一生的投资理财计划表

① 给个理财计划表

如何理财 如何理财呢？着手理财分三步走。 （一）设定您的理财目标; 回顾您的资产状况 设定自己理财目标：买车、购房、偿付债务、退休储蓄、教育储蓄等。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。回顾资产状况，包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提；对个人资产的回顾，主要是将自身的资产按照有关的类别进行全面的盘点。这里所说资产是指金融性资产和固定资产，其中金融性资产包括银行存款、债券、传统保险、投资型保险或开放式基金、股票或封闭式基金等，固定资产包括房产、汽车等。 （二）了解自己处于人生何种理财阶段 不同理财阶段的生活重心和所重视的层面不同，理财的目标会有所差异。人生分为六大阶段：单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女大学教育期、家庭成熟期、退休期。 设定理财目标必须与人生各阶段的需求配合。 （三）测试您的风险承受能力 风险偏好是所有理财计划的一个重要依据。根据自己的实际情况进行选择，做八道风险承受能力测试题，得到对自己风险偏好的界定和描述，从而明确自己属于哪一类型的投资者，作到对自己的风险承受能力心中有数。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。 风险承受能力分为：保守型、中庸偏保守型、中庸型、中庸偏进取型、进取型。 完成以上三步以后，依个人风险承受度，合理分配自己的储蓄、股票、债券、基金、信托、保险、不动产等各种金融产品，最大程度地获得保障和增值。没有最好的理财方案和理财产品，只有适合自己的理财方案和理财产品。 作为专家理财的代表样式，基金是一个不错的投资渠道，尤其是开放式基金，由于规模不固定，投资者可随时申购和赎回，因而对基金经理人的管理水平提出了更高的要求。因此，长线基金投资可能是实现资金保值、增值的最佳途径。根据投资对象的不同，投资基金可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金、期权基金，指数基金等。这里需要依个人风险承受度和国家的宏观调控政策选择基金类型。 国债和保险也具备一定的投资价值。它们的共同特点是收益较为稳定，风险又很低。国债自不必说。目前保险也从最初的单纯保障型险种发展到了现在的投资连结型、分红型、万能型险种。有保险意识的可投资平安的万能险，她可缓交追加，灵活方便；保额调整，满足需求；规避税债，转移资产；收费低廉，更具优势；保底年利率1.75%，每月结息。

② 人生各阶段的理财规划应该有什么不同

在不同的人生阶段，做好不同的投资规划与保障规划。

一、大学生时代

1.学习理财基本：多看看理财相关的书籍，以便在出社会后比隔壁班的同学更快累积自己的第一桶金。

2.学习养成储蓄的习惯：尽量不要当月光族，想想自己的花费是“必要”还是“想要”，必要的不用省；非必要的可以在花之前想一想【现在拥有】与【未来拥有】有什么差别。

二、社会新鲜人阶段（开始工作-成家之前）

理财规划思路：这个时期，刚开始工作尚未成家，所以也比较没有家庭费用方面的支出，这个阶段要做好目标设定然后开始执行。

目标设定可以用“金额”小目标，比如“存下10万来积累买车买房的钱”；然后再开始设置定投计划，这时候建议依照自己的风险承受能力为主， 再稍微提高权益资产的配置比重。比如股票基金，年轻可以承受波动，长期定投获得较高收益的机率也较高。

小结：孩子开始进入独立阶段，身为父母也应开始测算退休需求目标金额、执行退休金积累规划，此时正值壮年，加上家庭资产还在不断增加，因此稳健合理的资产增值是退休计划完成的重要要素。

③ 我需要一份完整的家庭理财计划书。。。

难啊：收入非常低，房价像飞机，利息在喘息，股价没气息，医疗教育猛上涨，物价就像亲兄弟。你的计划书不好做啊

④ 设计一份理财计划

30%银行，10%基金定投，10%保险，因为妻子是公务员，可以买份意外保障，您在外企，要完善意外、重疾、医疗，如果还有节余，可再配些理财品种，可以年年返还型的，返还的生存金，可以当保障型的保费。以保养保

⑤ 想制定一个理财计划表，

这需要您的性别、年龄、收入信息。一般来讲，没有实体创业投资的话，是节省下来钱比较多的话，买一买银行的理财产品，特点是起点高，利息稍低。钱不多（低于5w）买一买网上的产品，特点是起点低、足不出户、收益高。当然永远都不要把所有鸡蛋放一个篮子里，切记。

⑥ 个人理财计划书

如何理财一直是一个大家都很关注的话题。等我一个字一个字的敲给你。以下文字绝非复制。

理财是一门严谨的学科，犹如中医一般，需要望闻问切才能提供最佳理财方案，在理财咨询中，您需要提供收入，支出，资产（车子 房子 股票 基金 保险等），负债以及理财目标等，专业的理财规划师才会给你提供合适的解决方案。

一般而言，首先，最基础的理财方式是首先要学会记账，通过记账来发现自己的收入与支出的合理及不合理的项目，进而可以开源节流。

其次是保险的保障，保险在理财中的作用的非常大的，哪怕你赚了50万，100万，如果没有保险的保障，也有可能一夜之间回到解放前。所以，拥有一定的保障是必须的，建议先从保障型保险开始，比如意外保险和健康保险。

再次，现金流的准备，根据专家的建议以及光禹理财公司的客户群来发现，一般需要储蓄3-6个月的生活总开支来应付比如突如其来的意外，疾病，或者暂时性的失业而导致没有收入来源。比如我的月消费是3000，那我应该留多少备用现金？一般来说3000X3=9000元，3000X6=18000元，则建议保留1万5左右的活期存款。

关于定存 国债和黄金。定期存款的收益真的很低，放在银行里一天就贬值一天。债券的收益率其实并不高，属于保值类的工具，有一些就好。而黄金，除非你是专业的炒家或者是有百万以上资产，否则不建议资产低的人去持有黄金来保值。

关于基金定投，是要高风险高收益还是稳健保本有收益。前一种买股票型基金，后一种买债券型或货币型基金。确定了基金种类后，选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。基金业绩网上都有排名。稳健一点的股票型基金可以选择指数型或者ETF. 定投最好选择后端付费，同样标的的指数基金就要选择管理费、托管费低的。恕不做具体推荐，鞋好不好穿只有脚知道。

一般而言，开放式基金的投资方式有两种，单笔投资和定期定额。所谓基金“定额定投”指的是投资者在每月固定的时间（如每月10日）以固定的金额（如1000元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。 由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。
基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本， 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。

关于股票。股票是可以获得高收益的，也是收益性产品中不可缺少的理财工具之一。但是，一般而言，在股市里能够赚到钱的只有四种人，1 机构投资者，2 职业操盘手，3 多年的资深股民，4 学会借助别人力量的人。此外，如果能够赚钱，仅仅是因为运气，如果前边的三种赚钱的人你做不到，不妨做第四种，学会借助别人力量的人。借助光禹理财优秀的操盘手的力量，更轻松的从股市中赚到钱

⑦ 一生的投资理财计划的2008年图书

“钱不是万能的，但是没有钱却是万万不能的。”这句话在当代这个社会当中，已经成为了经典。我们任何一个人的生活，都不可能离开金钱，而且“钱”在我们生活当中起到的作用是越来越大，越来越重要了。吃饭要钱，穿衣要钱，住房要钱，坐车要钱，看病要钱，上学要钱……离开了钱，我们的生活将无法正常地进行。
所有人都认识到了钱的重要性，换句话说，差不多所有人都爱钱，但是，应该如何爱，却很少有人知道，而有更少的人知道该如何去做。
如何爱钱，就是我们所说的“理财”问题。“你不理财，财不理你”，这是一个非常简单的道理。有不少人并不懂得理财的门道，于是眼看着自己辛辛苦苦赚的钱，就像流水一样离开了自己的钱包，经常还出现入不敷出的情况。 第一章理财观念：叩开财富大门的金钥匙
第一节你是否重视过理财这个问题
为什么要投资理财?
家庭理财是个大难题
你的家庭资产在流失吗?
理财——婚后的难题
对待金钱的态度
你为家里掏了多少钱?
为什么要进行家庭理财?
当家容易理财难
第二节家庭理财不得不遵循的原则
家庭理财呼唤“民主”
家庭理财透明化
如何理性面对夫妻双方金钱观
家庭理财“和为贵”
夫妻理财态度共识须知
将家庭理财看作是一场“马拉松”
什么决定着你家的理财?
第三节不同的家庭，不同的理财
三代人家庭最佳理财方案
上班族家庭的理财法则
低收入家庭理财以稳为主
为新婚夫妻理财支招
第二章节约：珍惜你的每一分钱
第一节钱是省出来的
你该在哪些地方省钱?
家用电器节电秘诀
别忽视了小家电
夏季的节电方法
生活节水小窍门
过年也能省钱
积累财富的%法则
向模范家庭学习
第二节精打细算过日子
跳过消费九大误区
你会逛超市吗?
看病如何才能省钱
家庭旅游也可以省钱
积累充满生活乐趣的省钱妙方
避开那些浪费的陷阱
第三章储蓄：让你的腰包鼓起来
第一节让储蓄成为一种习惯
为什么要储蓄
积少成多的“游戏”
储蓄也有诀窍
第二节存折和存单
家庭资本储蓄方案
针对不同储种的储蓄技巧
如何实现利息最大化
存钱的门道
储蓄也会有风险
提前支取定期存款的技巧
使用银行卡也要成本
手里有卡，你该注意什么
你该如何透支
第四章购买住房：让你的财富稳定升值
第一节让购房成为一种投资
哪种房产投资好赚钱?
投资房产有哪几种方式
怎样判断房产投资价值
如何核算房产投资成本
空房该租还是该卖
买房出租，以租养房
以租养房保值增值吗
第二节躲避买房的烦恼
你该如何选择
学会“理性购房”
购房时要精明点
购房须关注九大要素
二手房六大警示
利用公积金贷款买房
工薪族置业的“小算盘”
中低收入家庭如何买房
购房的四个错误观念
购车需要考虑的问题
贷款买车与一次性付款哪个划算
汽车贷款怎么办理
开车如何省油钱
第五章投资：让你手中的钱滚起来
第六章保险：让你的生活增添保障
第七章投资组合：让每一分钱物尽其值
第八章细节：做好家庭理财的每件小事

⑧ 具体的投资理财计划书怎么写

美国理财师资格鉴定委员会从理财师的角度给出了个人理财的定义：“个人理财是制定合理利用财务资源、实现客户个人人生目标的程序。个人理财的核心主要是根据客户的资产状况与风险偏好来实现客户的需求与目标，同时降低人们对于未来财务状况的焦虑。怎样更好的利用有限的钱成了我们最关注的问题，这时我们就需要一件回贯穿我们一生的技能——家庭理财。
家庭理财就是管理自己的财富，进而提高财富的效能的经济活动。理财就是对资金和负债资产的科学合理的运作。家蝇理财是一门新兴的实用科学，它是以经济学为指导、以会计学为基础、以财务学为手段的边缘科学。理财的核心就四个字：开源节流。
首先：你得办一张银行卡，定期存取款项；其次：你最好准备一个私人账簿，可以把每天的花销全部记录上去；再次：你得有一个每月消费计划，把自己每个月的生活费分成3份，一份用做伙食费一份用做课余活动经费还有一份可以用做应急经费。如果你三点都具备了，你就可以按照自己的计划行事了，记住如果本月有余额可以自动流入下个月的生活费，相应的你就可以多存一点钱转入下个月，行成一个良性循环的话，你毕业时会发现自己多了一笔小小的创业资金并提高了自己对财富的控制与管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地拥有、使用和保护财富资源，可以更加自由地安排未来的开支，实现个人经济目标。
会计知识对于个人理财肯定是有帮助的。你是会计就会按正确的方式方法算账，分析收入性质成本结构，选择优异的收益高的有发展潜力的。这对个人财源的积累壮大就有不可低估的作用。当然，有的人看来是谁都会做的事情，但这些方式方法就是会计知识的一部分。由此可见会计是人类社会发展到一定历史阶段的产物，它起源于生产实践，是为管理生产活动而产生的。
未来的十年乃至更长的时期，中国经济仍将保持高增长、高通胀，如何规划自己的中长期投资理财计划，轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力，这已经成为我们不得不思考的问题。要想成功的投资理财，我们就需要更细致地去考虑自己的未来。只要弄清自己一生中各个时期可能需要什么，自己才能够制定出一个有效的邮资计划来帮助自己达到目标。
综上，理财就是对财富的有效管理，而会计作为理财的重要组成成分，是社会文明的重要组成部分，是当代人过上富足美满生活必备的素质。

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内容预览：
中国当前正在掀起一股理财热潮，理财节目、理财杂志、理财论坛、理财培训、理财产品以及理财机构等，风起云涌般地在中国大地上产生。什么是理财？为什么要理财？怎样去理财？正在日益为国人所关注。
首先，理财是一种观念。常言道：“吃不穷，穿不穷，算计不到就受穷。”这里蕴涵着基本的理财观念。有人可能会说：“我又挣不了多少钱，又有什么财可理呢？”可是那些把企业做得井井有条的业界精英、腰缠万贯的富家子弟，又有几个会打理自己的个人财富呢？中国有句古话叫做“富不过三代”，意思是说即使是富有的人最后也会挥霍一空甚至穷困潦倒。投资银行JP摩根的最新调查显示,全球大部分超级富豪过去20年都不能守住巨额财富，“败家率”达80％。有人把《福布斯》杂志最新的全球400位首富排行榜与20年前的同一排行榜相比，结果发现，平均每5名榜上有名的超级富翁中，只有1名能在榜上屹立不倒。富翁破产的原因，除了财富巨大增加了管理难度之外，更重要的是在如何使自……