怎样做好金融理财师

㈠ 如何成为一名专业的个人金融理财师

1. 获取理财师的资格认证。

2. 学习理财师必备素质。

3. 道德品质。无论是销售理财产品还是协助客户进行理财方案的规划，对于理财师的道德品质都有着至高的要求。一个靠欺骗误导客户来达成业务目标的不诚信理财师，职业之路是很难展开的。每年因为误导销售而遭到客户投诉的理财师比比皆是，这完全是自毁前途。

4. 专业知识。理财师需要非常专业的理财知识，并且需不断进修和深化。AFP 资格认证对于理财师来说，应该是基本门槛。CFP 资格认证对于理财师来说是一个需要争取达到的阶段。当然，除了这两个基本证书外，理财师还需要掌握基金、证券、保险 (放心保 )、期货、税务等多个领域的基础知识，获取一些基本的从业资格证书。对投资特别感兴趣的理财师，还可以考虑去考CFA 专业证书继续进修。

5. 理财经验。考证容易，经验积累难。理财经验不仅包括对各种投资工具的投资研究经验，还包括对客户实际财务情况的判断、规划、分析、指导经验，甚至还包括对宏观经济运行的判断。一名优秀的金融理财师，一定是多领域均有涉及，经验丰富的专家，而经验只能随着其职场发展逐步积累。

6. 客户资源。既然要理财，就涉及到客户资源的问题。在实际工作中，客户资源的多少，很大程度上决定了你的理财师职业道路上升的速度。理财师的工作，就是一个不断和客户打交道的过程，包括新客户的开拓和老客户的维护。客户资源的优劣，更影响到所在金融机构对理财师的评价和职业上升的空间。
   

㈡ 在中国，金融理财师的前景如何要怎么样，才能做到顶尖

中国金融理财师是一个 舶来品，中国的理财规划师才是未来发展的主流。要想成为真正的理财规划师需要经过多年的沉淀才可以，至少5年。具体发展城市外围城市比较成熟，内地正处与发展期机会挺多。可以好好斟酌一下

㈢ 如何成为一个理财师

如何成为一名优秀的理财师？

伴随着高净值人群的不断增加，其需求也逐渐变得个性化与多元化。作为一名理财师，除了要面临快速发展的市场带来的机遇与挑战外，还要与时俱进，及时跟上高净值用户日益提高的需求变化。这就要求理财师除了要能为客户的资产配置提出较为合理的建议之外，还要为客户在资产管理方面的税务、法律等服务提供专业建议并带来收益。

未来，对于理财师的要求还将更高，如何做才能成为一位紧跟时代变化的优秀理财师呢？

确保已掌握的用户信息真实、完整
在做好理财计划的步骤中，理财师通过各种方法收集并整理用户的相关数据，并对这些数据进行初步分析。在这一过程中，如果理财师未按要求完成必要的程序或有重大疏漏，将导致客户资料不真实或不完整。

所以，在为用户制定财务计划前，理财师应该对所有已掌握的客户资料进行较为全面的检查，保险起见，理财师可再次联系客户，以确保自己所获取的资料都是真实、完整的，能够客观的反映出用户的整体财务情况。

确保用户的财务安全

若客户目前财务状况中存在较大的问题，必然会增加财务计划制定的不确定性，从而直接影响到计划实施的效果和效益。所以，理财师在制定理财计划前，必须要确认及解决以下这些问题：如客户是否已有保险、是否订立合法有效的遗嘱、客户的资产负债状况是否正常，如果负债较高，就要适当建议客户增加资产、减少负债；用户的收支状况是否平衡，如果不平衡，应适当建议用户增加收入、减少支出，保持收支平衡；客户是否有发生突发事件时的备用金。如果没有，理财师应当提醒客户立即建立备用金。

通过确认并解决以上这些问题，理财师就可以根据客户当前财务状况中存在的问题与不足找出解决方法，以确保用户的财务安全。

帮助用户确立合理目标

通过和用户的沟通，我们会了解到他们所期望达到的目标，在这些目标中，我们可以简单划分成：用于存款的短期目标、用于子女教育的中期目标以及用于退休养老的长期目标等。

在明确客户目标的这一过程中，客户在对投资行业不太了解的情况下，可能会提出一些不切实际的要求，因此，理财师必须在与用户沟通的过程中，不断加深用户对于投资产品和风险的认识，在确保用户真正理解的基础上，帮助用户确立一个更为合理的目标。

配图来源：Pexels

㈣ 如何做理财师

获取理财师的资格认证。

学习理财师必备素质。

道德品质。无论是销售理财产品还是协助客户进行理财方案的规划，对于理财师的道德品质都有着至高的要求。一个靠欺骗误导客户来达成业务目标的不诚信理财师，职业之路是很难展开的。每年因为误导销售而遭到客户投诉的理财师比比皆是，这完全是自毁前途。

专业知识。理财师需要非常专业的理财知识，并且需不断进修和深化。AFP 资格认证对于理财师来说，应该是基本门槛。CFP 资格认证对于理财师来说是一个需要争取达到的阶段。当然，除了这两个基本证书外，理财师还需要掌握基金、证券、保险 (放心保 )、期货、税务等多个领域的基础知识，获取一些基本的从业资格证书。对投资特别感兴趣的理财师，还可以考虑去考CFA 专业证书继续进修。

理财经验。考证容易，经验积累难。理财经验不仅包括对各种投资工具的投资研究经验，还包括对客户实际财务情况的判断、规划、分析、指导经验，甚至还包括对宏观经济运行的判断。一名优秀的金融理财师，一定是多领域均有涉及，经验丰富的专家，而经验只能随着其职场发展逐步积累。

客户资源。既然要理财，就涉及到客户资源的问题。在实际工作中，客户资源的多少，很大程度上决定了你的理财师职业道路上升的速度。理财师的工作，就是一个不断和客户打交道的过程，包括新客户的开拓和老客户的维护。客户资源的优劣，更影响到所在金融机构对理财师的评价和职业上升的空间。

㈤ 怎样成为一名优秀的理财规划师

随着中国理财市场的升温，理财规划师这一职业也逐渐被很多人关注，各种理财规划师的培训认证体系也浮出水面，如美国的CFP、CWM;香港的RFP;中国的国家职业标准等。面对众多的认证体系，对想要从事理财规划师这一职业的个人来说就面临一个选择的问题。笔者认为无论选择哪一个培训认证体系，对个人的职业生涯来说都是有益的，系统地学习理财规划的理念、知识和方法，对提升个人的综合素质都有积极的作用。但是，考取了理财规划师的证书不代表你已成为一个合格的理财规划师，也不代表你的客户会接受你。你最终能否为客户所认可，关键是你能否为客户理出"财"来。
"财"来自两个方面，一方面是投资增值，如股票、房地、实业等;另一方面是"省出钱来"，你要
帮助客户合理管理现金流，合理安排消费支出，使客户财务健康。做到后者相对容易，而前者实现起来较为困难。例如股票投资，股票投资是金融投资品种中最好的长期增值工具，但同样面临巨大的风险，你要指导客户进行投资，你自己首先要有丰富的投资经验，你就要尝试自己去做股票投资，没尝过梨子的人是不知道其中的滋味的，否则，你对客户的"指导"也就是"苍白"的，没有实际意义的。再有，随着中国产权制度的改革，越来越多的个人会成为公司的股东(私有化)，指导客户进行股权投资，也要具备丰富的知识和实践经验，否则你就无法成为客户的顾问。

要成为一名优秀的理财规划师，你就要不间断地去学习，获取各方面的信息和知识，古人云"
腹有诗书语自华"，你只有成为一个在理财方面知识渊博、经验丰富的规划师，你才可能获得客户的信任。你面对的客户，尤其是中高端的客户，他们大多受过良好的教育，有一定的社会地位，有广博的见识，你要想让他们信任你，你首先要说服他们，你要记住：他们自己可能对理财知之不够，但他们通过与你交谈，他们能判断出你是否专业、你是否很"懂"，如果他们认为你"素质"不够，他们就会离你而去了。

理财规划师是一个对个人知识、操作能力要求都很高的职业;是一个可以从事一生的职业;是一个人越老越值钱的职业;是一个令人向往的职业;是一个需要终生学习的职业;是一个不断面临挑战的职业;是一个需要不断战胜自我的职业;如果你选择了这一职业，就意味着你选择了挑战人生，挑战自我。要想成为一名优秀的理财规划师，你就要不断地学习、实践，不断地完善自我，成功之路就在你的脚下。

首先，要成为职业规划师，必须具有丰富的工作经验，这些工作经验需要在相关的工作领域进行相应的积累，例如：HR岗位、企业管理岗位、高校就业指导工作岗位、心理咨询服务领域、相关机构的职业咨询领域等。同时也适宜学校的职业发展中心、机关或企事业单位的人力资源部门（人事部门）、私营机构等从事相关工作的人员，如职业教练、职业辅导人员、职业和劳动力市场信息资源的管理人、人力资源事业发展的协调者，人员招聘安置专家以及劳动力发展人员等人群。这些岗位可以为未来的职业规划师提供丰富的工作经历。

在工作经验方面的要求，是想成为一名合格的职业规划师的人士所必备的，因为从事过相关的工作，一方面能更好地与被咨询者进行交流，理解被咨询者的心理状况；另一方面，由于曾经在一些相关领域工作，会关注于这一方面的最新知识和市场动态，这就增强了对职业规划知识的上手能力和理解能力。而在上面提到的王先生，很明显在工作经验上具有符合成为职业规划师的经历，他具有从事人力资源管理的经验，会在他从事职业规划师工作时拥有比别人更强的优势。

其次，要成为职业规划师，在学习经历上也有一定的要求，这牵涉到在进行职业规划师培训的时候，所需要的学时的不同。对于不同专业来说，尽管职业规划师可以由跨专业的人士来进修并取得职业资格，但不可否认，那些拥有心理学等专业的人士比其他专业的会更容易在专业上适应这个行业。
再次，在具有专业知识的同时，成为一名合格的职业规划师，还需要在自身涉猎的领域上有所扩展，也就是能够拥有广阔的知识面以及不断学习的能力。职业规划师的职业要求从业人员必须要在工作中不断与各方面的人保持接触，这就需要咨询师拥有极强的学习和领悟能力，就能在交谈中迅速地把握某一特定行业的规律，为被咨询者提供更为详尽具体的建议。
需要学习的内容： 在理财规划实际工作中，财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现，集中表现为以下八个方面：
1.必要的资产流动性。个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用，所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性，又要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，
预期的现金支出通过各种储蓄活短期投资工具来满足。

2.合理的消费支出。个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中，减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划，使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。
3.实现教育期望。教育为人生之本，时代变迁，人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升，教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划，通过合理的财务计
划，确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用，充分达到个人（家庭）的教育期望。

4.完备的风险保障。在人的一生中，风险无处不在，理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排，将意外事件带来的损失降到最低限度，使客户更好地规避风险，保障生活。

5.合理的纳税安排。纳税是每一个人的法定义务，但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标，理财规划师通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分
利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税负支出。

6.积累财富。个人财富的增加可以通过减少支出相对实现，但个人财富的绝对增加最终要通过增加收入来实现。薪金类收入有限，投资则完全具有主动争取更高收益的特质，个人财富的快速积累更主要靠投资实现。根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力，理财规划师可以确定有效的投资方案，使投资带给个人或家庭的收入越来越多，并逐步成为个人或家庭收入的主要来源最终达到
财务自由的层次。

7.安享晚年。人到老年，其获得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壮年时期进行财务规划，达到晚年有一个“老有所养，老有所终，老有所乐”的尊严、自立的老年生活的目标。

8.合意的财产分配与传承。财产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分，理财规划师要尽量减少财产分配与传承过程中发生的支出，协助客户对财产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要；要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在客户去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的世代际相传。

改革开放以来，我们经历了从计划经济到市场经济的过渡，在这个过程当中，金融体制也在进行着深入的变革。期间，住房、医疗、教育以及养老等社会福利制度也发生了翻天覆地的变化，这也使得普通老百姓对于金融理财服务的需求变得越来越复杂。然而，我国的金融理财业起步较晚，从业人员专业素质也参差不齐。诚然，我们也引入了诸如CFP国际金融理财师这样一些培训认证体系，培养了大量的持证人员，但是，如何让这些“洋为中用”的东西真正的实现本土化，如何让我们的理财师真正的成长起来，成为一名合格的、优秀的理财师呢？

一、理财师的角色定位 对于理财师的角色的理解，正确的应当是提供综合金融服务的 专业人士。然而，受近年来金融机构以产品销售为理财模式的影响，让社会大众对于理财师的理解，难免有些管中窥豹，只一见斑：如果和银行打交道，那么理财师就是卖理财产品的；如果和保险公司打交道，那么理财师就是卖保险的；如果和私募打交道，那么理财师就是搞投资的。久而久之，在社会大众的眼中，理财师不过就是一推销金融产品的销售人员罢了。

这样讲的话，让很多理财师难免觉得心理委屈：单位给工作的定位就是销售人员，干的事就是卖金融产品，薪酬所得也是按销售业绩分成。其实这不是理财师的错，也不是用人单位的错，而是以产品为导向和以服务为导向的两种理财模式造成了理财师角色定位的偏差。要解决这个问题，只有从理财的盈利模式上作出根本的改变，让用人单位和理财师的收入将不仅限于金融产品的佣金；另一方面，理财师也应不断提升自我的专业素养，让客户愿意为你提供的理财服务和咨询付费，并感受到其中的价值。

二、专业才能成就卓越 如上所言，金融理财是一种专业化的金融服务，理财师的定位又 是一名专业人士，所以无论是对用人单位还是客户而言，对理财师都提出了较高的要求。作为一名合格的理财师，相应的知识结构储备是必须具备的。但是若想真正获得成功，成为一名优秀的理财师，除知识结构储备外，沟通能力和实务技能也必不可少。

在知识结构方面，理财师需要学习并理解与金融理财相关的各个门类的知识，包括金融理财原理和基础知识、风险管理和保险规划、投资规划、员工福利、税务筹划、退休规划等。在沟通能力方面，要着重训练自己表达能力、聆听和提问的技巧、识别肢体语言的能力以及识别客户性格行为特征的能力。在客户理财计划的实施阶段，所有的计划最终需落脚于金融工具，因此，熟练掌握一些理财工具能够使你工作的效率大大提高。

三、 客户，客户，还是客户 作为理财师，无论你是身在银行、基金、保险或其他任何金融机构，客户永远是你业绩的来源，而优质客户的数量毕竟是有限的，且各家金融机构都会争相拉拢，因此如何更好的拓展和维系客户，就显得尤为重要。有的理财师容易沉迷于理财策略的研究和知识的学习，而忽视了客户拓展的重要性，这就好比你空有一身好我武艺，却不能为自己搭建一个施展的平台，到头来只能平添许多惆怅罢了。

理财师虽然是作为专业人士，但是客户的拓展仍然应视为其首要重任。在这儿我列举两个目前
具有代表性的客户拓展方法，以供参考：

第一是以花旗等外资银行为代表的准客户名单法，即通过向第三方公司购买准客户名单来发掘
和拓展优质客户的方法（如购买豪车、别墅、高档公寓等名单）。

第二是以兴业等股份制银行为代表的宣传单法，即通过各种渠道将印有产品信息和联系方式等资讯的宣传单传递到准客户手中来发掘客户的方法。
四、持续的金融理财服务

一名优秀的理财师其大部分业绩贡献来源于为老客户提供持续金融理财服务，同客户拓展初期相比，持续金融理财服务投入的工作量要小，但业绩的贡献却更大。

根据客户情况及市场的变化，可以以定期或不定期为客户提供以下一些持续性的金融理财服务：定期检测财务规划的执行情况、定期的市场分析报告、不定期的市场热点解读、年度理财规划调整等。

㈥ 如何成为一名理财师

金融理财师
理财师是从事金融理财，达到标准委员会所制定的教育（Ecation）、考试（Examination）、从业经验（Experience）和职业道德（Ethics）标准（以下简称为“4E”标准），并取得资格认证的专业人士。金融理财师工作的最终目标是，在客户既定的条件和前提下，运用专业知识与技能，最大化地满足客户对财富保值和增值的期盼及其人生不同阶段的财务需求。

㈦ 怎样做好金融理财师

要多读书,多了解具体的事例,有好公司好的老师带!

㈧ 怎样做好理财经纪人

做好理财经纪人参考以下几点：
1、在打算进入房产这一行之前我们必须要对房产知识有一定的了解，如果你什么都不知道的情况下是很难融入到这一行的。在进入这一行的第一天开始或许会有一个老员工带着你，带你初步了解这一行。在熟悉有关地产法律、法规、条例的基础上要知晓房地产开发商与房地产交易、房地产价格评估等专业的知识。因为只有你自己专业了心里才会有底，才会在众多房产经纪人当中具有一定的竞争力。在与客户和房东谈判的时候最需要的就是你的专业知识来为自己加分了。
2、做为一个合格的房产经济人来讲必须要有一个态度，一个虚心向前辈学习的态度。在工作中前辈积累的经验肯定是比你一个新人要丰富的，但是不好的东西我们还是要有自己的鉴别能力不能都跟着学。做房产经济人的有很多时候都会选择频繁的跳槽，因为他们总是觉得下一个一定是更好的发展空间。这时候我们自己就要对自己有一规划，觉得自己适合怎么样走下去。
3、做房产经纪人的压力是很大的，我们每天面对各种各样的客户与房东，我们需要在他们中间做好一个中间人的角色。你要想办法让房东觉得他把房子交给你是很放心的，也要让客户觉得你是会站在他的位置替他考虑一切的。在谈房屋价格的时候不能一味的让房东降价，也不能一味的让客户加价。自己要有耐心和抗压力的决心，因为一套房子的成交不可能一天或者两天就谈下来了。我们需要每天都跟房东和客户保持最好的联系，这就是锻炼自己沟通能力的时候。
4、做房产经纪人还要有比普通人更高的洞察能力，要对房地产市场有自己的远见，这样才能在激烈的竞争当中胜出。这个能力的话就是需要在工作中慢慢的培养出来的。
5、房产经纪人每天的工作是很辛苦的，基本上都是从早忙到晚。有时候半夜还需要在公司开会或者是在整理房东和客户的资料，但是不一定这样做就能有期望的效果，至少我们努力过了。不能每天就呆在公司对着电脑，我们要多去跑小区，寻找客户，因为说不一定你在路上就能遇到一个想买房子的准客户呢，这种情况还是有经常发生的。
6、在做房产经纪人的时候我们要把客户当朋友对待，在我身边就有很多因为成交以后做了朋友的例子。因为在客户选经纪人的时候他能选中你还是有他自己的道理的。总之呢这一行是很辛苦的，坚持下来的人一定都是最棒的。

㈨ 金融理财师，如何做到月薪百万

理财分为两种，一种为风险形投资，一种为保本投资，各有利弊。保本就不用说了 银行支付宝里面的产品。风险投资例如期货，外汇，当然要找大平台。什么不懂可问鄙人。年薪百万不是梦

㈩ 如何成为理财师

中国金融理财标准委员会实施的是两级金融理财师认证制度，即金融理财师(AFP)和国际金融理财师(CFP)认证制度。AFP的注册商标为，CFP的注册商标为。AFP培训为CFP培训的第一阶段，请参阅图1。
根据中国金融理财标准委员会与国际金融理财标准委员会的框架协议，目前，中国金融理财标准委员会只进行金融理财师®(AFP®)的资格认证，2006年起，将进行国际金融理财师(CFP)的资格认证。
按照中国金融理财标准委员会的规定，无论AFP还是CFP，都必须在达到其制定的教育(Ecation)、考试(Examination)、从业经验(Experience)和职业道德(Ethics)标准(以下简称为“4E”标准)后，方可取得相关的资格认证。