投资型保险和消费型保险能同时报销吗

㈠ 泰康人寿的重大疾病和意外险属于消费型还是投资型

首先，不管是重大疾病保险还是意外险都是属于健康险的范畴，主要规避的是重大疾病风险和意外风险，并不是投资型产品。一般我们说到投资型的保险，指的都是年金险。

其次，关于重疾险和意外险，我们可以根据是否满期返还而将产品分为消费型和返还型。

最后，不清楚您指的是泰康人寿的哪一款产品，泰康人寿作为中国的“老五家”之一，不管是重疾险还是意外险产品都是有很多的，同一公司的不同产品，产品形态和价格差异都很大。所以没有办法告诉您到底是消费型还是返还型。

如果您对泰康人寿的重大疾病和意外险感兴趣的话，关注的重点应该是他们的保障内容是否符合您的需求，保费是否在您的预算范围内。深蓝君以重疾险为例，告诉您一个对比的思路，希望对于你选择产品有所帮助。

一、泰康消费型重疾险

深蓝君通过对市面上热销的泰康产品的梳理，汇总了7款性价比较高的消费型重疾险，汇总以下表格，其中加入了一款返还型重疾险，方便对比：

根据伤残等级不同，是可以获得不同的赔偿的。在挑选意外险的时候，要关注是否包含伤残保障，以及伤残保障的保额是否与身故保额相同，有的产品会在保额方面打折。

挑选重点三、返还型意外险

返还型意外险要比普通意外险贵很多，我们多交了很多保费，然后保险公司拿去投资，几十年后把其中一部分返还给我们，而且收益并不高。

深蓝君建议，普通家庭就不要考虑返还型意外险了，直接购买一年期意外险，不但保障更好，价格还便宜。

挑选重点四、意外医疗

意外医疗可以关注报销范围是否只限社保。意外医疗报销不限社保范围是更好的。

深蓝君建议重点关注意外险的保额，意外医疗部分不是关注的重点，购买只能报销社保范围内的意外险，保证有一个高保额就挺好。

四、写在最后

深蓝君在这里针对泰康的重疾险和意外险的选择进行了汇总和说明，但是提供的只是一个思路，大家可以参考。其实如果不是非泰康品牌不可，市面上还有很多其他性价比高的产品可供选择，大家可以多多比较，深蓝保也做过很多重疾险和意外险的测评文章和综合分析，感兴趣的朋友可以看看。希望你可以选到合适自己的产品，有任何问题欢迎留言，谢谢。

㈡ 消费型和返还型保险哪种更好

要想知道消费型和返还型保险哪种更好?我们先看看 返还型保险和消费型保险的区别。

我们通过保障和收益两方面来比较。

1.保障比较

奶爸为什么不建议购买返还型保险，其中很大一个原因就是保险产品的保障简陋，我们买保险最主要的目的就是买保障，返保费又能怎样，出险无法获得充足的理赔才是致命的。

奶爸挑选了两款少儿重疾险，大家可以通过表格清晰看出返还型和消费型产品在保障上的区别：

通过上表我们可以清晰地看出，妈咪保贝比少儿超能宝3.0多了中症保障，轻症赔付比例也较高，覆盖高发少儿特疾更全面，重疾还能可选二次赔付，可以说从保障上全面碾压少儿超能宝3.0。

而且最最最重要的是保费的差距，同样30万保额，保30年，10年缴费，附加少儿特疾保障，妈咪宝贝一年仅需要597元，而少儿超能宝3.0一年需要3060元！保费是妈咪保贝的5倍。

2.收益对比

可能还是有些小伙伴觉得，毕竟返还型的保险产品无论怎样最终都会拿回一部分钱，那奶爸就给大家算算这笔账到底划不划算！

我们以老王刚刚出生的儿子为例，如果购买消费型少儿重疾险妈咪宝贝，投保30万保额，保30年，缴费10年，每年597元，一共需要缴纳5970元。

如果在小王在保障期间内不幸患上了重疾一次给付30万保额，如果保障期间无病无灾，这5970元就不能拿回来了。

那我们再来看如果老王给小王选择的是少儿超能宝3.0，相同投保情况，每年需要缴纳3060元，10年一共需要缴纳30600元。

如果小王确诊重疾，一次给付30万保额，如果满期小王身体健康，返还150%已交保费，也就是说一次可以拿到45900元。

45900-30600=10300元，也就是说我们用10年时间缴纳了3万元，又等了20年，最终仅仅收益了10300元，奶爸粗略的计算了一下，这20年的收益率仅仅1.6%，

还没有现在一些活期货币理财收益高。

通过以上奶爸的两点分析，小伙伴们还觉得又有保障又能返钱的返还型保险产品好吗？

㈢ 消费型保险有什么区别

什么是消费型保险你好;消费型保险，类似车险。但是也有区别。主要是你需要什么样的消费型保险呢？意外，定期寿险，定期重疾？就定期重疾保险而言,就是消费保险,相对于返还重疾保险而言每年能节省很多银子,省下的银子自己存起来,20-30年能积累多少?20-30年平安后还担心帐户没有钱?看透保险的本质,才能买对保险!以你的睿智能作出正确的选择!我的理解--买保险就是消费!参考资料:[案例]想买大病险不知哪个好[博客]买保险是花钱还是投资，保险的本质是什么？

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㈣ 返还型保险和消费型保险，到底哪个好

各有优势，看需求以及经济情况，两款产品都很好。返还型产品可以在一定程度上保值功能，消费型产品保费更低，更适合为大众型客户提供保障。
拓展知识：人寿保险的分类
定期人寿
定期人寿保险是以被保险人在保单规定的期间发生死亡，身故受益人有权领取保险金，如果在保险期间内被保险人未死亡，保险人无须支付保险金也不返还保险费，简称“定期寿险”该保险大都是对被保险人在短期内从事较危险的工作提供保障。
终身人寿
终身人寿保险是一种不定期的死亡保险，简称“终身寿险”。保险责任从保险合同生效后一直到被保险人死亡之时为止。由于人的死亡是必然的，因而终身保险的保险金最终必然要支付给受益人。由于终身保险保险期长，故其费率高于定期保险，并有储蓄的功能。
生存保险
生存保险是指被保险人必须生存到保单规定的保险期满时才能够领取保险金。若被保险人在保险期间死亡，则不能主张收回保险金，亦不能收回已交保险费。
生死两全

定期人寿保险与生存保险两类保险的结合。生死两全保险是指被保险人在保险合同约定的期间里假设身故，身故受益人则领取保险合同约定的身故保险金，被保险人继续生存至保险合同约定的保险期期满，则投保人领取保险合同约定的保险期满金的人寿保险。这类保险是目前市场上最常见的商业人寿保险。
养老保险
养老保险是由生存保险和死亡保险结合而成，是生死两全保险的特殊形式。被保险人不论在保险期内死亡或生存到保险期满，均可领取保险金，即可以为家属排除因被保险人死亡带来的经济压力，又可使被保险人在保险期结束时获得一笔资金以养老。
人寿保险还应该包括健康险，健康险承保的主要内容有两大类：
其一是由于疾病或意外事故而发生的医疗费用。其二是由于疾病或意外伤害事故所致的其他损失。
其中，疾病保险中最重要的是重大疾病保险。重大疾病保险是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。重疾险一般采用提前给付方式进行理赔，即被保人一经确诊罹患保险合同中所定义的重大疾病，保险公司立即给予一次性支付保险金额，不存在实报实销情况。
根据保费是否返还来划分，可分为消费型重大疾病保险和返还型重大疾病保险。
巨灾保障
巨灾成为了人身安全的一大隐患，灾难保障也成为了人寿保险新的关注焦点。市场上很多寿险产品都将地震、海啸、泥石流等巨灾涵盖在保障范围之内，专门的“巨灾险”寿险产品比较罕见，而较常见的是以附加险的形式出现，即针对重大自然灾害可能给消费者带来的重大损失，给予双重保障。
不过，类似暴乱及核爆炸（核辐射）等情况，不同于自然灾害，一般不在寿险公司的承保范围内。个别设置有地震免责条款的险种，比如健康险，也可以通过购买附加地震险的方式，增加地震保障责任。
面对巨灾风险，首先我们需要做的应该是风险排查，整理一下现有保单，充分了解自己已经拥有的保障，尤其是了解地震，海啸，泥石流，暴雪等巨灾风险是否已经被涵盖，是否存在缺口。应针对保障缺口进行补充，让自己的保障更为全面和充足。
在针对性购买保险产品时，投保人一定要了解清楚产品的保险利益和责任免除，了解清楚了这两项内容，才能使购买的保险产品成为实实在在的保障。

㈤ 想买消费型保险，但买了是不是不划算

一年期的医疗险、意外险都属于消费性保险、杠杆很高。重疾险也有消费性的，也有储蓄型的保险。

重疾险目前有定期重疾和终身重疾两大类

1.定期重疾：比如保到70岁或者80岁。优点就是保费便宜。缺点：到期之后就没有保障了，而且没有出险交的保费就全部消费了，也就是所说的消费性保险。

2.终身重疾：顾名思义就是保障终身，终身重疾中又分为带身故责任和不带身故责任两种。 带身故责任：保障期间如果出险就按照约定的保额比列赔付，不出险到身故了还能给后人留一笔身故金给后人。 不带身故责任的重疾险,如果保障期间没有出险，那这笔钱也就全部消费了。

综上所述：在经济能力允许的情况下优先考虑终身重疾带身故责任的，意外和风险永远不知道哪个先来。如果囊中羞涩可以退而求其次，考虑不带身故责任的重疾，价格要低一点。然后再搭配一个定期寿险解决身故带来的风险（房贷、负债、孩子教育、父母养老）

㈥ 保险是消费型的好还是理财型的好

消费型保险和储蓄型保险的功能是不一样的，保险是预防万一，你最担心什么问题就买什么样的保险。一般的短期意外险和短期医疗险都是消费型的。很便宜，花了就花了。终身寿险和重疾险还有长期意外则是储蓄型的，叫他储蓄型是因为这种保险最后可以拿回和本金相当的钱。从保险的本质来讲，一般经济条件不太好但又一点保障都没有的就买消费型的，因为这样可以用较少的钱建立较高的保额。经济条件好的，就买一些储蓄型的保险再附加消费型的，这样可以稳定的应对长期的较大的风险