金融和保险行业遇到的危机

❶ 金融危机给保险行业带来什么影响

应对金融危机的办法就是向市场注资，但国家的财力有限，因此就采取了降息的方法。让老百姓不往银行存钱，直接去消费，拉动内需，活跃市场。
然而保险产品如果是在高利率下制定的，在市场利息较低的情况下，就显出产品优势了。这种情况下，保险产品是很好卖的。但是保险公司却承担了利差损，这也是保险公司停售险种的原因。
再有，保险公司的保费收入有一大部分是存在银行里的。降低金融机构存款利率，也使得保险公司不得不停售高预定利率产品，出台与市场利率相适应的产品。

❷ 本次金融危机中，保险业所受冲击原因分析

金融危机对保险业的直接冲击就是AIG这种类型：投资失败，导致现在大量赔案，产生偿付能力危机，入不敷出，需要追加大量资金挽救，否则立刻倒闭。金融危机对保险业的间接冲击就是实业萧条、国民财富缩减，进而对产险、寿险业务造成影响。

❸ 发生金融危机了，进入保险行业有哪些风险

现在做保险推销员正是最好的时机，金融危机大家不愿把钱投入到资本市场，所以保险就是一种比较安全可靠的理财方式，根据金融危机的周期，本次危机的周期事件因该是从2007年起，到2011年全面恢复，所以这四年将是社会流动资金大规模进入保险黄金期货领域的高峰期。

❹ 金融危机对中国保险业的影响

2007年以来发生的金融危机席卷全球，美国保险业通过承保次级抵押贷款保险、次级债券担保保险等业务和购买大量的次级债券成为此次金融危机形成的一个重要推波助澜者，并因此在危机中遭受重创。国际保险业巨头——美国保险集团(AIG)甚至频临破产。那么，这场全球金融危机对我国保险业产生了哪些影响？在未来的改革与发展中，我国保险业如何防范风险健康成长？中国社会科学院金融研究所所长助理、保险研究室主任郭金龙博士今天做客《首席观点》，就上述问题阐述了自己的观点。郭金龙认为，我国保险业应当充分认识对外开放、投资渠道拓宽的机遇和挑战，创新和多元化的利与弊，在做好风险防控、保障市场稳定的根本前提下，继续稳步推进保险业的改革与发展。 全球金融危机与AIG财务危机记者：继2008年3月美国第五大投资银行贝尔斯登因濒临破产而被摩根大通收购之后，2008年9月，全美最大的两家住房抵押贷款融资机构“房利美”和“房地美”由政府接管；美国第四大券商雷曼兄弟申请破产；拥有94年历史的美林公司也在压力下匆忙把自己卖给了美国银行；2008年9月16日，美联储不得已斥资850亿美元，美国政府紧急宣布接管美国国际集团(AIG)，以避免其陷于破产。至此，标志着本轮金融风暴在横扫投行、商业银行等金融机构的同时，也将触角伸向了保险行业。那么，究竟是什么原因导致一家如此庞大的保险公司濒临破产呢？郭金龙：我认为，导致美国国际集团(AIG)濒临破产的主要原因有如下四个方面：1。资产管理业务损失。复杂的金融衍生品是AIG危机的一大源头，流动性危机则是AIG陷于困境的直接推手。公开信息显示，AIG的主体保险业务相对正常，真正的危机来自于一系列信用违约交换等金融衍生品交易，以及流动性缺乏导致的额外信贷成本。2。抵押贷款证券化和信用违约掉期带来的巨额损失。AIG在多份财报中指出，公司业绩亏损主要是因为住宅抵押贷款支持债券的市场价格下跌、信用违约上升以及资本市场疲弱。特别是旗下的AIGFP(AIG金融产品公司)出售的信用违约掉期合约产品(CDS)给公司带来了巨额亏损。只要购买了AIGFP的CDS，AIG就承诺，当承保的证券出现违约时，向买家进行赔偿。即如果有违约，AIG赔钱；反之则坐收合约保费收入。截至2008年6月30日，AIG的CDS为高达4410亿美元的债券提供了信用违约掉期(CDS)。AIG的年报显示，在2008年CDS造成280亿美元的损失。2009年6月30日，美国国际集团召开股东大会，到会的股东发现，他们面临的亏损可能远远超过此前的预期。此前一天，AIG在向监管机构上交的常规文件中，指出了CDS投资组合将因信贷市场继续下滑，可能面临合约价值的巨大损失。其名义价值为1926亿美元的CDS投资组合，截至2009年3月31日的公允价值仅3.93亿美元。3。过多涉足房地产金融市场。AIG全面涉足了房地产金融的各个领域，一旦房地产价格下滑，按揭违约率上升，一个领域的风险会迅速蔓延到另一个领域，导致损失呈几何级数增长。4。监管的缺位。AIG前高管表示，相比于其他总部在美国的金融机构(例如投资银行、商业借贷公司)的类似子公司，总部位于伦敦的AIGFP受到的监管力度要更松一些。而且，AIGFP进行的CDS等衍生品交易是不受监管的。OTS对AIGFP只是进行“有针对性地审查”，而不像它通常对银行那般仔细地审查。保险业在金融危机中扮演的角色分析记者：在这场全球金融危机中，国际保险业处于什么位置，又起到了什么作用？郭金龙：在金融危机形成利益关系链中，国际保险业扮演了多重角色，其主要包括：作为金融市场的重要资金供给者和投资者，保险业购买了大量的次级抵押债券，成为次级债券的重要投资者之一。作为传统的抵押贷款保险提供者，保险公司在放贷机构放松贷款条件的前提下，仍然为信用程度和收入水平较低的贷款者提供按揭贷款保险，从而更加增强了放贷机构的信心。作为重要的信用担保机构，保险公司忽视潜在的巨大风险，为次级债券提供保险，主要包括单一风险保险(Monoline Insurance)和信用违约掉期(Credit Default Swap，CDS)，从而在ABS和CDO等次级债衍生品华丽的包装上又贴上了“安全”的标志，这不仅大幅提高了次级债券的信用等级，而且大大增强了投资者的信心。总之，在金融危机的形成机制和利益关系链中，保险公司不仅充当了次级债券的重要投资者，成为次贷市场资金的重要来源之一；而且通过其提供的按揭贷款保险、单一风险保险和信用违约掉期等产品，大大增强了市场和投资者的信心，成为金融危机形成机制中的重要一环。全球金融危机对中国保险业的影响记者：这场全球金融危机对我国保险业产生了哪些影响？郭金龙：虽然由于我国保险市场国际化程度相对较低，2007年以来发生的全球金融危机对中国保险业的影响相对有限，但在美国金融市场持续动荡，金融危机迅速蔓延的背景下，我国的保险业也无法完全“独善其身”，这场金融危机对中国保险业的直接消极影响主要包括以下几个方面：市场信心下降。美国金融危机可能造成消费者对保险业偿付能力的担忧和市场信心的下降。由于保险产品的特殊性，消费者对保险业或保险公司的信心对保险业发展具有至关重要的意义。在此次危机中，AIG遭受重创，瑞士再、荷兰全球人寿保险集团(AEGON)、英国英杰华(Aviva)等世界知名保险公司也都遭受了不同程度的损失。美国保险业集体受创，许多公司甚至陷入危机，这无疑给国内消费者造成了“保险公司不保险”的印象，并将进一步打击公众对保险业的市场信心。利率风险。央行宣布从2008年9月16日起降低一年期人民币贷款基准利率，2008年9月25日起调低除工、农、中、建、交、邮政储蓄银行外，其他存款类金融机构人民币存款准备金率。这是我国四年内首次同时下调“双率”。随后又于2008年10月8日、2008年10月29日、11月26日、12月22日四次下调存贷款利率。而作为保险公司，尤其是寿险公司主要风险之一的“利率风险”，在2007年利率上调和2008年下半年之后利率下调的情况下，必然面临利率风险甚至利差损的问题。境内外投资损失。在此次金融危机中，虽然我国保险公司直接持有次级债券和破产或陷入危机的金融机构的股票和债券等相对有限，但影响不容忽视。同时，由于我国的部分金融机构通过QDII或其他形式参与境外金融资产投资，一旦所投资的境外金融资产发生风险，不仅直接影响参与投资的境内金融机构，还将间接影响参股或购买这些境内金融机构及其资产的保险公司。此外，美国金融危机对我国保险业投资的一个最重要的影响就是，受美国金融危机影响，全球股市持续低迷，我国保险业投资收益和各保险公司净利润大幅下降。根据保险公司2008年年报，A股三大保险巨头净利润较2007年出现大幅缩水，平均减幅高达73%。2008年，中国人寿(24.75,0.73,3.04%)实现净利润100.68亿元，同比下降64.19%。对于利润的大幅下降，中国人寿认为原因主要是国际金融危机的冲击，资本市场的深度下调，使得2008年投资收益出现了大幅下滑。经济金融环境恶化影响业务增长。由于保险需求与经济和金融市场环境息息相关，此次金融危机可能导致我国的经济和金融环境恶化，从而影响保险业的增长速度。就目前来说，此次金融危机对我国经济和金融环境的影响尚未完全显现，但有两点是确定的：一是消极影响肯定存在；二是不确定性因素增加。其主要表现是：一是美国、西欧、日本等国家经济的衰退或停滞将极大影响我国的外贸出口和外商投资，并造成人民币的升值压力加大，恶化我国的出口贸易；二是这些国家的金融危机或动荡将引发我国金融市场动荡、股市下跌、资产贬值，影响我国金融业的盈利能力和安全性，并可能由此拖累经济增长；三是受此次金融危机影响，我国近年来一直从紧的货币政策开始放松，降低利率和存款准备金率，由此加剧我国经济和金融环境的不确定性。由于保险业的发展与经济和金融环境直接相关，其中任何一种潜在可能的发生，都将恶化我国保险市场的经济和金融环境，影响我国保险业务的增长。全球金融危机对我国保险业的启示记者：金融危机不仅给发达国家的保险业带来惨痛的教训，也给我国保险业改革发展带来深刻的启示。中国保险监督管理委员会主席吴定富最近指出，保险业发展不能脱离经济社会发展和人民群众的需要；保险创新不能脱离经济金融发展的阶段；保险经营不能背离稳健经营的规律；保险监管不能偏离防风险、促发展和保护被保险人利益的目标。作为金融保险与经济发展问题专家，请谈谈您的看法。郭金龙：面对危机，中国保险业所要做的是从中总结经验，吸取教训，采取有效措施防范和化解金融风险，防止灾难的再次发生。保险行业要始终将稳健、安全放在首位。保险业作为“谨慎性金融”行业，生存与安全永远是第一位的，只有在稳定经营基本业务、有效控制未来风险的基础上，才能追求金融的创新和收益的最大化。金融是整个国民经济的命脉，金融体系的稳定和效率对国家的繁荣与昌盛至关重要，对于保险、银行这些关乎国计民生的金融行业，国家及相关监管部门有必要进行较为严格而密切的监管，对市场加以正确的引导和规范，以保证其稳健发展，维护社会经济的稳定与安全。保险业要加强对资本市场的研究和投资的风险控制。众多老牌金融机构在危机中陷入困境，甚至破产倒闭，其实不是他们不会投资，不懂风险控制，而是低估了小概率事件发生的可能；雷曼兄弟的破产告诉我们，资本市场上没有不可能发生的事，对风险防范，要始终采取更为审慎的态度。这也适时给保险业敲了一个警钟：在看到资本市场对保险业的积极影响时，更应居安思危，了解其对保险市场消极影响的一面；资本市场充满风险，但不能因此就望而却步，更要加强对资本市场的理论研究，掌握其运行规律并为我所用。保险经营要理性回归，保险的本质在于“保障”。全球保险巨头AIG身陷次贷危机，顷刻间出现巨额资金缺口而走到破产边缘，究其危机源头，不是保险业务自身出了问题，而是系列的金融投资衍生产品出了问题。可以看到，在资本市场火暴的情况下，许多保险公司在营销策略上，把保险当基金卖，热衷于投资型险种的销售，再加上市场营销员销售传达环节的误导，一段时间，甚至整个行业都在向外传达“投连就是保险”的错误信息，以至大多数购买投资型产品的客户是将保险视为投资工具，而且抱有相当高的投资预期。在全球金融危机的影响还没有完全消退的情况下，我们更应深刻认识到：保险经营与消费要回归理性，保障才是保险最基本的功能，这种功能是其他任何金融工具都无法代替的，这是保险行业存在的理由和价值。保险公司应专注保险主业。越来越多的国家高调步入金融市场完全自由化之列，金融混业经营的国际发展趋势也愈演愈烈，然而，中国的保险业发展有自己的特殊国情，应坚持自己的发展步调和特色，此次AIG因非传统保险业务陷入破产边缘，国内保险公司尤其是寿险公司更要深刻意识到：现阶段还需专注保险主业，我们本身经营时间还太短，对保险经营的规律认识还不够，从业人员也缺乏经验，现在不是盲目扩张领域的时候，而是需要大力推进保险专业化经营，加强从业人员专业知识培训和能力的提升。完善监管措施，防止保险业风险的传递和扩散。目前，保险资金已经成为我国资本市场的重要机构投资者。随着保险业的快速发展，保险业在整个金融体系中的作用也将进一步提高，对金融市场和金融稳定的影响也越来越大。目前，我国保险业存在着偿付能力不足的风险、运营风险、诚信风险、投资风险等。尤其投资风险对整个金融市场的影响和冲击必须密切关注，加强防范。防范保险业所面临的风险，还要构筑金融风险传播的防火墙。既要防止保险风险向其他金融领域传递，影响国家金融稳定和安全，又要避免和降低其他金融领域的风险对保险业发展造成的影响。例如：加强监管部门的协同合作，防止风险在金融集团不同金融机构之间的传递等。郭金龙 经济学博士。现任中国社会科学院金融研究所所长助理、保险研究室主任，研究员，中国社会科学院研究生院教授。中国金融学会常务理事，中国保险学会常务理事。主要研究方向：金融保险与经济发展。担任课题负责人和执行负责人承担的省部级以上课题十多项，作为主要执笔人参与的省部级以上课题数十项。出版专著、合著和译著十多部，在《管理世界》、《国际金融研究》、《数量经济技术经济研究》、《财贸经济》、《保险研究》、《中国证券报》等发表论文100多篇。

❺ 国内保险公司在金融危机中的表现和应对方法

因为金融危机使人们的消费欲望大幅下滑,同时物价的通涨又使人民对保值\增值理财工具热追.但是利润也风险同在,很多理财工具需要非常专业的知道和投入很多时间才有所作为.保险.特别是各种分红型商业保险即出现机会.
另外现在国内的各保险公司的主要市场都在各大中小城市,并没有真正进入到农村.我看主要是因为农村的各种公共基础设施所限制的.而并非现在的农村人民没有钱来买保险,特别是各类商业保险及养老保险.如何主动开发农村市场而非等待农村城镇化后再做市场是我国保险业需要面对的事情.
由于保险的理赔手续相对于其他金融工具要复杂得多，理赔服务跟销售服务相差太大，也很大地制约保险业发展.
保险业现在如何将社会责任这个牌子举好是收益稳与长的关键.因为保险公司就是为社会人民服务的.

❻ 金融危机对保险行业有何影响

保险公司投资收益降低，与之相伴随的是带给客户的回报也会随着下调，但一般来说总体回报仍会高于传统储蓄；另外，从上一次的美国次贷危机来看，当发生金融危机时，雷曼兄弟破产，AIG获救，保险公司的抗风险能力和市场信誉显著提高，而且从市场的广义来讲，在这个时候，保险公司的资产扩张是低成本的扩张，因此还是有正有反的，总体而言，金融危机对保险公司弊大于利

❼ 金融危机对保险行业的影响是好是坏

严格地说，金融危机与保险，其实关系不大，因为本质上而言，保险保的是自然风险，金融危机是经济与社会风险。不过因为毕竟要缴纳保费，保费也需要投资以升值，所以还是有关系的。
1，由于金融危机使物价上升，人们的实际收入有降低趋势，愿意投入到保险上的钱相对就少了－－这方面影响，是坏的
2，由于金融危机，使得资本市场投资收益波动剧烈，而保险资金的运用以安全性为第一考虑的，收益性为第二考虑的，金融危机使得保险资金运用的安全性受到影响－－这方面的影响也是－－坏；
3，但是，由于金融危机，或可影响人们的心理，心理上求安全的需求，或许会促进保险需求的提升－－这个影响，说不定就是好的。
总体上讲，我的判断是：金融危机，对保险行业的影响，更多趋于负面，坏影响居多。

❽ 关于金融危机下的保险行业

保险行业现在主要是竞争的问题，又不像电信就那么几家。所以市场趋于完全竞争了，于是盈利越来越少了，不过这个很正常。中国很多企业和金融危机没什么关系的，字要他不是干出口的，这个危险完全可以忽略不计。

❾ 金融危机对保险行业有影响吗

从保险业的产生来看，它是属于一个历史范畴的概念，由于市场经济发展的需要，它应运而生。保险业诞生于市场经济，因此必然与市场经济有着千丝万缕的联系。市场的略微变化都可能对它产生重大的影响。

首先，金融危机已经向实体经济蔓延，典型的例子就是美国的三大汽车制造公司，他们都已陷入危机，紧急需要政府救援或进行重组。原因就在于金融危机使得全球需求降低，而奢侈品行业如汽车，房产等更是首当其冲。

在联想到商业保险中有个很重要的险种叫财产保险，财产保险保什么？就是保汽车，房产等价值较高的奢侈品，现今，在金融危机肆虐下，奢侈品销量急降，因此仅从这点就是对保险业的一重大打击。

其次，正像楼上所说的，金融危机造成人们手中资产价格下跌，对经济缺乏信心，于是缩减消费开支，对某些非必要的保险险种必然不会过多的介入，这也是一点。

再次，试想想，美国的次贷危机里面有一环节是有保险公司担当主角的，其交易产品好像是叫CDS的东西，交易对象则是各大投身次级债券的投行或投资基金。危机爆发前，保险公司可谓利润丰盛，然而当次贷危机使得各大投行、基金亏损倒闭时，保险公司也是付出惨重代价的，典型的便是美国国际集团（AIG）。当然，次贷危机对保险业的影响主要是国外的一些大型保险公司，而对国内保险业则影响不大。

❿ 中国保险业面临的机遇与挑战

机遇在于现今人们重视投保，也重视各项安全。随着经济发展，人们更喜欢通过保险来对自己进行投资。但是挑战也随之而来，一方面可能有人通过各种方式骗保，另一方面一旦金融危机爆发，失业保险就会面临很大的保金问题。

社会公众保险意识的不断增强，催生出更深层次更广领域的保险需求。随着信用消费的普及，征信体系的日渐成熟，越来越多的消费可以通过贷款来实现，信用保证保险业务将迎来全新的市场机遇；其他诸如责任保险、护理保险、教育保险等新的需求，将越来越多地出现在人们的日常生活中，成为安心生活的基本配置。

(10)金融和保险行业遇到的危机扩展阅读：

随着经济增速进一步放缓，超低利率环境对保险公司资产端造成较大压力，加之互联网金融的崛起，传统保险业正面临冲击和挑战，这已经成为行业共识。当前低利率环境的冲击对人身保险业是一次严峻考验。

经济转型升级不是中国特有的现象，具有特殊的意义。在经济新常态背景下，中国经济转型目标是建立在有效率更公平、可持续的现代新经济。而保险是推动经济转型升级的重要力量。