『壹』 金融社会调查报告
1、在商业银行金融创新方面，我们还没有看到有什么可以令人满意的创新出台。至于，这些，我们应该学习一下孟加拉这个国家的金融创新了。 2、我们的国家金融产品创新，就暂时来说吧，还没有一个比较有突出的表现来说服人的产品出台，顶多就是来个什么的小金额贷款什么的。但是，那个也叫金融产品创新吗？ 3、我们的国家加入WTO后，的确有不少的外资银行进入我们的国家了。其中简单的来说，银行改革上市，就是一个为了适应中国加入WTO的一个过程的。中国的银行大而不强，而大中有带小。没有一个国际化的地位和服务能力，主要的市场是国内的发展，没有什么国际的眼光。在一些巨大的外资银行强势进入后，我们的银行的确是应付能力低下啊。银行服务态度差，产品单调。当外资银行进入后就出现了利润大幅下滑，市场份额收缩等等 4、这些包括了基金，债券，期货，以及一些金融衍生物等在现在看来，我们的主要4大国有银行面临着外资银行的双重压力，一方面，外资银行有更优惠的待遇，有更好的服务，有更多的品种，有更专业的人才……，而我们的银行都是一些简单的存款贷款什么的操作，没有什么专业的品种等等，这样我们的银行就处于一个比较被动的局面了。 金融的创新和社会的体制，经济的发展水平有很大的联系的。而现在我们的商业银行金融创新不是经济的问题，也不是发展的问题，而是体制的问题。
『贰』 金融专业调查报告
在完成了调查工作之后，为了使调查的成果形成为文字，就要撰写调查报告。那么调查 报告是怎样一种文章体裁呢？调查报告是根据调查研究的成果写出的反映客观事实的书面报 告。由于调查报告是调查与分析、实践与理论、客观与主观相结合的实用性文体，是从调查 目的通向社会效益和经济效益的桥梁和工具，它在社会生活、经济活动和人类的其他实践活 动中具有十分重要的作用。
一、调查报告的类别
(一)专题型调查报告
这是针对某个事情或问题撰写的调查报告。它能及时 揭露现实生活 中的矛盾，反映群众的意见和要求，研究急需解决的具体的实际问题，并根据调查的结果提 出处理意见，或者对策，或是建议。
『叁』 个人理财总结极调研报告
银行个人理财中心建设可行性报告
国内银行个人理财业务发展及趋势
银行个人理财业务是指商业银行以自然人为服务对象，利用其网点、技术、人才、信息、资金等方面的优势，运用各种理财工具，以帮助个人客户达成生活目标或投资目标而提供的综合理财服务。个人理财业务的发展过程充分体现了商业银行研究并不断挖掘市场需求，度身定制理财产品与方案，不断满足、引导、培养特定客户群体需求的功能，在此基础上建立起银行与客户之间的相互信赖关系，个人理财还更多地体现银行服务差异性、价值性的特质，具有为个人优质客户提供整体服务和附加服务的功能。发展个人理财业务，体现了商业银行“以客户为中心”的经营理念。
商业银行自二十世纪 70年代以来，在金融创新浪潮的冲击下，个人理财业务获得了快速发展。在过去的几年里，美国银行业个人理财业务每年的平均利润率已高达 35%，年平均盈利增长率 12%-15%。比如，花旗银行自 20世纪 90年代以来业务总收入的 40%来自个人理财业务。从发达国家银行个人理财业务的发展趋势看，个人理财业务以其批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据重要位置。
长期以来，我国银行对个人的金融理财服务仅仅局限于储蓄、代收代付等简单的业务。随着个人财富的增长和金融市场的发展，个人理财业务在 90年代开始出现。
『肆』 调查报告 金融专业 范文 （急！
这是我的毕业论文，如果需要后面的，可以和我联系
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我国商业银行个人理财产品营销策略
摘要：文章介绍了商业银行营销的三大营销策略；然后结合我国商业银行个人理财产品的特点与营销特征，分析了我国商业银行个人理财产品的营销现状；同时借鉴国外商业银行个人理财产品营销策略，提出了有效的营销策略。
关键词：商业银行营销， 个人理财产品， 营销策略
Abstract: In this paper, I summarize the basic concept and marketing strategy of commercial bank's finance proct, and analyze present situation for commercial bank's personal finance proct marketing in China. Then through introcing general strategy of foreign commercial bank's personal finance proct marketing, I put forward some countermeasures of personal finance proct marketing in our country.
Keywords: Commercial Bank’s marketing, Personal Finance Proct, Marketing Strategy
银行个人理财产品营销是银行金融服务个性化的体现，是银行所提供的个人理财服务不同于其他银行的重要标志。二十世纪70年代以来，全球商业银行在金融创新浪潮的冲击之下，个人理财业务获得了快速发展，根据资料显示，在过去的几年里，美国的银行业个人理财业务年平均利润率达到35%，年平均盈利增长率约为12%-15%。发达国家银行个人理财业务在商业银行业务发展中占据着重要位置。近年来，我国商业银行纷纷开始开展个人理财业务，提供个人理财产品。面对巨大的市场需求，个人理财业务已经成为银行新的利润增长点，中外银行在个人理财产品的开发和营销上展开了异常激烈的竞争。
一、引论：商业银行营销基本策略
营销，或称市场营销，是指通过市场交易满足现实和潜在需求的综合性经营销售活动过程。市场营销最早是西方一般工商企业，尤其是生产消费品的制造商在经营实践中逐步运用并发展成熟的。
随着市场经济的发展，银行在以市场为导向的经营转化过程中，市场营销的地位从不受重视到成为银行经营的重要组成部分。商业银行的市场营销不同于一般的市场营销。它是商业银行以金融市场为导向，利用自己的资源，通过运用各种营销手段，把银行金融产品和金融服务销售给客户，以满足客户的需求，并实现利润最大化目标的一系列管理活动。银行产品营销基本理论不断的发展和完善，目前商业银行营销的主要营销策略主要包括市场营销组合策略、产品策略、分销策略等。
（一）银行营销组合策略
银行营销组合策略（Marketing mix）指银行要不断地发现和识别目标市场，及时调整自己的营销策略，合理分配营销资源，对产品或服务、价格、促销、分销等要素进行有机综合，实现银行营销目标。银行营销组合策略的实施是建立在目标市场的地位基础上的。要确定目标市场，首先必须先把市场细分，市场细分是美国市场学家温德尔·斯密在20世纪50年代中期提出的概念。市场细分是指把银行的整个市场客户按照一个或几个标准进行区分，根据消费者明显不同的需求特征，将整个市场划分成若个消费者群的过程。银行的目标市场选择策略分为无差异营销、差异型营销和集中型营销。银行无差异营销是与标准化大生产和大规模生产相适应的市场营销方法，一般是针对市场中最大的细分市场发展单一产品，依据是成本的经济性。比如银行的存款业务，就实行的是无差异营销策略。银行差异型营销是指一家银行同时经营若干个细分市场，并且为每个有明显差异的细分市场设计不同的产品营销方案。而银行集中型营销则是资源或规模较小的银行，采取集中资源的方式，力求在一个或几个细分子市场中获得较大的市场占有率，不再考虑在大市场得到很小的市场占有率策略。
（二）银行产品策略
银行产品策略是指银行为了满足客户需求，在产品问题上所采取的各种策略的总称。它是银行市场营销战略的核心，也是制定其他市场策略的基础。
国外大商业银行具有很强的产品创新和开发能力，市场利率化，并在形成了较科学的金融产品成本核算定价系统、贷款定价体系、中间业务的定价体系等等。花旗银行规定每个产品部门每年必须有2项以上的新产品问世，并且要求集团每年新开发的产品要占全球金融新产品创新的三成以上。此外，除创新趋势外，非传统商业银行产品日益增加也是明显趋势，大通银行目前已从商业银行为主转向投资银行业务为主，早在1999年该行的非利息收入比重己占银行业务收入的一半以上，2000年和JP摩根的合并更将促进此趋势发展。
（三）银行分销策略
银行分销策略是指银行在实施分销是运用的各种策略的总称，包括分销渠道策略、有效的选择与拟定分销策略和分销之前的促销宣传策略。分销渠道是指商品和服务从银行转移到客户过程中，取得这种商品和服务的所有权或帮助所有权转移的所以单位和个人。银行促销策略是指银行运用各种方式方法，向客户提供某种金融产品的存在、性能、特征等信息，帮助与说服客户购买金融商品的策略。促销实质上是银行和客户之间的信息通道。
二、我国商业银行个人理财产品营销现状
（一）商业银行个人理财产品一般特征
商业银行个人理财产品是指商业银行根据客户的资产结构、收入状况及投资需求等，利用自身的网点、技术、人才、信息、资金等方面的优势，为个人客户提供包括储蓄存款、国债、基金、外汇、代理收付、代理保管、转帐和汇兑结算、资金融通、代理投资理财、信息咨询等在内的较为合理的个人理财方案、投资组合建议和全方位综合性金融服务，使客户的资产达到安全性、流动性和收益性的统一，以实现客户资产的保值增值，从而满足客户对投资回报与风险的不同要求。银行个人理财产品最大的一个特色就是提供理财规划，理财规划（financial planing）是一种贯穿于生命周期的财务规划，银行根据客户的需求，对客户资产进行专门的、独立的分析，提出计划和对策。这种规划的关键是根据客户的资产负债结构、收支状况、期望目标和风险承受力等因素，提出目标设计，从经济层面加以分析诊断，是一种全方位、分层次、个性化的服务。
商业银行提供的个人理财产品既不同于一般的产品，也和商业银行提供的其他金融产品有区别，下面将从个人理财产品的产品特征角度进行分析
1.商业银行个人理财产品相对于其它工商产品的特点
（1）无形性
银行个人理财产品是看不见、摸不着的无形产品，其功能与效果要通过切身体验才能得到认知。我们一般看到的如银行卡、存折等，实际不是金融产品，而是银行提供服务的一种载体。由于银行的无形性，银行就要通过各种有形要素的展示，变无形为有形，向客户传递其服务的高质量、高可信度等信息。
（2）易模仿性
银行提供的个人理财产品很容易被同行模仿，稍作变动，或另起一个名称就能推向市场，而功能没有质的区别。所以，一般的银行产品没有严格的专利限制，也不需要较多的前期投入，产品进入市场的壁垒较低。个人理财产品的易模仿性，在一定程度上决定了这种产品的趋同性，因而更要求银行在营销个人理财产品的过程中以差异性、个性化的服务吸引顾客。
（3）不可分割性
个人理财产品大多是一种综合性的服务，产品的提供与服务的分配在时间、地点上具有同步性，一旦银行向客户提供了个人理财产品，便将有关的服务传递给了客户，两者不可分割。因此，银行营销必须重视金融产品超越时空限制的特性，使客户任何时间任何地点都能享受服务。
（4）客户地位的特殊性
银行的客户既可以作为资金和信用服务的买方，同时又可能成为资金的卖方。这种营销对象的双重性必然会形成营销策略的双重性。
2.商业银行个人理财产品营销与其他商业银行营销比较的特征
商业银行个人理财产品营销基本特征和基本内容与商业银行营销相似，但与银行一般产品营销相比又有自己的独特之处：根据客户的情况量身定做理财产品与方案，体现“以客户利益为中心，个性化、人性化”的理念。
（1）个性化
商业银行的顾客来自不同的行业和地区，他们的社会地位不同，金融服务需求和偏好千差万别。银行结合自身资源，通过理财规划程序，对多种金融产品与服务进行组合，为客户设计包括存款、消费信贷、投资等在内的个性化理财方案。
（2）综合性
由于商业银行理财具有个性化，针对不同客户的需求，银行将储蓄、贷款、结算、银证转账、债券发行、代理基金、外汇买卖、代理收付业务有机合成，同时结合电话银行、网上银行、手机银行等服务传递渠道，实现个人理财产品营销的综合化。
（3）主动性
个人理财产品营销是由商业银行主动发掘并主动引导客户的现实和潜在的需求，然后站在为客户资产保值增值的立场上向客户营销理财产品，突出个人理财产品营销的理念“以客户利益为中心，个性化、人性化”。
（4）营销对象的特殊性
商业银行个人理财产品的营销对象主要是中等收入以上的家庭或个人，银行要求客户的金融资产要达到一定标准，并据此划分客户等级及相应服务。中国银行的中银理财、建设银行的乐当家、交通银行的交银理财都要求客户资产达到50万人民币或同等外币。工商银行的理财金账户和农业银行的金钥匙理财的客户进入门槛都是20万人民币。
（二）我国商业银行个人理财产品营销现状
如同应当向客户推荐适合他的金融产品一样，银行在开展个人理财业务时，也需要找到适合自己的发展策略。目前国内大多数银行已经推出了或正在筹划推出自己的个人理财业务客户标准。这些标准也反映了国内商业银行在个人理财产品的市场定位
从下表结果可以看出各家银行的个人理财业务客户定位和发展策略。
表1：国内主要商业银行个人理财产品品牌管理资料
金融机构 理财品牌 品牌管理 管理机构 客户进入门槛 目前全国理财中心数量分布
中国银行 中银理财 总行 / 50万人民币/同等外币/交易量达要求/尊贵人士 超过100家理财中心
工商银行 理财金账户 总行 个人金融业务部理财处 20万人民币 2200家理财中心
农业银行 金钥匙 总行 个人理财处 20万人民币 600家左右的金融超市
建设银行 乐当家 总行 个人业务部理财处 50万人民币/交易量达要求 200家理财中心和2000家左右的理财网点
交通银行 交银理财 总行 私人金融业务部 50万人民币的账户总资产/规定交易量 大城市建设统一理财中心
招商银行 金葵花 理财 总行 个人银行部 账户总资产日均50万人民币/季度 67个“金葵花”理财中心、228个“金葵花”贵宾室、250个“金葵花”贵宾窗口
广发银行 真情理财 总行 个人银行部 30万人民币 北京、上海、深圳、杭州、广州、郑州、东莞、佛山、江门10个城市分行
光大银行 阳光理财 总行 私人业务部业务管理处 分地区标准不一 太原、青岛、郑州等城市分行
民生银行 非凡理财 / 零售银行部 10万人民币以上 上海分行 设立为理财工作室
中信银行 中信贵宾理财 / 零售银行业务总部 分地区标准不一 先期在北京、南京、大连、杭州、武汉、石家庄、重庆、福州、苏州和济南10个城市
兴业银行 / / 个人业务部 / /
深发展 发展理财 / 个人业务部 / /
浦发银行 行家理财 / 个人金融部 / 深圳、上海地区
从上述表格的统计来看，对于我国商业银行个人理财产品营销我们可以得出以下几个结论：
1.市场定位不够明确
大多数商业银行已经把市场细分，中行、建行、交行都定位在人民币50万元以上的高端客户市场，工行、农行定位在30万元以上。从这点上来说，商业银行个人理财产品营销实施了差异型营销策略；但从各银行的定位来看，国内各银行定位趋同，都在同一个档次，20万元—50万元以上，没有根据自身银行的优势去实施集中性营销。而兴业银行、深圳发展银行和上海浦东发展银行还没有制定出明确的市场定位。
2.个人理财产品品牌建设力度不够
除了上述表格中显示出来的国内较大银行，还有部分银行个人理财产品没有实施品牌战略；而从国内实力雄厚的四大国有商业银行来看，其个人理财产品品牌远不如招商银行的“金葵花理财”名气大。这从某种程度上说明我国商业银行个人理财产品品牌建设力度不够，还需要重视和发展。
三、国内商业银行个人理财产品营销存在的问题
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『伍』 金融社会调查报告范文
深入调查根据实际情况如实写。
『陆』 家庭理财调查报告
一、 家庭理财概述
家庭理财就是管理自己的财富，进而提高财富的效能的经济活动。理财也就是对资本金和负债资产的科学合理的运作。通俗的来说，理财就是赚钱、省钱、花钱之道。理财就是打理钱财。
说起来理财是一件非常平凡的事情，但实际上却非常有学问。家庭理财是一门新兴的实用科学，它是以经济学为指导（追求极大化目标）、以会计学为基础（客观忠实记录）、以财务学为手段（计划与满足未来财务需求、维持资产负债平衡）的边缘科学。
既然家庭理财是门科学，我们就必须以科学、理性的态度来对待它。只有这样，才能达到理财的目标。
二、 家庭理财的定义
所谓家庭理财从概念上讲，就是学会有效、合理地处理和运用钱财，让自己的花费发挥最大的效用，以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。简而言之，家庭理财就是利用企业理财和金融得方法对家庭经济（主要只家庭收入和支出）进行计划和管理，增强家庭经济实力，提高抗风险能力，增大家庭效用。从广义的角度来 讲，合理的家庭理财也会节省社会资源，提高社会福利，促进社会的稳定发展。
技术的角度讲，家庭理财就是利用开源节流的原则，增加收入，节省支出，用最合理的方式来达到一个家庭所希望达到的经济目标。这样的目标小到增添家电设备，外出旅游，大到买车、购屋、储备子女的教育经费，直至安排退休后的晚年生活等等。
就家庭理财规划的整体来看，它包含三个层面的内容：首先是设定家庭理财目标；其次是掌握现时收支及资产债务状况；最后是如何利用投资渠道来增加家庭财富。
三、 家庭理财的主要内容
一般来说，一个完备的家庭理财计划包括以下几个方面：
1.职业计划。选择职业首先应该正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，其次要收集大量有关工作机会、招聘条件等信息，最后要确定工作目标和实现这个目标的计划。
2.消费和储蓄计划。你必须决定一年的收入里多少用于当前消费，多少用于储蓄。与此计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表。
3.债务计划我们对债务必须加以管理，使其控制在一个适当的水平上，并且债务成本要尽可能降低。
4.保险计划。随着你事业的成功，你拥有越来越多的固定资产，你需要财产保险和个人信用保险。为了你的子女在你离开后仍能生活幸福，你需要人寿保险。更重要的是，为了应付疾病和其他意外伤害，你需要医疗保险，因为住院医疗费用有可能将你的积蓄一扫而光。
5.投资计划。当我们的储蓄一天天增加的时候，最迫切的就是寻找一种投资组合，能够把收益性、安全性和流动性三者兼得。
6.退休计划主要包括退休后的消费和其他需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。光靠社会养老保险是不够的，必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充。
7.所得税计划个人所得税是政府对个人成功的分享，在合法的基础上，你完全可以通过调整自己的行为达到合法避税的效果
四．家庭理财的工具：
1.储蓄
2.房地产
投资房产的技巧与方法：
（一）选择合适的投资位置
（二）选择合适的投资品种
（三）选择合适的房产投资方式
投资房产要注意的风险
（一）外部风险
（二）内部风险
3.股票
4.基金
基金投资的技巧
（一）找对时间下手
（二）构建一个合理的组合
（三）选择适合自己的基金
（四）买新的基金还是买旧的基金
（五）到银行还是到证券公司买基金
（六）如何低成本购买基金
投资基金要注意的误区
（一）只看重收益而忽视风险
（二）投资预期过高
（三）像炒股一样炒基金
（四）盲目认为指数型基金最好
5.国债
多种多样的国债
（一）无记名式（实物）国债
（二）凭证式国债
（三）记账式国债
投资国债也需要技巧
（一）等级投资计划法
（二）逐次等额买进摊平法
（三）金字塔式操作法
6.黄金
7.保险：
保险产品种类：
（一）养老保险 （二）医疗保险 （三）家庭财产保险 （四）教育保险 （五）投资型保险 （六）车险
保险投资要注意的问题：
（一）投保也要量力而行
（二）买保险需要科学规划
（三）看懂保险合同
（四）办理保险需要注意的要点
（五）如何绕开保险公司的推销陷阱
（六）要考虑定期调整保单
（七）保险相关名词
五．家庭理财的必要性
随着家庭收入和财富的增长以及市场的各种不确定性越来越大并且越来越影响到家庭的各种行为，家庭理财（储蓄与投资）变得受重视了。而且，人人都知道，在现代社会里要维持一个家庭并不容易，尤其是能使一个家庭过上好日子更不容易。因为过日子不可避免地要涉及必要的经济负担，一个家庭若没有起码的经济能力以负 担各种家庭的需求，家庭势必解体，家庭成员也无法在家庭内生存下去。
如何管理好家庭经济，是维系一个家庭及过好日子的至关重要问题，因此，家庭理财是摆在每个家庭面前不可忽视的重要课题。谈到家庭理财，有人会认为，我们国家还不富裕，多数人的家庭收入还不算高，没有什么闲钱能省下来，哪里还谈得上什么家庭理财。其实，这是一种不正确的看法。可能你的一些和自己收入相差不大 亲友日子却过得却更富裕并能小有积蓄。相比之下，你自己有时还捉襟见肘，这就说明每个家庭都应该好好重视一下家庭理财问题。
六、 中小城市中等收入家庭理财的一般状况
中等收入家庭的算账趋势：表现出他们生活较为稳定，脱离了为生活品奔波事实，所以他们首先想到的是积攒，虽然没有一定的目的性，但可以断定是在为未来打算；在消费上，他们趋向奢侈品，更说明他们平时的财力相当部分被存储了起来，很少有为自己的爱好和兴趣花钱的机会；对于投资，他们则更多地把幻想放在首位，缺乏市场意识和必要的调查，这1000元钱也把他们的算账进程改变了许多。
一般中等收入的人士很多都人到中年，家里出现了“上有老，下有小”的紧迫局面：一方面，父母年事已高，疾病增多，需要子女提供有力的赡养协助；另一方面，孩子年龄尚小，无法自立，花费颇多，需要家长重点进行资金扶持。诸般因素聚在一起，使得这些家庭疲于奔命，由于家庭财力有限，又容易缺东墙补西墙，彻底打乱了算账计划，但更可虑的是，这些中年算账人士仅仅关注眼前的困境，却往往忽视自身的一些变化，吝于用度花费，如淡化自身保养，没有精力、资金学习等等，于是自身健康变化和社会变化很可能成为新的更大的困境，一齐拥来，成为“中年早丧”、“下岗失业”的起因。
七、 中小城市中等收入家庭的理财案例
成都一家大型国有企业中层经理的汤先生，税后月收入为8000元，今年32岁，结婚3年了，现有一个女儿刚满5个月。他太太是某企业行政人员，月收入6000元。夫妻两人都有五险一金。
汤先生现在有着一套110平方米的房产，无房贷。另外买了一套90平方米的房子，首付15万，房贷月供4500元。家庭每月基本生活开销5000元/月，每月结余约2500元。此外，夫妻两人年终奖金20000元，保险费支出7000元/年，存款、债券利息约有5000元左右，杂费支出约3000元。
汤先生家庭年收入为169000元，扣除支出项目年结余为45000元，从资产的投资方向来看，汤先生的投资渠道比较分散，主要是以存款和债券为主，收益较低，整体资产的增值力不强。
【理财建议】
从流动性比来看，汤先生要学会用活自己的存量资产，进行合理的资产配置。汤先生在平常的生活应当预留一部分资金作为日常生活和突发事件的保障金。汤先生可将家中的流动性比设定在4，也就是需要预留的保障金是，家庭平均月支出的4倍，即38000元。
为了保证这部分资金的流动性与收益性之间的平衡，汤先生可将其一部分用以活期储蓄持有，保证日常生活支出，另一部分使用货币市场基金进行持有，在保持了流动性的同时还可以给自己寻找都一条不错的“钱途”。
从汤先生的情况来，随着孩子年龄的增长，汤先生在孩子的抚养上的经济负担一定是不断增加的。因此，汤先生必须提早作教育规划，以保证宝宝可以接受良好的教育。按照预计通胀率为5%的话，目前市场上所购买关于教育方面的保险产品，均不足以满足孩子未来接受高等教育的费用，所以必须选择其他投资的方式对这部分资金差额进行补足。
汤先生每年积攒下的45000元的闲钱，可为自己找更多的“钱途”。汤先生的家庭成员年龄并不是很大，可以承受较高一些的风险，但是需要注意的是，对于风险性较高的金融产品在资金的投入量方面尽量控制在资产的25%以内。在目前这个阶段汤先生可以密切关注资本市场，可以选择如股票、外汇、QDII产品。
汤先生现在的保险消费7000元/年，但可能多是选择投资类的保险，其流动性不大，占用资金量也大。同时，他们家庭关键的保险并没有购置。理财师建议，汤先生夫妇应各自购买一份重大疾病保险，另外补充意外伤害保险。由于汤先生夫妇在公司都有五险一金等基本社会保障，目前这样的保险比重可以满足当前的家庭风险需求；而今后随着年龄的增长，再周期性补充其他险种。
八、对中小城市中等收入家庭的一些理财建议
中小城市的中等收入家庭，收入中等但相对稳定，需要照顾父母、养育小孩，是城市里很典型的普通白领家庭状况。此类家庭的风险承受能力较弱，在投资理财方面应注重稳健为主，但也要防止过于消极保守，适当拓宽投资渠道、培养投资理财能力，才能逐步提高生活质量。
1、逐渐拓宽投资途径。目前投资结构单一、保守，但基于家庭成员的结构和工作性质也不宜过于激进，可调整为稳健型投资结构，主要通过充实较低风险度的投资途径来实现增加收益的目标。根据其投资偏好，建议保持现有银行存款和国债投资，将日后的资金积累用于购买银行理财产品、收益性较好的投资基金以及投资连结保险等品种。其家庭成员对购买更多保险的实际需求并不明显，若有兴趣可考虑为年轻夫妇适当购买分红型保障保险，在取得人身意外保障的同时
增加投资收益；同时可在小孩出生之后为其购买成长投资型保险产品；按照家庭收支水平及其实际需要，保险支出可控制在6000-9000元/年的幅度。
2、减少债务。根据家庭成员的结构，今后一段时期的生活费用仍将逐步上升；以当前的经济基础、收入水平、资金积累能力，将住房按揭贷款提前还清并不能减少经济负担，而保持现在每月并不太高的供款额度更有利于减轻支付压力。
3、稳步提高生活质量。由于其经济基础较为薄弱，还需要依靠长期积累和投资收益；且家庭成员老少皆有。因此建议保持相对恬淡的心态，不宜横向攀比和过于浮躁，在稳定现有水平的情况下逐步提高生活质量，如购买家庭轿车、增加旅游及娱乐消费、进一步改善居住环境等。
『柒』 要做一个金融方面的调查报告~~~！！！急急急~~~！！！！
调查报告一般由标题和正文两部分组成。
（一）标题。标题可以有两种写法。一种是规范化的标题格式，即“发文主题”加“文种”，基本格式为“××关于××××的调查报告”、“关于××××的调查报告”、“××××调查”等。另一种是自由式标题，包括陈述式、提问式和正副题结合使用三种。
（二）正文。正文一般分前言、主体、结尾三部分。
1．前言。有几种写法：第一种是写明调查的起因或目的、时间和地点、对象或范围、经过与方法，以及人员组成等调查本身的情况，从中引出中心问题或基本结论来；第二种是写明调查对象的历史背景、大致发展经过、现实状况、主要成绩、突出问题等基本情况，进而提出中心问题或主要观点来；第三种是开门见山，直接概括出调查的结果，如肯定做法、指出问题、提示影响、说明中心内容等。前言起到画龙点睛的作用，要精练概括，直切主题。
2．主体。这是调查报告最主要的部分，这部分详述调查研究的基本情况、做法、经验，以及分析调查研究所得材料中得出的各种具体认识、观点和基本结论。
3．结尾。结尾的写法也比较多，可以提出解决问题的方法、对策或下一步改进工作的建议；或总结全文的主要观点，进一步深化主题；或提出问题，引发人们的进一步思考；或展望前景，发出鼓舞和号召。
『捌』 金融学的金融与经济的调查报告怎么写跪求各路大神
您好，您这个标题太大，要针对具体的金融或投资项目进行调查，一般分为信息部分和策略部分。完善后要进行实际总结，才可完成左后的报告内容。
『玖』 急需一篇金融方面的调查报告（4000字左右）
要1000字左右，大哥大姐们行行好吧·
一、商品价格会下降。随着需求减少在全球金融危机中，加薪会逐渐变成很难的事情，你的工资收入可能会降低，奖金