中国保险公司的投资模式

㈠ 我国允许采取的保险投资方式有哪些

一般说来，可供选择的保险投资方式主要有存款、证券投资、贷款和不动产投资。
（1）存款。存款分为银行存款和信托存款。保险公司一般不宜保留太多的银行存款。
（2）证券投资。证券投资是为取得预期收入而买卖有价证券的活动。由于有价证券可用于贴现、抵押或在二级市场上流通，收益较高，具有集流动性、安全性和盈利性为一体的特点。因而，证券投资是较为理想的投资方式。
（3）贷款。贷款是保险人将保险资金贷放给单位或个人，并按期收回本金、获取利息的投资活动。贷款比存款的收益率高，但风险相对较高。
（4）不动产投资。不动产投资是将保险资金用于购买土地、房产或其他建筑物的投资。它具有流动性较差、投机性强、风险大的特点，因而一般除寿险公司的少部分资产用于该部分投资外，一般不宜作为保险投资的主要对象。
有价证券、贷款、不动产和存款构成了现代发达国家保险投资的四种基本形式。一般来说，在投资结构上，保险投资以有价证券投资为主。
（1）我国《保险法》规定，保险公司的资金运用方式限于：银行存款、买卖政府债券、买卖金融债券、国务院规定的其他资金运用形式。
（2）我国《保险公司管理规定》第18条规定：“保险资金运用限于：银行存款；买卖政府债券；买卖金融债券；买卖中国保监会指定的中央企业债券；国务院规定的其他资金运用方式”。
（3）国务院于1999年允许保险基金通过证券投资基金间接进入证券市场。
（4）2004年10月，中国保监会和中国证监会联合发布了《保险机构投资者股票投资管理暂行办法》，允许保险资金直接进入股市，进一步拓展了保险投资的渠道。

㈡ 保险公司与PPP模式

PPP项目融资模式探究
融资根据性质可划分为股权融资与债券融资两个大类。在PPP项目的融资运用上，也存在两种形式的融资方式：PPP股权融资以及PPP债券融资。政府引导基金、社会化股权投资基金以及信托、资管、保险股权计划是PPP股权融资的主要方式。而采用债权模式进行融资主要包括使用银行贷款、融资租赁、信托资管保险的债权计划以及发行PPP债券进行融资等。但不管是采用何种融资方式，元立方金服研究人员提醒诸位，PPP融资所需资金的供给方主要还是政府、银行、信托、保险公司以及其他社会资本。本文将着重介绍股权融资模式下的政府引导基金模式、社会化股权投资基金模式以及债权融资模式下的债券融资方式。
图1：PPP项目融资模式以及资金来源
资料来源：互联网公开资料、元亨祥经济研究院
一、PPP股权投资基金融资模式分析
在PPP项目融资当中，元立方金服研究人员发现，除政府、社会资金在PPP项目中的资本金投入之外，PPP股权融资主要通过引入股权投资基金的方式实现。股权投资基金是以非公开方式向投资者募集资金对未上市企业进行股权投资的基金或对上市公司非公开发行股票进行投资的基金。按照组织形式将其进行分类可分为：公司制股权投资基金、契约式股权投资基金以及有限合伙制股权投资基金。
公司制股权投资基金是指按照《公司法》设立，以公司的形式来组织和运作而形成的股权投资基金。它具备完整的公司架构，通常由股东会和董事会选择基金管理人并行使决策权。可由基金公司自行担任基金管理人管理基金资产也可委托其他基金管理人代为管理。公司制股权投资基金主要有以下三个方面的特点：
1.投资人仅在出资范围内对公司债务承担有限责任；
2.具有法定的公司内部治理结构，公司最高决策权由股东会行使，基金管理人的决策权容易受到限制；
3.投资回收、基金清算程序较为复杂。
契约式股权投资基金是指通过基金管理人发行基金份额的方式来募集基金。基金管理公司依据法律、法规和基金合同规定的经营和管理运作；基金托管人则负责保管基金资产。基金投资者通过购买基金份额的形式享有基金投资权益。与公司型基金不同，契约型基金本身并不具备公司企业或法人的身份，因此，在组织结构上，基金投资者不具备企业股东的身份，但基金投资者可通过基金持有人大会来行使相应的权利。
有限合伙制股权投资基金，是根据合伙协议而设立的基金。合伙人由普通合伙人和有限合伙人组成，其中普通合伙人承担无限连带责任，行使基金的投资决策权。有限合伙人一般不参与基金的运作。有限合伙制股权投资基金有以下三个方面的特点：
1.普通合伙人与有限合伙人关系清晰，管理运作高效
2.实行承诺认缴资本制，有利于提高资金的使用效率；
3.投资回收便捷，激励机制有效。
以上三种股权投资基金模式各有优劣，表1就这三种模式的优劣进行比较。
表1.公司制、契约制及合伙制股权投资基金优劣势比较
PPP股权投资基金模式下主要有2种运作模式：PPP政府引导基金以及社会化股权投资基金。在PPP早期运用中政府引导基金是主要的推动者，随着中央政府大力加强PPP项目建设，元立方金服研究人员认为，社会资本开始逐渐发挥重要的作用。
（一）PPP政府引导基金
政府引导基金是由政府设立并按照市场化方式运作的政策性基金。前期政府引导基金主要用于引导社会资金进入创业投资领域扶持创业投资企业发展。随着中央大力推进PPP模式之后，为了创新财政金融支持方式、发挥财政资金的杠杆、引领作用、优化PPP投融资环境，中央及地方政府都在积极探索成立PPP引导基金。元立方金服研究人员梳理发现，目前市场上已设立的PPP引导基金通常有2种模式：实行母子基金架构的PPP股权投资引导基金以及不另设子基金架构的PPP股权投资引导基金。
1.实行母子基金架构的PPP股权投资引导基金
母子基金架构下的引导基金先由省级财政部门发起设立PPP投资引导基金母基金，母基金的出资人为省财政、金融机构或行业社会资本。母基金通过小比例投资多个子基金，从而放大财政资金的杠杆作用。图2元立方精研究人员梳理了PPP政府引导基金的母子架构模式。政府资金在基金当中充当劣后发挥了政府资金的引导作用，吸引金融机构、以及社会资本参与其中。在基金管理人的选择上PPP股权投资引导基金可委托外部具备充分PPP基金管理经验的机构担任。
图2.PPP政府引导基金母子基金架构
2.政府引导基金不另外设置子基金结构
不另设子基金结构的PPP股权投资引导基金的基金结构相对简单，由政府资金充当劣后引导社会优先级资金成立PPP股权投资引导基金。此基金通过股权投资、债权投资或为项目公司提供融资担保等方式参与到PPP项目融资活动中。
图3.PPP政府引导基金不另设子基金结构
资料来源：《PPP项目的融资方式》、元亨智库PPP研究院
（二）PPP社会化股权投资
基金
不同于政府PPP引导基金资金主要来源于政府机构，PPP社会化股权投资基金主要由社会资本充当主力募集、投资PPP项目，通过成立股权投资基金的方式为PPP项目提供资金支持。元立方金服研究人员看到，PPP社会化股权投资基金的运作模式多样，出资人通常联合地方平台公司和社会资本、产业投资人以及政府共同出资。地方平台公司以及产业投资人通过提供劣后资金的方式吸引更多社会资本参与其中。PPP社会化股权投资基金的运作模式通常如下图所示：
图4.PPP社会化股权投资基金融资模式
资料来源：《PPP项目的融资方式》、元亨祥经济研究院
二、PPP项目债券融资模式分析
随着资本市场的进一步发展，元立方金服研究员认为，我国直接债务融资产品会越来越丰富。目前债券市场已经形成以银行间市场、交易所市场在内的统一分层的债券市场体系。其中，银行间债券市场是我国债券市场的主体，交易所市场则是债券市场格局当中的重要补充。债券是债券发行人直接向社会借债筹措资金，向投资者发行，承诺按规定时间规定利率支付利息和偿还本金的债权债务凭证。按照发行主体的不同，债券可以分为政府债券，金融债券，和企业债券。按照债券产品不同的管理部分进行分类，可将债券分为三大类别：1、由中国证监会监管的债券包括：公司债、可转债、可分离交易可转债、专项资产管理计划；2、由发改委监管的债券包括：企业债、项目收益债；3、由银行间市场交易商协会监管的债券包括：短期融资债、超短期融资债、中期票据、定向债务融资工具、项目收益票据、资产支持票据等。表2列出各类别债务工具、发行主体、承销主体及所属监管机构。
表2.各类债务融资工具发行、承销主体及监管机构
企业对于债务融资模式的选择实际上是对财务杠杆的运用，合理的资产负债率有利于企业最大化企业价值。而PPP项目在长期实践当中自觉将债务融资作为其主要的融资模式也显示出债务融资模式与其具有强大的适应性。由于PPP项目通常需要很长的时间跨度，元立方金服研究员发现其优点，即通过债务融资能确保PPP项目能获得较为稳定的长期资金以用于大额投资；其次，相较于股权融资模式，债务融资模式赋予项目公司更多自主权，能够结合项目自身需求合理支配融资资金；最后，由于债券融资资金属于企业长期负债，通过负债产生的利息可计入企业成本因此具有合理避税的功能。
考虑到PPP项目时间跨度较大，从投资、到建设最后到运营，在项目的不同阶段对资金的需求程度也不尽相同。因此元立方金服研究人员认为，在项目前期投资、建设阶段，长期稳定的资金是确保项目能够顺利进行的重要关键，此阶段PPP项目还未形成基础资产或稳定的现金流回馈，在此时要求项目公司及时还本付息不但不利于项目顺利进行还有可能导致项目失败。因此在项目初始阶段采用银团贷款或使用股权融资模式与这一阶段的项目特征较为匹配。在项目提交运营阶段由于项目已具备产生现金流的能力对资金的需求较前几个阶段明显减少。不管是根据使用者付费、政府付费或政府可行性缺口补贴的PPP模式，由于具备稳定想现金流特征，此时PPP债务融资模式显示出对投资者的强大的吸引力。因此在融资模式的选择上，PPP项目公司应结合项目周期以及项目发展阶段特征，分阶段发行不同类型的融资工具以满足项目不同阶段的融资需求。
大多数的PPP项目公司都是独立的法人主体是为某一项目建设而组建成立的，没有可追溯的历史信用、财务数据等作为债务融资的评级参考，因此PPP项目公司在选择使用债务融资模式时，需将项目未来收益权用于担保或质押同时需第三方机构提供强有力的信用背书。
PPP由于项目的特定性及在融资资金的使用上具有针对性，因此在融资工具的选择上也需考虑这些因素。项目收益票据（PRN）以及资产支持票据（ABN）因为具备专款专用、资产信用仅依赖于项目本身等特征在PPP债券融资中得到广泛应用。
（一）项目收益票据-PRN
2014年7月11日，银行间市场交易商协会公布《银行间债券市场非金融企业项目收益票据业务指引》，正式推出项目收益票据（以下简称“PRN”）。PRN是指非金融企业在银行间债券市场发行的，募集资金用于项目建设且项目产生的经营性现金流为主要偿债来源的债务融资工具。PRN的发行主体一般是项目公司，其偿债来源主要是项目收益，PRN的期限通常可以覆盖整个项目投资周期，但也可根据项目不同阶段的资金需求设计阶段性PRN融资工具。PRN主要投资于市政、交通、公共事业、教育、医疗等与城建相关且未来能产生持续稳定现金流的项目。PRN融资工具有如下几个重要特征：
1.PRN发行主体为项目公司
PRN从制度设计层面将项目风险从城建类企业或政府进行隔离，保证了项目的独立性。项目发起人通过设立特殊目的实体（SPV）即项目公司来进行项目建设、融资、以及项目运营。通过项目公司募集而来的资金仅能用于项目建设不能另做他用。
2.PRN偿债来源
PRN以与基础设施建设相关的经营性收益项目作为信用基础，项目产生的经营性现金流作为PRN的主要偿债来源。经营性基础设施建设项目在后期运营阶段具有持续、稳定性现金流因而能够为PRN融资资金的偿还提供长期可靠的保障。同时由于PRN资金偿还并不依赖于地方政府偿债能力而是取决于项目现金流偿还能力，因此对于历史偿债能力低、还款能力不足的地方政府而言，PRN提供了一种隔离式的融资模式。
3.PRN融资工具投资期限可覆盖PPP项目全周期
通常PRN的期限设计涵盖项目从建设到运营最后再到项目盈利阶段。PRN长周期期限的设计正是与项目的资金回流特点相适应。在项目的建设期，项目还处在孵化阶段正是需要大量资金投入，而在运营阶段项目具备盈利能力以及现金回款能力,项目现金流成为PRN的主要投资收益来源。当涉及复杂的基础设施建设例如分阶段建设运营的城建项目，不同阶段的资金平衡状态不同，不同阶段的PRN融资模式风险程度也呈现较大的差异。
元立方金服研究人员发现，基于PRN融资工具的基本特点为保障发行人及投资人双方利益，PRN通常会对偿还期限、分期摊还、提前赎回、资金归集、抵质押担保、信用增进等交易条款进行结构化设计，并根据融资情况设定外部增信措施，这些交易结构设计安排为PRN的偿还提供不同的信用承诺，最终将影响票据的信用风险。
资料来源:《PPP项目的融资方式》、元亨智库PPP投资研究院
PPP项目PRN融资工具的结构框架如图5所示：首先由PPP项目发起人在银行设立募集资金专户以及项目收入归集户。募集资金专户专门用于募集资金的接受、划转、支出。项目收入归集户用于项目收入的归集、项目债务的划转偿还。PPP项目发起人通常需要将项目收费权用于本期项目收益票据的质押。票据所募集资金仅能用于PPP项目，项目所得收入是本期票据还本付息的首要资金来源。只有在项目收入归集户资金在满足还本付息要求之后，所余资金才可由项目发起人自由分配。若项目收入归集资金不足以满足还本付息的要求，则项目发起人需通过其他自有资金予以差额补足。
（二）资产支持票据-ABN
另外一种常见的PPP债务融资工具是资产支持票据。它是非金融机构在银行间债券市场通过公开发行或者非公开定向发行的方式向投资者发行以基础资产未来产生的现金流为支持的资产支持票据。基础资产指的是符合法律法规规定，权属明确，能够产生可预测现金流的财产、财产权利或财产和财产权利的组合。并且基础资产不得附带抵押、质押等担保负担或其他权利限制。PPP项目在成熟运营阶段通常会产生持续、稳定的现金流，因此在此阶段PPP项目可通过采用资产支持票据的方式进行融资。通常在资产支持票据发行后，发行人应负责对基础资产进行管理，保证其正常的经营运作，以保证能够产生预期的现金流。发行人与负责资金监管的银行需签订《资金监管协议》，以发行人在资金监管银行设立的专户为资金监管账户，归集基础资产产生的现金流。
ABN适合具备持续、稳定现金流入的项目，因此与PPP具备天然的适应性，在实践当中也得到广泛的运用。随着PPP项目落地投入运营阶段，通过ABN融资方式项目公司可以获得一定的流动性用于满足后期项目的维护与运营。由于ABN的返本付息依赖于基础资产预期能够产生的现金流并不依赖于项目发起人的信用以及还款能力。ABN将项目信用独立于发起人信用的隔离功能使得这一融资方式获得广泛的市场青睐。
（三）PRN与ABN的比较
项目收益票据与资产支持票据都是PPP项目债务融资的重要融资手段。但项目收益票据涵盖的项目周期更完整、持续时间更长，基本囊括项目建设、运营与收益的整个生命周期。而资产支持票据由于还款能力是基于基础资产预期的现金流因此主要针对已建设完成的项目进行资金募集，仅覆盖部分项目周期。另外PRN与ABN都是独立的针对某以项目而成立的项目主体，没有可追溯的历史信用以及财务数据，因此在债务融资过程中需设计相应的增信手段，通过外部评级机构评级或寻找第三方机构提供担保等。表3详细列举了PRN与ABN的相应特征。

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

㈢ 保险公司的盈利模式

保险公司有的是依赖于利差的盈利模式，有的是“资产管理型”盈利模式的中小保险公司。

“资产管理型”盈利模式，就是躺着吃利差。寿险公司原本的利润来源有三要素——费差、死差、利差，即传统三差盈利模式，但现如今放眼整个寿险行业，寿险公司盈利已普遍依赖于利差。

这种单纯依赖利差的盈利模式，在大多数保险专家眼中，是不符合寿险经营规律的。2014年大多数中小保险公司可以实现盈利，资本市场表现大超预期，且非标资产规模爆发式放量。

依赖于利差的盈利模式是典型的‘靠天吃饭’，不具备稳定性和持续性。

依赖利差的盈利模式，会加速消耗公司资本金。依赖利差的寿险公司，往往会采取销售有最低收益保证或高预期收益的产品模式。由于存在最低保证，对寿险公司偿付能力要求较高，资本占用较大。

(3)中国保险公司的投资模式扩展阅读

一旦出现较为极端的投资环境或资本市场大幅持续低迷时，他们的利差益就可能出现大幅波动，甚至是利差损。

由于目前国内资本市场可供投资的资产种类选择受限，市场透明度有待提高，因此无法转变为完全由管理费驱动的盈利模式。中短期内，利差收益可能仍在寿险公司利润中占主导，但管理费模式对利润的贡献需逐渐提高。

随着投连险、变额年金等新型保险产品的兴起，一些国际保险公司的盈利模式逐步向管理费转变。这些保险产品一般没有保证收益，投资风险完全由客户承担，保险公司从中主要赚取管理费，因而对保险公司资本金、偿付能力的要求较低。

保险产品的期限越长，由于复利效应带来的投资收益越多，客户对投资收益率的要求就会越低；而保险产品的保障成分越高，利润来源中死差益贡献的部分就越大。

㈣ 中国保险公司国外资本市场国外投融资渠道

中国国际融资委员会是由国内外投资机构、金融研究机构和工商企业，依法自愿结合组成的，具有独立法人资格的国际性、非营利性社会团体。宗旨：根据国际金融态势及我国的金融政策方针，充分发挥社团组织的作用，依托政府，面向市场，全心全意为中国企业提供服务。充分利用国内外资金资源，建立全国性的政府招商和企业融资平台；促进我国实施区域经济一体化战略、实施我国政府制定的投融资战略；协助各级政府改善投融资环境、扩大对外宣传，积极引进国外资金，提高吸引外商投资的质量；推广多元化融资途径，为外商来我国投资和我国企业项目融资及到海外上市、参与国际经济技术合作提供有效服务；实现资源共享，协调发展，为繁荣经济、促进社会进步服务。主要业务：一、积极宣传我国的金融政策和投融资环境；二、广泛联系境内外相关商会、投资机构、经济财团、投资人建立构筑推进全球性资本和资源有效结合的资讯平台；三、充分利用国内外投融资资源，使优质项目与国内外资金准确、高效对接，缓解国内优质项目多而国外资金难进国内资本市场的矛盾，解决国内项目的资金瓶颈；四、建立与国外投资机构和投资人的合作机制，为企业进行合资、合作提供咨询、服务；五、为政府和企业提供金融市场信息、优质项目融资渠道、项目开发与管理、大型项目资金运作策划等服务；六、为企业提供项目融资及后续管理所必须的会计、审计、监理等咨询服务；七、对国内外投融资问题进行调研和研讨，积极推动投融资环境和融资方式、方法的改进；八、提供财务、金融及风险管理的信息和专业咨询；九、办理其他与本会宗旨有关的事项。服务优势：●强大的合作伙伴1、国内外金融机构、相关社会团体和研究机构；2、在华投资的有影响力的国际著名中介机构、专业机构、跨国公司和机构投资人；3、有关专家、学者和在金融工作领域有影响力的实际工作者。●善于理论思考和实务运作的管理团队●丰富的操作经验和良好的服务理念

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㈤ 保险公司投资有什么优势

保险的投资主要有以下优点。

1.安全

尽管保险资金在投资渠道的拓宽上已有较大进展，监管机构出于保障被保险人利益的考虑，为确保保险资金安全，防范投资风险，对保险公司的资金运用还是一直实行较为严格的监管制度。

近几年金融市场一直处于不尽成熟的发展状态，市场投资风险较大，如果不顾市场环境而盲目开放保险公司的投资渠道，将可能造成保险资金大量损失的出现，使偿付能力大大降低，从而更加不利于保险公司的发展。事实证明，几年来的严格监管确实提高了保险资金运用的安全性，达到了保障客户利益的目的。

2.渐进

从国内方面看，保险公司投资业务经过近几年的发展，已逐步形成了各自较为成熟的专业队伍，且投资运作及管理模式也日益规范和完善，已经为投资渠道的进一步开放打下基础；此外，随着保险监管机构的成立、发展，在对保险公司监管方式和方法上逐渐成熟，监管力度不断加强，这也为保险公司资金运用渠道的增加提供了充分条件。

从国际发展来看，国外成熟的保险业投资领域十分广阔，随着中国加入WTO，国内保险公司将面临激烈的国际竞争，而尽快提高国内保险公司的投资水平、加强其竞争实力的要求也推动着保险资金运用渠道开放步伐的加快。因此，从国际保险业投资发展趋势看，保险资金运用将会逐步进入各项投资领域。

3.稳健性

保险资金在监管机构的管理下实现安全、流动和盈利的统一，但在侧重点上保险公司不同于其他金融机构，即保险公司特别强调“稳健性”。如果某一较高的收益率需要资金承担过高的风险，则保险资金尽量会回避博取这一收益率。保险资金一般利用自己的规模优势，而在资本市场中承担比较小的风险，从而获得稳定的收益，来保证整个保险资金的有序增长。

㈥ 请问各位高手，保险公司的赢利一般是什么模式呀，中国现在最大的保险公司有那些呀，他们是怎么赢利的呀

保险属于金融业，以资本运作为最大盈利模式像股权投资。规模最大的为人保和平安。大的前提是保费收入的市场基数大质量高。小的保险公司因难以控制承保的质量而难以高速发展。

㈦ 保险是一种很好的投资方式吗

简单地归纳： 1.保险是与生命同在的法定资产 2.保险是不可查封的财产 3.保险是保证你未来生活品质的基础 4.平时当存钱，万一赔大钱，投资稳赚钱 5.有病治病，无病养老。否则辛辛苦苦几十年，一病回到解放前 6.保险既能保障创业时候的人生风险，又能积存晚年的养老金，还能分享平安的投资利润 7.投资孩子就是投资未来，投资教育就是投资明天。 详细一点： 1.个人财务安全的保护神 你的生活为什么舒适幸福？根本原因在于您的收入足以支付一切的开销，一旦您的收入突然终止，家人的生活水准将会急速下滑，甚至论到贫寒的境遇。要保障家庭经济的安全，最简单、最快捷、最便宜的方法就是购买人寿保险。 2.丰厚的投资回报和安全性 普通的投资，是投入100元赚取1元的买卖，而保险却是投入1元赚取100元的投资。普通的投资遵循“高收益、高风险”的规律，而人寿保险投资却非常的安全。国家对保险公司严格的监管和对保险资金运用严格的监控，把投资的风险降到很低。特别是中国人寿保险公司，是国内唯一一家国有独资寿险公司，在这里投资，可以说风险为零。（《保险法》规定：人寿保险公司不容许解散，当一家保险公司因经营不善破产时，它所持的保单必须转给其它保险公司或者由国家指定的金融机构接管） 3.节税和保全财产 人寿保险金免交所得税和遗产税，在制定遗产计划时，如果没有人寿保险的参与，想要保全事业和财产几乎是不可能的。 4.保单不被冻结且不受债务人索债 当企业破产时，股票、债卷、存款等都会被冻结，唯有人寿保单不被冻结。另外债权人也无权要求受益人以保险收益来偿还债务。这也是人寿保险投资与其它投资大不相同的地方。 5.体现自身价值，显示经济实力 您买了多少保险，您的身价就是多少，身价越高，表明您的经济实力就越强。有位购买了高额保单的老板说：“当你同别人做生意时，告诉他你买了多少人寿保险，显示你的经济实力，很有说服力。” 6.提高信用 银行给企业贷款时，要求企业必须上财产保险，同理，对于购买了人寿保险的企业者，他的信用以及企业的信用都会大幅提高。 7.建立一项应急储备金 人寿保险的保险费，具有现金价值，表面上是交给了保险公司，实质上是“储蓄”在保险公司里，您随时可以动用，这笔资金，积少成多，当您遭遇经济困难时，可以动用这笔资金，以渡困境。 8.以金钱买时间 成功=资本×能力×时间。具备了一定的资本和能力，再给以充足的时间，事业成功便指日可待。但有了资本和能力后，谁也不清楚自己有多少时间。怎么办？买人寿保险。即使你没有时间，它也能确保您能够在经济上成功。 9.保障生命价值 生命价值=您的年收入×工作的时间。一个30岁的人，他挣钱到60岁，这30年他有生命价值。可60岁他退休后，他没了工作时间，不在为社会创造价值，就没了生命价值。特别是2010年后，国家要取消退休金制度，他会连收入都没有。怎么办？买人寿保险。他会买到退休后的生命价值，更会买到退休后的收入。

希望采纳

㈧ 中国平安保险公司的投资项目分别有什么

中国平安保险公司的投资项目主要有稳健理财、灵活存取、精选基金、优选产品等四大类。

（1）稳健理财类

属于定期理财类，包括和盈滚滚添利60、和盈滚滚添利90、稳盈30天、智慧滚滚添利，各自的盈利大约为4.30%、4.28%、3.95%、4.31%。

优点是风险低，缺点是收益少。

（2）灵活存取类。

主要有：和盈步步添利、智能日添利、平安盈南方天天利、天天成长B款、平安盈诺安天天宝。对应的收益大约是4.15%、2.95%、2.90%、3.85%、3.85%。

优点是风险低，缺点是收益少。

（3）精选基金类。

主要有：平安大华短债A类、金鹰添瑞中短债C、嘉实超短债、万家瑞盈C。

属于中底风险产品。

（4）优选产品类。

主要有：智能日添利、和盈滚滚添利60天、和盈滚滚添利30天、天天成长A款。

属于中底风险。

(8)中国保险公司的投资模式扩展阅读

作为中国金融保险业中第一家引入外资的企业，中国平安拥有完善的治理架构，国际化、专业化的管理团队。公司一直遵循对股东、客户、员工、社会和合作伙伴负责的企业使命和治理原则，在一致的战略、统一的品牌和文化基础上，确保集团整体朝着共同的目标发展。

通过建立完备的职能体系，清晰的发展战略，领先的全面风险管理体系，真实、准确、完整、及时、公平对等的信息披露制度，积极、热情、高效的投资者关系服务理念，为中国平安持续稳定的发展提供保障。

中国平安秉承“专业创造价值”的文化理念，在为股东、员工、客户创造价值的同时，积极履行企业的社会责任，追求与各利益相关方的合作双赢。

2018年是中国平安成立30周年，公司积极响应党中央关于“坚决打赢脱贫攻坚战”和“决胜全面建成小康社会”的伟大号召，全面启动总投入100亿元的“三村建设工程”， 面向“村官、村医、村教”实施产业扶贫、健康扶贫、教育扶贫三大精准脱贫计划。

面向未来，中国平安在确保金融主业稳健增长的基础上，将继续贯彻‘稳定增长、优化结构、防范风险、布局未来’的16字经营方针，坚持既定的‘金融+生态’战略，全方位提升公司的数据化智慧经营水平，向深水区、无人区深度转型，持续为客户、股东、社会创造更大的价值。”

㈨ 中国保险公司投资方式限制主要在哪些方面

投资金额的限制
根据保监会的规定保险公司有一部分钱是不能动用的 多少我就不清楚了
其他投资方向啊 投资项目啊 都没有限制的保险公司的投资都是由自己的金融机构经过OOXX的研究才投资的 不赚钱或者赚的少 保险公司也不会投资