保险非法金融

『壹』 如何识别保险领域的非法集资

什么是非法集资？根据《关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知》规定，非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债券凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或者给予回报的行为。保险业内非法集资案件，主要表现为未经有关部门依法批准，利用保险单证或保险合同等形式、以高息、实物等为诱饵，向社会公众筹集资金。

一般非法集资特征：一是未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；二是通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；三是承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；四是向社会公众即社会不特定对象吸收资金。当前民间投融资中介机构、p2p网络借贷、农民合作社、房地产、私募基金等领域是非法集资的重灾区。

非法集资黄金三要素：“刚性兑付+高回报+政府背书（商业增信）”，即不法机构往往承诺一定期限内给予投资人还本付息；允诺高额回报；假借国家发展政策或用地方政府批文、担保（保险）合同作为背书。

保险业领域的非法集资犯罪形式：主导型案件，指保险从业人员利用职务便利或公司管理漏洞，假借保险产品、保险合同或以保险公司名义实施集资诈骗；参与型案件，指保险从业人员参与社会集资、民间借贷及代销非保险金融产品；被利用型案件，指不法机构假借保险公司信用，误导欺骗投资者，进行非法集资。

正确的保险理念：保险投资理财产品的年化收益率普遍在4%－5%左右，通过正规渠道购买保险产品，保险公司均会严格按照保单合同履行相应承诺。非法金融产品收益虽高，但高收益伴随高风险，天上不可能掉馅饼，不可能一夜暴富，切忌心存侥幸。

参与非法集资形成的风险及损失承担：根据法律规定，参与非法集资受到的损失，由参与者自行承担，参与者利益不受法律保护。

如何识别保险领域的非法集资？（1）“三查、两配合”，即通过保险公司网站、客户热线或保监会、行业协会网站：查人员；查产品；查单证；配合做好转账缴费；配合做好回访。（2）风险识别五步法，即“想、验、看、转、电”。一想。购买前要多思量，馅饼真能天上来？高收益有高风险，投资箴言不能忘。二验。身份证明要查验，公司是否有授权。能人销售要警惕，虚假承诺话连篇。三看。合同文本认真翻，切莫混淆鸡与蛋。风险提示不可缺，加粗显示仔细看。四转。正规机构转资金，单据看后再保管。账户不符拒交款，现金交纳最危险。五电。过程之中疑问现，随时可以来致电。官网电话最靠谱，提高警惕防被骗。

『贰』 如何识别不法分子在保险领域的实施非法集资

什么是非法集资？根据《关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知》规定，非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债券凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或者给予回报的行为。保险业内非法集资案件，主要表现为未经有关部门依法批准，利用保险单证或保险合同等形式、以高息、实物等为诱饵，向社会公众筹集资金。
一般非法集资特征：一是未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；二是通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；三是承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；四是向社会公众即社会不特定对象吸收资金。当前民间投融资中介机构、p2p网络借贷、农民合作社、房地产、私募基金等领域是非法集资的重灾区。
非法集资黄金三要素：“刚性兑付+高回报+政府背书（商业增信）”，即不法机构往往承诺一定期限内给予投资人还本付息；允诺高额回报；假借国家发展政策或用地方政府批文、担保（保险）合同作为背书。
保险业领域的非法集资犯罪形式：主导型案件，指保险从业人员利用职务便利或公司管理漏洞，假借保险产品、保险合同或以保险公司名义实施集资诈骗；参与型案件，指保险从业人员参与社会集资、民间借贷及代销非保险金融产品；被利用型案件，指不法机构假借保险公司信用，误导欺骗投资者，进行非法集资。
正确的保险理念：保险投资理财产品的年化收益率普遍在4%－5%左右，通过正规渠道购买保险产品，保险公司均会严格按照保单合同履行相应承诺。非法金融产品收益虽高，但高收益伴随高风险，天上不可能掉馅饼，不可能一夜暴富，切忌心存侥幸。
参与非法集资形成的风险及损失承担：根据法律规定，参与非法集资受到的损失，由参与者自行承担，参与者利益不受法律保护。
如何识别保险领域的非法集资？（1）“三查、两配合”，即通过保险公司网站、客户热线或保监会、行业协会网站：查人员；查产品；查单证；配合做好转账缴费；配合做好回访。（2）风险识别五步法，即“想、验、看、转、电”。一想。购买前要多思量，馅饼真能天上来？高收益有高风险，投资箴言不能忘。二验。身份证明要查验，公司是否有授权。能人销售要警惕，虚假承诺话连篇。三看。合同文本认真翻，切莫混淆鸡与蛋。风险提示不可缺，加粗显示仔细看。四转。正规机构转资金，单据看后再保管。账户不符拒交款，现金交纳最危险。五电。过程之中疑问现，随时可以来致电。官网电话最靠谱，提高警惕防被骗。

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

『叁』 保险业领域的非法集资犯罪形式有哪些

一是主导型案件。犯罪分子虚构保险理财产品，或者在原有保险产品基础上承诺额外利益，或者与消费者签订“代客理财协议”，吸收资金；犯罪分子出具假保单，并在自购收据或公司作废收据上加盖私刻的公章，甚至直接出具白条骗取资金。

二是保险从业人员同时推介保险产品与非保险金融产品，混淆两种产品性质；保险从业人员承诺非保险金融产品以保险公司信誉为担保，保本且收益率较高；诱导保险消费者退保或进行保单质押，获取现金购买非保险金融产品。

三是被利用型案件。不法机构谎称与保险公司联合，虚构保险理财产品对外售卖，进行非法集资；将投保的险种偷换概念或夸大保险责任，宣称投资项目（财产）或资金安全由保险公司保障，进行非法集资；伪造保险协议，对外谎称保险公司为投资人提供信用履约保证保险，同时以高息为诱饵开展P2P业务。
非法集资是一种犯罪活动，是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。
遇到非法集资首先不能慌乱，当事人可以立即报案，当事人的权益受到侵害时，可以通过法律途径维护自己的合法权益，如有必要，可请刑事律师王 学 强 介入。

『肆』 非法金融业务活动都有哪些

1. 非法从事证券类业务活动是指未经证监会批准，擅自从事的下列活动：(1)证券、期货经纪；(2)证券、证券投资基金、期货投资咨询；(3)与证券交易、证券投资活动有关的财务顾问；(4)证券承销与保荐；(5)证券资产管理；(6)证券投资基金募集、管理；(7)证监会依法认定的其他非法证券类业务活动。

2. 非法从事保险类业务活动是指未经保监会批准，擅自从事的下列活动：(1)保险、再保险；(2)保险代理；(3)保险经纪；(4)保监会依法认定的其他非法保险类业务活动。

3. 非法从事银行类业务活动是指未经银监会或人民银行、外汇管理局批准，擅自从事的下列活动：(1)非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款；(2)未经依法批准，以任何名义向社会不特定对象进行的非法集资；(3)非法发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖；(4)银监会或人民银行、外汇管理局依法认定的其他非法银行类业务活动。

4. 非法集资
   

『伍』 2019保险非法集资案件

保险小编帮您解答，更多疑问可在线答疑。

保险领域非法集资的形式和手段主要包括以下三类：1.主导型案件。指保险从业人员利用职务便利或公司管理漏洞，假借保险产品、保险合同或以保险公司名义实施集资诈骗。主要手段有：犯罪分子虚构保险理财产品，或者在原有保险产品基础上承诺额外利益，或者与消费者签订“代客理财协议”，吸收资金；犯罪分子出具假保单，并在自购收据或公司作废收据上加盖私刻的公章，甚至直接出具白条骗取资金。2.参与型案件。指保险从业人员参与社会集资、民间借贷及代销非保险金融产品。主要手段有：保险从业人员同时推介保险产品与非保险金融产品，混淆两种产品；保险从业人员承诺非保险金融产品以保险公司信誉为担保，保本且收益率较高；诱导保险消费者退保或进行保单质押，获取现金购买非保险金融产品。3.被利用型案件。指不法机构假借保险公司信用，误导欺骗投资者，进行非法集资。主要手段有：不法机构谎称与保险公司联合，虚构保险理财产品对外售卖，进行非法集资；将投保的险种偷换概念或夸大保险责任，宣称投资项目(财产)或资金安全由保险公司保障，进行非法集资；伪造保险协议，对外谎称保险公司为投资人提供信用履约保证保险，同时以高息为诱饵开展P2P业务；假借保险名义，以筹建相互保险公司、获取高额投资收益为名吸引社会公众投资，或者以“互助计划”、众筹等为噱头，借助保险名义进行宣传，涉嫌诱导社会公众参与非法集资。另外，消费者在购买保险过程中要尽量做到“三查、两配合”，即通过保险公司网站、客户热线或保监会、行业协会网站查人员、查产品、查单证，配合做好转账缴费、回访---以上答案由家律网整理提供

『陆』 保险领域非法集资犯罪有哪些主要形式和手段

非法集资的四大特征：
1、未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资;有审批权限的部门超越权限批准集资，即集资者不具备集资的主体资格。
2、承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外，也有实物形式和其他形式。
3、向社会不特定的对象筹集资金。这里“不特定的对象”是指社会公众，而不是指特定少数人。
4、以合法形式掩盖其非法集资的实质。为掩饰其非法目的，犯罪分子往往与投资人(受害人)签订合同，伪装成正常的生产经营活动，最大限度地实现其骗取资金的最终目的。
保险业领域的非法集资犯罪形式和手段主要有以下三种：
（1）主导型案件，指保险从业人员利用职务便利或公司管理漏洞，假借保险产品、保险合同或以保险公司名义实施集资诈骗。
犯罪分子虚构保险理财产品，或者在原有保险产品基础上承诺额外利益，或者与消费者签订“代客理财协议”，吸收资金；犯罪分子出具假保单，并在自购收据或公司作废收据上加盖私刻的公章，甚至直接出具白条骗取资金。
（2）参与型案件，指保险从业人员参与社会集资、民间借贷及代销非保险金融产品
。保险从业人员同时推介保险产品与非保险金融产品，混淆两种产品性质；保险从业人员承诺非保险金融产品以保险公司信誉为担保，保本且收益率较高；诱导保险消费者退保或进行保单质押，获取现金购买非保险金融产品。
（3）被利用型案件，指不法机构假借保险公司信用，误导欺骗投资者，进行非法集资。不法机构谎称与保险公司联合，虚构保险理财产品对外售卖，进行非法集资；
将投保的险种偷换概念或夸大保险责任，宣称投资项目（财产）或资金安全由保险公司保障，进行非法集资；伪造保险协议，对外谎称保险公司为投资人提供信用履约保证保险，同时以高息为诱饵开展P2P业务。

『柒』 保险业非法集资参与型案件主要是指什么

指保险从业人员参与社会集资、民间借贷及代销非保险金融产品。主要手段有：保险从业人员同时推介保险产品与非保险金融产品，混淆两种产品；

保险从业人员承诺非保险金融产品以保险公司信誉为担保，保本且收益率较高；诱导保险消费者退保或进行保单质押，获取现金购买非保险金融产品。

(7)保险非法金融扩展阅读：

避免陷入保险业参与型非法集资的方法

1、正确的保险理念。通过正规渠道购买保险产品，保险公司均会严格按照保单合同履行相应承诺。非法金融产品收益虽高，但高收益伴随高风险，天上不可能掉馅饼，不可能一夜暴富，切忌心存侥幸。

2、这样避免陷入非法集资陷阱。不相信高息“保险”，不被小礼品打动，不接收“先返息”之类的诱饵;不相信任何以保险公司资金运用、项目投资和购买股份等为名目并承诺高额利息或回报的借款行为;不与保险从业人员个人签订投资理财协议，不接收保险营销员个人出具的任何收据、欠条。