如何配置理财资产年收益更高

① 聚益科解读银行理财年报，高净值投资者该怎样配置资产增强收益

投资者类型方面：截至2016年底，一般个人类产品存续余额为13.46万亿元，占全部理财产品存续余额的46.33%，较2015年初下降3.2个百分点；机构专属类产品存续余额为7.52万亿元，占全部理财产品存续余额的25.88%，较2015年初下降4.76个百分点；私人银行类产品存续余额为2.08万亿元，占全部理财产品存续余额的7.18%，较2015年初上升0.12个百分点；银行同业类产品存续余额为5.99万亿元，占全部理财产品存续余额的20.61%，较2015年初上升7.84个百分点。
产品收益类型方面：截至2016年底，非保本产品的存续余额为23.11万亿元，占全部理财产品存续余额的 79.56%，较2015年初上升5.39个百分点；保本产品的存续余额为5.94万亿元，占全部理财产品存续余额的20.44%。
产品风险等级方面：2016年，风险等级为“二级（中低）”及以下的理财产品募集资金总量为137.63万亿元，占全市场募集资金总量的81.96%，较2015年下降4.39个百分点。风险等级为“四级（中高）”和“五级（高）”的理财产品募集资金量为0.5万亿元，占比为0.29%，较2015年下降0.26个百分点。
聚益科认为，今年以来，随着“去杠杆、去资金池、去通道、促转型”的推进，银行理财负债结构和委外调整成为主题，局部纠结在所难免。本次年报着重提出“只有非保本理财产品才是真正意义上的理财产品”这一概念应引起关注，这与此前《商业银行理财业务监督管理办法（征求意见稿）》中资产管理业务是金融机构表外业务的思路不谋而合。
目前，银行发行的理财产品主要有保本和非保本两大类。保本理财产品实为国际通行的结构性存款，其在法律关系、业务实质、管理模式、会计处理、风险隔离等方面与非保本理财产品“代客理财”的资产管理属性存在本质差异，已纳入银行表内核算，视同存款管理，相应纳入存款准备金和存款保险基金的缴纳范围，相关资产已按银监会规定计提了资本和拨备。近期对于高净值客户而言，可以将闲置资金短期放入流动性较好的货币基金和银行理财固收产品，于此同时将计划投资类固收的资金配置于例如并购基金的优先级、夹层等类固收产品中增强收益。

② 如何把理财收益最大化呢

风险和收益是成正比的，这是金融市场亘古不变的定律。

一、风险的本质是什么？

有人说，风险就是亏钱，这样的解释并不准确：风险的本质是波动。如果是零风险，这就意味着没有波动，也就是一条直线。

无风险示意图

风险示意图

从图中，你可以看到，在A到C同样的时间段里，我们分别持有无风险的资产和有风险的资产，后者为我们带来的收益一定会更高。我们可以总结出：

第一，有风险并不意味着一定会亏钱，有风险仅仅意味着在投资的过程中，我们需要承担资产价格的波动。

第二，如果投资的资产长期来说是上涨的，而且自己在卖出时点的选择上有足够的灵活性，不会在亏损的时候被迫卖出，投资是必然赚钱的，而且赚的一定比在同时期去持有无风险的资产要高。

二、小王的投资选择

小王在2016年元旦许愿，2017年元旦要为自己买一部苹果手机，但在这一年中他希望所攒的钱可以做一些简单的投资，产生一些理财收益。数据显示，长期来看，股票基金平均每年的收益率超过10%，而货币基金平均每年的收益是3.5%，请问，小王应该如何选择？

从图中可以看到，小王理财的起点是A点，由于股市是有波动的，所以短期内跌到比A点低的位置是很正常的。如果在这时候，也就是图中的B点，小王的投资期限到了，小王就不得不在亏损的状态下卖出股票基金。但是，如果投资期限比较长，小王只要再等等，等到图中的C点再卖出，小王就能获得一个不错的收益，这个收益一定会比投资货币基金高。

所以，如果你的投资周期小于投资标的波动周期的话，很有可能在你投资周期结束，你需要用钱的时候，你的投资标的正好处于低谷。就算你知道投资标的以后会涨回来，你也等不到那一天了。

三、如何把投资理财收益最大化

综上可以得出，风险和收益成正比，想要获得更高的收益，就要承担更多的风险。但仅仅承担更高的风险并不能保证我们获得更高的收益，我们还需有足够的时间能等到收益实现的那一天。因此，如果想把投资收益最大化，需要做三步：

第一步，确定自己的“投资期限”；

第二步，评估哪些资产可以在自己的投资期限里实现收益，这些资产被称为“可投资标的”。在“可投资标的”中选择预期收益最大（往往也是风险最大）的资产。

第三步，评估“可投资标的”在投资期限内的最大潜在亏损，在可承受的范围内去选择预期收益最大的资产。

1．什么是“投资标的”和“可投资标的”

答：投资标的是具体的投资选择，比如基金、股票、债券、理财产品等。在自己的投资期限里可以实现收益的资产被称为“可投资标的”。

2．如何确定“投资期限”

一般来说，理财分为两大类，第一类是有具体目标的，比如为孩子攒教育基金，为自己攒养老金等等；另一类是没有具体目的的，唯一的目标就是保值增值。

对于第一类，由于目的明确，投资期限自然也是明确的。

对于第二类，就只能预估一下。预估时，你需要注意：（1）投资期限是动态的，很多情况下，需要用钱的时间点是固定的，因此“投资期限”会不断变动，我们需要根据最新的“投资期限”去持续评估投资策略是否合适。（2）可以以7年为上限，从数据来看，如果“投资期限”超过7年，所有的资产类型都会被纳入到“可投资标的”中。

3．如何确定自己的风险承受能力

这是一个没有正确答案的问题。建议你不要问自己可以承受百分之多少的亏损，而是应该把百分比换算成绝对值，比如投资10万亏损1万你能不能承受。换算成绝对值，再对自己的风险承受力做评估，往往会更加准确。但绝大部分人对自己其实并不了解，就算事前对自己的风险承受力做了评估，当风险真的来临时，亲眼看到账户的亏损，很多人还是会受不了。因此，事前的风险评估并不是完全靠谱的。

你可以通过学习，使自己变得更加理性。绝大部分情况下，投资最重要的不是别的，是心态，很多的投资亏损都是心态失衡造成的。关于如何练就健康的投资心态，我们以后详细说。

―――总结―――

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③ 作为理财小白，如何配置资产才能最快得到收益最大化呢

如果你是小白的话，我建议你不要碰一些非主流的产品，什么是非主流呢？就是像期货、衍生品、比特币、包括现在有什么原油投资、现货投资、白银投资等等自己不明白的投资项目。

小白投资者，我还是建议最开始是从最基本的，比如说银行的理财、货币基金开始，相对比较安稳、收益可靠，可以先买一些短期的产品尝试，然后再慢慢试着买一些长期的，你可以看一些投资理财方面的书增加自己的理念，然后当你这些方面的产品慢慢熟悉之后，可以尝试一些大众可以入、门栏比较低的一些产品，比如说股票啊、债券、或者基金产品。但是对于风险产品切记要先学习了结一些基本知识再去尝试，否则亏损的风险还是很大的，看一些大众比较认可的投资方面的书籍，或者现在互联网这么发达，利用各个平台一个产品一个产品的去研究，把它研究明白，不要图买的产品多而杂，前面最好以自己熟悉的为准，不熟悉的产品尽量在熟悉之后去考虑配置尝试。

④ 怎么理财年化收益10%以上

到底“理财组合年化10%以上”，这一条难不难做到呢？先观察下常见的各类资产历史年化收益率：

01
股票（股票型基金）
这类资产是资产配置中超额收益的主要来源，不过，风险也较大。在市场好的时候，例如2006年，上证综指涨幅达到130%，而市场差的时候，例如2008年，上证综指跌幅达到65%。总的来看，近15年来，股票型基金的年化收益约为14%，其年化波动约为22%。所以，如果选不好购入的时间节点，就有可能出现负收益甚至大幅亏损。

02
债券（债券型基金）
债券是风险相对较低，波动较小的品种。数据显示，我国的债券型基金近15年的年化收益在6%左右，年化波动在3%，不过对于转债基金来说，其年化收益要稍高一些，在8%左右，相对的，年化波动也要更大，在17%左右，同股票型基金一样，如果购买时机选择不对的话，同样面临负收益及亏损的情况。

03
信托
期限1-3年，门槛100万。目前信托产品收益率一路走低，7月份集合信托产品平均预期收益率在7%左右。

04
私募基金
投资门槛100万，流动性稍欠缺。如果能找到好的项目实现年化10%是有可能的。

05
固定收益产品
收益相对稳定，风险较低。安全性及流动性要优于其他品类。

06
商品（黄金、白银等贵金属资产）
黄金白银通常是被当作避险资产，黄金近2年表现不错，但黄金看它过去50年的平均回报，其实年化不到5%。

07
现金（银行存款/货币基金）
现金类资产主要起到维稳的作用，例如，银行存款和货币型基金，以货币型基金为例，其收益之前年化有3%-4%，现在只有1.5%-3%左右，其主要的风险是能否跑赢通货膨胀。

2
年化收益10%到底该怎么挣？

大部分人的注意力都聚焦在10%的收益率上，但是认真“审题”后，发现上海阿姨还有一个隐藏的要求——理财组合。这就是对女婿的资产配置能力要求，如果只单纯投资股票、股票型基金、私募基金或许在市场好的时候实现年化10%不难，但是毕竟风险较大、有一定投机性，理财还是要看长远作用，因此，资产配置是必要的。

在资产配置时，要建立理财配置基本模型和安排家庭财富的账户，成为综合性能力较强的选手才能有望准入前面的门槛。在前面我们也提到过关于如何科学进行资产配置，比例大致为：10%现金资产+10%的保险+60%-70%的固定收益类产品+10%的权益类产品，这样配置的优势在于即便其他产品亏损，固定收益类产品也会带来相应的收益。

流动性资产
作为理财规划的的最底层基石部分，能够保持资金充分的流动性作为充足现金流作为基本保障，储存形式建议以活期存款为主。这部分比例占到家庭总资产的10-20%。

保障性资产
这部分主要用于购买家庭保障需求的保险类产品，以应对突发的大额需求，这部分比例可占到家庭总资产的10%。

投资性资产
做好前两者的配比之后，接下来就可以选择一些高报酬类的资产，比如股票、期货等，因为此类投资风险较高，所以这部分最好不要超过家庭总资产的10%。

⑤ 怎么投资理财好资产配置怎么更合理

成功的投资离不开资产配置。
它的核心在于通过多元化布局、分散化投资来改善投资组合的收益风险比。
基金投资也是如此，合理的资产搭配可以大大提高投资胜率和性价比。当然，投资的心态也很重要。时间是投资最好的朋友。
好的投资组合+长期持有的耐心，才能收获理想的回报。

⑥ 要如何配置自己的闲钱，理财产品和定期存款到底哪个好

要如何配置自己的闲钱，理财产品和定期存款到底哪个好？

你问钱放理财好还是存定期好，每个人的情况不一样，选择也不一样。如果你问我，我会选择理财。下面阐述我的理由。

从四个方面进行了对比，各有优长，最好根据个人实际情况，选择最适合自己的。只要有钱，无论放在哪，都是好的！

⑦ 如何投资理财收益最大

股票、期货、期权、买房就不要了吧，那不是投资理财，7:2:1懂吗？钱都被机构赚走啦！
短期资金不妨购买货币基金，中期资金不妨购买记账式国债。这样，对传统的银行存款+凭证式国债来一次升级，不仅能大大改善流动性，同时还能使收益获得实质性的提升。
1.货币基金是银行存款的很好替代品，其最大的优势是收益率高，且在升息周期下其收益率能及时跟随利率提高。货币基金对银行存款，尤其是活期存款，是一种很好的替代品。在国外，货币基金有“准储蓄”的美誉，消费者甚至可以直接从货币基金账户中划账。追求高流动性的短期资金，购买货币基金可能是最好不过的选择。
货币基金流动性堪比活期存款。招商现金增值能做到T+1到账，即赎回的第二个工作日，资金到账。而其余货币基金基本上能够T+2日到账。这样流畅的资金衔接几乎接近“随取随用”。从这个角度看，买货币基金，相当于存活期却享受比定期还高的收益率。
很多人最大的担心是，货币基金的收益率是不确定的，而存款利率却是确定的。根据证监会对货币基金的管理规范，货币基金的投资渠道非常窄，只限定于短期国债、部分央行票据以及债券回购等。这些证券本身的利率是固定的，期限又短，价格变动的幅度比较小。因此收益有较高保障。同时，这些证券品种的信用等级很高，发生亏损的机会微乎其微。
2.普通投资者可以购买的国债，分为凭证式和记账式两种。前者一般通过银行柜台销售，是历史悠久的理财“初级产品”，而后者主要在银行间和交易所上市同时交易流通，投资者关注比较少。其实，同样是国债，记账式国债在期限相同的情况下，往往比凭证式收益率更高。
凭证式国债的缺点在于，无法流通转让。如果提前兑取，就要蒙受利息损失。例如此次六期债规定，提前兑取时持有期未满半年计息，满半年不满一年按0.63%年率计息，比活期存款利率还低。此外，凭证式国债往往到期一次还本付息，实行单利计息。投资者无法在持有期间获得利息，也就无法用利息再投资获取复利收益，就是俗话说的“利滚利”。
这些缺陷记账式国债都可以避免：记账式国债可以随时变现，而且利息不受损失。根据持有期间长短，买方须支付给卖方票面利率的应计部分；定期付息，目前上市的记账式国债一般均每年付息，也有少数半年付息。
购买记帐式国债，有两种方式。其一是通过银行购买。其二是通过股票帐户购买。目前各大银行网点基本都代理国债销售，但品种有限。如工商银行和中国银行都只销售9只记帐式国债，而通过股票帐户可以购买目前在交易所上市的全部20余只记帐式国债。此外，银行报价波动比较小，如中国银行实行一日一价。而交易所记帐式国债的报价却是实时变动的。
具体记帐式国债的知识可以到爱问中的债券专栏中咨询、学习！需要花些时间学习，但一点也不难，值得一试哦！

⑧ 5万元的理财资产如何获得最高收益

如今这个多元化的时代让我们有了更多选择，理财方式亦是如此。

5万，是银行理财的门槛，虽然收益低，但依旧有很人去银行购买，但我认为这种方式更多是被用来抵御通胀风险，确保本金价值。

5万元本金，有很多的理财方式可供选择，我们理财的目主要有两个：第一是保本，第二是获得收益。银行理财最大优势是保本，银行有多安全，银行理财就有多安全。

正所谓一分收益，一分风险，收益越高伴随的理财风险也就越高，所以，我们应该在收益和风险中间寻求一个平衡点，选择收益相对高，风险相对低的理财产品。

相对于银行理财的5万门槛，P2P理财可以说是“0门槛，”这对于很多刚接触投资行业的人来说更容易接受。银行理财是典型的门槛高，收益低，不仅如此部分银行还“飞单，”通过与其他第三方理财产品合作售卖非银行的理财产品，从而赚取高额利润。

就目前的理财市场而言，银行不再是广大理财用户的首选，大量的理财用户从银行理财转入P2P理财。银行当前的年化收益在5%-7%左右，而P2P理财的年化收益在10%-12%左右，聪明的理财用户将毫不犹豫的选择P2P进行理财。

可能很多人一听到P2P就感觉风险很大，造成这种现象的主要原因是前几年行业野蛮生长，导致大批平台跑路或非法集资，但是近两年行业监管非常严格，大批平台选择退出，现在业内一些头部平台的安全性还是比较高的。

在固返理财理财产品中，P2P理财产品的收益率优势非常明显，在年化率领先的前提下，5万元一年的收益可达6000-7000元左右。

随着资金的不断累积，我们应该学会资产配置，把鸡蛋放在不同的篮子里，不能在一棵树上吊死，但是也不能太过于分散，5万元的理财资产尽量控制在两到三个理财渠道之内，不要放在10个理财渠道，这就有点太过分散。

如果你有5万的理财资产，一边是安全有保障，但收益较低的银行理财，一边是收益可观风险可控的P2P理财，银行和P2P你会选哪一边呢？