当今金融理财出现了哪些情况

⑴ 金融理财有什么风险

看门狗财富为您解答：

风险是一种客观存在的、不可避免的，并在一定条件下还带有某些规律性，可减少或者说规避不必要的风险。因此,只能试图将风险减小到最低的程度,而不可能完全避免或消除。降低风险的最有效方法就是要意识并认可风险的存在，用最好的方法去降低风险。

那么风险上面可以从对风险的意识和心态，然后才是判断行情技巧和资金仓位上控制来阐述了。

第一，客观的存在。投资风险的客观性不会因为投资者的主观意愿而消逝。

投资风险是由不确定的因素作用而形成的，而这些不确定因素是客观存在的，单独投资者不控制所有投资环节，更无法预期到未来影响黄金白银价格因素的变化，因此投资客观存在。所以投资者必须坦然面对，不能有一定涨或者一定跌的看法出现。在一定程度上判断失误，要坦然肯定，并且对失误做出补救。

第二，心态上可以降低风险。进入投资市场一定要有投资风险的意识。

因为在投资市场之中，收益和风险是始终是并存的。但多数人首先是从一种负面的角度来考虑风险，甚至认为有风险就会发生亏损。正是由于风险具有消极的、负面的不确定因素，致使得许多人不敢正视，无法客观的看待和面对投资市场，所以举足不前。要意识到，投资风险的相对性和可变性，黄金投资的风险是相对于投资者选择的投资品种而言的，投资黄金现货和期货的结果是截然不同的。前者风险小，但收益低;而后者风险大，但收益很高。所以风险不可一概而论，有很强的相对性。同时，投资风险的可变性也是很强的。由于影响黄金价格的因素在发生变化的过程中，会对投资者的资金造成盈利或亏损的影响，并且有可能出现盈利和亏损的反复变化。投资风险会根据客户资金的盈亏增大、减小，但这种风险不会完全消失。在资金操作过程中，难免因为失误而造成资金的亏损。如果能够合理的控制风险，当出现亏损时有助于保持良好的投资心态，可以减少情绪慌乱中的盲目操作，降低了连续亏损的可能性。

第三，通过技术面上规避，投资风险具有一定的可预见性。

黄金价格波动受其他因素影响，如：原油和美元的走势、地缘政治因素的变化等等，都将影响黄金价格的波动，对于这些因素的分析对于黄金投资的操作而言具有一定的可预见性。客观、理性的分析将会为投资操作提供一定的指引作用。

第四，仓位控制和做单计划的实施。

行情每时每刻都在发生变化，涨跌起伏的行情会使投资者存在侥幸和贪婪的心理，如果没有建立操作的纪律，帐面盈亏只能随着行情变化而波动，没有及时地止赢结算就没有形成实际的结果。起初的获利也有转变为亏损的可能，会导致操作心态紊乱，影响客观理想的分析思维，最终步步退败。所以制定操作纪律并严格执行非常重要。(了解更多金融投资的风险知识，您可以登录“看门狗财富”)。

⑵ 金融理财的要点是什么

“你不理财，财不理你”
“理财”二字，已经越来越深入生活中的每个细节，但是，什么是“理财”呢？
大家的回答各不相同，总结来说，最多的一个答复是：让钱生出更多钱！
“让钱生出更多钱”，简单实在的很，也正是这种朴实的观念，让很多人都把“钱生钱”就当成理财，分不清楚“投资”与“理财”两个概念有啥区别！
那么，究竟什么是理财呢？
中国金融理财标准委员会FPSCC的标准定义：
金融理财（Financial Planning）是一种综合金融服务, 是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的可操作的理财方案,使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。

定义看过了，来解读其中的要点：

1、理财是综合金融服务

既然是综合，就涉及到金融行业的所有服务，包括银行、证券、保险等。为此，只涉及其中某一方面的所谓“理财”，其实，都是片面的；

2、专业理财人员

金融理财师，和医生、律师一样，都是具有很强专业性的职业，为此，专业的活儿让专业的人来做，不仅让我们普通老百姓省心，也更加值得信赖；

3、分析和评估客户财务状况和生活状况

这一项，其实说来很简单，那就是如同中医的“望、闻、问、切”一样，也如同裁缝的量体裁衣，所以，“理财”是需要建立在对客户的财务及生活状况十分熟悉的情况下，才能做出适合客户的方案。为此，现在社会上存在的不问来路，随便推荐股票买卖或直接推销理财产品的所谓“理财”行为，都是不负责任的，也是有害于对客户的；

4、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的可操作的理财方案

很多人都不清楚何谓“理财”，那么，理财目标更是模糊不清。为此，理财师基于客户的实际财务状况和生活状况，明确理财目标便显得很是重要。有了目标，在分布制定出合理的可操作的理财方案（SMART原则），便是金融理财师的工作，并且，还可在理财方案的实施过程中，加以监督和管理等；

5、满足客户人生不同阶段的需求

理财，理的是一生的财富，而不是单独某个阶段。而人生漫漫，从出生到老死，各个阶段的财务状况和需求是完全不一样的，为此，理财行为就必须阶段性的发生改变，以达到切合该阶段的需求。所以，一个合理的“理财”应该是长短结合，既有一生的长远规划，也有各个阶段的独特区别；

6、实现人生在财务上的自由、自主和自在

这句话的理解应该是帮助客户实现在财务上的自由、在工作上的自主、在生活上的自在这么三大目标。所以，“理财”表明上看起来是一种专业的金融服务，但从“理财”的每个“理”的细节里，本质上更多是帮助客户对人生态度（价值观，世界观等）的改善，以及人性的不断升华。。。

⑶ 关于金融理财方面的一些问题

建议考CFA，那个含金量高多了

⑷ 目前我国有哪些金融理财手段

我国金融市场发展情况
1、金融市场还不够成熟，深度和广度不够。真正成熟的金融市场的标准是：好企业可以随时通过丰富的融资产品与渠道进行融资；长期投资者能够得到合适稳定的回报；市场价格基本合理；市场参与者遵守规则。但目前中国金融市场远远没有达到这些标准。决定人民币国际化关键的人民币“投资池”尚未形成；国内一级和二级市场、场内和场外市场、货币市场和资本市场等都存在不同程度的分割现象；同业拆借利率尚未成为引导整个利率体系的货币市场的基准利率等。总之，我国尚未形成一个高度开放、规模巨大、品种繁多、赢利性和安全性达到规范的适应货币国际化要求的金融市场。
2、利率和汇率缺少市场化。利率是资金的使用价格和时间价格，汇率则是货币的交换价格，两者应分别由资金市场和外汇市场的供求来决定，否则就会被压制或是被扭曲，从而导致对整体经济发展的压制和经济行为的扭曲。如果利率不能反映真实的货币借贷市场的供求，并以真实的市场利率引导其他金融商品的价格；如果汇率不能真实反映本币和外币的供求，并以真实的市场利率参与国际经贸往来，该国货币就难成为国际货币，并承担起国际货币的职能。由于我国正处于转型经济阶段，利率、汇率市场化的进程受到诸如金融机构自我约束能力、央行宏观调控能力、国际收支状况以及资本项目开放的风险防范能力等因素的制约，与发达国家相比还有较大的差距。

⑸ 最常见的金融理财方式有那些

个人投资理财产品类型比较多，有宝宝类货币基金、大额存单、智能存款、国债、基金、黄金、信托、保险证券理财等，不同产品的投资起点不一，对应的风险级别也不相同。

所以：

一、要选择适合自己的收益目标、风险偏好、以及流动性要求的产品；二、选择“靠谱”的平台，例如银行、有大品牌信用背书的平台；三、风险与收益永远成正比。

现阶段，度小满理财APP（原网络理财）平台上就有一些包括活期、定期理财产品、精选基金产品可供用户根据自己的流动性偏好、风险偏好进行选择。

如活期产品“三湘银行活期”，提前支取收益3.9%左右，随时存取，当日起息，节假日无限制，任意自然日支取，当日实时到账，无交易日限制，无限额限制，50万以内100%赔付；如定期银行存款产品“振兴智慧存”，年化收益率在4.8%左右；还有一些精选的权益类基金产品，适合能够承担一定风险，追求财富保值、增值的投资者。

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⑹ 金融理财内容

金融理财包括的范围很广，投资，家庭理财，更细的各种生涯事件的理财规划，在大学先把你的专业知识学好，打好基础。可以考的证书有AFP资格证书,CFP资格证书，这代表理财领域的最高水平的证书了。多关注金融，股票，证券，银行产品方面的东西，自己尝试一些简单的投资

⑺ 我国投资理财市场发展现状

1.4.1投资理财市场的现状

从2006年开始,中国投资理财市场的发展已迈入黄金10年,投资理财业务将是国内金融业最具成长性的业务。投资理财热潮越来越高,市场前景十分广阔,发展潜力巨大

1.由于投资理财市场需求而产生的动力

我国持续增长的个人金融资产,为发展投资理财业务提供了物质基础和内在动力。由于中国的国内生产总值(GDP)连续20多年高速增长,中国国民财富也持续增长,积累已经相当可观,造就了一个“有财可理”的阶层。我国居民财富发展至今呈现出鲜明的“高增长、高积累、高分化”的特征。同时,普通百姓面对众多的投资理财果道,面对当今各种风险,尤其金融风险的增加和专业性极强的金融产品,由于缺乏足够的时间和专业知识,无论中高收入还是低收入阶层,渴望理财保值、增值的愿望从未像今天这样强烈,构成了潜在的、持久而旺盛的投资理财需求。我国住房、医疗、教育、养老等体制改革,更加激发了居民的理财需求,人们开始着眼于长远的规划,大众投资理财意识越来越强、要求越来越高。

2.投资理财市场供给方的推动力

投资理财业务已成为金融业拓宽业务的战略重点和创造新利润的重要来源。目前,我国投资理财业务已涵盖了银行、保险、证券、基金和信托等领域

在西方发达国家,投资理财业务收入已占到银行总收入的30%以上,而我国银行现在的主要业务是存贷款业务,该项业务的收入占总收入的90%以上,利息收入是商业银行最主要的利润来源。业已进行的利率市场化等金融改革,已威胁到存贷款利差这一稳固的利润源。在银行传统的利差不断缩小、利润空间不断下降的情况下,银行势必通过理财等其他中间业务追求新的利润增长点

证券公司凭借强大的研究实力和丰富的投行经验,以及其他资源优势,也成为理财市场的新生投资理财服务机构,主要提供证券买卖服务,部分提供委托理财服务。证券业的受托理财业务有了迅速的发展,相继推出了集合理财产品和投资组合指导等。

基金公司专业理财的优势进一步发挥。基金在理财业务上起步较早,发展迅速,初具规模,一批合资基金管理公司也已开始运行。基金业已形成了较为完整和成熟的产品群,能更广泛地满足客户理财需求。

保险公司也在争抢理财市场,随着竞争加剧,承保业务利润不断下降,资产管理成为现代保险亚的重要利润来源。保险资产管理公司向综合理财平台过渡,具有保险特征的理财产品越来越丰富。

信托业抓住了投资理财这一巨大市场启动的机遇,充分发挥自身优势,正在向受人之托、代人理财的专业理财金融机构转型。信托公司开发的信托产品如雨后春笋般涌出,成为投资理财市场上的一个亮点。

总之,目前发展投资理财业务已成为金融机构扩大业务经营范围,增加利润来源,改善资产、客户和收益结构,转变经济增长方式,完善服务功能的战略重点。

3.投资理财业务成为中外金融机构争夺市场的焦点

国内许多金融机构纷纷制定投资理财的经营目标和发展战略,推出各自的理财产品和理财套餐。各家银行都试图以自己的优势和经营特色,在市场中塑造自己的服务品牌形象。数家国际大银行的市场战略,也将未来市场拓展重点定位于投资理财服务,并制定了相关策略,推出各种理财服务。随着投资理财市场的日渐成熟,在如此激烈的竞争中,最终必然会呈现优胜劣汰的局面

4.外部环境产生的持续拉力

当前,我国政治、经济、法律、金融、对外经济和社会文化为投资理财市场的发展,提供和创造了更好的外部环境,注入了新的动力。信息技术的发展为理财提供了物质保障,同时理财的信息化进程也极大地促进了我国互联网事业的发展。

特别是随着利率市场化、汇率机制等金融领域改革的深化,为投资理财提供了宽松的政策。与此同时,汇率风险、利率风险、市场风险等更加突出。这些都增强了理财主体与客体规避风险的动力和需求,拓展了各种理财工具和产品创新与发展的空间。

总之,我国投资理财市场潜力巨大、前景广阔。据有关部门预测,未来10年我国投资理财市场将以年均30%的速度高速增长,中国的投资理财市场将成为继美国、日本和德国之后极具潜力的国家。投资理财业务是一项朝阳业务,有着广泛的发展前景和创造利润的空间。

1.4.2投资理财市场存在的问题

尽管我国投资理财市场发展迅猛,但从目前我国金融机构投资理财业务的运作情况来看,还存在着诸多的问题制约着这一市场的发展,主要表现在以下几个方面。

1.投资理财服务实质性内容少。

目前,我国金融机构的投资理财业务基本上还停留在品种介绍、咨询建议和办理简单的中间业务等方面。业务范围更多的是把现有的业务进行一个重新整合,而没有针对人的生命周期不同阶段的理财需求特点进行个性化的设计和理财服务,尚未达到真正意义上的投资理财。一些金融机构缺乏根据不同目标客户的需求,采取差异化的投资理财模式的意识

2.我国银行投资理财产品附加值低,产品有同质化趋向

金融机构过于注重产品的营销,忽视了对业务本身的多样化、专业化追求,以及产品本身的创新。分业管理体制限制了金融机构在产品设计和财富管理业务上的跨度。金融衍生工具的缺乏,造成了目前金融产品的单一

3.人才的缺乏是制约我国投资理财发展的最大瓶颈

投资理财业务是一项专业性、操作性和技术性很强的高智力的服务业务,大众呼唤专业的投资理财服务,金融机构需要拓宽金融服务的空间。然而,目前国内由于金融业分业经营的限制,理财从业人员缺乏理财专业技能和全面系统的金融与投资知识,复合型的理财人员十分短缺,理财专业教育和培训滞后。同时,还未形成一支具有较高专业水平的投资理财队伍,特别是具备综合素质的理财客户经理和具备理财各领域知识与技能的全能型的理财规划师严重不足,存在很大的供需缺口。

1.4.3投资理财市场发展的趋势

我国投资理财市场出现了以下发展趋势。

1.客户的金融需求呈多样化、个性化和层次性趋势

随着市场竞争的加剧和金融市场的发展,客户对金融产品的需求不再仅仅停留在传统

的资金融通层次上,而是同时注重价值组合、风险控制、信息咨询等更高层次的金融需求。例如,客户要求理财机构在资产和负债之间寻找平衡点,兼顾风险和收益。理财需求呈现出多样化趋势。

随着社会的生产和消费模式由大批量、统一生产,以及服务标准、产品和结构雷同的生产与消费模式,逐步向崇尚个性化消费的生产和服务个性化、差别化的模式进行着根本性转变,理财需求呈现出个性化趋势。

随着大众理财观念的深入,人们逐渐将理财作为生活中必不可少的一项内容,由于背景、收入、学历、年龄、性别等因素的差异,不同消费者的理财需求也会有所不同,而且在不同年龄阶段中,会提出不同的理财要求,理财需求呈现出层次性趋势

2.细分市场,实行人性化、个性化、差别化、分层次的理财服务

提升服务理念,确立人性化理财服务的理念。投资理财作为一种新型的金融消费生活方式,如今已被更多地赋予了便捷、舒适、品位等人性化的内容,在满足金融消费者现实理财需求的同时,要尽力关照他们精神领域的内在需求。在此基础上,建立银行与客户之间的相互信赖关系,将投资理财业务由以往随意性的服务便利,转向有目的、专业化、长期性的理财规划;提升经营理念,确立“以市场为导向”、“以客户利益为中心”的现代经营理念理财服务趋向于个性化、差别化和分层次的态势,这也是投资理财的精髓和主要方向。

3.加强金融帆构之间跨行业的合作,丰富理财业务内涵

随着我国金融市场化改革步伐的加快和全球一体化、金融自由化进程的加速,混业经营将是必然趋势。在我国金融分业监管的环境下,也出现了混业经营的态势。混业经营体制渐行渐近,商业银行与证券、基金、保险等金融机构之间加强了跨行业的合作,从互相业务代理发展到更广泛的行业间接触。我国银保合作、银证合作都有很大发展。金融领域出现了证券公司、商业银行设立基金管理公司,信托公司参股设立证券公司,并出现了大量的跨行业投资的企业集团等。目前,市场已经出现了一些混合产品,如投资连结保险产品,商业银行、证券公司的委托理财业务等。

投资理财产品归类整合,目前推出的新产品几乎都选择了产品整合的方式,以各种套餐的名义将不同的金融产品打包呈现给客户。

中外资金融机构合作也在发展,如中外合资基金的入市、财险公司参股设立合资寿险公司等。同时,商业银行与一些社会中介机构开展合作,通过合作整合现有产品,提升服务层次,为客户提供合适的金融产品和服务,达到综合的效益。