配置债券银行理财

1. 债券型基金、银行固定收益理财产品有哪些

(Bond Fund)以国债、金融债等固定收益类金融工具为主要投资对象的基金称为债券型基金，因为其投资的产品收益比较稳定，又被称为“固定受益基金”。根据投资股票的比例不同，债券型基金又可分为纯债券型基金与偏债劵型基金。两者的区别在于，纯债型基金不投资股票，而偏债型基金可以投资少量的股票。偏债型基金的优点在于可以根据股票市场走势灵活地进行资产配置，在控制风险的条件下分享股票市场带来的机会。 一般来说，债券型基金不收取认购或申购的费用，赎回费率也较低。
债券基金有以下特点：
（一）低风险，低收益。由于债券型基金的投资对象——债券收益稳定、风险也较小，所以，债券型基金风险较小，但是同时由于债券是固定收益产品，因此相对于股票基金，债券基金风险低但回报率也不高。
（二）费用较低。由于债券投资管理不如股票投资管理复杂，因此债券基金的管理费也相对较低，目前我国债券型基金的
（三）收益稳定。投资于债券定期都有利息回报，到期还承诺还本付息，因此债券基金的收益较为稳定。
（四）注重当期收益。债券基金主要追求当期较为固定的收入，相对于股票基金而言缺乏增值的潜力，较适合于不愿过多冒险，谋求当期稳定收益的投资者。
优点：
（一）风险较低。债券基金通过集中投资者的资金对不同的债券进行组合投资，能有效降低单个投资者直接投资于某种债券可能面临的风险。
（二）专家理财。随着债券种类日益多样化，一般投资者要进行债券投资不但要仔细研究发债实体，还要判断利率走势等宏观经济指标，往往力不从心，而投资于债券基金则可以分享专家经营的成果。
（三）流动性强。投资者如果投资于非流通债券。只有到期才能兑现，而通过债券基金间接投资于债券，则可以获取很高的流动性，随时可将持有的债券基金转让或赎回。
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希望能给你点帮助。

2. 为什么配置债券型基金

客户的资产配置应该是金字塔型的，顶端是股权投资，高风险高收益，用于资产增值。中间是二级市场、量化对冲等中风险品种，中风险中收益，经济好的时候用于增值，经济差的时候也有一定的防御性。
金字塔的底部，也就是最大的部分，应该是大量的低风险低收益资产，整个金字塔只有基础牢固，家族财富才能传承下去。
低风险的资产应该配置什么呢？应该是债基和保险。银行理财大部分投向都是债券，让银行赚取了大量的差价，我们为何不直接投资性价比更高的债券基金呢？信托其实就是债券的一种，只不过是单一企业的债券，并没有分散投资降低风险。
客户如果资金量很大可以投资不同信托公司的不同产品，达到分散风险的目的，如果客户资金量有限，又要达到分散风险的目的，可以考虑分散投资于债券的债基，收益和信托差不多，但是安全性高了很多，就算踩雷损失的可能也只是一部分收益而已

3. 前两天在银行里被银行职员推荐买了一款债券基金型理财，他说没有多大风险，不知道是不是没有风险

你可以把债券基金的名称或者代码发来看看，债券基金一般风险会比较小，但是债券也
分很多种长期纯债、短期纯债、混合债基、定期开放债券、可转债。有些是资产配置里
面是有配置股票的，这类风险比纯债基金会大得多，但是比股票型基金会小。不过这类
有配置股票的基金是有亏损的可能的

4. 关于银行债券型理财产品的问题

1 这个风险比存款高，是做投资的。这部分业绩不算存款，但是算金融资产业绩。风险嘛，就在他的投资项目里，总归有一部分是高风险的，所占比例较小而已。
2 区别大了，此类银行理财，每期投资方向都不一定相同，风险和收益银行基本可以控制好。当某期主要投资国债的话，那么保本自然是没有问题的。债券型基金自然是不能说保本的，这个是行业规定。

其实你的问题就在于，这种银行理财，靠不靠谱。实话跟你说，如果你能买到5年期国债，那就买国债。如果是做短期，这点风险怎么也比你存活期或者3个月定期好。

5. 债券型理财产品特点和分类又是怎样的

债券型理财产品是指银行募集客户资金，进行投资决策，将资金主要投向银行间债券市场、国债市场和企业债市场，到期之后向客户结算投资收益。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资。

债券型理财产品特点一：风险来自利率变化。
债券型理财产品面临的风险来自利率变化、汇率变化和流动性风险。利率风险主要来自人民币存款利率的变化；汇率风险在外币债券型理财产品中较为普遍，表现为本币和外币汇率的不可预测性；流动性风险主要是由于目前国内银行业债券型理财产品通常不提供提前赎回，因此投资者的本金在一定时间内会固化在银行里。
债券型理财产品特点二：充当储蓄替身。
因为债券型理财产品的投资对象主要是国债、金融债、央行票据等信用级别高、流动性强、风险小的产品，所以，一定程度上，债券型理财产品可以充当储蓄替身。因而，这类产品无论是在收益率还是在流动性上都拥有显著的优势，可以说是现金管理工具中的佼佼者。从收益上看，一年期银行基准利率为3.5%，而短期险的债券型理财产品的收益率普遍在4%~5%；从流动性上看，期限一般都较短。

6. 近几年债券型银行理财和债券型公募基金哪个表现好呢

银行理财产品表现怎样呢？我们回顾过去几年数据，它的业绩表现，我们看到从08年至今，三年当中也是理财产品规模化扩展的三年，这里我们可以看到，在各年当中，到期年化回报平均收益情况，由于银行理财产品是以债券为主，所以我们把它与债券型基金做比较，可以明显看出来，过去三年中，平均业绩而言，银行理财产品和债权之间存在一定差异。以去年为例，银行理财产品到今年回报超过CPI的只有三成，而债券型公募基金在流动性方面更具优势，收益更具吸引力。

7. 银行理财对债券市场的影响

设立理财子公司对债券市场的短期影响主要集中在预期变化层面。如果不成立银行理财子公司，非标存在续作和压缩压力；而成立银行理财子公司之后，最大的变化在于投资非标的空间加大。银行理财子公司不再受非标资产投资比例不得超过银行总资产4%的束缚，理财投资非标空间将明显提升。但是考虑到理财投资非标仍然受制于资管新规对于非标期限匹配的要求，预计非标投资占比存在小幅提升的可能。由于非标存在一定利率优势，预计将对债市存在一定挤出效应。
不过，目前银行理财纳入全行统一授信管理，如果成立银行理财子公司，原则上将建立自己的风控体系，可投资标的和范围将会增大。尽管银行理财子公司风险偏好难以大幅提高，但新政策有助于缓解当前非标快速收缩的局面，利好房地产等行业信用债。另外，根据《关于进一步明确规范金融机构资产管理业务指导意见有关事项的通知》，在过渡期内，金融机构可以发行老产品投资新资产，且所投资新资产的到期日不得晚于2020年底。从短期来看，这将利好短久期信用债。
银行理财子公司分流公募货币基金的概率较大。银行理财子公司由于存在各种优势，预计将分流公募货币基金。在这一过程中，虽然银行理财子公司发展的也是类货币基金产品，但由于期限错配等要求较低，很可能将投资范围拓展到1～3年期债券品种，这明显比公募货币基金久期更长，从而有助于推动短端收益率曲线的平坦化。
当然，非标资产与债券资产之间存在着此消彼长、相互替代的关系。非标融资渠道的萎缩可能会促使实体企业转向债券融资。受资管新规影响，通道业务面临较大的收缩压力，这导致非标融资难度大增。尽管银行理财子公司投资非标的空间有所加大，但是受制于期限匹配、净值化转型等要求，理财逐步压降非标投资仍将是中长期趋势。未来需要密切关注非标政策的变化，因为一旦出现明显放松，可能会对纯债配置产生替代效应。

8. 银行理财产品与债券型基金的差别

银行理财产品与债券型基金的差别：

1、申购方式不同
债券基金可同时参与网上、网下新股申购，而银行理财产品只能参与网上申购。据统计，2007年新股中签率网下平均是网上申购的2.4倍左右。但银行理财产品几乎可以用100％资金进行新股申购，远高于增强收益债券基金20%上限；其次，大部分银行理财产品都有一个收益分成条款，而债券基金则不参与利润分成。

2、与债券型基金相比，银行理财产品种类繁多
目前，银行理财产品大致分为结构性、信托项目类、证券类。其中，证券类理财产品与打新股债券基金的相似度较高，特别是“打新”的共性，使相互间的碰撞更激烈。但在新股申购、收益分成、费用、申购起点、流动性等方面，债券基金占有一定优势。

3、银行理财产品购买起点较高
银行理财产品购买起点通常设定在2-5万元，债券基金起点较低，通常1000元就可申购。而且，债券基金的手续费一般也低于银行理财产品。

4、流动性不同
投资银行理财产品一般只允许在每月规定日期赎回，有的甚至要向投资者收取罚金，而债券基金在封闭期后可随时赎回，流动性相对较好。

9. 银行理财产品的债券资产配置如何操作

总体来说国债是和利率成反向走势，只配置债券资产风险还是较低的。

10. 为什么有人说理财只需要买债券呢

至于流动性。储蓄国债是可以提前兑付的，根据投资者持有时间进行靠档计算利息，利息远远高于活期存款利息，并支付本金的0.1%手续费，且可以质押贷款和非交易过户等。其实，投资储蓄国债的投资者一般都有较长期限的投资规划，提前兑付很少发生，除非特殊情况。最后就是储蓄国债具有较强可操作性。

一是门槛低，储蓄国债以份为交易单位，每份100元，几乎没有门槛；二是渠道多，方便。购买储蓄国债除五大国有银行，还有邮储银行，招商银行和北京银行，以及国债专销机构等。到银行购买，只需要持身份证和银行即可办理开户和购买，到期本金和利息自动到账，省时省心；

第三，投资规划简单有效。其实作为普通投资者，本来投资总金额是非常有限的，即使几十万资金也没有必要过于分散配置。以银行大额存单为例，3年期最高利率4.26%，而5年期储蓄国债利率最近为4.27%。而储蓄国债的投资者大部分属于中老年客户群体

本来专业知识有限，资金量也并不大，所以完全没有必要花太多心思去研究其他投资工具，而使自己身心疲惫。看了以上分析，每月10日，当看见银行门口大爷大妈排成长龙时，你再也不会奇怪了，他们都是久经沙场的国债忠粉。如今的国债销售，可谓一份难求，足可以成为理财产品翘楚。