投资理财课程笔记

A. 投资理财书籍有哪些比较好

理财作为人生的一门必修课，值得我们每个人终生去学习，下面结合我自己的读书心得给大家简单推荐一下理财好书！！有些因为时间较长，记忆不清的地方还请见谅。

1. 巴比伦富翁的秘密
   

   这本书更多的是带给读者一种危机感，让读者能够在字里行间感受到自己的钱在哗哗哗哗的贬值，能够于无声处感受到自己在N年以后可能真的养活不起自己的危机感！也正是因为这样的感触才会让大家思考如何才能让自己的钱币增值，让自己不至于在若干年无钱可花！！

   3. 富爸爸穷爸爸
   

   这本书可以说是无数人的理财启蒙书，多少人因为《富爸爸穷爸爸》这本书开启自己的人生逆袭之路。这本书中主要介绍的是富人和穷人之间理念的不同。也许只有从观念上发生改变才能够真正的改变自己的人生。除此之外还有一些基本的理财黄金法则，比如享誉世界的“七十二法则”等等都在书中给出了详细的说明，是非常有学习意义的一本书！

   B. 投资理财需要注意哪些细节

   大家都知道银行理财相对会是安全稳健一些，但随着银行的一次次降息，对于许多人来说，投资理财可能是对抗通货膨胀的最佳手段了。但是可能许多人并不太注意细节，俗话说“细节决定成败”，下面跟着我分析投资理财要注意的细节：

   

   1、看理财书籍，记录下你的学习感悟

   学习投资理财知识，可以选择看理财专家视频、教程以及书籍等，学习的同时还要学会做好笔记，记录下你的学习感悟，把重点理财知识记录下来，平时拿出来温习，这样能有助于自己提高。另外，笔者表示，学习理论知识的同时，最好能再适当进行一些投资实践，理论结合实际，这样会进步的更快。

   2、理财账本时时翻看

   记账是次要，总结才是关键。笔者建议每个人都要建立一个个人理财账本，记录下你个人的收支情况，并分析出哪些钱该花，哪些钱可以省下，哪些钱可以短期投资，哪些钱可以长期投资。努力让自己做到合理消费。并建议对账本上过度消费的地方进行标红，经常拿出账本来看看，用来提醒自己。

   3、每月进行强制储蓄，积少成多

   不要忽视“积少成多”的力量，每月计划进行储蓄。比如每月工资5000元，3000元储蓄，剩余的2000元使用。笔者表示，你可以选择零存整取，货币基金或者互联网“宝宝”类理财等方式，一来进行强制储蓄，二来获得比活期存款更高的收益。

   4、选购理财产品，项目要看清

   投资理财，选一个好的项目很有必要。但是在选购理财产品时，不能忽视一些小细节，理财周期都要看清楚，时间越长，实际收益率会被摊薄。因此，笔者建议大家尽量选择较短的理财产品，估算好产品的实际收益率。当然也不能过于追求短期高收益，项目真实性也需要仔细考量。像车贷宝平台就是国内高度合规化且项目资金走向真实可查的平台，用户可以看到项目的真实情况。

   5、根据不同阶段，时时调整理财计划

   投资理财计划一一旦制定好，并不是一成不变的，执行时还需要根据个人不同阶段的实际情况以及理财需求作出相应的调整，从而更加有助于合理支配资金，获得更有效的保障。

   C. 如何学习理财投资规划

   STEP1:下定决心开始“自己”理财
   一般人的观念中都认为“理财”等同于“不花钱”,进而联想到理财会降低消费所得到的乐趣与生活质量。
   对于喜爱享受消费快感的年轻人来说,心理上难免会抗拒“理财”这个观念,“理财”此事,老一点再说吧。
   这是事实吗?答案当然是否定的。年轻人不喜欢理财或是不知道理财,最主要的原因就是漠视“人”与“钱”的差别。普天下的人都知道一个道理“钱能生钱”,西谚叫做“Moneymakesmoney”,意即“钱”追“钱”总比“人”追“钱”来得快捷有效。
   那么如何用钱去追钱呢?首先,当然要拥有“第一桶金”——一笔骁勇善战的母钱,然后用这笔母钱产生钱子钱孙。但是这“第一桶金”应该怎么来呢?生活中我们常被“清仓大减价”、“免年费信用卡”等诱因让我们控制不住花钱的欲望,一次又一次的错过储蓄“第一桶金”最好的时机。所以只有先下定决心“自己”理财,才算是迈开成功理财的第一步。
   STEP2:排除恶性负债,控制良性负债
   若你已经下定决心自己理财,接下来要做的就是将你自身的财务独立起来。这里所说的“财务独立”是指“排除恶性负债、控制良性负债、学习理财投资”。
   恶性负债是指人力不可控制的负债,例如生病、意外伤害、车祸等,这些事件引起的负债都属于恶性。这种情况下,如果买了保险就可以降低因意外所遭致的损失,从而排除恶性负债。所以财务独立的第一步就是买一份适合自己的保险,将意外带来的金钱损失转嫁给保险公司,让你无后顾之忧。
   良性负债就是你可以自己控制的负债,如生活费、娱乐费、子女教育费、房屋贷款等。也就是说,你可以决定自己每月的生活费用,可以决定跟父母住或是搬出去住,结婚后要不要买房子、生孩子等。
   STEP3:设定个人财务目标及实行计划
   设定理财目标
   理财目标最好是以数字衡量,计算你自己每月可存下多少钱、要选择投资回报率是多少的投资工具和预计多少时间可以达到目标。因此,建议你第一个目标最好不要定的太高,所要达到的时间在2-3年左右为宜。
   如何学习理财投资规划如何学习理财投资规划
   理财目标的达成
   个人财务目标设定之后,如何才能在最短时间内达成这个目标呢?在不考虑其他复杂的因素下,一般理财目标的达成与下列几个变数有关:
   个人所投入的金额所投入的金额,可分为一次投入或多次投入
   投资工具的回报率投资工具可分为定存、纸黄金、基金、股票、期货、等。投资回报率愈高,相对风险也愈高。
   投入的时间金钱是有时间价值的,投入的时间愈长,所获得的报酬也愈大。
   因此,最基本的设定方式为先确定个人所能投入的金额,再选择投资工具。此外,投资工具的回报率要超过通货膨胀,最后随着时间的累积,就可达到所设定的财务目标。
   STEP4:学习理财投资
   之前提过的“财务独立”是指“除恶性负债、控制良性负债及学习理财投资”。其实财务独立只是一个观念的建立,在你实现财务独立之前还有许多准备工作,其中学习理财知识就是最重要的工作。
   
   从事理性的投资
   何为理性的投资?简单的说就是“投资者了解所欲投资目标的内涵与其合理报酬后所进行的投资行为”。为什么独立理财要强调理性投资的重要性呢?因为投资不当会导致出现严重负债的情况!理性、正确的投资不但可以将“收入”大于“支出”的差距扩大,使你的财务真正独立,并且能协助你达成人生的目标。一定要抛弃,一夜暴富的想法,更不能去涉足这样的理财品种,像期货这类,风险超高的,根本就不是普通人做的,现在银行推出的纸黄金,很不错,风险小,而且收益相对也还行,至少比存款利息高。
   理财要交给专家?
   把理财交给专家的观念是正确的,因为专家可以全心投入理财的工作中,而且拥有较多的资源和工具,可以有效提高你的投资收益,这些都是专家理财的优势。但我们自己为什么要学习理财知识呢?因为在你把钱交给专家理财之前,是不是对这个“理财专家”充满信心,而且确定这个“理财专家”会以你最大的利益为最终理财的目的,最后还确定会把你所投资的钱在你指定的时候回到你的口袋中。如果你有十足的把握,那么你自己学习理财知识就是必要的。
   STEP5:做一份你专属的投资日记
   为什么有些人可以在一两年内抓到投资的诀窍,进而获利,而大部分的人却做理财做十几二十年还是一样赔钱?因为前者会记取教训,反过来讲,这次我赚钱可能是因为我在耐心足够,守得住终于拨云见日;每次赚钱的过程和原因的重要性并不会低于赔钱所学到的教训。如果写一本属于自己的投资笔记,每次操作前所作的准备-> 买进点的选择-> 持仓期间的心理变化-> 最后卖出的原因-> 感想与反省-> ……等,都把它写上去,有哪本投资理财书籍比专为你自己写的这本要有价值呢?
   培养记账的习惯
   生活理财的第二步,是培养记账的习惯。记账的好处在于你可以知道每日所花费的钱都用在什么地方,在财务有需要节流时,也知道从何处下手,能帮你分析日常记账的资料,所以记账在现代生活中已不像以往那样是件吃力而没有意义的事。
   STEP6:投资从学习开始
   为什么说投资从学习开始呢?那不是要变成全才了吗?其实我们对于投资理财的立场仍然坚定“自己投资理财”,只是许多投资工具是有投资门槛的,所以我们不得不“暂时”牺牲部分投资成本,先通过一段时间的学习,摸索,来减少日后自己理财投资的亏损可能性。
   STEP7:养成良好的理财习惯
   生活理财起初最常见的方式就是强迫自己每天存一笔钱到存钱筒里,而这个存钱筒最好是透明的,并每天记录下来。透明的存钱筒是为了让你随时查阅理财的成效,记录是让你养成记账的习惯。当你每日的储蓄随着时间的累积,达到一定数量后再转存到存款薄里,如此日积月累,就可以逐渐养成自身存钱理财的习惯。
   如何学习理财投资规划理财规划师
   STEP8:投资最大的问题:知易行难
   知道是一回事,真正做动作是另外一回事。性格决定一切,有些人是感性凌驾理性,冷血砍单这种事就是做不出来。如果你也是这种下不了手止损的投资人,没关系,你有耐心没等到好买点就是不进场也是ok的,如果连耐心你也欠缺,手上没仓就全身发痒,我劝你还是珍惜生命,早日远离投资市场为妙,致富方法不是只有投资一条路,没必要专挑自己不擅长的活儿去做。当然,能找到专业的团队帮助自己,控制风险,也是一条路。
   
   STEP9:策略随年改变
   个人理财并不是一个固定不变的公式,随着年岁增长,理财目标和策略也有所不同。经济学家FrancoModigliani所提出的生命周期假设,对确定个人理财目标和策略有着指导性的作用。
   STEP10:与理财的讨论团体
   随着网络的兴起,理财网站的不断设立,提供了散户许多可利用的工具,例如线上分析、公司研究报告等。其实,对散户最有效的工具是专业团队的帮助。经由他们把关,你至少可以控制大部分风险,少走很多弯路。

   D. 求银行从业资格考试 《个人理财》各章知识点串讲笔记

   第一章 个人理财概述
   
   第一节：个人理财业务的概念和发展
   
   一、个人理财业务概念、特点
   
   个人理财业务概念:商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动
   
   特点：
   
   服务对象：个人客户不是企业或其他法人
   
   服务的专业化
   
   服务的性质: 顾问性质\ 受托性质
   
   服务的个性化、综合化
   
   二、个人理财业务分类
   
   理财顾问服务
   
   综合理财服务
   
   综合理财服务的分类：
   
   1、私人银行业务
   
   2、理财计划
   
   保证收益理财计划
   
   非保证收益理财计划
   
   保本浮动收益理财计划
   
   非保本浮动收益理财计划
   
   三、理财计划
   
   概念:针对特定目标客户群开发、设计、销售资金投资和管理计划
   
   四、私人银行业务
   
   银行向富人及家庭提供的系统理财业务
   
   私人银行业务的核心：个人理财
   
   范围：超越简单的资产负债业务
   
   性质：混业业务
   
   产品与服务的比例：3：7
   
   五、保证收益理财计划
   
   一种约定
   
   银行承诺固定收益
   
   银行承担由此产生的风险
   
   或约定
   
   银行承诺最低收益
   
   银行承担相应风险
   
   其他收益按约定分配，风险共担
   
   六、非保证收益理财计划
   
   保本浮动收益理财计划
   
   特点
   
   保本
   
   不保证收益
   
   非保本浮动收益理财计划
   
   特点
   
   不保本
   
   根据约定条件、实际收益支付收益
   第二章 金融市场
   
   一、金融市场的功能和结构
   
   金融市场：以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和
   
   三层含义
   
   金融资产交易的场所(包括有形、无形市场)
   
   反映金融资产的供求关系
   
   反映金融资产交易运行机制(包括价格、利率、汇率等)
   
   金融资产：所有代表未来收益或资产合法要求权的凭证
   
   金融资产分类
   
   基础金融资产(债务性、权益性资产)
   
   衍生金融资产(期货、期权、远期、互换等)
   
   二、金融市场的特点：
   
   商品的特殊性 来源:考试通
   
   市场交易对象是货币和资金
   
   交易价格的一致性
   
   利率是价格的表现形式
   
   交易活动的集中性
   
   由专业机构组织实现交易
   
   交易双方的可变性
   
   供求双方角色可以互换
   
   三、金融市场的主要功能：
   
   微观经济功能
   
   聚敛功能
   
   财富功能
   
   风险管理功能
   
   流动性功能
   
   宏观经济功能
   
   资源配置功能
   
   调节功能
   
   反映功能
   第二节、 货币市场
   
   一、货币市场包括：
   
   同业拆借市场
   
   短期政府债券市场
   
   回购市场
   
   商业票据市场
   
   银行承兑汇票市场
   
   额可转让定期存单市场
   
   货币市场共同基金市场
   
   二、货币市场概述
   
   货币市场：货币市场是买卖短期金融工具的场所。
   
   短期金融工具通常称为准货币。由此，产生“货币”市场的称呼
   
   货币市场特征
   
   风险较低(以交易债务工具为主的市场)
   
   流动性较高(短期资金融通)
   
   交易量大(所谓资金批发市场)
   
   货币市场功能
   
   短期资金融通、保持流动性
   
   政府宏观调控
   
   三、短期政府债券市场
   
   以贴现债券发行
   
   美国政府发债的计划性：91天、182天的国库券每周一发行
   
   发行方式：拍卖
   
   标的：收益率、价格、交款期
   
   竞价方式(竞争性投标) 单一价格：荷兰式：是按投标人报价由高到低顺序中标，直到满足预定发售额为止，中标者的国债认购价格是投标人报出的最低价—一单一价格，所有投资者按照这个价格，分得各自的国债发行份额
   
   多种价格：美国式：投标人报价由高到低顺序中标，直到满足预定发售额为止，中标单位以投标人各自出标价认购国债。
   
   非竞价方式(非竞争性投标)
   
   以竞价的平均价购买
   
   短期政府债券市场特征
   
   违约风险小
   
   流动性强
   
   面额小
   
   国库券收益的计算
   
   回购市场
   
   回购协议：出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易模式
   
   回购交易的本质：以证券为质押的短期融资活动
   
   回购不同于短期担保贷款
   
   短期担保贷款的债务人方如果不能按期偿还贷款，债权人要经过一定的法律程序才能收回和处置担保物
   
   在回购协议中，证券出售者如果不能如期买回证券，投资者就有权处置证券
   
   商业票据市场
   
   融资成本低
   
   融资灵活
   
   对利率敏感性较强
   
   信用程度较高
   
   票据期限短
   
   票据面额大
   
   银行承兑汇票市场
   
   商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付金额给收款人或者持票人的票据
   
   商业汇票的种类：按照不同的承兑人可以分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种
   
   由银行承兑的汇票为银行承兑汇票
   
   由银行以外的企事业单位承兑的汇票为商业承兑汇票
   
   银行承兑汇票贴现利息的计算
   
   贴现利息=汇票面值×实际贴现天数×(月贴现利息/30)
   
   实付贴现金额=汇票面额 – 贴现利息
   
   大额可转让定期存单市场
   
   美国商业银行法Q条款限制存款利率
   
   投资者角度
   
   利息收入高
   
   可以随时兑现
   
   发行者角度
   
   增加资金来源(视为定期存款)
   
   有利于控制资产的流动性
   
   有利于资产负债管理
   
   货币市场共同基金市场
   
   市场特征
   
   投资对象：货币市场的金融工具(短券、回购等)
   
   投资者以基金账户为基础签发支票取现(美国)，类似存款，但不计提法定存款准备金
   
   对货币市场基金没有存款方面的法规限制，没有利率限制
   
   货币市场基金风险和限制
   
   投资基金的固有风险
   
   金融监管机构正在逐步对基金加强限制

   E. 新手理财系列:新手学投资外汇交易读书笔记

   现在国内石油投资很火爆，先学石油吧，跟外汇交易模式一样，国际盘面

   F. 如何进行理财

   进行理财具体规划：回顾自己的资产状况、设定理财目标、明确风险类型、资产分配战略性。

   1、回顾自己的资产状况：包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。

   2、设定理财目标：需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。

   3、明确风险类型：不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。

   4、资产分配战略性在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机、投放价值的选择。理财投资也是有一定风险的，新手可以看看以下几点建议控制风险：

   第一：投资者不是经纪人，一定不要胡乱进场，否则只会赔多赚少。

   第二：一定要做到心中有一个目标价位，而不能心中没有价位。

   第三：一定要设置止损点，达到止损点，迅速止损，离场。

   第四：不要把杠杆的放大比率放得太大。

   第五：入市前，多作分析，要看两面的新闻，看看图表；入市后，要和市场保持接触，不要因为自已做好仓，而只看对自已有利的新闻。一有风吹草动，立即平仓为上。

   
   

   

   
   

   (6)投资理财课程笔记扩展阅读：

   理财的风险评估

   风险同每个人的年龄都有着密切的关系。最理想的风险评估法是随着年纪的增长，把可承受的风险递减。因为风险和回报大致上是成正比的，故年轻人所能承受的风险较高，在计划投资时亦可选择波动较大的投资产品，当然，我在这里所说的，不是投机而是投资。

   相对地，年纪越大的话，就应该选取一些相应比较保守的投资项目。除此之外，风险亦与婚姻及家庭状况密不可分。一个未婚的女性，她可以全权去分配自己的钱财，完全没有后顾之忧，因此，不少独身女性都会选择较高回报的财富增值方案。

   但是，当一个女性已婚的话，她所考虑的，就会牵涉到丈夫以及子女等方方面面的问题。这样，她们就应该先寻求稳定，风险系数也需要略微调低。