一个老理财师的投资与感悟

❶ 几个小故事，让你看懂如何理财！

10、八百美元

当老婆刚刚冲完澡出来，老公正要开始淋浴时门铃响了，在几秒争吵谁该去应门之後老婆放弃了，裹了条毛巾急忙下去开门。她打开门看见bob，他的邻居。在她还没开口之前，bob就说：“如果你把那条毛巾拿下我就给你$800。”

老婆想了想，就脱下毛巾处裸站在bob面前，过了几秒bob给了钱就走了。

老婆困惑又兴奋的裹上毛巾上楼。当她回到浴室老公问她：“刚刚是谁呀？”

“隔壁的bob啦”她回答。

“很好”老公说，“那他有没有拿他欠我的$800还我吗？”

理财师点评

理财的时候，对于不了解的东西，千万别轻易下判断。

❷ 一个好的理财师，怎么为客户做资产配置

我来回答一个好的理财师怎样为客户做资产配置，如果是一个好的理财师，会根据市场的动态为客户提供最优质的，最合算的最有效益的服务。

❸ 理财师的工作重点

“理财师”作为金融行业的营销从业人员，他们的核心目标是帮助有理财需求的客户实现资产保值和升值。银行、保险公司、证券公司等金融机构会定期推出某些金融产品，如基金债券等等，他们会借助理财师去向客户推销这些产品。

理财师大多毕业于金融财经类院校，除了拥有一定的知识储备外，还拥有相关的金融从业资格证。他们通过自身的知识储备、跟踪政策以及市场的变化，为他们的客户提供相应的理财服务。他们可以在机构的线下网点服务客户，也可以通过BETA理财师、企业微信、微信等线上工具实现对客户的远程营销。

理财师与传统的市场销售有些不同，并不仅仅是把公司的金融产品销售出去，而更多的是需要提供策略方案，以及做好跟踪服务。不同的客户资产现状也不同，能够承担的风险和理财偏好也不同，因此，理财师需要通过深度调研，甚至要撰写投资策略报告、投资组合报告，为客户量身定制理财投资计划。平时也需要跟进客户的资产数据情况，及时向客户反馈理财方面的问题。

理财经理的日常工作是什么呢？

简单概括就三件事，提升业务能力、获得销售线索以及服务理财客户。一般早上会查看行业的政策新闻，浏览机构内部的研报或者产品纲要，根据实际情况诊断或者调整具体的金融产品。提升业务能力无非就是实战！譬如花费两三年时间去洽谈服务100个客户，只有通过实际的案例，你才能够让自己的理财体系得到检验。还有个核心点，理财师需要站在客户的角度去看待问题，不能够随意推荐理财产品给客户。现实的大多情况，理财师是站在利益一面的，完全是“卖方投顾”的思维，费率最高、返点最高的才是有限推荐给客户的，也不会过问后期产品盈亏情况。一名优秀的理财师一定是带着“买方投顾”的思维去办事，注重的是投资者的利益，想尽办法为投资者减少费用，同时能够让客户获得相对更高的收益。

获得销售线索的方式有很多，以前大多采用电销、机构会销以及线下网点推销方式，现如“互联网+”的热度和风潮越来越强烈，特别是当下新冠肺炎疫情的特殊管控期，线下各种网点闭塞，服务老客户遇上阻碍，获得新的销售线索变得很难。理财经理获取销售线索会借助一些软件工具，譬如使用微信QQ等时常在线问候客户，通过BETA理财师之类的软件去远程服务客户，从而实现不见面销售。

❹ 如何做好一名优秀的理财师

一、理财师简介。理财师，即理财规划师(Financial Advisor)，是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。
二、理财师素质能力要求。理财师要求具备一些特定的素质和能力：
1、丰富的金融、投资、经济、法律知识。理财规划师应是"全才+专才"这就是说理财规划师应系统掌握经济、金融、投资、法律知识，在某些方面又是专才，如保险、证券等方面又有特长。
2、良好的人品及职业操守。 客户是理财规划师的"衣食父母"，理财规划师应以客户的利益为服务中心，时时刻刻为客户着想，而不是以单一向客户推销产品为目的。此外，保守客户的个人秘密也是重要的一方面，理财规划过程中涉及到很多客户隐私，作为客户的私人理财顾问，应严守机密。
3、相对的独立性。在银行、证券、保险公司工作的理财规划师，在为客户进行理财规划的同时，或多或少都有推销产品目的，这是客观存在的问题。但推销产品应以客户的利益为出发点，不应是"为推销而理财"。今后社会上会出现很多"独立的理财公司"，这些理财公司的独立性较强，不依附于某些金融机构，他们是从客户的角度出发，帮助客户选择投资产品，实现客户的理财目标。

三、做一名好的理财师可以下几方面着手：
首先，掌握理财的基本原理，并学会能够用客户理解的语言表达出来。现在很多客户经理都在学习理财知识，但是这还不够，关键是用客户明白的话“说出来”。 通常客户是心不在焉的，所以要用他们感兴趣的方式表达出来，客户也不是金融家，所以表达的语言要通俗易懂。 这个实际很不容易， 因为客户不是能准确的讲出自己的需求， 所以很多客户经理就可能用同样含糊其词的话来回答。
可以把这阶段的训练分为3步，一是听明白客户表达的意思，从一大堆话中找到真正的要点。 二是是表达清楚自己的想法，并让客户听明白。最后是引导客户说出自己的真正需求和标准， 客户往往是明白自己的需求但是讲不清，客户经理不能凭借自己的主观判断来决定为客户提供什么。
其次，具备全面性专业知识，准确而专业地分析客户的需要及问题。理财师是客户的财务医生，金融产品和财务策划方案是解决客户财务问题的良药。 理财目标的实施是靠理财产品，作为理财师，必须熟悉市场常见的理财产品和投资方式。明白产品的优势、劣势、风险和回避风险的技巧，并达到能够指导客户投资的目的。 金融的作用之一就是回避实体经济中的成本和风险，理财师就是要明确自己的客户是什么类型，应该给客户推荐什么产品并如何购买这些产品， 告诉客户这些产品能为他带来什么收益和便利以及客户所承担的风险和成本又是多少，这是理财师工作的核心。
体现专业性的另一个方面是积极考证。理财规划师国家职业资格认证分为三个等级，即助理理财规划师（国家职业资格三级）、理财规划师（国家职业资格二级）、高级理财规划师（国家职业资格一级），通过不停的取得职业资格来体现专业的素养。
第三，理财师是帮助客户实现一个对未来生活的美好希望，为其制定理财计划是一种途经，是为达成生活的梦想。但与人一起处理他们的金钱，是需要高度技巧的。要做一个好的财务策划者，不单在数字上要精于计算，还要擅于处理客户的情绪和感受，具备与客户交流的技巧。 这就需要第三项训练——理财实战训练。 这不仅仅是谈话、 送名片之类的礼仪，更重要的是一种关于人生和金钱的思想哲学。
建议理财师尽量去理解金钱在客户生命中的意义，金钱代表权力、爱、地位及希望……这些都是最能触动人心的东西。和客户做金钱的生意，就必须先清楚了这些人类真正的欲望才能真正理解客户。 与客户交流时， 要表现的是真正的自我，真正的感情。所有人都具备识别他人情绪的本能，对于一个“化妆” 的情绪，人们会有潜意理财师要做的不是客户的“乖乖仔”，重要的是客户会被你的独特气质所吸引，进而信任你。这样一开始理财师就会与客户建立互信的关系，这种关系是理财师工作的基础。
希望能够帮助到您。

❺ 如何成为一名专业的个人金融理财师

1. 获取理财师的资格认证。

2. 学习理财师必备素质。

3. 道德品质。无论是销售理财产品还是协助客户进行理财方案的规划，对于理财师的道德品质都有着至高的要求。一个靠欺骗误导客户来达成业务目标的不诚信理财师，职业之路是很难展开的。每年因为误导销售而遭到客户投诉的理财师比比皆是，这完全是自毁前途。

4. 专业知识。理财师需要非常专业的理财知识，并且需不断进修和深化。AFP 资格认证对于理财师来说，应该是基本门槛。CFP 资格认证对于理财师来说是一个需要争取达到的阶段。当然，除了这两个基本证书外，理财师还需要掌握基金、证券、保险 (放心保 )、期货、税务等多个领域的基础知识，获取一些基本的从业资格证书。对投资特别感兴趣的理财师，还可以考虑去考CFA 专业证书继续进修。

5. 理财经验。考证容易，经验积累难。理财经验不仅包括对各种投资工具的投资研究经验，还包括对客户实际财务情况的判断、规划、分析、指导经验，甚至还包括对宏观经济运行的判断。一名优秀的金融理财师，一定是多领域均有涉及，经验丰富的专家，而经验只能随着其职场发展逐步积累。

6. 客户资源。既然要理财，就涉及到客户资源的问题。在实际工作中，客户资源的多少，很大程度上决定了你的理财师职业道路上升的速度。理财师的工作，就是一个不断和客户打交道的过程，包括新客户的开拓和老客户的维护。客户资源的优劣，更影响到所在金融机构对理财师的评价和职业上升的空间。
   

❻ 本人24岁，未婚，人民币存款40万元，月收入3000元，请问理财师我该如何理财

如何理财是老生常谈的问题了，市面上你能搜到的理财方式和理财产品实在太繁杂，今天我就简单点把我觉得特别不错的理财方式和理财产品给你们！
对了，最近有一门基金课程是我非常推荐的，大神们专注基金投资多年，年化收益可达15%：仅限50人！点击参加《基金训练营》，跟投高收益基金！
下面进入正题
1. 股票--高收益率的理财产品
只要去券商那儿开个户就可以进入到股市，根本不用准备太多本金。本身股票的刺激性特别大，投入的资金建议不要超出总资金的20%，炒股不太适合理财新手，因为风险有点偏高，想要系统的学习太浪费时间和精力了，不然就只能当韭菜。
2. 基金——安全性、收益性、流动性兼备的理财产品
基金的资金是直接放在银行托管的，很有安全感。基金投资有专人管理，操作方便，又比较稳定，成为了很多人心目中优于股市的选择。基金10元起卖，价格非常亲民，投资种类也不会集中在一个品种上面，风险很低。基金的最大优点在于：赎回方便，流动性强，不用担心钱被套牢。
很多人的基金收益不多的原因在于挑选的基金都是比较菜的，跟投投资大神的选择，一般来说可以获得长远的收益：限时福利！点击参加《基金训练营》，高收益基金已流出。速度跟投收益可达15%！
3. 国债——门槛低，安全性高，流动性较差的理财产品
国债的优点有很多，首先它只要100元就能买；安全性高，发行主体是国家；年收益大约在4%。购买国债之后建议不要提前兑取，因为它属于长期投资，而且在提现时要有0.1%的手续费。
结合以上分析，理财最合适的产品还是基金，普通人理财在投资过程中有三个不好的地方：不专业、没时间、资金不够。假如投到一只给力的基金，这些问题就能完美解决。想投资高质量基金，就来看看基金训练营：点击参加《基金训练营》，基金投资能躺赢！

以上是我对《本人24岁，未婚，人民币存款40万元，月收入3000元，请问理财师我该如何理财？》的回答，望采纳~
点击文中链接了解理财训练营，让你在理财的道路上事半功倍！

❼ 作为理财师，如何更快取得新客户的信任

跟客户见面

❽ 成为个人理财师该怎么努力

成为个人理财师该怎么努力？很多人都想成为一名出色的个人理财师，不但可以给自己理财，而且还可以帮别人理财，一方面自己会有成就感，另一方面也会有不菲的收入，社会地位也会比较高，那么对于理财小白来说，成为一个理财师需要怎么准备并一步步实现呢？三益宝小编请教了公司的理财师小姐姐，她给出了一些建议，下面小编就给大家来说一下。

获取理财师的资格认证。

学习理财师必备素质。

道德品质。无论是销售理财产品还是协助客户进行理财方案的规划，对于理财师的道德品质都有着至高的要求。一个靠欺骗误导客户来达成业务目标的不诚信理财师，职业之路是很难展开的。每年因为误导销售而遭到客户投诉的理财师比比皆是，这完全是自毁前途。

专业知识。理财师需要非常专业的理财知识，并且需不断进修和深化。AFP 资格认证对于理财师来说，应该是基本门槛。CFP 资格认证对于理财师来说是一个需要争取达到的阶段。当然，除了这两个基本证书外，理财师还需要掌握基金、证券、保险(放心保)、期货、税务等多个领域的基础知识，获取一些基本的从业资格证书。对投资特别感兴趣的理财师，还可以考虑去考CFA 专业证书继续进修。

理财经验。考证容易，经验积累难。理财经验不仅包括对各种投资工具的投资研究经验，还包括对客户实际财务情况的判断、规划、分析、指导经验，甚至还包括对宏观经济运行的判断。一名优秀的金融理财师，一定是多领域均有涉及，经验丰富的专家，而经验只能随着其职场发展逐步积累。

客户资源。既然要理财，就涉及到客户资源的问题。在实际工作中，客户资源的多少，很大程度上决定了你的理财师职业道路上升的速度。理财师的工作，就是一个不断和客户打交道的过程，包括新客户的开拓和老客户的维护。客户资源的优劣，更影响到所在金融机构对理财师的评价和职业上升的空间。

看了这些么多，你一定觉得“成为个人理财师该怎么努力？”是个大大的工程吧，不过小编说的是，有付出就会有收获，一分耕耘一分收获的道理是永远不会有错的。我们三益宝的网站上有很多理财的知识点，平时也可以多看看。早一点努力，早一点成为心中想成为的那个人。

❾ 对于老年人来说哪种理财方式最好

老人理财不要图高收益，尽量不要选择风险较大，收益跟随市场变化而涨跌明显的产品，老年人因年龄、身体健康等原因导致承受风险能力下降，这些涨跌变化，他们可能会承受不来，所以安全性一定要有保障，避免发生着急上火的情况。

老年人应该选择风险系数较小，安全可靠，具有较强流动性的产品。如银行理财产品、货币基金等均是不错选择。首先选择货币基金是因为老年人年龄大，会经常患病去医院，所以资金的流动性非常重要，因此配置一些货币基金可保障流动性充裕，且风险较低，收益稳健。其次可搭配些短期定期理财和国债，它们安全性高，收益稳健，但变现能力较弱。以上配置一般便可满足老年人生活的日常生活和稳妥投资的需求。

度小满理财APP（原网络理财）平台上也有一些包括活期、定期银行存款产品，50万以内100%赔付，如活期产品“三湘银行活期”，提前支取收益3.9%左右，随时存取，当日起息，节假日无限制，任意自然日支取，当日实时到账，无交易日限制，无限额限制，也可以关注一下。

具体您可以在应用市场搜索“度小满理财APP”或者关注“度小满科技服务号（xiaomanlicai）”了解详细产品信息。投资有风险，理财需谨慎哦！