你知道基金投资中的基本常识吗

『壹』 基金的基本知识

什么是基金
基金,在商务印书馆出版的《现代汉语词典》上这样解释:“为兴办、维持或发展某种事业而储备的资
金或专门拔款。”这类基金必须用于指定的用途，并单独进行核算,如扶贫基金,教育基金，见义勇为奖励基金, 能源交通重点建设基金等等。
这里的基金与上述含意不同，是“证券投资基金”的简称，是一种投资理财工具。其特点有以下几

方面。
1.专家理财 理财是人们当代代生活不可或缺的重要组成部分。为了抵御通货胀，使金融资产保值增值，应该和必须进行投资理财。但是作为普通散户，既缺乏足够的理财知识，也没有那么多的时间和精力去打理。投资基金就是花少量的费用，由基金公司的专家为你投资股票、债券和其它金融市场上可以投资的工具。
基金公司拥有一批既有较高学历、又有丰富投资经验的专家。他们具有敏锐的观察力和分析判断能力,能及时掌握大量的信息资料, 能对金融市场上各种品种的价格变动趋势作出比较正确的预测，最大限度地避免投资决策的失误，提高投资成功率。对于那些没有时间，或者对市场不太熟悉，不可能专门研究投资决策的中小投资者来说，投资于基金，实际上就可以获得专家们在市场信息、投资经验、金融知识和操作技术等方面所拥有的优势，从而尽可能地避免盲目投资带来的损失。原全国人大常委会副主任、著名经济学家成思危曾说“基金作为专家理财的机构投资者,行为比较理性,防范风险的能力也相对较强,有利于市场的稳定发展；另一方面,通过基金可以吸引更多的人进入资本市场。散户通过购买基金,把钱交给基金管理人去替他运作,基金发挥出专家理财的优势,既可以减少散户的成本,又可以避免较大的风险。”因此，由基金公司的专家代为理财，在股市下跌时可以赔得少些，而在股市上涨时可以赚得多些。
2．集合投资 股市中有所谓“庄家”, 就是那些持有巨资的机构或大户, 具有直接或间接操纵市场的能力，庄家通过各种手段盈利，给某些中小投资者造成损失。个人可用于投资理财的资金有限，金额较小，相对于资金雄厚的机构投资者和腰缠万贯的大户，处于弱势地位，往往容易受到伤害。基金投资进入门槛低，只要1000元就可购买,但是集中大量中小投资者的资金，基金公司在投资活动中就处于强势相地位。
3．收益共享，风险共担
基金公司的客户越多，代客理财的资金额越大，收入越多，经济效益就越好。因此一般正常情况下，基金公司必然会竭诚为客户盈利而精心操作，以提高信誉和知名度，增加客户，扩大资产总额。在基金盈利的情况下，收益共享，公司和客户两全其美，皆大欢喜。在基金亏损的情况下则风险共担。
4．基金是股票和债券的组合
基金的投资范围，概括起来是：股票、债券和法律法规允许的其它投资工具，包括货币市场的生息工具如大额存款和央行票据等，而主要是股票和债券的组合。 “不能将所有的鸡蛋都放在一个篮子里”，这是证券投资的箴言。但是，要实现投资资产的多样化，需要一定的资金实力。对小额投资者而言，由于资金有限，在股票投资时只能限于少数几只股票，当股市下跌或上市公司财务状况恶化时，本金将会受到很大的损失，而基金则可以帮助中小投资者解决这个困难。基金凭借其雄厚的资金，在法律规定的投资范围内，以科学的投资组合把资金按不同的比例分别投于不同期限、不同种类的有价证券，把风险降至最低程度，比单笔投资于某种股票的风险要小得多。
综观当前市场上的投资渠道有，股票、债券、基金、贵金属（黄金和白银）、商品期货、股指期货、外
汇、收藏和权证等，其中除基金外，都需要有较深的知识和较丰富的操作经验，起点门槛要求较高，一般
业余中小投资者难以介入。而基金则从以上内容和可以明显看出是适合大众投资的工具。

『贰』 基金投资的基础知识

关于基金账户的开设及交易问：什么是基金账户？
答：基金账户分为基金交易账户和基金TA账户。一般我们所说的基金账户（基金账号）是指基金TA账户。
问：什么是基金交易账户？
答：基金交易帐户是银行为投资者设立的用于在本行进行基金交易的帐户。投资者通过银行代销网点办理基金业务时，必须先开立基金交易帐户。该帐户用于记载投资者进行基金交易活动的情况和所持有的基金份额。每个投资者只能申请开立一个基金交易帐户。
问：什么是基金TA账户？
答：基金TA帐户是投资者持有某基金管理公司基金的基金帐号，是TRANSFER AGENT的简称，主要用来记录投资者基金帐户的情况。
问：基金交易账户和基金TA账户的区别？
答：基金交易帐户和基金TA帐户是不一样的，投资者在另一家银行购买需要告诉柜员其原来的基金TA账号（也就是登记基金账号），否则开户会不成功。因为一个身份证号只能对应一个基金TA账号，但可以对应多个交易帐号。TA帐号是基金公司相关的，而不是与银行相关的。虽然投资者是在银行开通的，但其实在银行帮你在基金公司开通的。TA帐号是基金帐号，是与投资者的身份证件相关的，它是帮助基金公司识别客户的。它包括户名，证件号码等。一个身份证号码在一家基金公司最多只能有两个基金帐号，一个是在基金公司自己的TA系统注册的，另一个是可以用中登公司的TA帐号注册，也就是你的股东代码卡号。但是有一些基金公司没有自己的TA系统，那你就只能使用中登公司的TA帐号。而在一个基金帐号下可以开多个交易帐号，可是直销交易帐号，也可以是代销交易帐号。交易帐号包括的是代销机构，资金卡等信息.它可以帮助基金公司区分资金的来源。
问：什么是登记基金账号？
答：投资者在开立基金TA账户后，如需要在开立基金TA账户的销售机构以外的其他销售机构办理基金业务，需首先登记其基金TA帐号。换句话说，登记基金帐号是投资者已在一家销售机构开立了基金TA帐户，而又想要在另一家销售机构办理基金业务时所必须经过的手续。
问：未开立基金账户的客户可以办理登记基金帐号的业务吗？
答：未开立基金帐户的客户不可以办理登记基金帐号业务，但他可以直接办理开立基金帐户的业务。
问：什么是重要账户信息？
答：重要帐户信息是指：个人投资者的姓名、证件类型、证件号码；机构投资者的机构名称、证件类型和证件号码。
问：如何修改重要账户信息？
答：投资者要修改重要帐户信息，必须到原开户的网点办理。
问：什么是其它账户信息？
答：除了重要帐户信息以外的其它帐户信息，如地址、邮编等称为其它帐户信息。
问：个人投资者可以委托他人办理修改重要账户信息吗？
答：不行，个人投资者不得委托他人代办基金账户资料变更。
问：什么情况下能注销基金账户？
答：被注销的账户必须没有基金单位余额，同时，帐户必须处于正常状态且无未达权益。
问：个人可以委托他人代办注销基金账户吗？
答：不行，个人投资者不得委托他人代办注销基金账户。
问：投资者可以在开立基金交易账户的同时办理购买基金吗？
答：可以。
问：一个投资者可以开立多个基金账户吗？
答：不行，这里我们所说的基金账户（基金账号）一般是指基金TA账户，根据业务规则的规定，一个投资者只能开立一个基金帐户。
问：可以委托他人办理开户吗？
答：不行，开户必须由投资者本人亲自办理。
关于认购基金（关于基金认购）（关于申购基金）（关于基金申购）（关于购买基金）（关于基金购买）（关于买进基金）（关于基金买进）（关于卖出基金）（关于基金卖出）（关于赎回基金）（关于基金赎回）
问：什么是认购？什么是申购？什么是赎回？
答：认购是指投资者在设立募集期内购买基金单位的行为。申购是指基金成立后，向基金管理人购买基金单位的行为。赎回是指基金投资者向基金管理人卖出基金单位的行为。
问：投资者可以在开立基金交易账户的同时办理购买基金吗？
答：可以。
问：在基金认购期内可以多次认购基金吗？
答：可以。
问：投资者拿到代销机构的业务受理凭证就表示业务办理成功了吗？
答：不，拿到代销机构的业务受理凭证仅仅表示业务被受理了，但业务是否办理成功必须以基金管理公司的注册登记机构确认的为准，投资者一般在T+2个工作日才能查询到自己在T日办理的业务是否成功。
问：申购申请何时可以确认？
答：投资者在T日提出的申购申请一般在T+1个工作日得到注册登记机构的处理和确认，投资者自T+2个工作日起可以查询到申购是否成功。
问：申购可以撤消吗？
答：当日的申购申请可以在当日交易停止前（即15：00前）撤消。
问：请问开放式基金的申购时间？
答：理论上，网上交易可以24小时下单，直接到柜台交易的话只要在正常工作时间都可以下单。但下单不代表能买，因为开放式基金的申购价格是按照当日股市收盘后基金公布的净值来确定的。也就是说，如果是在正常工作日当日的下午3点前申购的基金，那么按照当日收盘后基金公司公布的基金净值来确定申购价格。如果是在工作日当日下午3点后申购的基金，那么按照下一个正常工作日收盘后基金公司公布的基金净值来确定申购价格
问：投资者的申购申请有可能被拒绝吗？
答：您在办理开放式基金业务时，需准确提供相关资料，并认真填写相关的表格，如您填写有误，您的申购申请有可能会被拒绝。此外，开放式基金在基金契约、招募说明书规定的情形出现时，会暂停或拒绝投资者的申购。一般包括如下情形：1）不可抗力；2）证券交易场所在交易时间非正常停市；3）基金管理公司认为市场缺乏合适的投资机会，继续接受申购可能对已有的基金持有人利益产生损害；4）基金管理公司认为会有损于已有基金持有人利益的申购；5）基金管理公司、基金托管银行、基金销售机构或注册登记机构的技术保障或人员支持等不充分；6）法律法规规定或经中国证监会认定的其他情形。暂停申购及重新开放申购时，基金管理公司都会在中国证监会指定信息披露媒体公告。
问：什么是金额申购？
答：金额申购是指投资者在买基金时是按购买的金额提出申请，而不是按购买的份额提出申请，例如一个投资者提出买10,000元的基金，而不是买10,000份的基金。因为开放式基金的买卖采用“未知价法”，所以用金额申购是比较方便的操作方法。
问：什么是申购费？
答：申购费是在投资者申购时收取的费用。
问：申购费是多少？
答：中国法律规定，申购费率不得超过申购金额的5%。目前国内的开放式基金的申购费率一般为申购金额的1%～2%，并且设多档费率，申购金额大的适用的费率也较低。
问：如何计算申购费用？如何计算买到的基金份数？
基金净值；成交份额=申（认）购金额/成交日单位基金净值/（1+申（认）购费率（%））。另外天天基金网提供实用计算器功能，为大家减轻计算负担。
问：购买开放式基金后如何查询份额？购买开放式基金后多久能确认？
答：在基金认购期，基金份额需在基金合同生效后才能确认；在正常工作日，投资者提出申购后的T+2（T指申请日）个工作日可查询到申购确认的份额。如果是在银行柜台买的，你可以到那去打印交割单。也可以直接到相应的基金公司网站上查询。一般基金公司网站上会有在“客户登录”（或类似名称）这个输入框，在这个框中输入开户证件号码/基金账号和查询密码后即可查询。一般查询初始密码为六位，默认为开户证件号码后6位（英文字符转换为0，汉字转换为两个0）。或者也可以拨打基金公司的客服电话，根据语音提示进行基金份额查询。具体步骤请上网站自己摸索或者咨询基金公司客服。
问：申购基金的最低限额是多少？
答：申购基金采用的是金额认购，一般最低限额是1000元。
问：能在股票帐户里直接买基金吗?
答：封闭式基金、LOF基金、ETF基金可以直接在股票市场内像股票一样交易；另外也可以利用证券公司提供的股票交易软件申购、赎回该证券公司代销的基金。具体请询问证券公司。
问：申购基金后多久可以赎回？
答：一般申购基金确认到帐后即可要求赎回，但具体受理时间银行和基金公司是不同的。基金公司的网上交易平台实行买基金T+0，卖基金T+5的交易时间模式，而银行则是买卖一样。另外，对于新发行的处在封闭期内的基金，一般不能赎回。具体可致电相关部门进行询问。
问：赎回申请何时可以得到确认？
答：投资者在T日提出的赎回申请一般在T+1个工作日得到注册登记机构的处理和确认，投资者自T+2个工作日起可以查询到赎回是否成功。
问：投资者的赎回款项何时从托管银行划出？投资者多久可以拿到赎回款？
答：基金持有人赎回基金份额，赎回款项通常在T+3个工作日，最长不超过T+7日从托管行划出。投资人可以要求基金公司将赎回款项直接汇入其在银行的户头，或是以支票的形式寄给投资人。如果是场内交易LOF、ETF或者封基，则和股票一样，当时便可到账。
问：可不可以电话申购基金？
答：可以电话申购，不过你必须首先开通电话银行
问：一天可否多次赎回？
答：同一投资者在每一开放日内允许多次赎回。
问：基金可不可以部分赎回？
答：可以部分赎回，当然各个基金都有规定，持有份额的最低数量，例如有的基金规定剩余份额不低于100份，否则在办理部分赎回时自动变为全部赎回。
问：赎回可以撤消吗？
答：当日的赎回申请可以在当日交易停止前（即15：00前）撤消。撤消赎回申请所需提交的资料与撤消申购申请相同。
问：投资者每笔赎回的份额有限制吗？
答：有，视具体基金而定。
问：什么叫强制赎回？
答：强制赎回主要指以下两种情况：⑴投资者赎回时，当某笔赎回导致其在代销机构交易帐户的基金单位余额少于500份时，余额部分必须一同赎回；⑵如果投资人因其它原因（如转托管、非交易过户等），使其在代销机构的帐户余额低于最低赎回份额时，允许其赎回份额低于低于最低赎回份额，但也必须一次全部赎回。最低赎回份额视具体基金而定。
问：投资者在赎回时为什么要选择“非连续赎回”或“连续赎回”？
答：按照有关规定，当发生巨额赎回时，如果基金管理人兑付投资者的赎回申请有困难或认为兑付投资者的赎回申请而进行的资产变现可能对基金资产净值造成较大波动，基金管理人可在当日接受赎回比例不低于上一日基金总份额的10%的前提下，对其余赎回申请延期办理。转入第二个工作日的赎回申请不享有优先权并以该开放日的基金单位资产净值为依据计算赎回金额，以此类推，直到全部赎回为止，但投资者在申请赎回时可选择将当日未获受理的部分赎回予以撤销。因此，投资者在提出赎回申请时，应明确表示一旦发生这种情况其是否要将当日未获受理的部分赎回予以撤销，即是选择“连续赎回”还是“非连续赎回”。如果投资者未作出选择，则将被默认为连续赎回。
问：基金管理公司可以暂停赎回吗？
答：开放式基金在基金契约、招募说明书规定的情形出现时，会暂停接受赎回申请。一般包括如下情形：1）不可抗力；2）证券交易场所交易时间非正常停市；3）基金发生连续巨额赎回，基金管理公司认为应当暂停接受赎回申请的；4）法律法规规定或经中国证监会认定的其他情形。暂停赎回及重新开始接受赎回申请时，基金管理公司都会在中国证监会指定信息披露媒体公告。
问：什么叫巨额赎回？
答：如果在某一个开放日，基金净赎回申请（一般指赎回申请总数扣除申购申请总数后的余额）超过了上一日基金总份额的10%，即认为发生了巨额赎回。
问：基金管理人如何应付巨额赎回？
答：在出现巨额赎回时，基金管理人一般有两种处理方法：1.全部赎回。当基金管理公司认为有能力兑付投资人的全部赎回申请时，即按正常赎回程序执行，对投资人的利益没有影响。2.部分延期赎回。基金管理公司认为兑付投资人的赎回申请有困难、或可能引起基金资产净值的较大波动等情况下，可以在当日接受赎回比例不低于上一日基金总份额的10%的前提下，对其余赎回申请延期办理。投资人需注意，由于延期办理的赎回将按下一开放日或更后开放日的基金单位净值计价，因此在提出赎回申请时，投资者应在申请表中选择如发生巨额赎回是否顺延续赎回。此外，当开放式基金连续发生巨额赎回时，基金管理公司可按基金契约及招募说明书载明的规定，暂停接受赎回申请；已经接受的赎回申请可以延缓支付赎回款项，但不能超过正常支付时间20个工作日，并必须在指定媒体公告。
问：什么是份额赎回？
答：份额赎回是指投资者在卖基金时是按卖出的份额提出，而不是按卖出的金额提出，例如一个投资者提出卖出10,000份基金，而不是卖出10,000元的基金。因为开放式基金的买卖采用“未知价法”，所以用份额赎回是比较方便的操作方法。
问：什么是赎回费？
答：赎回费是在投资者赎回时从赎回款中扣除的费用。
问：赎回费是多少？
答：中国法律规定，赎回费率不得超过赎回金额的3%，赎回费收入在扣除基本手续费后，余额应当归基金所有。目前国内开放式基金的赎回费率一般在1%以下。
问：为什么要收取赎回费用？
答：收取赎回费的本意是限制投资者的任意赎回行为。为了应对赎回产生的现金支付压力，基金将承担一定的变现损失。如果不设置赎回费，频繁而任意的赎回将给留下来的基金持有人的利益带来不利影响。而中国的证券市场发展还不成熟，投资者理性不足，可能产生过度投机或挤兑行为，因此，设置一定的赎回费是对基金必要的保护。
问：如何计算赎回费用？如何计算赎回的金额？
答：投资人在卖出基金后，实际得到的金额是赎回总额扣减赎回费用的部分。其计算公式为：赎回总额=赎回份数×赎回当日的基金单位净值；赎回费用=赎回总额×赎回费率；赎回金额=赎回总额-赎回费用。另外天天基金网提供实用计算器功能，为大家减轻计算负担。
问：赎回基金的最低份额是多少？
答：赎回采用的是份额赎回，最低份额要根据个基金来决定，并不统一。
问：什么是未知价法？
答：基金的申购和赎回一般都采取“未知价”原则，即申购和赎回以申请当日的基金单位资产净值为基础进行交易。投资者在买卖基金时，并不知道该交易的确切价格。
问：为什么买卖开放式基金要采用“未知价法”？
答：采用“未知价法”，是为了避免投资者根据当日的证券市场情况决定是否买卖，而对其他基金持有人的利益造成不利影响。举例来说明，如果开放式基金的买卖采用“历史价”法，即根据当日公布的前一日的基金单位资产净值来申购和赎回，那么，在当日证券市场价格上涨的情况下，基金单位净值会随之增加，而因为是按当日已公布的前一日的净值计价，投资者只需付出较少的资金就可实现当日上涨后的净值；而当证券市场下跌时，投资者赎回就会避免当日净值下跌的损失。这样有可能引起套利的行为，对基金的长期投资者不利，同时也不利于基金的稳定操作和基金单位净值的稳定，所以中国开放式基金的买卖都采用“未知价法”，按次一日公布的基金单位净值计算申购赎回的价格。
问：基金申购和赎回时的净值如何计算？
答：货币市场基金，净值永远是1元。不存在你所说的申购赎回时的净值问题。这是一类特殊的基金，净值永远是一元，是按你购买或赎回时的份额计算。每天收市后，基金公司会公布货币市场基金的当日每万元收益。也就是说，如果你买了一万元的，就是一万份，当日收益如果是0。5元，那也就是当天赚到了五毛钱。开放式基金场内、外申购和赎回的净值以当日15点为限，15点下单的以前按照当日公布的净值，15点以后按照下一个交易日公布的净值。LOF基金、ETF基金、封闭式基金场内交易按照市价。

『叁』 关于基金的基本知识

1.开放式基金

开放式基金是指基金发行总额不固定，基金单位总数随时增减，投资者可以按基金的报价在国家规定的营业场所申购或者赎回基金单位的一种基金。

2.封闭式基金

封闭式基金是指事先确定发行总额，在封闭期内基金单位总数不变，基金上市后投资者可以通过证券市场转让、买卖基金单位的一种基金。

3.契约型基金

契约型基金是又称为单位信托基金，是指投资者、管理人、托管人三者作为基金的当事人，通过签订基金契约的形式发行受益凭证而设立的一种基金。它是基于契约原理而组织起来的代理投资行为，没有基金章程，也没有公司董事会，而是通过基金企业来规范三方当事人的行为。基金管理人负责基金的管理操作。基金托管人作为基金资产的名义持有人，负责基金资产的保管和处置，对基金管理人的运作实行监督。

4.公司型基金

公司型基金又叫做共同基金，指基金本身为一家股份有限公司，公司通过发行股票或受益凭证的方式来筹集资金，然后在由公司委托一家投资顾问公司进行投资。

『肆』 基金基本知识

基金的基本知识可以去找一些书，比如中信出版社的关于基金的书，还有可以前往一些网站去相关公式的基金背景，知己知彼。也可以在网上寻找相关基金专家的视频等等。

1. 类别。证券投资基金，开方式基金，封闭式基金，契约型基金，公司型基金，成长型基金，收入型基金，平衡型基金，公募基金，私募基金，股票基金，债券基金等等。

2. 组织。基金的组织中包括:基金契约，基金管理人，基金托管人，基金持有人大会，基金托管协议。

3. 交易。基金交易是一个很重要的环节，其中基金成立到购买，会有：基金成立日、基金募集期、基金存续期、基金单位、基金开放日、基金认购、基金申购、基金转托管、基金转换、非交易过户。

4. 费用。基金交易费中存在两种是费用：基金交易费用和基金运营费用。其中基金交易费用指基金进行基金交易时发生的费用，包括认购、申购、赎回、基金转托管费、基金转换费等。基金运营费是基金运营费指的是在基金运作过程中所发生的费用。

5. 信息披露。基金的信息披露中包括：开放式基金信息披露、招募说明书、公开说明书、基金年度报告、基金中期报告、基金资产总值、基金资产净值、基金单位资产净值、基金累计净值。

6. 收益分配。基金收益分配中包括：基金收益、基金净收值、权益登记日、除息日、红利再投资。

7. 风险。投资的市场中最不缺的就是风险，其中包括：购买力风险、利率风险、上市公司经营风险、市场风险、不可抗力风险、政策风险、经济周期风险、开放式基金申购及赎回未知价风险、开放式基金的投资风险。

(4)你知道基金投资中的基本常识吗扩展阅读：

基金（Fund）从广义上说，基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。主要包括信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金。

从会计角度透析，基金是一个狭义的概念，意指具有特定目的和用途的资金。我们现在提到的基金主要是指证券投资基金。

参考资料：网络基金知识介绍

『伍』 基金的基本常识！！

基金就是专门的基金公司向社会公开募集小额的资金,然后将募集来的资金用于投资,赚取其中的手续费,将利润返还给大家
基金按交易方式分为封闭式和开放式,封闭式就是只有在特定的时间内可以交易,开放式是随时可以进行交易,一般来说,大家投资的都是开放式基金
基金根据投资对象分为股票型、债券型、货币型，股票型基金是指60%以上的基金资产投资于股票的基金,债券型基金则是80%以上的基金资产投资于债券,而货币市场基金指基金资产仅投资于货币市场工具的基金。相对而言,股票型基金的风险最高,债券型基金次之,货币市场基金风险最低,收益也最低。
投资基金的收益绝对超过银行利率，但是投资就会有风险，不过到目前为止，基金还没有赔过钱，所以还是非常可取的一种投资方式
要购买的话可以直接去银行买就行了，银行柜台的工作人员会告诉你怎么填表和申购,第一次申购是要手续费的,具体多少,每个基金跟基金是把一样的,一般在1.5%左右
根据购买方式，基金分为一次性和定期定投，一次性就是一次投资这么多金额购买，每个基金的购买起点不一样，最少是1000，最多5000，上不封顶；定期定投比较适合大学生，就是每个月扣相应的金额去购买，扣款限额至少200，上不封顶，只有农行没有代理定期定投的基金,而且农行代理的基金收益都不怎么样,建议你把要去农行买
你要买了基金有一天不想持有了，可以申请赎回，不过赎回是要手续费的，赢利了也不交税 ,不过我个人觉得基金还是长期持有比较划得来,要不是等着用钱,就不要去赎回
我个人觉得比较好的基金有易方达、嘉实、南方、博时，代理基金比较多的银行有中行、工行、招行，你买之前也可以先到银行去咨询一下，现在很多银行也都有专门的理财柜台，他们也会给你一些建议的，然后你就选一支你认为最有前途的基金投资吧

风险还是有的，只是相对股票来说风险稍微小一点！

『陆』 请告诉我关于基金的基本知识和操作方法

基金知识：基金管理公司是什么角色？基金管理公司就是这种合伙投资的牵头操作人，不过它是个公司法人，资格要经过中国证监会审批的。基金公司与其他基金投资者一样也是合伙出资人之一，另一方面由于它牵头操作，要从大家合伙出的资产中按一定的比例每年提取劳务费（称基金管理费），替投资者代雇代管理负责操盘的投资高手（就是基金经理），还有帮高手收集信息搞研究打下手的人，定期公布基金的资产和收益情况。当然基金公司这些活动是证监会批准的。
为了大家合伙出的资产的安全，不被基金公司这个牵头操作人偷着挪用，中国证监会规定，基金的资产不能放在基金公司手里，基金公司和基金经理只管交易操作，不能碰钱，记帐管钱的事要找一个擅长此事又信用高的人负责，这个角色当然非银行莫属。于是这些出资（就是基金资产）就放在银行，而建成一个专门帐户，由银行管帐记帐，称为基金托管。当然银行的劳务费（称基金托管费）也得从大家合伙的资产中按比例抽一点按年支付。所以，基金资产相对来说只有因那些高手操作不好而被亏损的风险，基本没有被偷挪走的风险。从法律角度说，即使基金管理公司倒闭甚至托管银行出事了，向它们追债的人都无权碰大家基金专户的资产，因此基金资产的安全是很有保障的。
如果这种公募基金在规定的一段时间内募集投资者结束后宣告成立（国家规定至少要达到1000个投资人和2亿元规模才能成立），就停止不再吸收其他的投资者了，并约定大伙谁也不能中途撤资退出，但以后到某年某月为止我们大家就算帐散伙分包袱，中途你想变现，只能自己找其他人卖出去，这就是封闭式基金。
如果这种公募基金在宣告成立后，仍然欢迎其他投资者随时出资入伙，同时也允许大家随时部分或全部地撤出自己的资金和应得的收益，这就是开放式基金。
不管是封闭式基金还是开放式基金，如果为了方便大家买卖转让，就找到交易所（证券市场）这个场所将基金挂牌出来，按市场价在投资者间自由交易，就是上市的基金。

现在我们再来读下面的基金的概念，就不太晕头了吧。
证券投资基金是一种利益共享、风险共担的投资于证券的集合投资理财方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管（一般是信誉卓著的银行），由基金管理人（即基金管理公司）管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具的投资。基金投资人享受证券投资的收益，也承担因投资亏损而产生的风险。我国基金暂时都是契约型基金，是一种信托投资方式。
证券投资基金的特点：
1、 专家理财是基金投资的重要特色。基金管理公司配备的投资专家,一般都具有深厚的投资分析理论功底和丰富的实践经验,以科学的方法研究股票、债券等金融产品，组合投资,规避风险。相应地,每年基金管理公司会从基金资产中提取管理费,用于支付公司的运营成本。另一方面,基金托管人也会从基金资产中提取托管费。此外,开放式基金持有人需要直接支付的有申购费、赎回费以及转换费。上市封闭式基金和上市开放式基金的持有人在进行基金单位买卖时要支付交易佣金。
2、 组合投资，分散风险。证券投资基金通过汇集众多中小投资者的资金，形成雄厚的实力，可以同时分散投资于很多种股票，分散了对个股集中投资的风险。
3、 方便投资，流动性强。证券投资基金最低投资量起点要求一般较低，可以满足小额投资者对于证券投资的需求，投资者可根据自身财力决定对基金的投资量。证券投资基金大多有较强的变现能力，使得投资者收回投资时非常便利。我国对百姓的基金投资收益还给予免税政策。

附带解释下证券基金有关的部分问题。
什么是基金的认购费和申购费？
就是你投资入伙时要交的费用，因为基金公司宣传吸收投资人的活动是要费不少钱的，这些费用自然不能他一家出，另外通过提高你入伙的成本，降低你入伙不久就想离开的欲望。
什么是基金的赎回费？
就是你撤回投资和收益是要交的费用，原因与上面类似。还有一条，就是有人撤资走的时候，为了还给你现金，基金可能不得不卖掉一些债券股票，这是对基金资产不利的动作，对其他不撤资的合伙人的利益有不良影响，所以让你留下点费用作补偿。
什么是基金的转换费？
就是同一家基金公司操作着多个基金，你持有其中一个基金，想把这个基金按同等资产数量换成该基金公司操作的另一种基金，应向基金公司交付转换的费用，原因也与上两条同理，主要为了提高你变动的成本，不愿让你频繁变动。
什么是基金交易佣金？
就是上市的基金在交易所市场转让时，为你提供交易服务的证券公司营业部向你收的劳务费。
证券投资基金为什么有那么多种？
这是因为不同的基金自己规定的主要投资方向和投资对象有区别。
股票型基金就是绝大部分资金都投在股票市场上的基金；
债券型基金就是绝大部分资金都投在债券市场上的基金；
混和型基金就是根据情况将部分资金投在股票上而另一部分资金投在债券上的基金（当然这种投资比例是可变化调整的），甚至根据事先的规定也可以部分投资在其他品种上；
货币市场基金就是全部资产只投在货币市场上的各类短期证券（风险很低但收益也低）的基金。
这些基金的投资风险由高到低的顺序大致是，股票型基金、混和型基金、债券型基金、货币市场基金。
由于风险高低不同，所以投资者应根据自己对风险的承受能力来选择风险水平适合自己的基金投资入伙，也可以通过低风险基金、中等风险基金和高风险基金都投资一部分的办法来分散风险和平衡收益水平，这种行为就叫作投资组合。
不同的基金在自己的名称上冠以什么“增长”、“价值”、“行业”、“蓝筹”、“小盘”、“周期”、“消费品”等等的字号，是将自己的主要投资策略风格标在名称上以便投资者一目了然，当然也不排除部分基金只是当初为了找个好名头切入点以便中国证监会容易批准成立。
上面讲的主要是证券投资基金。基金还有专门投资于房地产的房地产基金，专门投资于期货期权的期货和期权基金，专门投资于黄金市场的黄金基金，专门投资于实业的产业基金。这些基金对我们初涉基金投资的人来说投资机会不多，先搞通上面几种最常见的证券基金后再说。
基金分红并不是基金获取收益的主要方式
基金的收益主要是取决于基金净值每天的涨跌,这跟股票是差不多的,也就是低时申购高点赎回
买入股票或基金，申报数量应当为100股(份)或其整数倍。
1、买基金首先需要弄清楚基金是什么,有哪些类型,具有怎样的风险收益特征,然后根据自己实际情况选择。根据股票资产的上限和下限判断其风险收益特征。同样是股票型基金,若股票投资比例不同,也会有差异。如长城久富,股票资产占基金总资产的比例为60%-95%,属于较高风险较高收益的基金品种。
2、根据投资目标、投资策略、投资理念确定基金的风格。以长城久富、长城消费为例,同为股票型基金,久富重点投资于具有核心竞争力的企业,消费重点投资于消费品和消费服务行业,尽管有重合的可能,但区别是有的。投资者可以根据自己的判断选择。
3、考察基金运作历史。如果一只基金已经运作了较长时间,可以通过对其历史运作情况的考察判断进一步判断它的管理风格、业绩排名、分红情况等多个指标,确定它符合自我的需要。
4 、选择基金公司。选择好基金,也要选择好公司。买基金操作上没有任何难度,您可以去银行、券商购买,也可以通过基金公司网站直接购买。

购买基金的方法：

1，开户
2，第一次交易，
3，查询份额，
4，计算收益，
5，赎回，转换
6，选择基金
7，合理规避风险
8，投资心态
9，投资原则
10，投资组合
11，封闭基金

『柒』 你了解多少基金的基础知识

很多女性对基金可能不是很了解，也会经常找我推荐买什么基金，所以我觉得有必要专门开辟一章来谈一谈基金，因为基金对于很多女性来说是一种较为理想的理财产品。一提到基金首先有很多概念，比如公募基金、私募基金、开放式基金、封闭式基金、股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金、ETF基金、LOF基金、QDII基金、对冲基金……对于一般女性来说这些概念足以让其晕头转向了。

林林总总，其实对于投资基金的人来说本身就是为了雇佣别人帮自己投资，所以也没有必要对各种基金的概念了解得非常透彻。上面提到的各种基金种类，对于绝大部分投资人来说主要相关的就是根据投资对象的不同进行的基金分类（股票、债券、货币、混合），以及特殊基金中的ETF基金。

理财趁年轻——愿你能过上想要的生活，微信公众号：沐丞的自由生活（ID：mucheng-life）

『捌』 关于基金的基本知识

一、什么是基金投资？基金的常见分类有哪些？

1、基金。基金（Fund）从广义上说，基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。主要包括信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金。从理财投资上来讲，基金主要是指证券投资基金，目前适合普通老百姓购买的主要是开放式投资基金和公募基金。

开放式投资基金，是指基金规模可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资人赎回的投资基金。开放式基金已成为国际基金市场的主流品种，美国、英国、我国香港和台湾的基金市场均有90%以上是开放式基金。

公募基金，募集对象是社会公众，即不特定投资者，通过公开方式进行募集。公募基金对信息披露的要求非常严格，不提取业绩报酬，适合普通百姓投资理财。

2、分类。根据投资对象的不同，基金可分为股票基金、债券基金、货币基金、其他种类基金（能源基金、黄金基金）等。

二、什么是货币基金？通常预期年化收益是多少？

货币基金，是投资于货币市场的基金。货币市场基金仅投资于短期（一年以内）的货币市场工具，如国债、商业票据、银行定期存单、金融债、政府短期债券、企业债券等短期有价证券，它们具有良好的流动性和安全性。这些投资品种较好地保障本金的安全，但也决定了货币基金的风险和长期收益都是最低的。

由于投资的是一年以内的金融产品，货币基金的变现能力很强，大部分货币基金都支持当天赎回就到账。

余额宝和微信零钱通，实际上就是老百姓购买余额宝的钱，通过余额宝或零钱通的“产品包装”，购买了天弘余额宝货币基金、博时现金收益货币A基金、华安日日鑫货币A基金、国泰利是宝货币基金，或中欧滚钱宝货币基金。

长期收益预期：从最近3年货币基金年化收益率看，超过4%的品种仅有6只，80%的货币基金收益率在3%左右水平；最近5年的货币基金年化收益率来看，有53只货币基金年化收益率超过4%，但更多货币基金收益在3%左右。

但是注意：未来低利率环境下，货币基金的收益还会持续下降。

货币基金，主要作为流动性资产的主要配置，收益比活期存款高的多，同时又具有灵活性。

三、什么是债券基金？通常预期年化收益是多少？

债券型基金，是指专门投资于债券的基金，它通过对债券进行组合投资，寻求较为稳定的收益。国内，债券基金的投资对象主要是国债、金融债和企业债。

一般来说，债券型基金的长期收益比货币型基金要高。相比较股票基金，债券基金具有收益稳定、风险较低的特点。

由于市场上的债券基金，也有几种细分种类，有的债券基金可以加杠杆投资于债券，有的债券基金投资于可转债，甚至有些债券基金会投资于股票（比例在20%以下）。

长期收益预期：过去20年的年化收益率平均为7.2%，远超定期存款利率；而过去1年、3年、5年的算术平均年化收益率分别为3.31%、2.18%、5.76%。

注意：降息大环境下，债券基金的收益总体还会下降。

债券型基金，应当作为提高资产组合稳健性的主要产品，能够降低资产组合收益率的波动幅度。

四、什么是股票基金？通常预期年化收益是多少？

股票型基金，基金的绝大部分资金都投在股票上面，股票投资比例占基金资产的80%以上。相比于个人直接投资股票，股票基金的优点在于：管理者更加专业，经验更加丰富，能够了解更多有价值的信息，有专业的风险管控机制，以及可以将风险分散于各类股票上，大大提高了风险收益比（即可能收益/可能损失）。

长期收益预期：截至2017年底，20年来公募基金行业累计分红1.71万亿元，其中偏股型基金年化收益率平均为16.5%，而同期上证综指平均涨幅8.8%；而最近1年、最近3年、最近5年，偏股型基金算术平均回报为5.39%、-2.99%、12.16%。

注意：以往的收益不代表未来收益，股票基金的本质是投资的公司，长期与一揽子公司的经营情况相关联。从未来一段时期内来看，长期收益未必能超过国内的通胀率。

五、其他种类的基金有哪些？

1、挂钩另类资产的基金，如能源基金、黄金基金。

能源基金(EnergyFund)属于产业型基金，目前在国内销售的能源基金主要投资标的，为全球各地与能源生产、加工和销售相关的能源类股(石油、天然气和电力等)，并非直接投资现货市场，因此也可以算是一种全球股票型基金。能源基金的净值涨跌受到石油和天然气价格的影响最大。

黄金基金是由由投资人出资认购，基金管理公司负责具体的投资操作，专门以黄金或黄金类衍生交易品种作为投资媒体的一种共同基金。投资黄金基金是比直接拥有黄金的风险要小，特别是在通货膨胀、货币贬值而黄金市场看好时，金矿公司赚钱，投资者也因此可以分配股利。

黄金基金、能源基金，可以作为平滑资产组合整体收益率的产品。

1、具有特定的投资方式和区域的基金，如QDII基金、指数基金。

QDII基金，是Qualified Domestic Institutional Investor (合格的境内机构投资者)的首字缩写。它是在一国境内设立，经该国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。QDII基金对投资者的作用主要在于分散投资风险，避免所有的股票型基金都配置在A股上，具有全球视野。通常，普通投资者可以通过QDII基金这一工具，投资于挂钩全球市场的股票型基金、能源型基金和黄金基金。

ETF基金，即指数基金，是Exchange Traded Fund的英文缩写，全称是“交易型开放式指数基金”。ETF属于股票型基金，它的单位基金资产净值取决于它拥有的一揽子股票的价值。所以，ETF管理的资产是一揽子股票组合，它通常完全复制标的指数，其净值表现与盯住的特定指数高度一致。比如上证50ETF的净值表现就与上证50指数的涨跌高度一致，其他的ETF还有上证红利ETF、深证100ETF、沪深300ETF。