⑴ 年金保险属于理财保险吗
很多人都想知道自己挑的年金险好不好,最容易的方法就是看它是否在这个榜单:
险种的内容是看懂一款产品的前提,不少人还不知道什么是年金险,就想着测评年金险产品,这样买到的产品很难刚好适合自己。
下面就分三点解析一下年金险:
(1) 年金险是什么?
年金险就是我们先向保险公司缴纳一定的保费,到约定的年限,再从保险公司按期领钱,一般见的最多的年金险就是教育金和养老金。
教育金是为孩子的教育、婚恋做准备,算是一种理财,不过大部分教育金的收益率都很低,作用不大,为了把这个问题解决好,我整理了8款教育金详细测评:10大保险公司热销孩子重疾保险盘点
养老金也称退休金,约定年限到了后,就可以从保险公司领养老金,可以保证老人退休后的生活质量。
(2) 年金险的种类
年金险分为传统型年金险、分红型年金险、万能型年金险和投资连结险。
(3) 怎么选年金险
首先,了解怎样远离年金险的坑:
其次,以下几点一定要看:
1.看内部收益率
年金险的收益率是重点,最直接的一个方式:把未来可以领取的年金和目前每年要支付的保费列出来,组合成一条长期现金流,根据公式可以计算出IRR(实际收益率)。
2.看现金价值
年金保险的收益趋势大有不同,有部分现金价值回本速度快;部分现金价值回本不是很快,但是适合养老,年金多。
如果你担心将来需要资金周转,可能选择退保就建议选择现金价值回本速度很快的年金险。如果只是有养老需求,选择一些年金险的现金价值回本速度比较慢,但是比较多年金可领的产品。
3.看预定利率
最影响收益率的就是预定利率。预定利率较高的时候,年金险收益率也会比较高,如今银保监会开始规定预定利率不得超过3.5%,这是封顶值,具体多少需要计算。
⑵ 内部收益率如何计算
1、内部收益率计算公式如下:
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。如果不使用电子计算机,内部收益率要用若干个折现率进行试算,直至找到净现值等于零或接近于零的那个折现率。内部收益率,是一项投资渴望达到的报酬率,是能使投资项目净现值等于零时的折现率。
它是一项投资渴望达到的报酬率,该指标越大越好。一般情况下,内部收益率大于等于基准收益率时,该项目是可行的。投资项目各年现金流量的折现值之和为项目的净现值,净现值为零时的折现率就是项目的内部收益率。在项目经济评价中,根据分析层次的不同,内部收益率有财务内部收益率(FIRR)和经济内部收益率(EIRR)之分。
当下,股票、基金、黄金、房产、期货等投资方式已为众多理财者所熟悉和运用。但投资的成效如何,许多人的理解仅仅限于收益的绝对量上,缺乏科学的判断依据。对于他们来说,内部收益率(IRR)指标是个不可或缺的工具。
⑶ 年金保险属于理财保险吗 有什么用
想知道一款年金险好不好,一个榜单就能告诉你答案:
年金险属于理财保险,关于年金险的更多内容,可以看看我下面整理的回答。
一般先把险种了解清楚才能判断产品怎么样,很多人还不是很了解年金险,就打算看看一款年金险产品怎么样,这样容易入坑。
下面就分三点解析一下年金险:
(1) 年金险是什么?
年金险就是我们先向保险公司缴纳一定的保费,到约定的年限,再从保险公司按期领钱,通常我们看见较多的年金险就是教育金和养老金。
教育金是为孩子的教育、婚恋做准备,算是一种理财,但是很多教育金的收益率都是较低,没什么作用,为了买到更好的教育金,我整理出这样一份内容:10大保险公司热销孩子重疾保险盘点
养老金也称退休金,买够养老保险年限后,可以从保险公司领养老金,老人退休后就有了基本生活需要的保障。
(2) 年金险的种类
年金险分为传统型年金险、分红型年金险、万能型年金险和投资连结险。
(3) 怎么选年金险
首先,这份防坑攻略要学会:
其次,以下几点一定要看:
1.看内部收益率
收益率是年金险的重点,最容易的方法:将每年要支付的保费和未来可以领到的年金金额列明,组合成一条长期现金流,根据公式可以计算出IRR(实际收益率)。
2.看现金价值
各个年金保险的收益趋势存在不同,部分现金价值回本很快;有些现金价值回本是很慢的,但是年金多适合养老。
如果你担心将来需要资金周转,有概率会退保就建议选择现金价值回本很快的年金险。如果只是有养老需求,最好选前期回本慢但是年金多适合养老的产品。
3.看预定利率
想知道收益率首先就要看预定利率。预定利率越低,年金保险的收益回报率越低,如今银保监会开始规定预定利率不得超过3.5%,这是封顶值,具体多少需要计算。
⑷ 什么是年金保险
年金保险是指以被保险人生存为给付保险金条件,并按约定的时间间隔分期给付生存保险金的人身保险。
年金保险同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险,但生存保险金的给付,通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式,因此称为年金保险。当投保客户购买年金时,保险公司为客户提供了一定的收益保障。
年金险的产品结构形态
1、预定利率
预定利率是保险公司承诺给我们的收益。一款产品预定利率越高,意味着每年返回的钱就越多。这个利率是随着合同签订的那一刻就确定下来,不再发生变化。从2020年开始,各家保险公司的年金险产品最高只有3.5%。
2、万能账户
很多产品设计有万能账户,返还的各类生存金会自动存入万能账户,然后按照万能账户的利率进行增值。这个账户的钱,可以进行追加,也可以随时进行取出,就好像微信的零钱包类似。但是需要注意的是这个账户的利率和产品本身的预定利率是不一样的。
有些产品的万能账户是单独的主险,可以购买,有些则是附加险,有点类似于基金。需要提醒的是,万能账户是有不少额外费用的:
(1)初始转入手续费:一般是1-2%,对于逐年转入万能账户的生存金或分红,在保单第6年开始,会逐年返还上一年的手续费。
(2)追加保费手续费:收取2-3%;
(3)提取手续费:在保单头5年,一般会按照5%-4%-3%-2%-1%的比例进行收取,第6年后减保提取就基本不收费了。
3、分红
这个分红不是上市公司的分红,千万不要听人家说这家公司盈利好,就一定分红多,这是一厢情愿的想法。分红目前有英式分红和美式分红的区别。英式分红是以现金的形式发放的,美式分红是以增加保额的形式发放的。
在产品出售时,一般会演示三个层次,分别是低档收益、中档收益和高档收益,很遗憾,这个收益仅仅是演示而已,并不是确定的。
年金险分类
1、传统型
这类产品的收益是写入合同的,没有那么多杂七杂八的返还设计,清晰明了,预定利率多少就多少。你可以很清楚的看到每一年账户里现金价值多少钱。
如果需要用到教育金、婚嫁金等大额资金,可以通过减保的操作来实现返还的目的。为了满足灵活的资金增值,也都会附加有一个万能账户,可以另外存钱,收益当然比支付宝之类的高多了。
2、分红型
分红型年金险产品多见于保险公司的开门红产品,常见的产品模式:第6年开始返钱,每年返多少金额,一直返回到多少岁之类的,他们取名字叫做生存金。然后将某个年份的减保叫做教育金、婚嫁金等等。
买年金险有什么优点
1、强制储蓄
它可以帮我们养成坚持储蓄的习惯。在盛行消费主义的不良风气下,越来越多的人都成了月光族,甚至负债累累。年金险可以帮助我们积少成多,把钱存起来,为将来的生活作准备。
2、教育养老的储备
年金险可以帮助我们提前准备好一笔专门的费用,保障在收入不稳定或者年老丧失工作能力时还能够给到我们孩子良好的教育、有品质的晚年生活。
3、风险隔离
年金险可以很好地帮助我们防范债务、资产传承等风险。
4、操作性强
年金险只需要每年按时缴费,除此之外投保人不用操心别的,保险公司会帮忙打理资金。
5、回报明确
年金险可以精确估算出自己几十年后的收益情况,比如你买了养老金,计划自己退休后可以领取多少钱,就可以计算出个人购买的年金险额度和缴费期限。
引自文章:什么是年金保险
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