我是平安人，发表下我的看法！~！
目前的保险产品按体制分类有3种
1、社保
2、商业保险
3、强制保险
社保包括：
1、社会养老保险
2、社会医疗保险
3、失业保险
4、工伤保险
5、生育保险
商业保险包括：
一、寿险
二、财产险
寿险包括，个人寿险，团体寿险
财产险包括，家庭财产险，公共财产险，农林牧副保险等等
商业保险——寿险可以单独划分出各种不同类型的产品，大致有如下几种
1、分红型产品
2、两全型产品
3、万能型产品
4、保险基金
5、消费型保险
我把传统的险种定义为在国内已经发展超过10年的险种，那么1、2、5都属于传统型
说下万能险：
万能型起源于上个世纪七十年代末的英国，在美国发扬光大，2005年进入中国。2008年开始万能型产品成为市场主导型商业保险产品。
保险基金，其实就是投资连结保险。这种保险是一个投资性非常高的保险，已经脱离了理财的范畴，因为这种险种会出现亏损，同时可以赎回，已经成为了一种投资的渠道，保险的基本保障功能已经微乎其微了。
消费型保险，其实这种险种一直在不断的变化。以前的消费性险种比如意外险等需要填写投保书，现在可以直接网上投保，或者买保险自助卡，渠道非常多种类也非常细。所以所谓的消费型险种其实现在也不能完全算作传统保险了！~
交强险：
1、车子的强制保险，既非社保也非商业保险，而是国家要求车主强制性购买的保险责任，也算是消费型的一种，不过是强制消费！~除了交强险之外其他车子保险都是商业险
2、建工险，大型土木工程项目必须购买建工险，否则无法开工
………………
还有很多，不一一赘述！~
以保险产品中理财功能强大的分红险和万能险来做为新老产品的对比
首先，万能险这个险种作为中国目前最先进的商业险种，这是毋庸置疑的，万能险不是平安的专利，其他许多保险公司也有万能型险种，只是目前市场上该险种反响最好的品牌是中国平安的智盈人生万能险。中国人寿保险产品经历了以下几个时期。一、医疗费用报销以及死亡赔付型初级保险产品时期；二、带投资收益功能的分红型保险产品时期；三、带投资收益功能的由客户灵活掌控保额、保费、现金价值的万能型保险产品时期。
分红型产品和万能型产品都属于投资型产品，保监委规定，保险公司每年投资利润的70%必须全部作为分红收益分配给客户（包括分红型和万能型产品），计划书中演示收益不得高于30%。
分红型产品的收益有两块，一是固定分红，二是浮动分红。固定分红+浮动分红=全部收益，换句话说保单的全部收益-固定分红=浮动分红，本质就是所谓的固定返还分红其实就是从全部收益里面取出来一部分作为每年两年或者每三年返还一次的生存金，其实只要是在保险行业做过的人都直到，所谓的固定分红其实是一种以合同形式来迷惑客户的手段。那么为什么保险公司敢说这是固定分红呢，其实很简单，保险精算师和各家保险公司的产品研发部门早已做了市场预算，他们知道这种产品投入2年三年后返还保费或者保额的7%、8%、9%是能够实现这样的收益的。
万能型产品的收益也有两块，一是现金价值投资收益（也就是分红，在这里只是叫法不一样，这边叫收益，那边叫分红），二是现金价值复利滚存。万能型产品的收益和分红险种一样，看保险公司的经营状况而定，分红型产品会隔几年拿出一部分收益作为“固定返还”转移到客户的账户，而万能型产品的收益则全部继续放在保单现金价值里享受复利滚存。比如6000块买个分红险，6000买个万能险，公司盈利给这两款险种都创造了500块的收益，假如分红险取走300块作为固定返还，生下200块继续单利累计生息；万能险的500块没有被部分取走，500块全部复利累计升息，试问哪边获得的利益大？可想而知
其次，我说一说万能险的特征。万能险之所以叫做万能险，是因为该险种可以灵活支配保费，灵活支配保额，灵活支配缴费年期、灵活支配现金价值。
灵活支配保费：平安的万能险4000起存，上不封顶；年存6000及以上可以追加存款，但是必须以1000为整数倍的存款追加，不能追加几块钱几十块钱这种太小的追存。所追加存款全部计入投资理财账户享受投资功能和复利计息功能。复利计息——每月结算利息，一年结算12次；单利计息——每年结算一次利息（比如银行活期存款）。爱因斯坦曾今说过：“世界上最厉害的武器不是原子弹，而是时间加复利”。
灵活支配保额：通常情况下年存6000的平安万能险设计基准保额为12万人生保险、10万重疾保险、6万意外伤害险、2万意外伤害医疗险。只要保单合同没有中止，客户可以根据自己的实际情况调整保额，比如20-30岁期间是年轻人闯荡的黄金时期，这个时候年轻气盛，容易冲动，意外伤害的概率较高，而罹患重大疾病的概率较低，则可去公司或者自行在网上填一份单子把重疾调整为4万、5万、6万、7万等等，把意外伤害调整为10万、15万等等，具体数字由客户决定。30岁-50岁是事业的黄金阶段，应酬多，身体消耗极大，罹患疾病的概率增高，则可以把人生险、重疾险等调高，15万、20万、25万都没有问题，由客户决定，而不管是调低还是调高保额都不会另外收费，全部从现金价值里以保障成本的形式划账。如果客户看重该款产品的投资收益功能，可以把上述四大保障的重疾险、意外险、意外医疗险全部去掉，把节省下来的保障成本全部投入到理财账户中，收益功能相当可观。当然如果客户觉得跑保险公司麻烦，可以要求业务员帮客户操作，或者客户自行登录平安官网进入客户一帐通（平安推出的一种便捷的网络保险、存款、股票、基金等金融服务的管理工具），直接在网上解决客户想要的服务，就跟QQ空间QQ校友网络硬盘一样，爱上网的人一看便知如何操作，非常便捷。
灵活支配缴费年期。
1.总所周知，传统的分红型产品缴费年期是固定的，3年5年10年15年20年等等，缴费年期以内不能中断任何一次缴费，超过缴费期2个月保障功能失效，2年内未申请复效，保险合同中止。客户可以领回所剩现金价值。如果客户确实是因为经济原因造成无法缴费那么不但失去了保险保障而且造成客户利益的亏损，虽然客户可以选择降低保额或者以分红代替缴纳保费，但这终究不是长久之计，减额交清只能是一时之计，不能长久。
2.万能险的缴费年期是终身制，为什么是终身制呢？因为客户可以选择终身都往里面存钱，或者终生都不存钱。只要保单内现金价值足以支付保障成本则保险合同继续有效。如果客户手里闲散资金多，又没有更好的投资渠道，10万20万100万都存在这万能险账户里面也不是问题。更不会因为今年交了钱，明年没钱交就会脱保，更不会2年没交钱合同就失效。简单点说，万能型险种就是一张活期存款的折子，你可以选择什么时候存，存多少，如何存；对于刚刚出社会不久，收入还不稳定，却马上面临着买房、结婚的年轻人，这一项活期存款式的功能显得尤为重要。
灵活支配现金价值：
我说一下目前市场上最畅销的两种险种的现金价值领取方式。
总所周知，传统分红型险种的现金价值领取有以下几种方式：
1.生存金领取
2.浮动分红部分领取
3.固定分红领取
4.保单贷款
5.退保
上面把分红型的现金价值领取说的太细了，其实就三块：分红、贷款、退保。
万能型险种现金价值领取方式：
1.自己去公司取钱
2.如果当地有平安银行直接去平安银行取钱
3.登录一帐通，网络转账
4.退保
前面我把万能险比喻为活期存款，这是有道理的。客户随时、随地都可以支取保单现金价值，只要保单价值足以抵付当年保障成本，则合同继续有效。客户每年有2次免费取现的机会，从第三次取现开始，公司会收取20元的服务费，这是和活期存款略微不同的地方。
万能型险种作为目前中国市场最具竞争力的保险产品，这是谁也不能否认的事实，在市场的选择中，大浪淘沙，落后的产品必然被取代，先进的产品必然被推上台面。我们的手机从大哥大到蓝屏电子铃声手机，再到彩屏手机、和铉铃音手机、录像照相手机、3G手机，每一次产品的升级都是在市场的大浪下陶冶出来的。万能型险种在中国保险市场逐步完善的条件下也应运而生，如雨后春笋遍地起，我们的客户认知水品在不断上升，他们有足够的判断力来选择心目中最完美的产品。05年中国平安退出第一批万能型保险产品，从第一张保单开始，就奠定了万能型险种将成为中国主导险种的基础。可以毫不掩饰的说，一张合理设计的万能险=银行活期存款+保险基金收益+保险保障=周全的保险类人生理财计划。
综合比较下来，万能险绝对优于传统险
② 非传统型保险是什么
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保险最突出、最本原的功能就是转移风险、增强保障。保险可以保障未来的财务安全，在发生意外的时候，补偿我们的经济损失，会最大程度地避免因大额意外支出影响到我们原来的资产积累过程。因此，意外险、重疾险险和健康险等保障型保险产品是我们个人或家庭未来养老计划得以确保实现的根本保证。
更高层次的保障需求，是保证。
比如，资产保全、财富传承等等，其根本也是一种财务风险保障行为，不同的是，前者的标的物的诱因可能是事故，后者的标的物，针对的是财务安全本身了。
说理财就是保险，肯定是不对的，但是说保险是理财，没错的。
习惯上，把非传统寿险，都称作为理财型保险，也就是：分红保险、万能保险、投连保险。
这种区分，带来了市场上对客户的误导。人性都趋利避害，趋利排在避害之前，所以人们更多的关注此类保险的所谓的理财投资功能，本末倒置，反而忽略本身，保险的保障功能，是首要的功能选择。
将保险和理财分割来看，本身就是一种误区。重视保障，其实就是对生活、对人生的最大理财行为。单纯计算收益率的人生或生活，最后收获的一定是尴尬。
我们的市场化还很不完善，保险发展时间还很短，虽然很快，但是不得不承认，市场还不成熟，消费者的意识形态基本还停留在起步出发阶段，而保险公司，在承担社会责任和商业利润之间，也左右摇摆，时常搞不清楚自己的位置。
网络时代，信息量很大，但是真正有价值的信息不多，很多情况下，往往还是影响人们作出正确选择的障碍。
作为消费者，最好减法思维，立足基本的情况下，理性看待基本之上的需求。
③ 收入不多，想每个月花几百块钱买有收益性的保险，不要保命的
你好，你现在20多岁，是最年轻的时候，也是整个投资生命周期中最有抗风险能力的时期，所以这期间的理财投资不必太惧怕风险，可以做个资产配置，有攻有守。
关于理财型保险，是兼具理财功能和保障功能，收益综合起来，并不算特别高，一般和银行1年期定存持平，即年收益率3%左右，当然做得好的产品，在投资收益较高的年份，也有高到10%的，不好的年份，可能就只有保底收益2.5%左右。这取决于当年度保险公司的经营和分红情况。分红险种，中长期的收益会更稳定些，而且中长期的保险很多都是按复利给您累积生息的，在时间的作用下，能积攒一大笔钱。短期保险因为投资年限少，复利发挥的作用有限。
所以你想购买一个三到五年的理财险，我觉得不是非常合理。如果你想风险最小，那么建议你定存五年期的银行存款，目前的年利率是5.5%，这个收益还是很高的。或者等到发型国库券的时候购买国债，今年3月12号发型的那一批，五年期的利率是6.05%，非常高。这两个产品都应该能超越大部分的理财型保险。
买保险最主要的功能应该是保障，有了保障，你的生活、财富、家庭才会在面临风险的时候得到有效的保护。所以如果决定购买保险，那么就要考虑到保障功能，保障之余才考虑理财功能。如果你一点都不想得到保障，那么买保险是个浪费。
如果你还是坚持想买这样的保险，可以追问，我可以推荐较好的产品。不过最诚恳的建议是分清保险和投资，不要买了西瓜想吃出香蕉的味道。谢谢！
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"
④ 投资类保险和非投资类保险有哪些内容
投资类保险是集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品，属于保险的新险种。经营投资类保险的保险公司充分利用其规模投资优势及投资专家为保户争取最大的投资利益。
目前在我国开展的投资类保险险种主要有分红保险、投资连结保险和万能保险。
分红保险：分红保险是投保人在享有一定保险保障的基础上，分享保险公司部分经营成果的一种保险形式。如果保险公司某一年度经营不好时，投保人所能分享到的经营成果可能会非常有限，甚至没有。但是，分红保险设有最低保证利率，即保证保户的基本保障。
投资连结保险：投资连结保险是一种保险保障与投资储蓄相结合的保险形式。保险公司为保户单独设立投资账户，由专门的投资专家负责运作，投资收益扣除少量费用后划入保户的个人账户。保户不参与保险公司其他盈利的分配。投资账户不承诺投资回报，投资账户的所有投资收益和损失均由保户自行承担。
万能保险：万能寿险与分红保险在诸如设有最低收益保障、保险公司和保户共同分享经营成果等方面具有相似之处，但在保费缴纳方面则比分红保险更加灵活。可根据人生不同阶段的保障需求和经济状况，对保险金额、所缴保费和缴费期进行调整，使保障和理财的比例在各个时期达到最佳状态，让有限的资金发挥出最大的作用。
⑤ 理财型保险的种类有哪些
关注理财型保险的过程中，分红型保险是其最为突出的一种表现模式。该种类型的险种理财的模式则体现在储蓄和分红两部分，而分红的模式则有效地避免通货膨胀对于各位投保者所造成的经济损失。不过各位投保者也应该注意，各个保险公司红利都是不固定的，根据保险公司实际运营情况而定，所以想要达到更好理财目的，各位投保者应该选择经营情况更好的保险公司。
认识理财型保险的时候，投资连结保险也是其中非常重要的险种。该险种从名称方面来看便是将保障和投资两部分更好的融合为一体，而投资的人群根据投资账户当时的表现来决定具体投资额度问题。各位投资者只有在判断方面非常正确的情况下才能够得到更为理想的答案，每一位投资者都应该更好认知这部分的内容，这样才能选择更好的保险。
在对理财型保险了解的过程中，万能险也属于该种类型的险种。之所以有着这样的名称，主要便是在于该险种能够抵御利率方面的波动，这样便能够为投保者利率方面提供更好的保障，达到更为有效地理财目的。而且保费也分为两部分进行，一部分用于保险保障，一部分则用来理财，具有非常好的规划效果。
希望每一位朋友都能够积极关注理财型保险的具体内容，只有将这部分的内容更好考虑后，这样才能够达到更为理想的效果。由于是理财目的的险种，在保费方面都是比较高的，各位朋友还需要量力而行。投保过程中保险公司选择也非常重要.
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⑥ 终身型与非终身型的教育金保险有什么区别
终身型的教育金保险产品，一般是几年返还一次，为孩子提供终身的保障；孩子小的时候可以用做教育金，年老时可以转换为养老金；可以分享保险公司长期经营成果，保障家庭财富的传承等。
非终身型的教育金保险产品可以做到对孩子教育金的储蓄，做到专款专用，保障未来孩子高中、大学等人生阶段的支出，同时也能分享在此期间保险公司的经营成果。
⑦ 投保预定收益类非寿险投资型保险产品有风险吗本月23
风险肯定有，一定要做足够的风险分析。从保险公司背景到产品反馈，从保险经纪资质到大的金融市场环境。如果要投资的话，最好在初期对投资领域和收益来源有一定了解才行。
⑧ 非营利性保险按经营主体不同是否带有强制性分为
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李炜吴永高编者按《国务院关于深化改革严格土地管理的决定》明确：“严格控制划拔用地范围，经营性基础设施用地要逐步实行有偿使用。”《2005年国土资源工作要点》要求，经营性基础设施用地逐步实行有偿使用，上半年提出意见办法，下半年下发试行。为配合推进经营性基础设施用地有偿使用工作，《理论导刊》将约请一批专家，对这项工作的意义、方法、难点等进行研讨。《划拨用地目录》(国土资源部令第9号)中，在界定何种建设用地可以采取划拨方式供地时，多次使用了非营利性的概念，如非营利性教育设施用地、非营利性医疗卫生设施用地等。那么，哪些属于营利性设施用地，哪些属于非营利性设施用地?如何区分营利性和非营利性?很多地方国土资源管理部门的同志表示实践中不好界定。本文对此作一探讨。各类设施用地是否具有营利性，取决于取得这些设施用地的土地使用权的主体是否具有营利性从字面上讲，非营利性是相对营利性而言，具体阐述非营利性的含义，首先有必要区分几个概念，即“营利”与“赢利”、“盈利”的区别。从《现代汉语词典》中可以查出，“赢”，意为赚，相对于赔，从而“赢利”指赚得了利润或者即指利润，是一种静态的表示。“盈”，意为充满、多余，“盈利”即指利润，或者较多的利润，属于财会专业术语。而“营”的意思是谋求，“营利”相应地是指谋求利润，营利性就是指以谋求利润为目的。因而，非营利性并不是经济学意义上的无利润的含义，更不足不讲经营之意，而是一个用以界定组织性质的词，它指这种组织经营、运作的目的不是获取利润。笔者以为，设施本身不具有是否营利的性质。以医疗卫生设施为例。医疗设施是否用于营利，取决于使用这些设施的医疗卫生单位是否具有营利性。比如，非营利性的医院取得一宗地的土地使用权用来建医院大楼，这幢楼的占地就属于非营利性医疗设施用地；如果营利性医院想取得同一宗土地的使用权建医院大楼，这幢楼的占地就属于营利性医疗设施用地。地是同一宗地，楼也是同一幢楼，不同性质的主体取得土地使用权，就得到不同性质的设施用地。以此类推，各类设施用地是否具有营利性，取决于(要)取得这些设施用地的土地使用权的主体(组织)是否具有营利性，或者说是否属于营利性的组织。从以上分析可以看出，区分营利性设施用地和非营利性设施用地，要从区分营利性组织和非营利性组织入手。非营利性组织这一名称本身就反映出是以另一种组织形态——营利性组织，或者说企业，即以利润最大化为目的——为前提的。非营利性组织是一个外来词，即国际上通常所说的NPO。非营利性组织作为一个部门的界定并不完全统一，不同国家界定的标准有所不同，目前国际上较为广泛接受的是，萨拉蒙教授指导的美国约翰一霍布金斯大学非营利性组织国际比较研究项目归纳的“五特征界定”：一是组织性，指有正式的组织机构，有成文的章程、制度，有固定的工作人员等；二是非政府性，指不是政府及其附属机构，也不隶属于政府或受其支配，也可称为民间性；三是非营利性，指不以营利为目的，不进行分红或利润分配；四是自治性，指有独立的决策与执行能力，能够进行自我管理；五是志愿性，指成员的参加特别是资源的集中不是强制性的，而是自愿和志愿性的，组织活动中有——定比例的志愿者参加。在这五个属性中，组织性——般被看作一个不言而喻的前提，关于自治性和志愿性也有一些不同的提法，而非政府性和非营利性延展核心和人们最一致的认识。笔者经过比较研究认为，现在在我国通常所说的非营利性组织的概念可能更宽泛一些，比如公立医院，属于政府出资设立的，受政府支配，但也应属于非营利性组织。区别营利性组织和非营利性组织的十个标准在适用《划拨用地目录》时，我们区别营利性组织和非营利性组织，要从该组织设立的目的、管理的角度和运行的方式等方面比较分析。具体包括以下十个标准：——设立的目的不同。非营利性组织以促进公益事业为宗旨，不以营利为目的，不追求投资的经济回报。营利性组织以营利为目的，追求利润最大化，追求投资的经济回报。如卫生部等部门联合发布的《关于城镇医疗机构分类管理的实施意见》中对营利性医疗机构和非营利性医疗机构从设立的目的方面作出了界定，规定“非营利性医疗机构是指为社会公众利益服务而设立和运营的医疗机构，不以营利为目的，其收入用于弥补医疗服务成本，实际运营中的收支结余只能用于自身的发展，如改善医疗条件、引进技术、开展新的医疗服务项目等。营利性医疗机构是指医疗服务所得收益可用于投资者经济回报的医疗机构。”——资金的来源不同。非营利性组织的资金来源主要有以下几种：一是政府出资或资助；二是社会捐赠；三是承担政府、企业和其他社会组织和个人委托的项目而收取的费用；四是经过筲理部门批准，为社会提供行偿服务；五是其他合法收入。营利性组织的资金来源：一是多为出资入直接投资；二是根据市场情况自主开展经背活动、提供服务而获得的收入。——收入的分配不同。非背利性组织的收入只能用于自身的发展，不能用于分配、向外投资或用于投资人的经济回报(对内部职工工资的自主调整在国家核定的工资总额不变的前提下进行)。营利性组织自主决定收入的使用方向，可以分配，也可以用于自身发展和向外投资。——税收政策不同。非营利性组织享有合法的免税地位。营利性组织不能因其性质和宗旨而享受免税政策。如卫生部等部门联合发布的《关于城镇医疗机构分类管理的实施意见》中规定：“非营利性医疗机构执行政府规定的医疗服务指导价格，享受相应的税收优惠政策。营利性医疗机构医疗服务价格放开，依法经营，照章纳税。”——审核认定程序不同。非营利性组织应由专门的管理部门经过审核认定，确认其非营利性质。营利性组织只要注册登记就可以，不需要专门的营利认定。——执行的财政政策不同。非营利性组织大多(主要是政府举办的)亨受政府的财政补助，而营利性组织则不享受。——执行的价格政策不问。非曾利性组织执行政府定价成政府规定的指导价。营利性组织的收费价格一般是放开，根据市场情况依法自主决定。在我国，也有部分垄断行业的营利性组织的收费执行政府定价或政府指导价。——承担的任务不同。非营利性组织承担公益性、政府指定或交办的特定任务。营利性组织根据市场需求自主确定经营服务的项目。——执行的财务会计制度不同。非营利性组织根据行业不同执行各自行业的财务会计制度。营利性组织执行企业财务会计制度。——清算后的财产归属不同。非营利性组织清算后财产归其管理机关(或审批机关)支配，用于继续发展该行业非营利性组织。我国对于医疗卫生设施、教育设施、文化设施都有这样的规定。营利性组织清算后财产归出资人所有，这是营利性组织十分显著的特征。需要指出的是，上述十个标准在分析某个组织是否具有营利性时不一定全部适用，但必有几个标准适用，如设立的目的、收入的分配、清算后资产的处置等。具体认定营利性组织与非营利性组织的标应由各个行业的政府主管部门界定，并且在该组织成立的审批、登记有明确的表示，正如前面引用的文件规定，现在我国医疗机构、科研机构的改制中已经有这样的规定。