理财收益上印花税吗

Ⅰ 用理财产品贷款是需要交印花税

印花税根据不同征税项目，分别实行从价计征和从量计征两种征收方式。
从价计税情况下计税依据的确定；
从量计税情况下计税依据的确定，实行从量计税的其他营业账簿和权利、许可证照，以计税数量为计税依据。
印花税以应纳税凭证所记载的金额、费用、收入额和凭证的件数为计税依据，按照适用税率或者税额标准计算应纳税额。
印花税应纳税额计算公式：
应纳数额=应纳税凭证记载的金额（费用、收入额）×适用税率；
应纳税额=应纳税凭证的件数×适用税额标准。

Ⅱ 银行销售理财产品应该交印花税吗应该代扣代缴投资收益个人所得税吗

理财投资也是要交税的，你知道吗？

好多投资投出去，回来的钱总和最初算的有些不一样——通常是少啦。最开始，俺以为是数学不好算的不对，然后俺又以为是年化与实际投资天数的区别，再后来……我终于发现了税的秘密。

按照法律规定，“个人投资者获得的投资收益需要缴纳20%个人所得税”，但其实不同的理财产品又有各种不同的情况。有的产品可以减、免，有的由发行机构代扣，有的需要个人申报，还有的产品如股票、基金根据收益来源不同，税率也不同。

我华丽丽地发现，如果把税算上，有些不同风险的理财产品收益率变得十分接近，所以我们可能会做出与最开始完全不同的选择。

先普及一下不同投资品的税赋标准：

比较高的：个人所得税，20%~5%

税法规定，个人所得税中有一个税目是“股息红利所得”，应缴纳收入所得20%的税款。个人投资各类金融产品的收益所得基本都是根据这一条来纳税的。

不过，俺发现税法中还有很多减免条款，包括在执行中的模糊地带，让不同投资品的应税税率不尽相同，有些情况甚至相当复杂，一不小心会缴纳大笔的税金哦。我所在的券商政策是：买入股票并持有一个月内就分红需要缴纳20%股息红利税；买入股票并持有一个月到一年内分红的，需要缴纳10%红利税；持股1年以上分红只需交纳5%红利税。

不知道是不是其他的也这样，大家可以先咨询再决定是否投资。

然后就是，上市公司分红也是要扣税的，10%，所以通常分红都比公告的少。

免税的：五种

存款

2008年之前个人银行存款的利息所得需要交纳20%个人所得税，并由银行代扣，拿到手的就是打了八折的利息收入。

2008年10月9日，人民银行暂停征收利息税，银行存款利息就成为免税收益。

不过对于10年到期的存款（这种情况真少见哦）要分区间收利息税。2007年8月15日以前的存款利息按20%收税；2007年8月15日—2008年10月9日之间的存款利息按5%收税；2008年10月9日以后的存款利息免税。

2-4.国债、特种金融债、教育储蓄

国债、特种金融金债和教育储蓄一直享受免税优惠，不过现在个人存款都免税了，让教育存款没什么竞争力了，毕竟还有一堆条条框框限制着；国债虽然利率高点儿，但受制于流动性，提前支取会损失大部分利息+手续费。

5. 保险分红

大部分有保险的童鞋手里都有分红型的吧。保代销售时很蛊惑人心的一句话就是：“保险分红免税！”不过我国对于保险分红是否免税并没有明确规定，到目前为止，还没有保险公司代扣客户的分红收益，因此保险分红是事实上的免税。

其实，根据国际惯例，保险分红也是不收税的。按前几天看了站内一个姐妹写的终身寿，这种保险的兴起估计很大程度上就是为了避税。

模糊地带：买前一定要问

尽管按照规定，投资获利是需要交纳20%个人所得税的，但是税务机关又不要求金融机构代扣税金，因此造成了一些产品有的交了税，有的又没交税的模糊情况。

银行理财产品

银行理财产品的收益是符合税法中“股息红利所得”税目的，不过在现实中，不同银行、银行不同产品的处理又不尽相同。

根据楼主亲自挨家银行打听来的情况是：中行、交行所有产品不扣税；工行理财产品介绍所有预期收益均含税，但税款由个人自理；农行表示目前由个人自理，将来视政策变化而定；建行则每期产品各不相同，有的是客户自理，有的由银行代扣。

以上都是问来的，楼主没买过那么多的理财产品。鉴于情况复杂，姐妹们买银行理财产品前，一定问清楚税怎么交、那个收益率是扣税前的还是扣税后的。

税务局工作人员解释说：国税部门在所得税方面只负责征收个人储蓄存款利息所得税，投资理财部分由于不是储蓄，不能要求银行进行代扣。——也就是说，全凭银行自觉。

信托

买信托要交税吗？买信托不交税吗？已经买了四年信托的楼主着实纠结这个问题。楼主LG也纠结。

按照税法规定，信托的投资收益也需要交纳20%个人所得税，但是在现行个人报税制度中，信托公司不能代扣代缴投资者的税款。所以买了信托的投资者，到底交没交税呢？（求解答）

复杂的股票

（理论上，股票和基金的应税税率根据收益来源、交易情况不同而各不相同。）

“投资股票要交税吗？”楼主问炒了十几年股票的老爸。

“交老鼻子了，手续费可高啦！”

“唉，我问的是税啊~”

“印花税！”老爸终于从K线图中抬起头来。

恩，普及贴：买股票首先面临的是单边收取的印花税，税率为成交金额的0.1%，在卖出股票时自动扣除。

还有，就是上面说到的5%~20%，其实就是股息红利税。

按照国家规定，从2013年1月1日起我国实施差异化股息红利税：股息红利所得按持股时间长短实行差别化税率。持股超过1年的，税负为5％；持股1个月至1年的，税负为10％；持股1个月以内的，税负为20％。

另外，从2010年1月1日起，对个人转让限售股取得的所得，按照“财产转让所得”，适用20%的比例税率征收个人所得税。

到目前为止，我国对股票买卖差价的收益部分还免征资本利得税。（果子我觉得，这个意思就是——要是股市好了俺们就要收了哦，的意思）

基金

规定：基金持有的股票的股息、红利收入，债券利息收入等均由上市公司、发行债券的企业和银行在向基金支付上述收入时代扣代缴20%的个人所得税。

也就是说，我们拿到的基金收益都是税后所得。（基金公司绝对避而不谈这一点）

然后，投资基金时不收税的收益，也有

(1)从基金分配中取得的收入，暂不征收个人所得税；（记住，又一个暂哦~）

(2)个人和非金融机构申购和赎回基金单位的差价收入不征收营业税；（金融保险业5%）

(3)个人买卖基金暂不征收印花税。（应该是针对股票基金，估计收的话和股票一样是1‰）

又，普及贴：对外汇、证券、期货等金融商品转让，按卖出价减去买入价后的差额为营业额。根据现行《营业税税目税率表》规定：一、交通运输 3% 二、建筑安装 3% 三、金融保险 5% 四、邮电通信 3% 五、文化体育业 3% 六、娱乐业5%-20% 七、服务业 5% 八、转让无形资产5% 九、销售不动产 5%。

说了这么多，大家有没有觉得，要是考虑了税不税，其实好多理财产品就没那么“高大上”了？

Ⅲ 银行理财产品的收益需要交税吗

若是我行个人理财产品，收益的应纳税款由投资者自行申报及纳税，招行不会从投资者收益中扣除。

Ⅳ 理财产品取得的投资收益需要交纳增值税吗

不需要。

根据《财政部 国家税务总局关于明确金融 房地产开发 教育辅助服务等增值税政策的通知》（财税〔2016〕140号）第一条、第二条相关规定：

《销售服务、无形资产、不动产注释》（财税〔2016〕36号）第一条第（五）项第1点所称保本收益、报酬、资金占用费、补偿金，是合同中明确承诺到期本金可全部收回的投资收益。金融商品持有期间（含到期）取得的非保本的上述收益，不属于利息或利息性质的收入，不征收增值税。

理财产品即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行的产品，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。

(4)理财收益上印花税吗扩展阅读：

购买银行理财产品注意事项：

1、要明确银行理财产品不是存款是有风险的：在打破刚性兑付的资产新规出台以后，银行的理财产品风险就是实实在在的。因此购买银行理财产品时一定要有风险意识。

2、要明确理财产品投资风险等级：银行理财的风险等级分为五级，分别是R1到R5， R1代表谨慎型投资者、R2代表稳健型投资者、R3是平衡型投资者、R4是进取型投资者、R5是激进型投资者。

3、根据投资风险等级投资相应等级的理财产品：根据投资风险等级明确自己的购买理财产品的目标和可能承受的风险损失程度，再根据结论购买相应风险等级的理财产品，切莫贪图高收益购买超出承受程度的高风险等级理财产品。

参考资料来源：网络-理财产品

参考资料来源：网络-投资收益

参考资料来源：网络-增值税

参考资料来源：网络-国家税务总局

Ⅳ 非金融机构通过银行购买的理财商品是否需要交印花税

1. 印花税是对经济活动和经济交往中书立、领受具有法律效力的凭证的行为所征收的一种税。因采用在应税凭证上粘贴印花税票作为完税的标志而得名。印花税的纳税
   人包括在中国境内书立、领受规定的经济凭证的企业、行政单位、事业单位、军事单位、社会团体、其他单位、个体工商户和其他个人。

2. 个人购买理财产品不需要缴纳任何税费，但是有手续费。

3. 公司企业机构购买，分情况缴纳营业税。

3.1对于不承担投资风险，收取固定利润的理财产品，亦即所谓的保本保息的理财产品，应当视为发生贷款行为，对收取的固定利润应按照“金融保险业”缴纳营业税；

3.2对于不承担投资风险，取得保本不固定的浮动收益，亦即所谓的保本浮动收益理财产品，对取得保本不固定的浮动收益应视为存款利息收入，不缴纳营业税；
3.3对于承担投资风险，取得不固定的浮动收益，亦即所谓不保本浮动收益的理财产品，应当视为投资收益，不缴纳营业税。

Ⅵ 投资收益需不需要减去印花税和交易费用

需要。
印花税和交易费用在交易中是计入交易成本的，你每次交易不论盈亏相关机构都会收取，而这一部分钱你是必须自己从投资中赚回来才能算作是回本的，所以这一块也是计入到收益之中的。
不过一般来讲，我们的投资都是讲的净收益，也就是出去了这些印花税费的。一般投资都保持在10--20%之间才算比较可观，在计算的时候一定要查验清楚。

Ⅶ 理财所得收益需要交税吗

所得税不用交。根据《财政部 国家税务总局关于企业所得税若干优惠政策的通知》“（二）对投资者从证券投资基金分配中取得的收入，暂不征收企业所得税。”

印花税不交。根据《财政部、国家税务总局关于开放式证券投资基金有关税收问题的通知》（财税[2002]128号）的规定，对投资者申购和赎回基金单位，暂不征收印花税。根据《财政部、国家税务总局关于对买卖封闭式证券投资基金继续予以免征印花税的通知》（财税[2004]173号）的规定，对投资者（包括个人和机构）买卖封闭式证券投资基金免征印花税。
营业税要交。纳税人从事的外汇、有价证券、期货等金融商品买卖业务，以卖出价减去买入价后的余额为营业额，计算缴纳营业税。税率应该是3%
按规定是要交个人所得税的。（但是银行并不代扣，理论上应由个人自行到税务局申报缴纳，所以现在实际上并没有人在为理财产品收益缴税。）

Ⅷ 理财产品的利息收入需要交增值税吗

非保本类型的理财产品的利息收入不用缴纳增值税，具有保本收益类型的理财产品的利息收入需要缴纳增值税。

1、根据《财政部 国家税务总局关于明确金融 房地产开发 教育辅助服务等增值税政策的通知》（财税〔2016〕140号）规定，《销售服务、无形资产、不动产注释》(财税〔2016〕36号)第一条第(五)项第1点规定所称“保本收益、报酬、资金占用费、补偿金”，

是指合同中明确承诺到期本金可全部收回的投资收益。金融商品持有期间（含到期）取得的非保本的上述收益，不属于利息或利息性质的收入，不征收增值税。

2、根据《财政部国家税务总局关于全面推开营业税改征增值税试点的通知》（财税〔2016〕36号）附：销售服务、无形资产、不动产注释第（五）条规定，金融服务。金融服务，是指经营金融保险的业务活动。包括贷款服务、直接收费金融服务、保险服务和金融商品转让，贷款服务。

贷款，是指将资金贷与他人使用而取得利息收入的业务活动。各种占用、拆借资金取得的收入，包括金融商品持有期间（含到期）利息（保本收益、报酬、资金占用费、补偿金等）收入、押汇、罚息、票据贴现、转贷等业务取得的利息及利息性质的收入，按照贷款服务缴纳增值税。

(8)理财收益上印花税吗扩展阅读：

保证收益理财产品和非保证收益理财产品

保证收益理财产品的收益是固定的，到期后就可以获得协议上规定的收益，反之为非保证型。保本理财产品，属于低风险理财。保证和浮动说明了银行承担的风险不同。保本类理财在协议中会有银行承诺，无论发生任何问题银行保证客户到期可以拿回全部本金。

非保证型又分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。保本浮动收益理财产品是指银行按照约定向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品，反之就是非保本型。

非保证收益的理财产品的发行机构不承诺理财产品一定会取得正收益，有可能收益为零，不保本的产品甚至有可能收益为负。一般银行的保本浮动收益型的风险仅次于储蓄风险，是追求稳定收益的稳健型客户的最佳选择。

Ⅸ 理财产品收益要交税吗

理财产品品种比较多。基金、股票、固定收益、P2P等
基金和股票类一般是实际收益=赎回总额－赎回费用

赎回总额＝赎回份额×当日基金份额净值
赎回费用＝赎回总额×赎回费率
股票包括：交易费/印花税
固定理财产品：每天看到的年化收益中已经扣除了平台管理费用和手续费的
P2P产品：满足购买产品天数，赎回不需要额外费用