① 个人理财规划怎么做
第一步：确定理财目标。每个人的一生都有多种不同的目标，其中之一就是理财目标。做任何事情如果没有目标都不可能取得成效，没有理财目标就会每天随着股市的涨跌，在自己的得失情绪中煎熬。而有了理财目标就可以减少情绪化的决定，理性面对市场变化。
第二步：明确投资期限。理财目标有短期、中期和长期之分，所以不同的理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平。例如3个月后要用的钱是绝对不能用来做高风险投资的。反之，3年后要用的钱如果不用来投资，则会失去获得更高回报的可能。
第三步：制定适合投资方案。当投资人确定了自己的理财目标及投资期限后，一个适合自己的投资方案就是随后需要决定的了。也就是说在考虑了所有重要的因素之后，就需要一个可行性方案来操作，在投资上我们称投资组合。投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点，风险承受力高的，可以考虑较高风险的股票型基金。
② 中年私营企业主如何规划家庭理财
杨先生今年42岁，私营企业家；杨太太40岁，一家中型国企会计，年收入5万元。儿子10岁，小学4年级。 杨先生家现有人民币存款100万元（定期存款90万，活期10万），美元存款5万，股票投资20万元（市值），开放式基金10万元，国债10万，金银纪念币5万。 杨太太处理家庭的金融产品投资事宜。杨先生则全心扑在自己的公司事务中。 目前有私家车一辆，主要是杨先生用。自住房一套三居室。 杨先生没有购买保险 现在，夫妻俩希望儿子高中毕业后去国外留学，希望自己退休后依然过着舒适的生活；杨太太今年想为自己购置一部轿车；由于现在的家庭收入较高，在不影响家庭长期生活目标的条件下，能够尽可能的享受高品位的时尚生活。家庭现状分析和理财规划建议 1. 对家庭目标按照重要性主次进行排序 杨先生的家庭处于家庭财富高速增长的中年期。从安排儿子将来留学需要的教育经费、夫妻以后的退休生活、到杨太太的购车计划、享受舒适生活等，这些不同的目标都需要一份详尽的理财计划才可完成，但需要对它们进行排序： 第一，儿子将来的出国留学准备教育经费； 第二，长期的退休养老计划； 第三，杨太太购买轿车； 第四，在目前经济状况下享受生活，比如合家定期旅游，夫妻的身体和肌肤定期保养等健康消费。 2. 财富分布与资产比例分配建议 根据杨先生家的金融资产分布比例、人生周期、投资经验和风险承受力的分析，目前这个家庭的资产结构不太合理，而且过于保守。100万元的银行存款比例过高，建议减少定期存款的比例，追加投资基金产品、国债和股票的投资比例。此外，也可以考虑投资第二套房产用于出租，获得租金收入，在房价高的市场环境中还可出售获利。 3. 理财规划建议 （1）儿子教育规划 儿子18岁左右到海外升学的教育费（包括大学预科和本科）和生活费大约为每年30万，利用现有的金融市场（股票、基金和国债）上40万元的投资筹措教育经费显得吃力，对于收入较高的家庭来说，可以采用美元和黄金的对冲规律实现资本保值和抵消通货膨胀的影响。具体操作建议：5万元美元存款可以购买一些保本的美元理财产品以获取高于存款利息和美元升息带来的收益；5万元的金银纪念币可继续持有。 此外，对于现有的金融市场投资组合，可以适当调整投资策略以达到设定的收益。由于目前其投资主要集中于股票，正好迎合了在投资初期选择进取型策略，将大部分资金放在股票等较高风险的投资产品上，小部分则放在债券及货币等低风险的投资产品，寻求更高回报以积累财富的准则。而日后应该根据不同的投资期进行策略性资产调配，投资组合应逐渐由较进取转为较审慎的组合。到了投资后期，大部分的资金应放在低风险且易于变现的投资产品上，而将高风险投资的比例降至最低，从而减低风险及令资金保值。如果设定目标期限为8年，年投资回报收益率为7%，8年后杨先生的该笔投资就可以变现，可以应付孩子到海外升学的部分教育和生活费用。 （2）夫妻退休养老计划 退休计划方面，目前只有杨太太有社会保险，而且社保不足以保障退休后的生活；要想退休后仍然保持现在的生活水平，还须要通过长线投资，购买商业养老保险等手段积累。可考虑采用定额供款的形式投资，由于年限较长再加上“复利回报”的威力，到退休的时候其收益必然相当可观。比如，每月抽取一定数额的资金以“定期供款”的形式投资，假设其投资组合每年的平均回报率为7%，在60岁退休时便可取回资金作为退休生活之用。这样做的好处是：足够时间让投资增长；增长随时间复式膨胀；计划所需金额只占家庭收入的小部分，易于应付；退休计划安排妥当，部署其他计划的所需资金可更准确周详。 （3）至于杨太太的购车计划，我们不反对年内购买轿车，但是需要充分考虑到现金流的时间分布，可以考虑延后购买。 （4）家庭享受高品质的生活，在目前家庭收入所占的比重非常小，很容易实现。 财富保护：风险保障建议 杨先生是家庭收入主要来源，其收入状况直接影响到全家是否可以实现家庭规划的目标。杨先生没有购买任何保险，而他的个人人身意外风险、健康风险和收入风险并存。杨先生超负荷地工作，作为私营业主也会面临诸多经营压力，这些因素都会对健康产生负面影响；此外，由于开车，可能还会乘坐飞机出差，所以发生交通事故的风险也存在。长年累月工作，如果健康状况出现危险，或者遭遇意外事故，整个家庭目标和事业责任有可能部分或者全部中止。 基于上述分析，杨先生需要购买人身意外保险和定期人寿保险，将风险保障做足；杨太太最大的风险来自于个人身体状况。由于杨太太正处于女性病的高发年龄段，如果遇到重大疾病，社会保险还不足够满足，建议杨太太购买一份重大疾病保险以补充社会保险的不足。
③ 新手如何做好投资理财规划呢
想要做好投资理财规划，可以参考以下几点：
1。测试风险偏好。对于投资者来说风险偏好不同，适合投资理财的产品也就不同。例如保守型投资者如果投资高风险的理财产品，往往因为承受不了涨幅频率大都亏损而离场。
2。基本理论学习。例如投资基金产品，先要了解它的购买费率、操作技巧和基金类型等，只有了解产品和知道一些技巧，才能达到盈利的目的。
3。少量资金实践。对于新手投资者来说，可以投入少量的资金实践。实践是检验真理的唯一标准，只有实操才能更了解投资理财产品。
4。理论与实践结合。理论与实践是相互的关系，从实际中的到理论，从理论中用于实践。
④ 怎么做个人理财规划方案
这个得根据个人的收入目前状况及开支消费来制定的，还有根据自己选择风险的程度来制定，有相关方面的疑问，可咨询青岛远华投资管理。
⑤ 年收入60万中年白领家庭如何做基金理财规划
眼看着身边越来越多的朋友让孩子到海外留学，胡先生也萌动了让儿子高中毕业出国留学的愿景。 胡先生目前每月的工资收入有3万元，太太每月工资1万元，家庭日常生活开销与娱乐休闲消费约2.5万元。每年胡先生和胡太太还有约20万元的年终奖金，这笔钱被用来孝敬双方父母4万元、儿子私立学校的学费、住宿、伙食费用2万元、全家人旅游出行及购物消费4万元。家庭资产方面，现金以及定期存款约20万元，基金约市值有100万元，在市区的一套自住房市值300万元。 ■理财目标分析 胡先生家庭目前年度总收入68万元，每月支出2.5万元，加上年末旅游等消费10万元，年度总支出约40万元，家庭每年可结余28万元左右。家庭资产方面，房产300万元，金融资产银行活期加上基金为120万元，基金以股票型、混合型基金为主。这是一个年收入丰厚，现金流充沛，已有相当积累的家庭。胡先生夫妇俩离退休还早，因此还有足够的时间积累更多财富，实现近期和远期的理财目标。 近期目标是送儿子出国留学。儿子到美国留学估计要4年的时间，据胡先生了解，如果没有奖学金，每年的学费、生活费用大概要3万多美元，4年总计12万美元，按照目前汇率6.362计算，折合人民币80万元左右。儿子目前读高一，胡先生还有两年的时间筹备留学费用。由于留学费用并不需要一次支付，因此20万元的流动资金，再加两年内每年近30万元的结余，完全可以支付儿子的留学费用。