美元储蓄保险计划
投保人可以选择一次性（整付）、5年、10年缴费期，每年保费固定不变，长期年均投资回报率接近7%，一次性缴费计划之投资回本期仅为4年，5年缴费期计划之投资回本期亦仅需7年。

投保人可以于保障期内自由提取保单红利，并可以终身提取。而且该香港保险公司保证将90%盈利用于保单分红，因此保险公司盈利增长与您的保单红利增长将保持同步。

香港保险公司将于保单第15个周年日后固定为投保人终身派发养老金。

B.高收益美元人寿保险计划
投保人可以选择更灵活的缴费，如：一次性、5年、10年、15年、20年、30年之缴费期，每年保费亦保持不变，一经投保生效，投保人即可获得缴费总额两倍之人寿保障（身故赔偿）。

这一份美元保单之长期年均回报率约为6-7%，5年缴费期计划之投资回本期仅需8年。

以上香港保险理财产品之投资风险低于银行存款，而且香港保险公司之偿付比率均超过200%，部分香港保险公司偿付比率甚至高于300%，而且其均有全球知名之再保险公司为其分散经营风险，您可以放心投保。

E. 买香港保险，人民币升值会不会亏

香港保险和内地保险相比，各自的优劣势是什么？

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1. 香港保险相对内地保险的一些优势：

• 1.香港保险产品保费相对便宜，且自带分红。

香港基本任何保险都带分红，重疾险也自带分红，而且一般年缴费要比大陆的同类保险要便宜20%-30%。

这是因为保险产品的缴费和给予的保障是根据居民生命表来计算的。香港保险采用的生命表是依照香港人口统计数据为基础计算的，香港居民的寿命，位列全球最高几个国家和地区之列，跟日本的寿命水准相当，甚至是超过。

而内地的保险公司的产品，保费计算则依据的则是内地的生命表，平均寿命要比香港要低不少，且死亡率也比香港要高。因此，大陆总体的人寿保费费率要比香港的要高。

此外，保费还包含其他的构成因素，例如保障范围的差异、管理费、寿险的保障收益等。这些综合起来，最终香港的保险保费要相对便宜。

• 2.免体检额度高。

在18-45岁的人群，内地一般大病险的最高免体检额为70万人民币左右，而香港免体检额跟被保险人年龄和代理人级别有关，级别最高的代理人的客户免体检额可以达到110万美金。这对于高预算人群比较有利，投保程序相对简单，承保率高。

但是，如果保险公司要求体检，一般体检的项目比较仔细，很可能发现一些健康问题，会最终加费、局部责任免除甚至拒保等各种可能。

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• 3.某些病种定义比较宽松。

就具体病种来说，香港保险（以友邦、保诚这两家大家认可度最高的为例）在几个涉及到时间判定的病种方面的条款的确比较宽松。

比如，在关于“瘫痪”方面，内地需要180天的时间确定病情稳定，才可以确诊为瘫痪。但是香港只需要达到标准就可以确诊了。这并不是香港的保险公司赔付比内地的多么靠谱，而的确是合同条款制定的比较宽松。

• 4.海外资产配置，分散人民币的贬值风险。

这个优势在储蓄分红险体现更明显，如果你考虑规避人民币贬值风险，进行一些海外资产配置，比如海外置业，外汇，海外基金的话，香港保险也是海外资产的一部分，可以考虑购买一款香港保险产品。

• 5.合理的避税避债。

这个优势同样是在储蓄分红险体现更明显，如果你打算移民海外，人寿保单可以免税。其实内地和香港的保单都可以做到，如果你想直接拿美金，可以考虑香港保险。但是需要注意的是，分红保单的增值部分算投资性收入，不可以免税。

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而内地保险产品，在这几个方面具有优势：

• 1.投保方便，购买成本低。

2016年4月22日，保监会官网发布《关于内地居民赴港购买保险的风险提示》中规定，内地居民投保香港保单，需亲赴香港投保并签署相关保险合同。

如在境内投保香港保单，则属于非法的“地下保单”，既不受内地法律保护，也不受香港法律保护。并且如果理赔发生纠纷，投保人需按照香港地区的法律进行维权诉讼。

与内地相比，香港法律诉讼费用较高，可能面临较高的时间和费用成本。

而内地保险产品，如果健康条件符合核保要求的话，想投保随时可以买，不用专门飞去香港，去香港的往返路费、通行证办理费、时间成本等等也是需要考虑的一个因素。

• 2．对原位癌的保障更全面。

内地的重疾险产品对于原位癌的保障范围更为全面，一般可以赔付保额的20%，保障的作用更加明显。

并且内地关于轻症中的“原位癌”，任何部位的癌症都包括，但是香港的保险基本都局限在人体的某些部位，其他部位如甲状腺癌（保诚不包括，友邦做了分期）、胰腺、淋巴、胆囊等等很多是不包括的。

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• 3.轻症单独赔付。

部分内地保险产品种，轻症单独赔付20%的保额。

例如，某个人的大病保额为50万元，轻症保额即为50万x20%=10万。如果这个一开始得了轻症列表上的病，可以先拿到10万的赔偿。如果以后恶化达到大病的程度，还可以再拿50万的赔偿。

而香港大部分保险产品如果轻症已经赔付过20%以后，最多只能再赔付80%的保额了。

• 4.退保即有现金价值。

首先我们需要明确的一点是，定期的保单提前退保都是不划算的，但如果有一些特殊情况，确实需要提前退保的，内地保险产品退保即有现金价值（虽然不高…），但香港保险大部分产品退保前两年的现金价值为0。

总之，香港产品在保费、分红和资产配置上自带优势，但内地保险市场不断完善，许多保险公司新推出的产品在保费定价、保障范围等方面也以及不输香港保险，并且内地保险购买方面，后续缴费、理赔等流程也更加方便。

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F. 谁能给我解释下为什么图片中香港保险的收益那么高

近年来，内地居民掀起了赴港投保的热潮。究其原因，还在于香港保险产品有着极大的吸引力。而这些吸引力，当然也建立在一系列优势之上。比如最直观的，相比内地，香港的重疾险保障范围更广，保额更高，但保费却更低；分红险上，收益率也要高出不少。

事实上，不管是保费低，还是分红收益高，香港保险公司的这些优势都离不开一个因素，即保险公司的盈利能力。那么有人就会问啦，内地保险公司的市场那么大，盈利能力也不差，为什么就比不过香港的保险公司？

按照常识，保费更低的话，保额也应该更低，要不然保险公司可是要吃亏的啊。但香港保险的逻辑却不一样，不仅保费低，保额还更高！更让人看不懂的是，就这种模式下，香港保险公司居然还能保持着不错的收益能力！而保险公司收益高，客户分红自然也就高。

下面来为大家好好解释一番：

在香港，保险公司多如牛毛，竞争十分激烈。一定意义上讲，低保费也算是一种低价竞争策略。而这种低价模式，是必须靠低理赔率才能实现的。在香港，人口死亡率要比内地低，重疾发病率要比内地低。所以，香港保险虽然便宜，但是赔得少啊！保单的量积累起来了，收益自然高。

再来看另外一个概念：资金池。香港保险的发展历史悠久，100多年的时间，让保险公司累积起了不小的资金池。资金池规模大，分红基数就高，客户滚存红利因此较高。而资金池规模，在短期内一般是难以改变的，所以内地保险公司在这方面也难以匹敌香港保险公司。

而在投资水平，投资回报率方面。香港保险公司也甩开内地保险公司几条街。在内地，保险公司的投资获利渠道与投资比重都受到保监会的严格限制，许多投资领域无法涉足，与全球投资，涉足领域广泛的香港保险公司相比，投资回报率肯定低了不少。

如图，内地保险公司投资渠道十分狭窄：

最后再看看退保率这个指标，也是影响保费与保险公司收益的重要因素。在内地，投保人在犹豫期退保时，仍然能获得部分额外收益。而保险公司肯定不愿去承担这部分资金。羊毛出在羊身上，唯一的办法便只能提高产品价格，将这部分成本风险转移给客户。但是在香港就不一样了，香港保单的增值，不会那么快。一般在投保的前两三年，几乎没有现金价值。因此，配置香港保险的客户，往往不会很快就退保。保险公司不用承担客户退保的成本，产品的费率自然也就不会提高。

所有这些因素综合在一起，香港保险公司的投资收益高，给客户的分红高，产品具备的一系列优势，也就不足为奇了。加上更加全面的保障功能和近期人民币的持续贬值，也难怪这么多高净值家庭进行海外资产配置时候会首选香港美金保险！

G. 香港保险的收益那么高，到底靠不靠谱

靠谱啊！相对于大陆而言，
香港保险还有以下优势：1、费率低保障高，同等保额的情况下，香港保险要比大陆便宜30%到甚至一半2、收益高，一般由于国内保险法的限制，保险的厘定利率在2.5%，而香港是自由港城市，可以投资到全世界，收益率一般不少于5% 3、保障范广，国内很多重疾险只保障30到40种重疾，而香港一般有70种到100种重疾得到保障，范围会更广一些。4、续保方便快捷，开香港银行户口，自动转账缴纳后续的保费（首次保费用银联卡即可）5、免责条款少，国内很多保险比方说地震不赔，酒驾不赔，自杀不赔，而在香港除了一年内自杀不赔外，都是可以赔付的。6、理赔纠纷，香港的保险发展非常成熟，理赔的纠纷非常少

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H. 香港保险投资收益更高吗

首先，香港保险的分红演示确实会比内地高这是因为内地的监管部门出于保护消费者、减少销售误导的缘故，限制了分红演示的利率，最高不能超过6%，且必须演示低中高3档。而香港的这方面监管没有那么严格，因此分红演示通常是按照6%以上来演示的。香港保险过去几年的实际分红水平确实比内地高，但是这都是不能保证的。

I. 香港保险的高收益到底是什么支撑它

楼主您好，香港是国际金融大都市，在香港的保险公司有以下几点优势：
1、香港的人均寿命高
内地仅为75岁左右，香港人平均寿命85岁，两地人口比例相对发病率和死亡率差距较大。在香港，人口死亡率要比内地低，重疾发病率要比内地低。所以，港保险虽然便宜，但是理赔的频率低，保单的量积累起来了，收益自然高。

2、悠久的历史积累下来的资金池
港保险历经100多年的发展，使其累积起了不小的资金池。资金池规模大，分红基数就高，客户滚存红利因此较高。而资金池规模，在短期内一般是难以改变的，所以内地保险公司在这方面也难以匹敌港保险公司。

3、港保险投资回报率高
在香港，由于保险公司可以在全球投资，管道多限制少，加上比较成熟的管理和经验丰富的精算水平，降低经营成本和管理成本。
而很多港保险公司的利率可以做到4.25%甚至更高，保费低的同时红利也比较高。所以，在香港，90%的产品如重疾险，人寿险，教育金等都是分红型保险。除了住院险和意外险，还有其他消费型险，你想找到一个无分红的储蓄型险都是很难的。
4、与内地不同，港保险采取的是“严进宽出”的政策
即严核保、宽理赔。极大程度的保障了保单的质量，降低了后期保单不良率。
5，香港保险公司优质的服务一直受到业界的好评
港的保险销售管道主要有四大范畴，分别为银行、代理、经纪人及直接管道，和内地保险公司动辄上万的保险销售人员不同，香港保险以银行销售管道的销售规模最大。香港成熟的销售体系也极大的降低了保险公司销售成本。

6、在保险公司监管运营方面，港保险公司以自律为主
香港的保险业监管机构为保险业监理处，该处的主要职责及权力为授权保险公司在香港经营保险业务，并确保保险公司以审慎的态度经营业务。由于香港目前奉行自律规管，在保险公司厘定保费、订定保单条款及条件等范畴，大多由业内人士自律执行。这就给了保险公司相当大的自由。

7、最后，从投资面上，内地保险公司大多局限于内地狭窄的几大市场
但是香港保险公司利用香港先天金融港口的优势，能够进行全球化投资。投资收益自然就多，这也是很多人选择港险的原因之一