存款保险制度在金融危机中的作用

⑴ 中央银行在金融危机中作用

中央银行的主要作用就是对货币流通总量进行控制
在金融危机中，央行可以通过货币政策对金融系统和社会发出信号，以鼓励信贷或者收紧信贷，从而控制资本市场的危机危害实体经济~

⑵ 金融危机中中央银行的作用

央行在危机中，可以发挥的作用

一个是救助陷入困境的银行，避免金融机构资金链断裂，引发连锁反应，导致整个金融体系崩溃

第二是调整利率水平，降低融资成本

第三对金融机构实施必要的窗口指导，引导银行合理放贷，服务好实体经济

第四是外汇管制，限制投机资本出逃

第五有限度的干预外汇市场，维护汇率的相对稳定，并进行合理的调整，以平衡进出口

央行发挥上述作用往往需要行政、市场两种手段并用

⑶ 为什么中国现在不需要建立存款保险制度

存款保险制度与金融监管当局的审慎监管制度、中央银行的最后贷款人安排一起，被世界公认为金融安全的三道重要防线。
国外的实践证明，存款保险制度自其创立以来已经经历了多次金融危机的考验，在维护金融安全与稳定方面发挥了十分重要的作用。最近，巴塞尔银行监管委员会和国际存款保险协会在总结各国经验的基础上，联合发布了《有效存款保险制度核心原则》，包含18条原则，再次强调了存款保险制度作为金融安全网组成部分的重要作用。
中国自上世纪90年代以来一直试图建立这一有效的安全保障制度，然而时至今日仍然步履艰难，其阻力究竟在哪里？如何加快这一进程？日前，中国经济时报记者就这些问题对国务院发展研究中心宏观经济研究部副部长、研究员魏加宁进行了独家专访。
中国经济时报：能否介绍一下存款保险制度是如何发展的？中国的存保制度发展历程又如何？
魏加宁：目前比较一致的看法是，国家级的存保制度起源于美国，是20世纪30年代的大萧条催生了美国的联邦存保制度。有数据显示，到2006年6月，全世界共有95个国家和地区建立了这一制度。
中国对存保制度的讨论始于20世纪90年代。1993年12月，《国务院关于金融体制改革的决定》中首次提出要建立存款保险基金，保障社会公众利益。
1997年，第一次全国金融工作会议上又提出要研究和筹建全国性中小金融机构的存款保险机构。
2004年以后，随着金融体制改革步伐的加快，存保制度的建设与推进工作也明显加快，工作重心从理论研究、模式比较逐步转向制度设计阶段。
2007年，在第3次全国金融工作会议上，提到了要建立存保制度。
2008年3月，温总理在《政府工作报告》中再次明确提出要建立存保制度。
中国经济时报：存保制度讨论了十多年，但推行起来却似乎十分困难，您认为操作的难点在哪里？
魏加宁：一个是认识上有分歧，再就是利益上的掣肘。但随着时间的推移，认识上的分歧已不是主要障碍了，而部门之间的协调到去年似乎也已经完成，相关各方已基本达成共识，决定要加快存保制度建设。然而国际金融危机一来，有些人似乎又犹豫起来。
中国经济时报：存保制度在应对金融危机中有什么作用？
魏加宁：其实，金融危机恰恰说明了建立存保制度的必要性和重要性。
20世纪30年代大萧条时期，美国爆发了银行危机，5年内共有9000多家银行倒闭。1933年罗斯福上台后，马上就推出《银行法》，建立存保制度，很快就把银行倒闭风潮给稳定住了。
而这次全球金融危机中，2008年1月25日至2009年3月19日，美国共有42家银行倒闭，但是没有发生大的挤提现象。可以说，如果没有联邦存款保险制度做后盾的话，美国此次的金融危机恐怕还会更加严重。
存保制度不仅有力地防范了金融风险的扩大，也在一定程度上避免了金融恐慌和社会不稳定。所以金融危机爆发以来，许多国家都纷纷建立或加固存保制度。
中国经济时报：除此之外，您觉得存款保险制度还有哪些现实意义？
魏加宁：目前银行信贷增长很快，但中小企业却依然嗷嗷待哺。要想解决中小企业融资难题，最有效的办法就是要大力发展与中小企业“门当户对”的中小银行，而发展中小银行就需要有存款保险制度来保障。如果没有这个制度做保障，中小银行就很难发展起来，与大型国有银行之间就会存在着不公平的竞争，因为后者靠的是国家信用。
中国经济时报：您曾经认为我们错过了建立存保制度的最佳时机。而现在全球都在经历金融危机，不确定因素很多，这时候建立存保制度时机合适吗？
魏加宁：确实，我们已经错过了2005年至2008年上半年这段最佳时机，当时中国经济处于繁荣时期，银行经营状况向好，不良资产大幅度降低，国家财政收入快速增长，若在当时建立存保制度可能会容易得多，成本也更低。
但是，现在虽然不是最佳时机，但也还不是最差的时机。而且，现在正是货币投放的时候，与其毫无目的开闸放水，不如像厉以宁说的那样，“好钢要用在刀刃上”。我认为，应当趁这个机会把存保制度建立起来，当然这个制度建立之初，肯定需要中央银行和中央政府有一些投入。
目前中国经济发展还存在很多不确定因素，存保制度最好是赶在银行出现倒闭之前建立起来。应对危机首先是要避免出现最坏的情况，必须尽早建立健全金融安全网和社会安全网。

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⑷ 存款保险制度有哪些作用

一、实行强制性存款保险实际上是对银行业发展的一种强制性保护。

中国金融业的现状是国有商业银行经营机制尚未完全转变，资产负债结构不合理，风险抵御能力较差，在金融市场发育不完善、金融监管手段和方法落伍的背景下，实行强制性存款保险实际上也是对银行业发展的一种强制性保护。

二、建立存款保险制度有利于革新传统观念，提高公众风险意识。

长期以来，在计划经济体制模式下，中国的银行储蓄存款不仅没有风险，而且收益可观，一直是人们投资的首选渠道。

三、建立存款保险制度还有利于加强中央银行的监管力度，减轻中央银行的负担。

存款保险的目的要求了存款保险机构要对日常的银行经营活动进行监督，定期对银行的财务状况进行检查，审查其上报的统计报表和账目。

(4)存款保险制度在金融危机中的作用扩展阅读：

显性存款保险制度的优势在于：

1、明确银行倒闭时存款人的赔付额度，稳定存款人的信心；

2、建立专业化机构，以明确的方式迅速、有效地处置有问题银行，节约处置成本；

3、事先进行基金积累，以用于赔付存款人和处置银行；

4、增强银行体系的市场约束，明确银行倒闭时各方责任。

参考资料来源：网络-存款保险制度

⑸ 存款保险制度设立的意义，功能，以及问题。(用金融学的知识来回答)

意义的话.... 我不知道，因为我也在找.
功能：1.存款保险制的建立利于保护为数众多的小储户、小投资人这类存款金融交易中的弱势群体的权益。
2.借助存款保险制度的存款人提供的保护，可以降低挤兑和金融机构连锁倒闭的可能性.
问题：存款保险制可能促成的风险，大多属于道德风险，不仅会削弱市场规则在抑制银行风保险方面的积极作用，而且会使经营不善的投保金融机构继续存在。

虽然我觉得你应该不需要了 毕竟时间....但还是答一下~~纯用手敲的哦~

⑹ 作为金融保障制度，想不到它的作用这么大！什么是存款保险制度

为了稳定我国的金融市场秩序，并且让人们把钱存在银行里，真的足够放心，我国就出台了一个叫做存款保险制度，这个保险制度你就可以简单的理解为它是一种本息保障制度，只要你的钱是在50万以下存在同一家银行，那么即使银行倒闭了，会有保险公司全额赔付你的存款。

按照我国现在银行的这种发展趋势，在银行存钱是最稳妥放心的一种方式，我国国内比较大的几家银行，建设银行，农业银行，工商银行，都可以放心大胆的存，正好存他个50万，一家银行存50万，4家银行200万，一点问题都没有，这些银行是绝对不可能倒闭的，因为工商银行被誉为宇宙第一大行，他本身的资金就很稳定，而且他还有所有银行的母亲中国人民银行的支持，也就是央行。

⑺ 存款保险制度的实行有哪些重要意义

随着存款保险制度的实施并推广,有利于增强中小银行信用,有效提高公众信心,从而降低挤兑风险、维护金融稳定,也是国家金融安全网的基本组成要素。那么,存款保险制度实行有哪些重要意义呢？
存款保险构建了问题金融机构的市场化处置机制
存款保险是一种保险,总的原则是靠自身解决问题,少用、不用纳税人的钱解决金融机构的问题。存款保险正是通过保险机制让市场主体出资解决自身问题。理论和实践表明,金融监管难以完全避免金融机构经营失败,对于濒临倒闭或倒闭的金融机构,应当构建有效的处置机制,确保其恢复正常运营或顺畅退出市场,降低对整个金融体系的冲击。比较而言,存款保险制度可灵活运用多种市场化方式对危机银行进行处置,从根本上防止金融体系风险的累积,有利于维护金融体系的稳定。
金融机构市场化退出机制是金融市场化改革的重点、也是难点。目前我国在金融机构退出层面上没有明确规则,国家对现有商业银行存在着或多或少的隐性担保,出现了金融机构经营失败而不倒、发生危机而不死、最后要由中央银行和各级财政实施救助的道德风险问题,这加大了政府的负担,也增强了市场的不确定性。实践表明,有效的存款保险制度有利于强化市场约束,减轻政府负担,及时防范和处置金融风险,维护金融体系稳定。
存款保险制度有利于防范和化解潜在风险
存款保险制度有利于逐步规范政府救助范围,防止道德风险。在化解金融机构风险时,应尽可能发挥市场化处置机制功能,将政府实施救助范围限制在有系统性影响以及遭遇流动性风险的金融机构。赋予存款保险对问题银行的早期发现职能,可以给监管机构形成一定压力,防止或者减少监管宽容,促进监管质量和效率的提升。赋予存款保险对问题银行的及时纠正职责,有助于降低道德风险,降低风险处置成本。
同时,存款保险职能可以与中央银行最后贷款人职能相协调,形成及时防范和校正风险的新机制,弥补现有金融安全网的不足。通常情况是,金融机构主要股东承担第一救助义务,不足以化解风险时,存款保险机构通过各种措施及时介入,最后发挥中央银行最后贷款人职责,与存款保险搭配使用,为存款保险提供后援支持。
可见,存款保险对中国金融改革和风险防范有重要作用,这将为保护金融市场提供有效途径,对我国平稳推进金融市场化改革意义重大。国际经验表明,在银行业经营良好阶段而不是危机期间建立存款保险制度,可以最大限度确保制度平稳出台。当前我国宏观经济形势稳定,银行业各项指标总体上健康,中小型金融机构财务状况大幅改善,这些都是建立存款保险制度的有利条件。高层也已表示,将尽快推出。
太平洋提示：通过以上信息我们可以获知,存款保险对中国金融改革和风险防范有重要作用,这将为保护金融市场提供有效途径,对我国平稳推进金融市场化改革意义重大。

⑻ 浅谈我国现行的银行存款保险制度对我国民众有什么好处

总的来说，银行存款保险制度使金融体系脱离国家收底（最后贷款人）的事实，有助于迫使银行更加谨慎的从事金融业务。当银行面临高风险业务时，在最后贷款人体制下，银行趋向于做高风险业务提高收益，因为即使出现违约，国家作为最后的贷款人，也会给银行提供贷款支持，即所谓的“太大不能倒闭”理论。在存款保险制度下，银行是可以倒闭的，这样银行将更加谨慎的决策其投资和放贷的行为。这样，整体金融市场的风险系数将降低，有助于我国金融市场稳定。
相信金融市场的稳定对民众带来的好处应该不用多说了吧，一旦金融市场不稳定，将会带来违约风险加大，资产泡沫增多，甚至导致金融危机，进而导致通货膨胀，失业率增高，经济衰退，等可能发生的众多社会问题。
纯手打，望采纳

⑼ 美国次贷危机中存款保险制度发挥了什么作用

FDIC就是联邦储蓄保险公司， 担保美国普通人在银行储蓄存款的机构。它有上限，以前是一个人一个银行10万，现在是临时增加到25万。
举个例子说，有一个小银行由于投资不当，资产太少，当资产接近存款总额的时候，根据美国法律，这个银行就会被FDIC接管，所有操作正常进行，就是说顾客还可以去这个银行像以前一样的存款取款。FDIC接管后，就会找买家，再把这个银行卖出去。这个过程中，FDIC自己会赔钱。FDIC平时从各个银行收钱，来维持自己的花费和储备金。

从去年到现在，由于一批银行的倒闭，FDIC用了大量资金赔偿，现在所剩不多，可能不得不向政府借钱渡过难关。FDIC已经准备向银行征收一种新的收费，用这笔钱来平衡日益降低的资金额度。

如果没有FDIC的保险，就很容易出现挤兑，人们不敢存钱，金融市场混乱。