㈠ 请问央行降息和降准会对P2P、信托等固定收益类理财产品具体产生什么影响请勿复制粘贴
不管存不存在所谓的量化式宽松，央行此举对P2P行业产生的影响都是实实在在的，一定程度上还将促使行业格局发生变化，迫使P2P平台转型。
一、降息潮来临，P2P平台如何应对？
长期以来，高息就如同一把悬在P2P行业头上的达摩克斯之剑。虽然所谓的“高息揽储”策略能够帮助P2P平台在发展初期吸引一定数量的投资人，快速做大体量，但隐藏在高息背后的风险却导致了投资人和平台的双失。
近年来，多家高息平台接连爆雷，众多投资人在高息诈骗案件中血本无归。对于平台而言，在允许存在利差的前提下，给投资人的收益越高，对借款方的借款利率就越高。通常在信贷市场中，愿意承担高利率借款的企业有90%都是抱着“死马当活马医”的心态。如果借款资金在投入使用之后，无法获得高于借款成本的收益，就会出现逾期、坏账等极端事件。鉴于现阶段P2P行业普遍承诺兜底，持续的坏账将导致平台无力消化利空，一旦资金链断裂，不仅平台面临兑付危机，投资者也会损失惨重。
一方面，高息不仅压缩平台的利润空间，高成本融资背后的次级资产更是增加了平台的项目风险、拔高坏账率，对于谋求健康发展的平台来说，高息明显不具备可持续性。另一方面，随着行业发展，投资人初期教育基本完成，再加之多起高息诈骗案件警醒在前，投资人有回归理性的趋势。再加上今年年内，央行多次降息、降准，推动市场利率下行，如今又适逢宽松货币政策出台，P2P行业极有可能爆发一次大规模的降息潮。对于P2P平台来说，未来的机遇得益于降息，但当前的更大挑战也来自于降息。
第一，对于部分缺乏品牌影响力及市场竞争力的平台来说，突发性的降息极易引起资金流出，以致用户流失。因此，这类型平台在降息之前，应该判断好投资人对平台的黏连程度、预测此轮降息中可能流失的用户数量。
第二，降息之后平台或将面临持续的资金流出，平台是否能够承担连续性的、大规模的兑付？P2P行业的用户市场，多是靠烧钱推广和高息诱饵建立起来的，换言之，投资者对平台普遍缺乏黏性。一旦无“利”可图，就会迅速流失，而用户的流失即是资金的流失。平台应当自问：如果较长时间内资金流出大于流入，平台的自有资金能否承担得了长期的兑付压力？
第三，降息平台在很长一段时间内将面临业务增长缓慢的局面。长期以来，P2P行业吸引用户的方法不外乎两种：烧钱和高息。平台降息之后，失去了高收益作为诱饵，无疑会弱化平台的“拉新”能力，从而导致业务量锐减，扩张速度缓慢。在行业竞争白热化的今天，平台在减速之后，是否还有信心保证自身不被行业淘汰？
二、资产端竞争加剧
在过去的文章里，我也不止一次强调过P2P行业的未来竞争格局将聚焦在资产端。如今信贷资产质押再贷款政策的出台，将进一步加剧P2P行业在资产端的竞争。为什么这么说呢？
首先，信贷资金增加，银行放贷空间放宽。众所周知，过去商业银行在存贷利率及信贷投放等方面都受到央行的严格限制，由此对有融资需求的中小企业设立了诸多门槛，导致中小企业很难从银行获得低成本融资。如今新政的出台，最直接的影响就是增强了信贷资金的充裕性，此前被银行拒之门外的借款项目，则有可能被重新吸纳。其次，宽松货币政策有利于降低社会融资成本。通俗地讲，市场上流动的资金增多了，民间借贷企业就会由原先的卖方市场变为买方市场，资金行情一路走低，从而促使利率下行，有效降低社会融资成本。
在银行放贷空间宽松和社会融资成本降低两大因子的催化下，融资成本普遍较高的P2P平台不得不面临优质资产流失的局面。由此，P2P平台在优质资产开发上的瓶颈还未突破，资产流失的棘手问题又接踵而来，为了缓解眼下的“资产之困”，P2P平台大约有两条路可以走。
其一是降低资产端融资成本以吸引优质资产。一般来说，金融产品的定价是由无风险利率和风险溢价组成的，无风险利率与同期市场利率持平，而风险溢价部分则由资产质量决定。长期以来，P2P行业所面对的信贷资产多数都差强人意，平台不得不通过提高风险补偿率来覆盖风险。换言之，P2P行业融资成本与资产质量成反比。再加之当前货币政策宽松，社会融资成本降低，低成本融资渠道增多。如果P2P行业资产端融资成本持续高企，无疑会加速优质资产的流失。相反，P2P平台在资产端降低融资成本，向低成本融资渠道转型，才有利于吸纳优质资产。
其二是引入海外优质资产以突破资产开发瓶颈。P2P行业在优质资产开发上的压力主要来源于两个方面。一是近几年来，宏观经济环境持续下行，从而导致资产质量整体下滑，资产风险不断升高，优质资产的稀缺性更加凸显；二是随着行业规范化进程的加速，投资人市场还将迎来一轮井喷，届时所释放的理财需求巨大，现有的优质资产供应远远无法满足未来的用户市场。为此，多家行业巨头已经开始对接海外P2P平台，尝试引入海外优质资产，将其销售给国内投资者。对于当前资产端供应严重不足的P2P行业而言，对接海外资产极有可能成为新的发展趋势。
㈡ 央行两次降息和我们日常生活有什么关系呢
“房奴”压力减轻 购房者笑不出
此次降息，对于购房者来说同样贷款20年期限的100万元，在基准利率下，月供将减少150元。那么此次降息对于购房者来说除了月供减少还有哪些影响？而对于整个楼市而言又意味着什么？可以说，此次央行降息有人欢喜有人忧，影响远不止月供减少150元……
对于已购房的“房奴”而言，降息还是有一定利好的。因为购房的利率成本降低了，减轻了购房者的利息负担和还款压力。以20年期限的100万元的贷款为例，此次降息后，基准利率调整为6.8%，以此计算购房者每月的月供为7633.4元，下降了接近150元，利息总额83.2万元，减少了3.6万元，是一笔不小的数目。
对于采取同样贷款额度及条件的二套房购房者来说，虽然其如今无法像首套房购房者享受利率优惠，但是其通过此次央行降息，也使自身每月的月供出现一定缩减。对于采用公积金贷款的购房者来说，此次降息也给予他们相应的成本减少。以一笔60万元总额、20年限、采用等额本息还款方式的公积金贷款为例，降息之后，月供为3860.9元，相当于每个月少还了65元，20年总共少还了15765.1元。
由于目前贷款利率较高，很多房贷族都会想要提前还款，但是今年提前还贷却需要三思而行。以现行的5年以上贷款基准利率6.80%计算，八折以后是5.44%，而即使拿不到八折的优惠，八五折后的利率也达到了5.78%。尽管当前投资环境不太理想，但是市面上仍然有不少理财产品可以达到5.5%以上的收益率。同时，明年的经济情况还是一个未知数，谁也不能保证是否会有好的投资机会，因此，与其将闲钱拿去提前还贷，不如留在手里寻找更好的投资机会。
货币政策的转向，对于目前资金链普遍紧张的房企来说，无疑是个利好消息。同时贷款利率下调也降低了房企的融资成本。
而开发商笑了，可能就要轮到想入市的购房者哭了。事实上，房价早已闻风上涨。据媒体实地考察后得知，北京市一个六环外的偏远项目，在今年3月份标价还不到每平方米8000元，但是6月初，该项目的房价已经全线上调到了每平方米14000元以上。
类似情况，随处可见。回龙观的大量经济适用房——落到了大量颇有经济实力并同时拥有其它住房的人员手中，近几年一直在大量甩卖——2011年底本已回落至每平方米15000元左右，如今也已大幅上扬到了每平方米20000元左右。
股民可能还得继续“煎熬”
面对上周前四个交易日连续下跌的不利局面，尽管央行周四晚间意外降息，但是从周五市场表现看，并不为利好所动，除了早盘跳空高开后，全天基本处于弱势震荡格局中，在降息利好与经济下行风险的PK中，空方明显占据上方。
众所周知，A股市场又称“政策市”，政策导向对市场走势有着非常关键的、甚至是决定性的影响作用。很长一段时间以来，A股市场处於内忧外患的环境中，外有欧债危机风暴的侵袭，内有宏观经济下行、上市公司业绩下滑的影响以及资金面的压力。
对于本次降息，投资者应该清醒认识到，降息并不能作为判断大盘真正企稳的关键因素。央行此次利率下调，有助于降低企业经营成本又能增加其信贷需求，因而对稳增长、防止经济增速继续下滑将发挥重要作用。可以说此次降息，信号作用明显大于实际作用。
不过，最绝望的时候，也正是希望所在。上周末，中国公布了5月宏观数据，通胀降至近两年低位，投资和消费更创出数年新低，证实了央行提前降息乃经济形势所逼。市场预计政府将出台更多刺激性政策，年内仍有一到两次降息可期。
“非对称”降息 管好钱袋有学问
在这一次降息后，最具看点的是存款利率的变化，在可选择上浮10%的自主定价空间后，各家银行的定价出现差别。 从这两天各家银行发布的利率调整信息来看，降息政策发布后，银行将活期和一年期定存利率都相对基准利率做了上浮调整。对于存款利率而言，此次降息政策带给存款利率的变化实则是升息！
由于未来可能出现不同银行存款利率不一的情况，而最高的存款利率则会高于降息前，以10万元一年期存款为例， 按照最高优惠率存款与最新基准利率计算相差325元。市民存款理财时，可“货比三家”，选择最优惠存款利率银行。
同一笔10万元5年期存款，存在不同银行，目前执行基准利率的银行利率仅为5.1%，执行上浮10%利率的银行利率最高，为5.61%，两者相差0.5个百分点。如果市民存款10万元，存在利率最低的银行，5年后利息收入共计为25500元，如果存在执行上浮10%利率的银行，则5年后利息收入为28050元，两者相差2550元。
降息和存贷款利率浮动区间打开后，对投资者的理财也是一个考验。降息后，银行理财产品的收益率势必将下降，而存款利率浮动对普通储户来说，今后“加息”、“降息”将更加频繁。
1年期理财产品收益率5%，具备投资价值。目前银行发行的固定收益类理财产品年化收益率在5%左右，远高于同档存款利率。如果市民有一定风险承受能力，仍建议购买此类理财产品。不过，有专家认为，央行已经打开了降息周期的通道，未来还会继续降息。这也意味着，理财产品的收益率可能进一步大幅下滑。因此，目前买银行理财产品尽量买中长期产品。
若投资者资金量雄厚，可以购买固定收益类信托产品。数据显示，目前1年期100万门槛的此类产品有9%至11%的收益，300万门槛的预期收益更是高达10%至12%，投资价值比较高。不过，这类产品预期收益率可能因为降息而下调，仍需选择偏长期理财产品，不过要注意资金流动性问题。
每逢季末和月末，银行受揽储压力的影响，都会推出短期的高息揽储措施。因此，需要存款的市民，可以留意本月底银行存款利率的变动情况，或有银行会尝试推出存款利率浮动上限的高息揽储措施。
降息不如减税
央行此次降息，预示着经济恶化程度比想象的严重；通胀回落至3%，但不代表通胀会一直下降。国家需要更多力度的财税政策出台，才能真正让老百姓感受到实实在在的利好。否则“河南农民为不交农业税感到心里惭愧”这样令人笑不出更想哭的事情还会层出不穷。
降息比降准的政策信号要强得多，它基本代表着央行要实施某种宽松的货币立场，但现在降息并不代表着货币政策的大幅度宽松，它是一种“边走边看”。相应的，会有更多其它的政策来唱主角，像财税政策，国家完全有能力实施更大力度的减税。不过，相应地也要控制政府部门的各种成本。
另外，放开民间投资将是重中之重，“36条”的落地反复被深化和细化就是一种明显的信号。不过，如何能让民间资本感到放心，并能在进入期获得一个“可资鼓励的利润收益”，而不是跑进去“挨了一刀”，则是一个需要深思熟虑的问题。
结语
单纯降息很难解决目前整体经济的困境，老百姓要想在经济情况不太好的时候不至于钱包缩水，一方面要自己提高理财水平和理财观念，另一方面国家也必须出台更多惠民政策。（
㈢ 央行降息会不会影响理财产品收益
1、宝宝类产品收益率将下行
货币基金收益率与资金面紧密相关，钱荒时货币基金收益大升。降息释放资金量时，市面上的钱变多，宝宝类产品收益率下行。
2、银行理财产品收益率将下行
除去资金面宽松之外，许多银行理财产品设置了收益率浮动条款，收益率据央行基准利率而调整。央行基准利率的大幅下降，一些新发的（部分已发行的）银行理财产品收益率也可能下降。
㈣ 央行降息将对个人理财产生哪些影响
小财迷认为银行降息对个人理财有如下影响：
1.宝宝类产品收益率将下行
货币基金收益率与资金面紧密相关，钱荒时货币基金收益大升。降息释放资金量时，市面上的钱变多，宝宝类产品收益率下行。
2.银行理财产品。
一般来说，央行降息，市场上资金就会比较充足，银行理财产品收益率就会下降。目前，市场普遍预测年内可能还有降息，银行理财产品收益预计还会下降，建议粉提早购买银行理财产品，以取得高收益。
3.债市投资。一般来说，降息有利于后市资金面进一步趋松，直接利好于债市，但考虑到市场预期充分，效果可能不会太明显，信用债收益或更为明显。如果有投资问题，可以加入问财宝，享受专业理财师私人一对一服务。
4.除各种理财产品外，还有与生活密切相关的，那就是房贷。降息可以直接降低购房者贷款成本，降低粉的还贷压力。此外，降息还可能刺激购房者入市，楼市库存消化速度加快、交易量回升、房价逐步企稳。
㈤ 央行降息会不会影响理财产品收益
理论上说，存款基准利率降低后，银行若执行新基准，老百姓的存款利息收入会出现缩水。存款基准利率下调0.25%为2.75%之后，按1万元在银行存1年定期计算，利息将比之前少25元。
银行会“照顾”储户的情绪，不执行新的基准利率，使利率“上浮”现象成为主流？究其原因，主要是目前银行存款流失状况比较明显，各银行在吸储的压力下，为了避免存款向理财产品或其他银行流失，大多将利率进行上调，难以将利率一降到底。民生证券研究院执行院长管清友认为，随着储蓄率的下降，存款对于各家银行来说已成“稀缺资源”，多数银行为争夺存款可能会选择将利率按基准上浮到顶。社科院金融所银行研究室主任曾刚在接受《经济日报》记者采访时表示，从现在来看，城商行等小型银行一般都是一浮到顶，大型银行的利率有差异，但差距不会太大。除非将来银行资金状况有所改善，利率分化的情况才会更加明显。
与存款相关的银行理财产品和“宝宝”们的收益不会受太大影响。银行目前对资金的需求量很大，资金来源的竞争依然比较激烈，收益率反映的是当前市场对资金的供求状况，基准利率的调整能起到引导作用，但其影响如何，还要看具体的市场情况。
㈥ 目前银行降息对个人理财有何影响
共赢社认为银行降息对个人理财有如下影响：
1.宝宝类产品收益率将下行
货币基金收益率与资金面紧密相关，钱荒时货币基金收益大升。降息释放资金量时，市面上的钱变多，宝宝类产品收益率下行。
2.银行理财产品。
一般来说，央行降息，市场上资金就会比较充足，银行理财产品收益率就会下降。目前，市场普遍预测年内可能还有降息，银行理财产品收益预计还会下降，建议粉提早购买银行理财产品，以取得高收益。
3.债市投资。一般来说，降息有利于后市资金面进一步趋松，直接利好于债市，但考虑到市场预期充分，效果可能不会太明显，信用债收益或更为明显。如果有投资问题，可以加入问财宝，享受专业理财师私人一对一服务。
4.除各种理财产品外，还有与生活密切相关的，那就是房贷。降息可以直接降低购房者贷款成本，降低粉的还贷压力。此外，降息还可能刺激购房者入市，楼市库存消化速度加快、交易量回升、房价逐步企稳。
㈦ 请问：央行降息了，是不是买的理财产品也跟着降息。
不一定，如果你是在降息前买的，是不会降的，如果降息后，这个要根据各大平台的政策的。
㈧ 降息对金融理财产品的影响分析
本次央行降息之后，社会融资成本进一步下降，对于固定收益类的金融理财产品来说，投资端的收益下滑，将传导至理财产品，预计3月份之后金融理财产品收益率将回归下降通道，二季度很有可能大面积跌破5%。
建议投资者尽量选择中长期的高收益产品，短期之内金融理财产品收益率只会跌不会升，在此情况下，购买6个月以上的中长期产品，可以提前锁定当前较高的收益率。