㈠ 聚焦，银行业首次用户体验大调研谈透了哪些痛点
一位参与调研、来自某城市农商行的人士说，“你以为现在50岁的大叔大妈只会用微信转发鸡汤文、养生文？！他们现在都会手机银行转账，一个月都去不了银行柜台一次。”
你有多久没去银行网点了？你还记得上次用银行卡取现是什么时候？你的手机一定安装了微信和支付宝，但安装银行APP了吗？
在这些问题面前，绝大多数银行恐怕都无言以对。
长期以来，我们都认为，银行业面对的这种尴尬，只不过是年轻人喜新厌旧的反应。可是，如果有一天连大妈大爷都不再愿意和银行打交道，这就绝不仅仅是尴尬。
没错，不知不觉间，用户习惯发生了重大变化。有些银行已经意识到了问题的紧迫性，并积极做出改变，还有些银行浑然未觉。
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用户体验成为银行痛点
过去半年，我都没有去过银行网点。上一次，我一口气跑了两家银行，找网点、拿号、等待，耗时一个多小时，只是为了在柜台重置手机号码。
快两个月了，我没有再通过ATM取现，偶尔的取现都是在地铁站内的ATM，而不是银行网点。在北京公交卡支持手机重置之后，我想半年不取现不会有任何不适。
平均每天我会有三到五次在线支付行为，都通过微信支付、支付宝或者Apple Pay，从来不直接使用银行提供的入口支付。
对我来说，银行的存在，有点接近通信运营商，就像移动、联通一样，我使用它们的服务，但是我和它们没有多少交集，甚至不想和它们产生更多交集。
在金融科技的冲击下，尤其是近年来移动支付、互联网理财及消费金融的跨越式发展，银行普遍与用户的连接趋于寡淡，越来越不了解用户，逐渐远离他们的真实需求。
仅有少数银行迈出了变革的步伐。它们在线下进行网点更新换代，打造智能网点，在线上则推出APP、微信银行、直销银行等互联网产品；尤其是以微众银行和网商银行为代表的互联网银行，在改善银行服务的用户体验方面作出了许多努力，并取得了一定成效。
尽管如此，用户体验，依然是困扰当前银行业的一大痛点。
鉴于此，微众银行联合经验深厚的腾讯CDC（用户研究与体验设计部）发起成立了“银行用户体验联合实验室”，并联合27家银行发起了银行业首次用户体验大调研项目。这些银行既包含国有大中型银行，也有部分城商行、农商行；此次调研于今年6月正式展开。
经过这次调研，参与的银行形成了一个很强烈的共识——无论是用户的认知、行为还是态度的变化，都是“剧烈”的。
“从80-90后及更新生一代的投资理财、消费行为习惯来看，已基本不会到银行物理网点，而对排队等候办理业务的低效服务简直是‘零容忍’。”多位商业银行机构人士在交流中谈到，年轻一代客户对实体银行网点需求已日渐趋少，大多数人乐于通过指尖在功能齐全的APP完成生活所需。
在运营上，银行过去传统的“扫楼”、“驻点”等获客手段，不管是从成本还是效率上来考虑，也都失去了优势。线上服务成为与用户建立关联的关键。
人们常说，年轻人都不去银行，而真实情形可能更为严峻。
一位参与调研、来自某城市农商行的人士说，“你以为现在50岁的大叔大妈只会用微信转发鸡汤文、养生文？！他们现在都会手机银行转账，一个月都去不了银行柜台一次。”
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银行需要正视挑战
记忆中，在支付宝、微信支付全面崛起之前，我对于银行都是充满好感的，银行的网银、手机银行乃至短信提醒都让我觉得很贴心，甚至一度认为很先进、强大。
其背景是，本世纪初以来，在剥离不良资产、股份制改革及上市之后，中国银行业进入黄金发展时期，尤其是大型商业银行和股份制银行，一方面资产规模和盈利能力迅速提高，另一方面服务能力大大提升，这既表现在线下的网点升级换代，又体现在线上的产品和服务不断成熟。
不过，这时候，你依然经常要去跑银行，排着长队，柜台认证、开立网银、绑定手机号、重置密码、购买U盾……一大堆事情必须去网点，我们早已习以为常，并不会觉得无法忍受。
这一切从2013年起发生了改变，以余额宝的诞生和二维码支付风靡大江南北为标志，国人体验到与以往截然不同的金融服务——夸张一点说，来自两个时代的金融服务。既然互联网金融让人觉得那么爽，而且使用场景越来越广泛，为什么还要忍受相对冰冷的银行服务呢？
在微众银行发起的银行业首次用户体验大调研中，许多受访者都表达了对银行用户体验欠佳的吐槽，“手机银行UI设计不够人性化，例如重复登录、密码繁琐难记、结构复杂难以找到所需功能。”
某种意义上，银行是有些委屈的。
第一，银行作为最典型的持牌金融机构，受着最严格的监管，这导致很多创新互联网公司及其他机构可以相对自由地开展，但是银行往往没有多大的创新空间。毕竟，银行是中国金融业的支柱，监管不得不审慎。
第二，银行业的传统就是安全和稳健，有时候甚至不近人情。这与互联网公司用户至上、追求极致体验的风格相差甚远。尽管银行的保守都是为了用户出发，但是在互联网时代，这种保守逐步变成了落后，直到令用户疏离。
第三，银行提供的服务种类众多，根据不同行业、不同客户乃至不同地区，其业务类型不尽相同。在许多互联网尚不发达的地区，以及在许多并不适合放在线上的场景里，银行提供了可信赖的服务。更多时候，银行承担了金融业基础设施和底层服务的角色，但是这些并不容易被用户感知得到。
无论如何，必须正视的现实是，银行的零售业务迫切需要改革创新，快速提高用户体验，以应对金融科技的冲击。
毕竟，用户变了，银行不改变，将很难再赢得用户的芳心。
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银行如何积极求变？
当前，中国金融行业正在进入强监管周期，推动金融科技公司转型科技输出，向金融机构提供服务，这给作为持牌金融机构的商业银行带来了难得的变革机遇。
2017年以来，大型金融机构纷纷联姻互联网巨头——建设银行与阿里巴巴及蚂蚁金服达成了战略合作，京东金融与工商银行签署了战略合作协议，农业银行则与网络建立了战略合作。然而，对广大中小金融机构来说，它们的实力往往不足以与互联网巨头建立战略合作，更需要抱团取暖。
正是在这样的背景下，微众银行牵头发起的此次大调研项目在业内引起广泛关注，这些银行希望借机深度了解新形势下的用户需求，在看到用户痛点的同时找到自身亟待提升的空间。经过这次调研，初步形成了以下共识：
一是用户的深耕——识别差异化需求，提供差异化的产品和服务。银行可以加强用户的识别和引导，通过对用户分类分层进行差异化产品定制和营销等方式，改善用户体验。
二是服务的深耕——简单便捷、重视细节是银行服务提升的方向，也是用户的核心需求之一，这包括：容易理解、操作无障碍、花费时间和精力少。
三是品牌的深耕——市场同质化严重，提升银行品牌影响力，加强与用户的情感联系。银行需要提升自身的品牌营销创新能力，让用户形成较强的品牌认知，可使得银行占据更有力的竞争位置。
越来越多的银行意识到，未来应逐渐把投融资、支付等传统金融服务逐步部署到线上渠道，开发、优化手机银行APP，以满足用户日常的转账、消费、理财、贷款、结算等刚性需求。而在此过程中，用户体验至关重要。而银行APP的开发和优化，成为此次调研中的一个焦点问题。
“基于人脸识别、指纹登录等生物技术的应用，通过互联网或者APP就可以实现用户的大部分刚性需求。”一位国有银行机构人士认为，虽然多数银行已将大部分业务部署、迁移到线上，如银行卡查询、转账、理财、充值缴费／线上审批小额现金贷等业务，均迁移至APP上；但由于用户体验不佳、用户教育不到位等问题，导致其使用率没有实际预期那么高。
一位区域股份银行的观察者则提到，银行在用户体验领域缺乏资源和人才，组织架构上缺少倾斜，应扬长避短。在银行互联网产品用户体验的提升上，紧跟BAT等及行业步伐；同时，应从服务体验设计上统筹，立足服务全流程本身，将互联网产品、线下服务等纳入整体设计。
据新金融琅琊榜了解，此次银行业用户调研的大量问卷数据，将形成一份研究成果报告，有望于今年11月份发布。
㈡ 第三方理财与传统金融机构相比有哪些优势
就是什么都卖，卖货币基金、股票基金、私募基金、信托==。优势就是受到的监控受到的监控少一点。银行受银监会，券商受证监会，保险受保监会管理，第三方呵呵。
㈢ 银行作为传统金融机构，互联网金融对银行有冲击吗
互联网金融对银行冲击很大，但对银行来说也是一种机遇。
具体来说：
1、从互联网行业来讲，现在相当一部分的互联网企业从非金融领域不断地向金融领域渗透，无论是第三方支付，还是类似于POP这样的贷款融资平台，对银行的传统存贷业务带来不同的影响。
2、现在相当一部分的客户都是通过互联网的电商，或者说是融资平台来直接较量，既存在着金融脱媒，同时也隔绝着客户与银行的联系。对银行和客户的基础来讲形成了一定的影响，或者说一定的冲击。
3、虽然互联网行业做了很多尝试，目前还不能从根本上撼动商业银行的地位，但是在人们的观念和舆论上还是形成了非常大的影响力。这就是舆论和观念上对金融产品和服务提出新要求，这对商业银行也会带来一定的冲击。
虽然互联网企业的金融尝试给银行带来一定的冲击，但是我认为在一定程度上对银行传统业务也是一种补充，它也覆盖了传统银行业务的一些盲区，因此还是有很积极的作用。同时，互联网热爱创新的基因，也给商业银行带来了创新的动力，引发了商业银行对自身经营模式的重新思考，重新定位，长足发展。
㈣ 互联网金融真的能“颠覆”传统金融吗
互联网给传统金融带来的“颠覆”主要体现在以下几个方面：
1、超越边界
这里所说的边界，既包括地域边界，也包括人群边界，还包括时间边界。传统银行往往只能服务于所在网点周边地区，而互联网金融是直接面向所有人。传统银行更多地关注大客户、大企业、有钱人，而互联网金融更强调普惠，服务门槛直接降到百元级。传统银行营业网点办公时间“朝九晚五”,而互联网金融可以随时提交业务请求。总之一句话，互联网金融正在超越了传统金融服务边界，他的终级目标是任何人任何时间任何地点任何连网设备均可以享受最及时、最优质的金融服务。
2、重建规则
互联网每进入一个行业，就会颠覆一个行业，为什么？因为互联网企业不按常理出牌，敢于、擅于重建规则和生态。这就是大家经常听到的跨界打劫和破坏性创新，背后的逻辑很简单：通过互联网创新重塑产业链，再重建利于自己游戏规则，倒逼既有企业服从新规则！
3、盈收后置
先圈地，后赚钱，是互联网企业最核心的生存法则之一。为了圈到人，互联网公司是不惜下血本的，各种烧钱大战就是实实在在的案例。互联网企业将这种玩法带到金融领域，让传统金融机构根本无法应对。余额宝、微信钱包都是在很短时间内就做到上亿用户，传统银行想都不敢想。
互联网不仅改变了金融服务的实现形式，还改变了金融机构的盈收模型。虽然互联网金融的核心还是金融，但我们绝不可忽视互联网给传统金融带来的颠覆意义。未来的金融机构，不懂金融会死，不懂互联网会死得更惨！
㈤ 传统银行业比互联网金融到底差在哪儿
1.线上冲击。传统银行主要靠银行网点获取客户，在中国，银行网点多达300万，银行维护网点需要大量的人力，物力，财力，由于银行网点一般都是开在黄金口岸，优质地段，为此，银行为中国房东们支付了不小的房租开支，而这些开支是银行的运营成本。互联网金融把金融线下业务搬到网上，大大降低了实体网点运营成本，P2P就是最典型的业务模式，一句话说完：P2P就是互联网模式的银行业务。由于有高息揽储的优势，P2P近年来在网络红利下在野蛮生长，由于安全风险需要，国家金融监管部门开始合规管理，P2P疯狂时代会很快结束，理性时代很快会来临。互联网金融的优势在于没有线下实体店运营，降低了人力，物力，财力成本，因此对用户有很大的让利空间。大量的用户会涌向互联网金融，因此对银行造成巨大的冲击。为了开源节流，银行不得不用裁员，接入互联网平台等方式迎合互联网金融的潮流。
2.人工智能。为了寻找更有效的客户甄别方法，互联网金融把手伸向了人工智能技术。人工智能是通过大数据和模型算法对用户金融业务进行识别，筛选和放贷，大大提高了贷款审批流程，与传统银行审批相比获得了巨大的优势。飞贷网是最先“挥刀自宫”的，2015年以前，飞贷有2000多名员工，采用的是人海战术线下获客模式，考虑到线下模式的不可持续性，飞贷网将平推出app贷款，放弃了线下，转而全面实现网络模式运营，同时采用了大数据技术，用机器决策放贷，大大提高了效率，降低了成本。由于信息的上传下达，政策的规定，银行很难找短时间内作出迅速的转变，会在大数据人工智能方面失去先发优势。
3.时间效率。现在的人工作和生活节奏加快，对时间要求非常高。银行网点服务最难改善的在于排队服务，线下业务单客办理时间过长，导致很多用户焦急等待，有时候由于人员和窗口的限制，排队问题更加明显。互联网金融的好处在于用户可以在电脑或手机上就可以完成理财与贷款操作，随时随地，方便快捷。这是大部分用户从线下转到线上的原因。
㈥ 当前互联网金融存在的主要风险及问题，传统金融机构怎么办
有很多潜在风险的，比如信用违约、期限错配的风险，还有就是法律风险，目前互联网金融行业部分互联网金融产品(尤其是理财产品)游走于合法与非法之间的灰色区域。还有一个就是个人信息被滥用的风险。虽然互联网金融有这么多潜在风险，我是在国美金融投资理财的，只要选准平台，还是有安全保障的
㈦ 上海迈伴客金融信息服务有限公司怎么样
简介：迈伴客金融信息技术有限公司（简称“MyBank”）成立于2008年，公司总部位于北京市海淀区微软亚太研发集团（微软加速器），互联网金融部署于上海，研发。公司专注于为传统金融企业提供产品互联网化服务，为广大理财用户提供专业、便利的金融服务和高收益的投资回报，打造良性金融互联网生态圈。MyBank金融云希望为金融机构提供互联网运维服务，使金融机构能够更好的开展互联网业务。自2008年成立，MyBank长期致力于为中小银行提供银行内部系统服务，拥有大量银行资源，随着移动互联网化进程加快，MyBank逐步转型，聚焦于金融产品互联网化，为金融机构提供更大的产品展示空间，为理财用户提供细心周到的金融服务。2013年11月，MyBank发布移动客户端，同年12月登陆苹果appstore等移动互联网应用商店。产品定位：MyBank致力于成为理财用户的随身理财专家，打通PC端、移动终端，让用户随时随地可以理财，让用户的理财结构合理化，为用户提供极致的理财体验。
法定代表人：陈江
成立时间：2013-08-19
注册资本：1000万人民币
工商注册号：310101000627240
企业类型：有限责任公司（自然人投资或控股的法人独资）
公司地址：上海市黄浦区蒙自路207号13号楼444室
㈧ 为什么说金融机构的客户体验越来越重要了
随着市场的发展，国内理财市场投资者的投资行为日趋理性，并且对于理财的理解日渐增长。未来高净值客户群体对于理财的需求将不止局限于某一或多种理财产品，他们更想要的是根据他们自身的需求定制专业的资产配置或理财方案。乾道集团充分认识到这一点，在自身产品研发、投后管理、内部管控等方面应用科技手段不断在提升客户体验
㈨ 互 联 网金融和传统金融机构（如银行）是竞争的关系吗
在我看来，
互联网金融和传统金融应该是既竞争，又合作。互金模式因为很强的创新性和竞争性，给传统金融行业带来了巨大冲击，但同时也给商业银行带来了创新的动力，引发商业银行对自身经营模式的思考，面对压力的银行将会加大创新和变革的力度。由于银行有着丰富的产品和经验，又会给互联网金融起指导性作用。但最终的赢家还是大众，互联网金融出现之前，我喜欢把钱存进银行，互联网金融出现后，我又把钱存到了有安全保障的互金平台金融工场，我还要静观银行和互联网金融平台下一步又有什么大动作。