家庭投资理财策略的探析

Ⅰ 家庭理财观念与技巧有哪些

理财观念1：要建立杠杆账户。

杠杆账户的实质就是保命资金，这部分资金占据家庭总资产的20%，主要作用是解决家庭突发事故所需的大额开销。杠杆账户中最重要的就是配置保险，保障家中成员可以有足够的资金来应对疾病和生命安全，所以建议家庭主妇可以适当购买重大疾病保险，在关键时刻缓解意外事件造成的资金紧张情况。

理财观念2：家庭主妇要懂得理财。

建立开销账户是理财的第一步，开销账户即要花出去的钱，占家庭资产的10%，一般可以是家庭一个季度或半年的生活支出。建议可以将该部分资金配置到活期存款、货币基金等可随时支取的理财产品中。每个家庭可根据自己的投资偏好做出选择，但是开销账户中的金额一定不能过高，因为此账户的资金是方便即时即用的，利率偏低，要有效控制其变成大额账户。

理财观念3：就是占据重要地位的理财账户，近几年热度最高的便是P2P理财了。

这是家庭主妇理财进阶的关键，此部分可以拿出家庭资产的30%用以给家庭创造额外收益。当前收益高的理财产品种类纷繁、数量众多，再次提醒各位不要投资一些您不了解且风险较大的产品，类似股票、期货等投资产品需要有一定专业知识辅助，如果没有足够时间精力学习和关注，还是避免冒险投资。一般而言，P2P理财安全收益在5%-15%之间，超过20%风险大得不言而喻。理财需谨慎，不能一味追逐高利率，稳健的投资收益才是王道。

理财技巧1：学习投资理财知识

在如今的全民理财时代，学习投资理财知识很有必要，选择适合自己家庭的理财产品来让钱生钱。如何学习呢，可以通过网络，金融类报纸和杂志，能学习很多关于投资理财的知识和技巧。

理财技巧2：购物前先列好清单

这一点，小编要先啰嗦一句，女人购物最怕的就是逛街，往往花了大量时间，大量金钱，也有买的甚少的。但是最终浪费了时间又浪费了不必须要的钱。其实要学习男人，眼不斜，专注自己要买的物品清单。

所以每次去购物前，建议先列好一个家庭购物清单，具体写上需要立即购买的东西，这样可以避免购买了很多家庭不需要的物品，浪费了钱。

理财技巧3：坚持记录每日收支情况

千万不能忽视，或者抱有侥幸心里，记账是需要经常的，因为记账能反映家庭的收支情况，根据账单能看清家庭的资金的来龙去脉，家庭存下了多少钱，让家庭管财者能做出正确的决策。有的人只是三天打鱼两天晒网的记账习惯，我们可能觉得没多少钱，一点一点的花了，没感觉，但是有一天，钱包里红票突然变少了，自己也不知道原因，那就是缺少记账，迷糊生活导致的。所以家庭主妇说要坚持记账。家庭花销的收入与支出去向要清晰明确。

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Ⅱ 家庭理财投资策略分析开题报告

家庭理财投资策略分析
主要内容就是你论文的思路

你要明白你想写关于你本专业的哪块东西，也就是论文题目，在确定这个之后，这个很关键，一个好的选题，不仅关系着你论文的成绩，更重要的是它对于你完成这个论题的成败，很多毕业生在写论文说的时候在答辩的环节都出现过拿回重新选题的事情，这样的事情最好不要有，那样不仅浪费时间和精力，最主要的是实习和论文答辩几乎处在同一时段对于有些专业，不知道你属于哪种情况。在选完题目后，你就可以收集相关资料来着手写论文了，当然，这里面要遵循一定的格式，在网上查一下就有详细的格式和必需应该有的项目。还有一点要注意，在论文中避免说空话、大话，这样在你答辩的时候老师会抓住把柄，到时回答不上来就麻烦多了。

Ⅲ 家庭长期理财策略

个人建议，夫妻俩都买商业保险-主要买养老保险，按照你的情况，挣得不少，花的更多，缺乏长期理财规划，汽车就不要再买了，纯消费，尽量节约开支，增加对未来尤其是养老的投资，建议你看一本书——30年后，你拿什么养活自己？里面的情况和你的类似，可以参考下，我不是托，只是想帮到您，银行的存款，可以分五个存折，分别为1 2 3 4 5 年期，这样每过一年，你就可以多一个5年的定期存款，又不影响应急使用，总的建议：虽然不缺钱，但要省着花，多投资，少消费，因为孩子未来消费急速增加，而你不能保证那时候你的收入还能维持高消费

Ⅳ 家庭理财方式有哪些

1, 家庭理财的投资方式归纳起来有14种，它们是储蓄、债券、股票、基金、房地产、外汇、古董、字画、保险、彩票、基金、钱币、邮票、珠宝。
2, 在这14种当中，古董和字画具有丰厚的增值内涵，但需要丰富的专业知识和鉴赏能力，非一般人能操作；
3, 邮票在家庭收藏中较为普遍，但作为一种投资，见效并不十分明显，更适合个人的爱好收藏；
4, 外汇，其运作受国际金融形势影响，有很大的不可预测性，风险性较大；
5, 彩票，近乎赌博，只能作为生活的一种调味剂……
6, 因此，最为常见的家庭理财方式还是集中在银行储蓄、债券、房地产、保险、股票几种工具的运用上。

Ⅳ 如何制定自己的家庭理财规划

Ⅵ 如何制定家庭理财策略

40%房贷和投资

31定律：每月房贷还款数不宜超总收入1/3 例如，家庭月收入为10000元，月供数额的上限最好为3333元，一旦超过这个标准，家庭资产比例结构发生变化，面对突发状况（疾病、失业、有孩子等等）的应变能力会有所下降，生活质量也会受到严重影响。如果按照31定律设置承受范围内的房贷价钱，有助于小家庭保持稳定的财产状况。

80法则：投资于股票和股票型基金的比例=80-自己的年龄 比如你今年30岁，那么根据这个法则，你投资于股票和股票型基金的比例不能超过50%，假设个人资产为100万元，那么最多只能拿出50万元投资于股票或股票型基金，超过这个比例就等于超过了自身的风险承受能力，不利于财务健康。

30%家庭生活开支

发工资前先做好下个月的花销预算 也就是说，先把储蓄的钱扣除，剩下的才是你能花的钱，做好预算的同时也要抑制不理性消费，把消费控制在一定范围内

20%银行存款

大多数情况下由社保来实现。如果是自由职业者或全职太太，应该在缴足社保的 前提下适当配置商业保险。

3-6个月的基本生活费，比如每个月生活开支2000元，房贷每月2000元，那么应急基金为 4000x3~4000x6 ，即 12,000~24,000 元

10%保险

双10定律是一个关于家庭保险投资的比例设置，指的是保险额度不要超过家庭收入的10倍，以及家庭总保费支出应占家庭年收入10%为宜。比如一个年收入10万的白领，她的寿险保障总额度可简单界定在100万元以下，在能力范围内可买足100万元额度，能力有限就可以减半。而保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%，与4321定律的财产配置结构也相互吻合。

记住双10定律有利于我们合理进行保险的配置，一方面是保费支出不要超出能力范围以外，有助于帮助我们规划合理的保费限额；另一方面是衡量选择的保险产品是否合理，简单的标准就是判断其保障数额是否达到保费支出的100倍以上。

Ⅶ 案例分析：月收入一万元家庭如何投资理财

巧配资产增收益

80后年轻父母对于资本市场的投资经验相对较少。考虑到各项理财目标，需要针对资产配置进行调整。

首先，一般将流动资产2%作为紧急备用金，购买货币基金或宝宝类产品，以备不时之需。如果家庭目前每月支出较高，建议预留月度支出的3倍左右，即5万元左右。

其次，剩余资金可配置理财产品，预计收益5%左右，作为中期投资，在享受较高收益的同时用于满足养育子女的高品质支出。这部分资金为75万元左右，每年的理财收益将近4万元，无疑可以为这个小家庭的财务状况带来改善。

如果夫妻二人有意愿和能力尝试较高风险的投资品种，也可在购买理财产品的资金中拿出一部分投资于股市与基金产品。但如缺乏相关的时间、经验和技巧，则不如采取稳健投资的策略，保障本金安全。

最后，扣除年度支出项目后，二人平均每月仍可结余2000多元，这部分资金可以配置于基金定投。作为长期教育资金，这部分资金不会对其家庭造成经济压力，还可以养成强制储蓄的习惯，作为子女教育规划的启动资金。

多重呵护更保险

如果薪资收入是家庭的主要经济来源，但其资产配置中并未出现任何保障类的保险，这对于一个家庭而言，是比较大的一个风险。一旦两人中其中一人出现意外，对这个家庭来说都是一记重创。

为规避风险，根据“生命价值法”测算，建议配置200万元的保险，包含人身寿险、意外保障险、重大疾病保险。为了对家庭负责，对孩子负责，人身寿险保额约为100万元。同时，建议增配个人意外险和重疾险，个人意外险的保额不低于60万元，重疾险的保额不低于40万元。预估保险费用需要在现有支出上增加，每年在7500元左右。

现如今的环境问题、生活压力等等都加剧了重大疾病的患病率，医疗费用也是比较昂贵的，重大疾病保险可以将此类事件对家庭的影响降到最低。

通过制订新的理财策略，80后的家庭会更快地达到美好生活的梦想，尽早携手创造财富人生。

合理负债享人生

最后，如果对生活质量的要求较高，未来难免会遭遇“钱不够用”的情况。夫妻二人还年轻，只要不断努力，未来的收入必定有很大的上升空间，因此，当感到当下经济压力过大时，不必过于担心，可适当借债，提高生活品质。

如可以用消费贷、装修带等形式，贷得30万～50万元资金，完成新房装修，将手中资金盘活，避免每月家庭开支勉强达到收支平衡。此外，未来购车时，也可考虑通过信用卡、银行贷款等形式申请车贷。

Ⅷ 中产家庭如何理财

做为中产家庭，我觉得一定要配置部分基金产品，基金有开放式和封闭式两种，开放式基金可以直接在基金公司网站（需开通网银）或通过各个银行购买。封闭式基金必须开通股票帐户，象买卖股票一样购买。
开放式基金有货币型、债券型、保本型和股票型几种。货币型基金无申购赎回费，收益相当于半年到一年期存款，可以随时赎回，不会亏本。债券型基金申购和赎回费比较低，收益一般大于货币型，但也有亏损的风险，亏损不会很大。股票型基金申购和赎回费最高，基金资产是股票，股市下跌时基金就有亏损的风险，但如果股市上涨，就有收益。通过长期投资，股票型基金的平均年收益率是18%~20%左右，债券型基金的平均年收益率是7%~10%。

基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本， 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。
基金本来就是追求长期收益的上选。如果是定投的方式，还可以抹平短期波动引起的收益损失，既然是追求长线收益，可选择目标收益最高的品种，指数基金。指数基金本来就优选了标的，具有样板代表意义的大盘蓝筹股和行业优质股，由于具有一定的样板数，就避免了个股风险。并且避免了经济周期对单个行业的影响。由于是长期定投，用时间消化了高收益品种必然的高风险特征。
建议选择优质基金公司的产品。如华夏，易方达，南方等，建议指数选用沪深300和小盘指数。可通过证券公司，开个基金账户，让专业投资经理为你服务，有些指数基金品种通过证券公司免手续费，更降低你的投资成本。
钱不多， 不需要分散定投，用时间复利为你赚钱，集中在一两只基金就可以了。基金定投要选后端收费模式，分红方式选红利再投资就可以了.

Ⅸ 家庭理财的基本原则

基本原则：通过良好的规划尽量避免让家庭陷入窘境，包括家庭支柱保障、父母养老、子女教育、家庭日常生活开支。

可以参考一下世界权威金融分析机构标准普尔公司推出的家庭资产配置分布，图如下：

总之，科学的理财，是在风险可接受的情况下，对时间和现金流进行管理，保证资金的合理配置，以及与目标的匹配。

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