儿童投资主基金案

① 新生儿要交什么保险

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初生婴儿买什么保险比较好，小孩天生好动，难免会有些磕磕碰碰，这种保险产品对被保险少儿一旦发生意外和伤残提供保障，一般均附加在少儿生存金保险中，有的公司也可以单独设立险种。下面就一起来了解一下给婴儿买那种保险好?还有购买保险的注意事项有哪些吧。
婴儿保险定义：
婴儿保险，亦即儿童保险，就是专门为未成年的儿童设计的，用于解决其成长过程中所需要的教育、创业、婚嫁费用，以及应付孩子可能面临的疾病、伤残、死亡等风险的保险产品。目前备受关注的婴儿基因保存项目也被看作婴儿保险，保存婴儿时期的原始、健康基因，为孩子一生的健康做备份，价值远超婴儿保险。
儿童保险的种类
1、儿童医疗保险—保障型儿童险
在家庭生活中，与儿童健康有关的花费主要有两种：一种是儿童重大疾病;一种是儿童住院医疗。目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，如白血病等恶性肿瘤同时还有像川崎病、严重心肌炎等婴幼儿易患的特定重大疾病，而按照我国目前的基本医疗保险制度现状，少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。因此，利用保险分担孩子的医疗费支出就成为投保儿童保险所要考虑的重要因素。
现在普通的儿童疾病主要是呼吸道和消化道疾病，如上呼吸道感染、支气管炎、肺炎、腹泻等，动辄就住院，积累下来，花费也不小。因此在考虑购买险种时，建议家长可以购买附加住院医疗险和住院津贴险。这样，孩子万一生病住院，大部分医疗费用就可以报销，并可获得50元～100元/天的住院补贴。
险种特点：保费便宜，保障高，无返还。适用家庭：基础购买，孩子体质较弱。
重大疾病险投保年龄越小保费越便宜。过去，许多公司规定18岁以上才能购买重大疾病险，但随着保险产品的增多，现在16岁以下的儿童也可以购买该险种了。
2、儿童教育保险—储蓄型儿童险
最近十年中，教育市场化所带来的教育支出高涨，以及家庭消费观念的变化，越来越多的父母都愿意将有限的资源投资在孩子的教育培养上，提前为孩子做一个财务规划和安排。
教育储蓄险主要就是解决孩子未来上学或者出国留学的学费问题。以购买保险的形式来为孩子筹措教育费用，购买保险后需要按时向保险公司缴费，作为一种强制性储蓄，可保障孩子日后的费用使用。而一旦父母发生意外，如果购买了可豁免保费的保险产品，孩子不仅免交保费，还可获得一份生活费。所以此类保险是以储蓄和保障为主。
险种特点：定期定额缴费，存多返还多，储蓄外有保障。适用家庭：目标明确的中长期储备。
由于目前不少保险公司推出的教育型险种都将教育基金与儿童身故保障设计在一起，相比储蓄等单纯的投资渠道，购买教育型险种更多了一层保障功能。另外，购买保险还能在一定程度上达到合理避税的目的。
3、儿童意外保险—保障型儿童险
儿童好奇心强，活泼好动，而自我保护意识比较差，在社会中处于弱势群体，因此发生意外的可能性也就相对较大。据最新的统计资料表明，儿童期意外死亡以每年7%～10%的速度增加，某些地区意外死亡与伤害的发生比例高达1：19，已经成为我国0～14岁儿童的第一位死因。意外死亡的重要原因是意外窒息、溺水、车祸与中毒，其中车祸死亡率的上升尤为显著。意外伤害的主要原因为跌落、烧(烫)伤、动物致伤。目前意外伤害已经超过疾病成为儿童健康的头号杀手。
儿童意外伤害险就是针对18岁以下儿童，在遭受意外时所产生的高额的医疗花费等经济损失，以及意外致残、致死的人身保障。因此父母可以酌情为孩子购买意外类险种，一旦孩子发生意外后，可以得到一定的经济赔偿。这一类的保险一般是消费型的险种，一年仅需要几百元，各保险公司都有推出。
险种特点：保费便宜，保障高，无返还。适用家庭：基础购买，只保意外伤害。
购买这类保险并不意味着从此可以不用担心孩子的安全问题，它只是在孩子发生意外事件后，可以得到一定的经济帮助和赔偿。
4、儿童投资理财保险—投资型儿童险
投资连结保险是一种融合保障、储蓄与投资于一身的新险种。与其它险种不同的是，投资连结险能够较好地融合风险保障与理财规划的优点。投资类保险尤其是万能产品，可以同时解决孩子的教育(留学)、创业、养老等大宗费用的问题。目前各个保险公司的具体保险方案不尽相同，但通常是孩子在成年前，父母为投保人，为孩子筹划日后的教育留学费用、创业启动资金;孩子在成年后，自己将成为投保人，筹划补充养老、医疗、旅游基金等。
家庭可以根据孩子的教育需要，应付不确定各个教育支出。投资本险种，需要有一定的经济基础，保费预算较高。
险种特点：保费自由、保额自主，随时支取，保障外有收益。
适用家庭：保费预算较高的家庭。
作为一种新近推出的险种，保险公司销售人员通常都会鼓励家长尝试购买，虽然此险种覆盖范围比较全面，但父母在投保前仍要考虑实际需要，尤其是要考虑是否重复购买。相关阅读：儿童保险知多少给孩子保险谨记3原则
新生婴儿保险
给新生儿买婴儿保险主要从健康医疗和意外医疗方面考虑，一般说来，在宝宝出生30天后，就可以为他们选购保险产品，主要有意外险、医疗险、重大疾病险、教育金储备险等。但宝宝刚出生时，自身具有一定的免疫能力，能抵抗大部分的病毒，一般在6个月之内不太容易生病，爸爸妈妈们不用急着给宝宝买保险。
不过，随着时间的推移，宝宝比较容易发生磕磕碰碰，也比较容易患感冒、发烧、腹泻甚至肺炎等疾病，因此，意外和医疗保险就很必要了。值得注意的是，宝宝的医疗保险分为两种类型：一种是补偿型，以实际发生的全部费用为赔付上限，不会重复赔付，这类保险同时购买多份意义不大;另一种是根据诊断书赔付的大病险，只要证实宝宝确实患上保险范围内的疾病，保险公司就会赔付相应的额度，这是可以重复赔付的，可购买多份。
专家建议为宝宝购买保险时的顺序应当是：意外险、医疗险、少儿重大疾病保险，在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险。
新生婴儿买哪种保险好
首先买社保，再买商业险，出生28天就可以购买。
宝宝的商业保险分两部分，先买基本保障再考虑教育金。
一是基本保障，大病，住院，意外，很便宜。
1、意外险。小孩子天性好动，好奇心强，难免会有磕磕碰碰。
2、住院险，宝宝的免疫力和抵抗力都不如成人，感冒发烧的要住院。
3、重疾险。
二是教育金规划。分两块，教育金储蓄和教育金保障。
1、储蓄，就是买储蓄型的保险或者存钱，强制自己给孩子攒下一份上学钱，不至于平时干别的用了没学费上学，对自律性不强的人很必要。
2、教育金保障，孩子的学费靠父母来挣的，就是说孩子父母自己必须要健康平安，一旦自己不能挣钱，孩子也没钱花了，所以应该给自己买保险，指定孩子为受益人，在自己发生风险不能挣钱时，保险公司赔钱给孩子，这样才是保护了孩子。
3、切忌不要买那种保终身每年返钱的分红险，那不是教育金保险。教育金保险是保到大学毕业，四年间每年领钱，有的还会在25岁给一笔婚嫁金。
购买保险注意事项
1、投保顺序：先大人，后小孩。
在一个家庭中，父母是家庭经济支柱，只有保障了家长的健康和稳定的经济收入，孩子的保障才不是空谈。每年为孩子交纳的保费不宜超过家长的保费，如果不能兼顾，应以大人为主。
夫妻双方购买适当保险后，还有经济实力，应首先为孩子考虑购买医疗费用类和意外伤害保险。如果经济允许，还可以考虑投保储蓄型险种、教育金储蓄类险种等。为子女购买养老金型险种应该是最后考虑的，当然越早买，成本越低。
2、缴费期间：不必太长。
家长给孩子购买的保险产品的缴费期可以集中在孩子未成年之前，在他长大成人之后，可选择自己合适的险种为自己投保。
3、保障期限：不宜过长。
得注意的是，作为家长，孩子的保额并不需要投保那么高，科学的方法是给孩子购买一些意外险、医疗险、少儿重大疾病保险、教育金即可。
4、保额不要超限。
以死亡为赔偿条件的儿童保险，如定期寿险、意外险等，累计保额不应超过10万元，超过的部分将被视作无效。10万元的保额上限是保监会为防范道德风险所作的硬性规定。因此，在为孩子投保儿童险之前要先弄清楚孩子已经有了哪些保障。
5、不要忘记购买豁免附加险。
在合同期内，如果投保人发生意外或者因故丧失缴费能力，可以豁免未缴的保费，而且对被保险人的保险保障依然有效。这就是说万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，中国人寿保险有限公司具有豁免条款的儿童险对孩子的保障也继续有效。相关阅读：准妈妈想要生宝宝你算清楚这笔账了吗?

② 儿童教育保险哪种好.

③ 我想为2岁儿童购买教育基金。该买哪种

2岁这个年龄买教育金选择余地还是蛮大的，前提得根据你的经济能力来决定！

④ 上海社保基金案的案件内幕

牵连甚广
一家神秘的民营投资公司“福禧”、一个管理着上海老百姓保命钱的社保局、一家优质的国企“上海电气”，一起陷入了上海自改革开放以来的最大腐败案中。为了彻查此案，中央已派出超过百人的调查组常驻上海。
随着上海劳动和社会保障局原局长祝均一严重违反国家财经纪律、收受贿赂被隔离审查，“福禧投资”董事长张荣坤被限制自由配合调查，“上海电气”董事长王成明、副总裁韩国璋被“双规”，宝山区区长秦裕涉嫌严重违纪被调查，这起牵连甚广的重大腐败窝案、串案的黑幕正被层层揭开，其中的灰色资金链条也逐步清晰起来。
秦裕落马
8月24日，上海市委官员来到宝山区政府，对宝山局级以上干部通报：“有关部门在对上海市劳动和社会保障局违规使用社保资金问题进行核查中发现，中共上海市宝山区区委副书记、区长秦裕涉嫌严重违纪，正在接受调查。”此时，距离秦裕就任宝山区区长恰好一个月。
42岁的秦裕，是2006年7月6日前往上海市宝山区报到的，7月25日正式就任宝山区区长。
记者在宝山区政府采访时，多数人都对新区长尚无印象。在记忆中，人们只知道这位前市委兼市政府办公厅副主任系秘书出身，跟随市委主要领导已有11年。
在出任宝山区长之前，秦裕一直担任领导秘书工作；而更早前，则一直在华东师范大学任教。秦裕于1981年考入华东师大政治教育系哲学专业。本科毕业后保送读研究生，1988年获伦理学硕士学位，随后留校任教。
改变命运的时机在1994年突然降临。一位原上海市委办公厅工作人员告诉记者，上海市委的部分领导在上世纪90年代中期，一度有到高校挑选高学历秘书的习惯。据称，当时秦裕也并非上海市委组织部的首选。在华东师大党委推荐的第一候选人因英语不佳被市委组织部淘汰后，秦裕的个人材料方有机会上呈。
秦裕临走前，华东师大突击授予其副教授职称，并挂名华东师大哲学系党总支副书记，“算是顺水人情。”一位老教师表示。1995年1月起，秦裕以副处级干部身份正式进入上海市委办公厅，担任当时市委一位主要领导的秘书。2002年11月，秦裕升职为上海市委办公厅副主任、上海市政府办公厅副主任，人称“上海一秘”。
据熟人们回忆，在相当时间内，走上仕途的秦裕，给人的印象还是“为人谦和严谨”，其聪明才智在上海市委的秘书中颇有口碑。但近年来，人们亦可感到他渐渐发生了变化。
“像秦裕这样的‘大秘’，副市级干部碰到都要礼让三分。”上海市委办公厅一位工作人员说。大小官员及各类商人都乐于结交秦裕。
秦裕与上海社保基金案的主角、福禧投资董事长张荣坤的人生拐点，都出现在2002年2月，当月，秦裕当上秘书，张荣坤则注册了日后呼风唤雨的“福禧投资”，成为一个月后收购上海路桥公司的平台。现在，两人因社保基金案均在“接受调查”。
上海三分之一的补充养老保险资金被借用
2002年3月，30多岁的苏州青年张荣坤以32亿元拿下沪杭高速上海段30年收费经营权时，其掌控的“福禧投资”顿时成为上海滩颇具神秘色彩的民营企业。之后的两三年，张荣坤接连大手笔投资高速公路，到去年6月，“福禧投资”参与管理的公路里程已达200公里，总投资超过100亿元，财大气粗和手眼通天令同行且惊且妒。2004年张荣坤的福禧投资参与上海电气改制，最终出资9.6亿元持有8.15%的股权成为第二大股东，更令投资界许多人士大跌眼镜。
然而随着7月17日上海劳动和社会保障局原局长祝均一因为违规拆借社保基金被查处，人们一下子看清了撬动张荣坤神速崛起的那根杠杆———社保资金。日前，上海社保局下属的“企业年金发展中心”将“福禧投资”及其股东沸点投资告上法庭，要求后两者提前归还所借资金，将张荣坤及其福禧投资当年大手笔收购高速公路资金来源大白于天下。“福禧”如此轻易借到巨款，不能不让人怀疑其本身就是上海社保资金违规投资的桥梁和工具。根据上海企业年金发展中心提交的起诉书，年金发展中心先后将34.5亿元的资金通过委托资金运营的方式拆借给福禧投资及其股东沸点投资，用于收购高速公路等资产。据上海社保局福利保险处有关人士透露，截至2005年底，上海年金发展中心管理的资金在110亿元以上，占到全国年金总额的1.6%。也就是说，上海1/3的补充养老保险资金都借给了张荣坤使用。
幕后代理人浮出水面
年轻的张荣坤之所以能够大把拆借这些有着严格使用规定的年金，依靠的无非是权钱交易。有关消息人士透露，无论是上海劳动和社会保障局局长祝均一的落马还是上海电气的王成明、韩国璋被“双规”，均与社保资金违规拆借给福禧投资有关，而为福禧投资提供便利的祝均一在这个过程中收受了巨额好处费。
祝均一掌管上海社保基金逾10年，业务娴熟，讲起社保基金的功能，管理方式头头是道，“这个技术型官僚，平时根本看不出有生活糜烂、贪赃枉法的劣迹”。不过，据中纪委初步调查的情况看，祝均一的贪腐程度却令人咋舌。其中包括祝均一到香港“玩”一个二三流的影星时，一掷就是十几万港币。
据悉，有关人员到祝家调查，随便拿起一张存折，数目都在人民币百万元以上。消息人士透露，祝均一利用掌管社保基金的便利，为民营企业家张荣坤开通融资渠道，张荣坤也投桃报李，为根本没有在张荣坤公司任职的祝均一老婆开出几十万元年薪。
上海社保腐败大案暴露了公共基金管理方面的漏洞，也引起了有关方面的重视。在不久前召开的全国劳动保障系统纪检监察工作座谈会上，劳动和社会保障部、监察部表示将建立专项检查制度，每年组成联合检查组，对部分省市社保基金征缴、支付、管理和发放情况进行专项检查，并直接对市县进行抽查。

⑤ 儿童理财产品有哪些

少儿人民币理财产品
产品特点：此类产品完全针对儿童开发，购买期限多在1年半以上，属中长期理财产品，同时免收个人所得税。不仅如此，部分银行还在原产品基础上结合了储蓄、保险、基金、信托等功能，使产品内容更加丰富。
适合年龄段：12~18岁
理财线路：携带有效证件到银行开户———存入理财资金———了解儿童理财产品特点、收益、风险程度———与银行签订儿童理财产品协议书。
收益与注意：工商银行辽宁省分行理财师王健表示，从目前来看，儿童理财产品的年收益率一般为8%~10%，比较适合高中以上学生投资。
线路五
理财账户(成长账户)
产品特点：这是一种稳健和方便的理财方式，该类账户功能比较齐全，一般为借记卡连带活期一本通、活期存折、定期一本通。除具备普通存取款、转账、普通支付结算等基本功能外，还可灵活选择各种储蓄方案。
适合年龄段：18周岁以下。
理财线路：携带有效证件到银行开户，如办理教育储蓄时，携带相关证明便可享受免利息税和优惠利率的双重优惠。
线路六
储蓄罐
产品特点：储蓄罐，过去称为“扑满”，是我国西汉时由民间创制的一种储蓄工具，是我国历史上最早的理财方式之一，《西京杂记》记载：“扑满者，以土为器以蓄钱，有入窍而无出窍，满则扑之。”
目前，储蓄罐不仅在我国有，在国外也同样盛行。
适合年龄段：0~15岁。
理财线路：各商场购买。

⑥ 如何培养各年龄段孩子的财商

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中国的传统家庭教育重视智商和情商的培养，轻视财商的教育,少家长围绕孩子考好大学来判断教育目标，认为跟高考无关的内容都没有用，从而忽视财商教育。青少年信用卡刷卡无节制，存在超前透支消费;我们在一些媒体报道中经常看到“房奴族”、“啃老族”、”“月光族”.、“卡奴族”这样形容年轻人的理财误区，其根源是财商教育的缺失。

⑦ 儿童入什么保险最好

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儿童保险包括以下三种：
1、少儿意外保险。
2、少儿健康保险。
3、少儿教育金保险。
购买程序：
1、确定保险需求及投保的目的，要根据自己的需求选择投保种类，因为只有需求明确了才能买到最适合自己孩子的保险。
2、选择合适满意的保险公司
买保险就是买终身的保障，不仅要看保险种类、保险费的支出，同时更要看保险公司的信用、实力及服务水平。
3、选择所需要的险种
少儿保险险种有很多种，包括意外伤害、住院医疗、重大疾病给付、教育基金、养老、储蓄分红保险等，一定要根据自己的需求及实际情况选择投保种类。
4、确定投保资金：
保险的保障不是完全靠金钱来衡量的，保险是每个人都能够享受的权利，任何家庭都应该有能力购买。
5、出险后如何获得理赔，谁都不愿意遭受不幸，但痛苦之余，我们还是要保持清醒的头脑，争取属于自己的那份权利。任何一家保险公司在接到报案后都能够在10日内办理完理赔相关事宜，但前提是家长必须积极配合，手续资料一定要准备齐全。

⑧ 怎么教孩子理财 512岁是儿童理财教育的重要

所以教孩子理财，更需要的不是多么高深的理论知识，而是有足够的耐心，知行合一，让孩子在生活实践中一点点理解理财的含义，一点点开发他的财商。
虽然力哥自己暂时还没办法实践我的儿童财商教育理论，但我对我将来孩子的教育是很有信心的，我觉得我应该是个好老师，而且我曾经做过几次线下的儿童财商教育讲座，力哥说理财最大的特点就是简单又好玩啦，现场效果都不错，所以我觉得我还是有资格来和大家聊聊这个话题的。
今年8月底开学前有个新闻，说广州36所中小学开学后将试点金融理财课。媒体最关注的是这套课程的高中版内容涵盖了股票投资，包括怎么在证券公司开户，怎么进行股票期货交易，甚至可以利用软件模拟炒股。
你要知道，那会儿正好是股市从5000点稀里哗啦一路跌破3000点的时候，爸妈自己都在股市里亏得家都找不到了，还让自己的孩子在学校里学炒股，这不是开玩笑吗？这不是引诱未成年人犯罪吗？所以当时社会反响并不太好，很多人觉得这么做太拔苗助长了，连我们成年人在股市的暴涨暴跌面前都很难自持，经常犯错，那些三观都还没完成形成的小屁孩，他们又如何能战胜得了自己内心的贪婪和恐惧呢？你这不是要提前让孩子毁三观吗？
我觉得吧，都上高中了，学点股票投资知识是非常合情合理的，问题的关键是谁来教高中生炒股。
因为我们正规的学校教育系统，从小学到大学，从来就没有系统教过孩子如何正确理财，哪怕是那些大学里专门学经济学专业的，其实也还是不太懂理财。现在市场上专业的理财师，都是工作以后再通过专业培训才慢慢掌握系统理财知识的，包括力哥也是这样。所以今天中小学里的老师，有几个人真正懂理财呢？
到时候孩子长大了，炒股亏得一塌糊涂，爸妈质问：“你的股票投资知识是谁教的呢？”孩子吧嗒吧嗒眨着小眼睛，说：“我的股票知识是体育老师教的”……这么一来，你不是误人子弟吗？你还别说，这些理财课程真的就是什么数学老师、物理老师或者政治老师来教的，他们自己都不怎么懂理财，你给他们一本教材，一本教纲，就让他们去上理财课了，那结果，呵呵，你懂的。
其实广州并不是国内第一个试点中小学理财教育的城市。上海好几年前就已经有这样的试点了，而且也编写了一整套教材，然而并没有什么卵用。因为高考考理财科吗？不考吧。既然高考不考，那老师就没有认真教孩子理财知识的动力。
就像高三的时候，许多副科最后都让位给了语数英主课一样，像体育课之类的地位好惨的，动不动就被侵占。理财课也是一样的，本来就是试点，所以试着试着，最后就不见了……因此力哥敢在这里打赌，广州的理财课程试点最后一定会无疾而终，除非高考加试一门理财科目。这就是应试教育的悲哀，这就是天朝孩子的无奈。
5到7岁的学龄前阶段
所以教孩子学理财，靠学校教育，我觉得在未来很长一段时间内，希望都不大。到头来，还得靠我们家长自己教。但我们家长一样是理财小白，那具体又该怎么做呢？
虽然儿童财商教育在国内一直方兴未艾，但在美国这样的发达国家，人家早就有一套完整的教育理论了。从国外的成熟经验来看，儿童财商教育最大的一个特点就是必须要跟着孩子认知能力的成长，循序渐进，一点点让他加深对理财的理解。
我个人觉得，4岁以下的孩子，还没有形成完整连贯的记忆，对外界事物的认知和学习更多的是一种生物本能，所以孩子太小的时候是没必要特地考虑什么理财教育。
5到7岁的学龄前儿童，已经有了完整的语言能力和辨别能力，所以就可以开始对他进行财商教育。
首先，你要有意识地教他认识钱。知道这是钱，这个硬币代表1元，那个红色上面画着一个老人头的纸片代表100元。这张小纸片和你吃好饭擦嘴巴的纸巾可不一样哦，不能擦擦嘴就扔掉哦，上面都是细菌呢！然后你还要告诉他，这钱能干什么用？能买好吃的，好玩的。但是这钱可不是从天而降的哦，是爸爸妈妈通过辛苦劳动获得的哦。你想要获得钱，以后也一样要靠自己的劳动获得哦。
出门逛商店的时候，你也要教他来认识价格标签，让他去数钱，去付账，去找零，知道钱是怎么运作的。因为这时候孩子还没有上学，虽然有些接受过早教的孩子学过拼音，学过算数，但这时候你还是更应该培养他们正确对待金钱，正确理财的意识，而不是具体的理财技巧。
我觉得这段时间，应该重点培养孩子这么几个理财意识。
第一，要让孩子意识到钱不是万能的，这个世界上有很多很多很宝贵的东西是用钱买不到的。比如你的生命，比如蓝蓝的天空，比如你每天要呼吸的新鲜空气，比如时间，比如和平，比如人的自由，比如爸爸妈妈对你的爱。
很多人之所以反对从小对孩子进行理财教育，是他自己本身对金钱有偏见，觉得教孩子理财就是让孩子从小跌进钱眼里，这样长大了不是更会变成一个见钱眼开的势利鬼吗？
错！
正是因为我们的父母没有在孩子懵懵懂懂，爸妈说什么他就听什么就记住什么的时候，把最重要的理财观念告诉他，导致后来孩子在社会上慢慢自己摸爬滚打学习的时候，才会越来越容易掉入钱眼里。谁叫你们父母从小不教我呢？那我只能从社会上去学了。而我们今天的社会能教给孩子的可不就是赤裸裸的拜金主义吗？
为什么古代的私塾就是整天让孩子死记硬背那些圣人说的话，原因很简单，因为以孩子当时的认知能力，他没有办法完全理解孔子孟子说的那些话。但这段时间却是他一生中记忆力最好，你怎么教他就怎么学的阶段，所以一定要在这个黄金时段内让他们一辈子都忘不掉这些圣人说的话。
教孩子理财也是一样的道理。一定要让孩子明白钱能干什么，不能干什么。而且你的重点不应该放在让孩子知道钱是身外之物中最重要的东西，反而要更多的培养孩子钱不是那么重要的意识，让他们知道就算是普通人家的孩子，只要知足，也一样可以过得很幸福，不要去和别人攀比。这样的观念一定要在他上学以前深深扎在他的脑子里。因为一旦进入学校这个社会，他就很容易被同学之间在物质上的攀比之风所影响。
第二，要让孩子养成权衡取舍的能力和习惯。
经济学的核心就是权衡取舍，因为这个世界上的财富是有限的，而我们的欲望和需求却是无限的，那如何才能让有限的财富最大限度满足全社会的需要呢？这就是经济学要研究的问题。如何让我手里有限的财富最大限度满足我自己的需求呢？这就是理财要解决的问题。
孩子都喜欢玩具，但现在孩子的玩具那个贵啊！孩子见一个爱一个，玩厌了就始乱终弃，再吵着买新玩具……这和现在许多富家子弟一天到晚换女朋友玩是一样的，这就是人的天性。所以父母一定要遏制孩子的这种天性。你别总和孩子说这个玩具太贵，这个我们买不起。你反复这样说，孩子就会形成强烈的怨恨情绪，觉得为什么我的需求你们总是不能满足？为什么做出牺牲的总是我？都怪我爸妈没钱！如果有钱，我想买什么玩具就买什么玩具！然后小孩就会一哭二闹三上吊，不达目的，誓不罢休。你看这样就会把孩子带到一个错误的思维方向上去。
而正确的做法是给孩子做选择题。我们说好了，你每个月有100元的零花钱可以买玩具，但你前两天刚买了这个钢铁侠，这个月的零花钱已经用完了，所以我们只能等到下个月再买了。或者说，这个玩具要200元，但这个月的零花钱只有100元，所以你有两个选择：要不就是买另一个更便宜的玩具，要不就是等到下个月零花钱到了的时候再把两个月的钱合在一起买这个玩具。
你这样说小孩就知道自己能掌握的财务资源是有限的，买了这个就买不了那个，他就不得不去做选择。如果想买贵的就要等待攒钱，就要学会克制欲望，延后消费。
在我们一生的道路上，可以说每时每刻都在经历着权衡取舍，不管是时间的分配，婚姻的选择，职业的选择，旅游目的地的选择，还是生活中各种投资和消费上的选择。孩子越早了解到这一点，越早开始学习计算得失，找到在财务资源有限的情况下，最大限度获得自身满足感的选择，并为自己的选择承担相应的后果，那他就会越早成熟起来。
第三，要培养孩子的交换意识和合作意识。
人类是群居动物，通过人与人之间的协作，能够创造更大的财富。在买玩具的钱已经用完的时候，孩子还想要别的玩具怎么办呢？你可以让他去和其他小朋友交换玩具。让他知道舍得舍得，有舍才有得，得失得失，有得必有失，你不能把所有的东西都紧紧抓在自己手里，而要学会该放手时就放手，这样你才能腾出手来，去抓对你来说更重要的东西。
同时你也要鼓励孩子和其他小朋友一起做游戏，一起玩耍，一起完成一些任务，知道自己一个人的力量是有限的，大家一起合作才能获得更大的力量。这种资源互换、优化资源配置的意识对他一生都有帮助。
最后，要培养孩子的奉献精神。
当然，要让孩子有奉献精神，光说是没用的，首先得你父母自己有奉献精神。你得热心公益慈善，愿意帮助需要帮助的人，这样才能在孩子幼小的心里植入慷慨和慈善的种子，让他知道帮助别人，对自己来说也是一种巨大的快乐。尤其可以以孩子的名义来捐助一些慈善项目，让孩子感到无比的光荣。
总之，学龄前儿童的财商教育，核心是让他形成正确的金钱观念，并记住一些最重要的理财观念。
8-12岁的小学阶段
到了8-12岁的小学阶段，因为已经会写字了，会算数了，就要从单纯的理念教育上升到实际的理财运用上。
首先，一定要让他形成记账的好习惯。
当然，要让他记账，前提是他得有自己独立支配零花钱的权利。在上学前，他只有知情权和选择权，最终的实际支配权还是在父母身上的。而上学以后，你给他支配的零花钱，也要提前预估一下，算一下他一个月要花的交通费，买零食的钱，买玩具的钱，买文具的钱，买课外读物的钱等等，大概总共要多少，你在这个基础上再多增加20%，就是孩子每个月可以自由支配的零花钱了。
零花钱一般一个月一给最合适。一下子给太多钱，孩子乱花收不住也不行；给的太少，就很难培养孩子自己控制消费节奏的能力。
当然，一开始孩子获得了一笔钱的支配权，很容易胡乱花钱，结果才过了几天就把一个月的零花钱都花完了。你再问他这钱都花到哪里去了？他其实也说不出个究竟，因为孩子能买的无非就是一些零食玩具，都是小额支出，花着花着钱就不见了。所以你就要督促他每天记账。
记账既能帮他练习写字，又能帮他练习算数，还能让他知道自己的钱都花到哪里去了，他就会自己意识到，哎呀，今天我钱花太多了，接下去几天我得少花点钱，不然到月底就没钱了……哎呀，今天不应该买这个的，应该留着钱明天买那个才对……这样他就会慢慢学会提前做好预算，规划自己下个月的消费，多少钱用来买书，多少钱用来买零食，多少钱用来买玩具。这种统筹规划的能力也是理财的基本功。
记住，不要怕孩子在理财的道路上犯错，孩子一定是在不断的犯错中成长的，你得把一部分金钱的支配权转让给他，让他自己负责，让他体会到正确的消费决策带来的快乐和错误的消费决策带来的悔恨，这样他才能在理财能力上有所成长。毕竟在10岁的时候在几十块钱的问题上犯错，总比他20多岁的时候在几千几万块钱的问题上犯错要好得多。
第二，就是要让孩子养成储蓄的好习惯。
为什么上文中我建议你多给孩子20%的零花钱预算，就是让他学会克制欲望，坚持储蓄。当然这是需要父母引导的，尤其是引导他为了买一样比较贵的东西来做一个储蓄计划。比如买一台新电脑，或者买一个新手机，或者买一辆新的自行车等等。
一个最简单的方法是给孩子买一个储蓄罐，让他把每月结余下来的零花钱存起来。存到足够买新手机的钱的时候，就把储蓄罐里的钱都拿出来。注意，一定要买一个透明的储蓄罐，让孩子每天能看到这钱在增加。一方面，这会让他感觉到距离实现自己的梦想越来越近了，另一方面，这也是一种试探，让他每天看到这些钱，就有冲动想把钱拿出来去买别的，放弃这个储蓄计划。不管他是中途放弃还是最终坚持下来了，这都是非常宝贵的理财经验。
更聪明的一种办法是引导孩子反向储蓄。比如孩子想买一辆500元的自行车，而他每个月的零花钱是300元，那就让他每个月拿到300元零花钱的时候，先把100元存到储蓄罐里，剩下200元才能拿去花，这样只要5个月，他就能攒够买车的钱了。
如果他嫌攒钱速度太慢，每个月就拿出150元先存到储蓄罐里，这样2个半月就可以买车了。这个道理和我们成年人每个月工资到手之后先扣掉一笔钱去基金定投一样，不是先管这个月花费，用到最后如果还有多余的再存起来，而是先把要存的钱拿出来，多下来的才能拿去花。这才是正确的理财思维。
第三，还要在生活中培养孩子聪明消费，货比三家的能力。
比如同样是要买零食，大超市里的价格就比便利店里的价格便宜，不同的超市又经常会做出不同的促销活动，你要学会在超市搞促销的时候去买零食。再比如你想要玩具或者书，可以先去实体店打样，看看自己是不是真的喜欢，真的要买，然后再到网上去看看是不是价格更便宜。再比如说出去吃饭或者旅游的时候，你可以教孩子下载折扣券或者买团购券，或者去抢一些促销秒杀的特惠商品等等。
总之，正确的消费观念，不是一味的让孩子拼命节俭省钱，当然适当的节俭意识还是非常重要的，但更重要的是让孩子学会用相对最少的钱获得相对最多最好的商品和服务，这才叫聪明消费。而要让孩子学会聪明消费，首先父母自己得学会聪明消费，这样孩子才会有样学样。
第四，孩子年纪一点点大了，需要用钱的地方也一点点多了，如果孩子觉得你给的零花钱太少不够用，那又该怎么办呢？办法一是我上一集说过的，教他延迟消费，等下个月发零花钱了再买。
办法二是教他提前透支消费。老爸可以借钱给你去买，但你要支付利息。比如你一个月零花钱是300元，但因为我提前把你下个月的零花钱预支给你了，就要扣掉30元利息，只能给你270元。如果你要这270元，下个月零花钱就没了。如果你不要，那下个月还是照常给你300元。这个时候孩子就会去算了，到底要不要为了提前一个月买到这个宝贝，而损失30元零花钱呢？
现在许多家长都对还在读大学或者已经工作的孩子，三天两头信用卡透支还不出钱这件事恨得咬牙切齿，就是因为这些孩子没有从小接受正确的提前消费教育！我们不鼓励孩子提前消费，但父母应该给孩子提前消费的选择权，让他知道延后消费带来的好处，以及提前消费带来的坏处。小时候他就体会到了提前消费的缺点，长大了才会在遇到信用卡这种没钱也可以潇洒一刷的魔鬼工具的时候，能够克制自己的消费冲动。
第三个更好的办法就是培养孩子的劳动赚钱意识。但孩子还小，不可能到外面去打工挣钱，只能在家里做做家务赚钱。关于孩子做家务要不要给报酬，教育界一直都有争议。有人说这样做挺好的，让孩子知道通过自身劳动是能获得物质回报的，但也有人说这么做不好，因为从经济学上说，家务劳动并不产生财富，不算在GDP里，而且如果孩子做家务妈妈应该给工钱，那妈妈做家务孩子是不是也要给工钱呢？
我觉得吧，这个问题没必要在孩子还小的时候上纲上线，洗洗袜子，扫扫地，刷刷碗，做一些力所能及的但平时又嫌脏嫌累不愿干的家务活，然后从爸妈那里赚到10块20块钱，他花起这钱就会特别心疼，毕竟这不是爸妈天经地义雷打不动给你的零花钱，而是你自己辛苦赚来的血汗钱，养成这种靠劳动赚钱的意识是非常重要的，别总梦想着天上会掉馅饼，别总以为爸妈赚钱很容易。
另外在小学阶段，也可以带着孩子一起玩一些能够提高财商的游戏。比如大富翁游戏，还有更复杂一点的现金流游戏。让孩子在娱乐中学习理财知识，肯定要比单纯的灌输知识要好得多。
13-18岁的中学阶段
而到了13-18岁的中学阶段，对孩子的财商教育就要更进一步了。没错，你得开始教他投资的学问了。
首先，你要带他认识银行，银行是我们学习投资理财的大门。你要教孩子如何在银行开户，如何在ATM机上取钱和存钱，如何转账汇款，活期储蓄和定期储蓄的利率是怎么算的，如何购买银行理财产品。到孩子上高中了，支出更多的时候，你可以给孩子办一张附属信用卡，给孩子更大的透支消费的权限，当然如果孩子乱透支，你也要及时进行批评，并冻结他的账户。
然后你还要教他基金方面的知识。包括为什么货币基金的收益比银行储蓄的利率高？为什么债券基金是家庭金融资产的中流砥柱？为什么基金定投比单纯的银行储蓄能获得更高的长期回报？包括每年过年拿到的压岁钱，你也应该鼓励孩子通过基金定投的方式让这笔钱增值。虽然你也应该要教他股票投资方面的基础知识，但你更应该鼓励他通过基金定投的方式来间接投资股市，以相对更小的风险来获得股市投资回报，而不应该让他整天想着看各种各样的炒股书籍，试图通过预测股市涨跌来赚钱。
当然，还有保险、黄金、房子、包括P2P在内的其他各种投资门类的知识，你也要一点一点告诉他，最终一定要让他形成强烈的风险意识和资产配置的观念。
另外孩子上高中了以后，在寒暑假期间，你也可以鼓励孩子到外面去打工赚钱。这时候，孩子身体已经基本发育好了，你再让他通过做家务赚钱就不合适了。不过高中生出去打工在中国可能只是一种看上去很美的想法。因为我们的高中生，寒暑假不要被迫去学校或者家教老师那里补课就已经谢天谢地了。
你发现了没有，对孩子的理财教育是一个系统过程，讲究的是先道后技，循序渐进。在孩子很小的时候，往往也最听爸妈的话，这时候就应该把最重要最根本的正确的金钱观和理财观告诉孩子，这叫做道，而不是急着让他们整天盘算如何炒股赚钱，这个属于技。就像我们学数学的时候，肯定要先学加减乘除，然后再学开方运算。到了上小学以后，就要既灌输正确的道，也要教他有用的技，而到了上中学以后，则要越来越多的教他可以用于实战的理财知识和技巧。
那些理财的技，晚一点学没关系，但影响一生的道，一定要趁孩子三观还没有形成的时候，赶快深深印在他的心底。因为年龄越大，孩子就会越来越多的受到学校以及媒体尤其是网络上信息的影响，家庭教育的影响力就会越来越弱，等孩子上大学了，你再开始教他这些理财的大道理，往往就听不进去了。因为到那时，可能很多新知识反而是你的孩子懂得比你多，很多地方他可以当你的老师，你还怎么教他呢？
最后的忠告
而在长达十多年的理财教育过程中，有两点是当爸妈的一定要特别注意的。
第一，一定要在孩子面前形成统一战线。让孩子从小树立起规则意识，言出必行，错了就该受罚，这个月钱用完了接下去就啥都不能买。不能老爸唱红脸，老妈唱白脸，或者老爸刚刚教育好孩子这个玩具要下个月才能买，回头孩子跑外公那里一撒娇，外公心一软就给孩子买了。孩子可精明了，他最懂得察言观色，见风使舵。他会本能地朝着自身利益最大化的方向去发展。如果家里的大人不能够齐心协力，在孩子面前铁板一块的话，那对孩子的理财教育是很难成功的。
第二，俗话说的好，言传不如身教。孩子是我们最亲的家人，天天和我们生活在一起，你的一举一动他都看在眼里，记在心里。你叫他对人有礼貌，你自己就不懂礼貌，孩子怎么会懂礼貌呢？你叫让他要勤俭节约，你自己花钱大手大脚，孩子怎么可能会节俭呢？你天天和孩子说爸妈养你多不容易，以后长大了你一定要孝顺爸妈，可你自己平时周末都很少抽空去看望一下自己的爸妈，孩子长大了能对你有多孝顺呢？不管是教孩子理财还是其他任何东西，都是这个道理。
最后我再说两句子女教育规划的问题。
子女教育规划是理财规划中非常重要的一部分，也是力哥说的七颗龙珠中的一颗。但许多家长在提到子女教育规划时，脑子里想到的就是钱，就是筹集孩子以后上大学或者留学的经费。
力哥一直认为，如果你现在的家庭经济条件不太好，有点捉捉襟见肘，你就没必要优先考虑子女未来上大学的教育经费。最重要且紧急的，是你父母的养老基金，尤其是看病的钱，因为他们可能不久于人世，等他们撒手人寰了，你想孝敬他们都没机会了。另一个重要且紧急的，是你的买房基金。都说成家立业，要成家，你总得有一个属于自己的窝吧。再接下去，你要考虑重要但不紧急的你自己未来的养老基金。最后，才是考虑同样重要但不紧急的子女教育基金。
在经济条件不宽裕的情况下，子女教育基金应该是最后考虑的。而如果你的家庭条件很好，其实也没有必要特地准备子女教育基金，比如你有两、三套房子，到孩子上大学的时候，如果家里钱不够用，卖掉一套房子就行了。
真正需要提前做好子女教育基金规划的，是那些比上不足，比下有余的家庭。这种家庭就有必要考虑专门设立一个子女教育基金账户，通过基金定投或者购买教育保险的方式来长期投资，专款专用，避免将来由于家庭财务出现危机，导致孩子因为没钱的关系而无法完成学业，那你做父母的肯定会感到非常愧疚。
但钱的问题只是一方面，子女教育规划更重要的说的是人的问题。教育的最终目的，不是让孩子获得一张金灿灿的文聘，而是塑造孩子健全的人格，把你的孩子培养成一个有知识、有素养、有道德、有理想的人才。教孩子理财的道理实际上也是在教孩子长大了应该怎么做人的道理。
有些荔枝私下和我说他的理财目标的时候，我觉得很好笑，因为他一个很重要的理财目标是帮自己的儿子准备好将来结婚和买房的钱。我说你儿子现在才5岁，他将来娶媳妇买房关你屁事啊？到时候你买得起房自己买，买不起房老爸如果还有余力的，帮你筹点首付，老爸自身难保的，不好意思，你就租房结婚吧，这难道不是天经地义的吗？
如果孩子结婚买房也是你的责任，那是不是你儿子将来的养老金都要你提前帮他准备好呢？那你儿子将来长大了能干什么？他还需要干什么？他还有任何认真学习，努力拼搏的动力吗？你觉得你这样殚精竭虑为孩子的未来着想，真的是为孩子好吗？
你觉得花这么多钱让孩子去补课，让孩子从小学这个学那个，给他吃好的穿好的玩好的，最后还花几十万甚至上百万让他去国外一个三流大学混一张文凭出来，你这到底是爱他还是害他啊？你觉得你花这么多钱在孩子身上，最后是会把孩子培养成一个有出息的人才，还是培养成一个没出息的啃老族呢？
今天的中国社会太浮躁，人人都想赚快钱，今天中国的教育同样很浮躁，老师只要孩子死记硬背，考试考高分，完全不会去培养孩子的创新思维和质疑精神。到最后走上社会的时候，许多年轻人一心就想开后门走捷径，一点苦也吃不起，而且肚子里只有书本知识，没有生存技能，却又好高骛远，眼高手低。你说这样的年轻人能有多大的事业成就？
我们个人是没有办法和这个社会和这个体制对抗的，所以我们能做的就是用我们更多的时间和精力，来陪伴孩子，来教育孩子，尤其是以身作则，让孩子知道什么是对的，什么是错的，什么是重要的，什么是不重要的。
在第一季介绍金钱君的时候，我就说过，有些我们人生中最重要的东西是你用再多的钱也买不到的，对子女的教育，就是不能完全靠钱解决的，而需要你花足够的耐心和精力，去培养他。无论是培养他的理财意识，还是把他培养成一个人格健全的人。