投资理财宝宝类产品流程

1. 各家银行宝宝类理财产品有哪些

目前，招行的个人理财产品在主页上有公布，您可以进入主页，点击“理财产品”-“个人理财产品”-“搜索”，分类您需要的产品信息。如需建议，请联系客户经理了解。（温馨提示：购买前请详细阅读产品说明书）招行个人理财产品一般以5万或者10万为起点；外币理财产品起点不一，港币一般60000元起，澳元9000元起，美元8000起，英镑4000元起，欧元5000起，具体规定请查看产品说明书。
若您持有招行一卡通，您可以尝试了解招行的“朝朝盈”：1分起购、1分起赎，额度上限5万；7*24小时随时转入转出，无费用；快速赎回实时到账（系统默认）。

2. 如何给宝宝理财

在确保你们一家生活的情况下，争取每月储蓄20-30%。除去交保险费的部分，在银行里存下三到六个月的生活费用，其他的可以拿出来做一定的投资，选择风险较小，回报至少要抵御通货膨胀。

3. 宝宝类理财产品怎么选

随着互联网金融的发展，越来越多的人加入到投资理财的大军中来。自从2013年，余额宝横空出世以来，宝宝类理财产品受到了越来越多的人的追捧。发展到今天已经有数不清的宝宝类产品供我们选择，那么如何选择宝宝类理财产品呢？下面笔者就教大家几个方法。

一、流动性

一般而言，宝宝类产品以T+0著称，是流动性堪比活期存款的理财产品，资金可以随取随用，那么还会有什么“流动性”方面的问题呢？

实际上，正是因为宝类产品是很好的现金管理工具，因而有的投资者会对其在流动性上有更高的要求。虽然大多数“宝宝”都宣称自己有转账或取现“实时到账”的特点，但不同的“宝宝”在具体到账时间上的规定也各不相同，特别是对于大额提现、转账而言，许多“宝宝”其实并不能总是做到实时或T+0到账。

如余额宝对于单日5万元及以下的资金转出，对于17家主流银行可做到当日2小时内“快速到账”，少数银行由于服务时间并非为24小时，因而仅在服务时间内可实现2小时内到账。

不过，一旦转出余额宝超过了5万元额度，就只能选择“普通到账”，即在T日转出（T日指基金交易日），T+1日24:00前到账。如周一15:00到周二15：00前申请转出，周三24：00前到账；而如果某位投资者在周五16：00提出5.5万元资金的转出申请，则就需要等待3～4天的时间了，这是因为余额宝对于周五15:00后到下周一15:00前的转出申请，到账时间均为下周二24:00前。

相比较而言，汇添富基金旗下的“现金宝”则能做到500万元额度以下的T+0快速取现，单个投资者当月累计申请快速取现金额上限为500万元，单笔上限为500万元，当日笔数累计上限为5笔。这项服务支持五大行及招商、兴业、浦发、中信、平安等总共15家主要银行。

二、收益性

一般投资者对于“余额宝”、“微信理财通”等电商系的宝宝类理财产品最为熟悉，但实际上，如今宝宝产品的选择已经相当丰富。

除了各类电商系“宝宝”以外，还有银行系宝宝，如中信薪金煲、广发银行钱袋子、招行朝朝盈、交行快溢通等等。

一般“宝宝”类理财产品的收益都是按照“7日年化收益率”顾名思义，就是“宝宝”最近7天的平均收益水平，按“年化”进行计算得出的数据，具体的计算公式为：（最近7天的投资收益÷本金）/7×365×100%。

然而，除了日年化收益率, 投资者可以关注另外一个指标：万份收益，即，1万元的本金一天能赚多少钱。如在支付宝手机客户端中，选择“我的”-“余额宝”，点击“昨日收益”数字，找到右上角“筛选”并选择“万份收益”，即可查看每日万份收益情况。

比较以上两个宝宝类理财产品的收益率指标而言，如果宝宝所对应的货币基金在某一天集中兑现收益，那么当天的万份收益就会特别高，而且，随后一段时间的7日年化收益率也会很高。因此，相比于7日年化收益率，万份收益往往可以更加准确而及时地衡量“宝宝”的收益率情况。

最后笔者提醒大家，按照现在的实际通胀率，“宝宝”类理财产品的收益很难跑赢实际的通胀率，笔者建议大家在选择“宝宝”类理财产品时，最好配置一些像房易贷这样收益可达14%，投资过后可以通过债权转让随时提现的稳健网贷理财产品。

4. 儿童理财教育的步骤是什么

儿童理财教育的步骤是什么？现在越来越多的家长开始重视对孩子的理财教育，对于孩子来说，早一点进行理财知识的学习真的很有必要，但是对孩子的理财教育该怎么做呢？下面随三益宝小编一起来了解一下，想要了解的宝爸宝妈可以来学习一下。

第一步：让孩子清楚知道“钱是什么？”

首先，让孩子知道金钱的重要性，不如：金钱生存的基础；金钱是生活的必需品等等。其次，让孩子知道成功，幸福与金钱的关系。告诉孩子拥有金钱不等于成功，不等于拥有幸福，金钱可以满足人物质方面的需求，不一定能满足精神需求。

第二步：让孩子知道家庭的钱是家人劳动所得

让孩子知道要想花钱就要努力劳动。让孩子知道父母挣钱不容易。平时可以让孩子做一些家务活，做完后给一定的钱的奖励，这样做事为了让孩子知道劳动的必要性。我个人觉得孩子应该清楚地认识到父母的钱都不是他的钱。这样能让孩子从小知道钱是要靠自个去挣的，不能盯着父母的钱包。

第三步：让孩子懂得如何有效使用金钱

带孩子出去千万别让孩子见到什么就给他买什么，要让他知道在哪里买实惠，让他懂得货比三家的好处。平时，带孩子出去买东西，我们可以不告诉孩子哪家店铺的东西卖得比较贵，哪家卖的比较便宜。然后，拿出金额一样的钱让他到店两间店铺去买同样的一包零食，等他从那两家店铺出来时我们可以问他手里的零钱还剩多少以及让孩子告诉我们哪家的东西便宜。

第四步：让孩子知道金钱有哪些用途

金钱除了消费买东西外，还可以存起来拿利息，还可以用来投资。让孩子在理财的过程中感受到希望和快乐。让孩子从小就懂得挣钱有理，花钱有道。我认为孩子长到一定年龄，我们就得让孩子自己管理自己的红包利是钱，我们可以慢慢引导他们去管理，但是不能责怪孩子或是批评孩子。

第五步，从小开始对孩子进行理财教育

我觉得这一点是我们家长做的不够的地方。我们老想着孩子还小，什么都不懂。可是等孩子懂事了就太晚了，到那时你会发现孩子根本就听不进你的教导。所以我们在3岁开始理财教育。为什么选择三岁了，因为3岁开始孩子开始懂一些事了，但是3岁的孩子还特别依赖父母，他们会听我们的教导。

以上就是三益宝（www.sanyibao.com）小编给大家介绍的儿童理财教育的步骤是什么的简单说明，理财是贯穿我们人生的大事，在理财的路上一定要多学习，如果想要学习更多的理财知识，可以多关注我们的理财网络板块，每天都有更新新的知识，欢迎大家一起来学习。

5. 2000元可以做投资吗宝宝类理财产品怎么样啊有哪些呢

2000元理财根据理财时间不同收益也大不相同以2000元投一年为例： 一个月收益11.00*12=132 三个月收益40.00=160 六个月收益100.00=200 一年收益240 总结：建议投资时选择期限长的产品。

6. 理财类产品销售标准流程具体包括哪些

近年来，由于金融产业竞争激烈，金融产品推陈出新，加上大陆本地金融市场一直没有很好的表现，客户对于风险的认知相对趋于保守，金融产品的销售就需要更多的技巧来协助提高销售的成功机率，原本由产品内容和条件为导向的销售模式渐渐没有办法发挥效果，而银行的金融产品同构型较高，难以凸显在销售上的差异性。为此，在许多的培训课程中，我们把顾问式以需求为导向的课题当成银行金融产品销售的核心技巧，而其中：
1.以需求为导向的接触；
2.FAB的产品说明；
3.勇于面对客户拒绝；
4.开口要求成交，合称销售四步曲。

从客户需求触发理财产品销售
理财产品不同于一般的有形商品，从客户接触，引发客户兴趣，引导说明产品，解决客户反对意见到最后的成交，都需要随时围绕在客户的需求上。我们强调的就是销售人员能不能在引导客户进入产品说明前说出：因为我知道你是“这样”的，所以我认为这个产品适合你。举例来说：因为我知道你是个爱孩子又重视孩子教育的母亲，所以我认为这个子女教育的理财计划适合你。或是：因为我知道你很在意股票市场的波动，担心投资会有亏损，所以我认为这个较保守的产品适合你。

当我们有能力说出和客户需求相关的“那句话”前，就应该花更多的时间在了解客户、发掘客户的需求这件事情上。通常，客户会为了对自己和家人有利的事情去做改变，但客户更会因为可能危及自己的利益时，做出“立即”的改变。为了未来的理想去做理财规划可以称之为“明确性需求”，而因为担心利率太低导致自己财富缩水，无法对抗通货膨胀所做出的改变可以称之为“隐藏性需求”。这两种需求的创造可以透过客户的谈话和沟通，以问问题的方式引导出来。
其实，很多理财经理常常容易忽略客户需求的探询过程，在还没有对客户进行认识和了解的建立关系以前就进行产品销售。这样客户会觉得理财经理只是想卖一个他自己想要销售的产品，而不是客户本身需要的产品。当然，这样的结果容易使理财经理面对较多的拒绝问题，也会增加销售的难度！

有效的产品说明是成交的一大关键
在产品的说明上，我们必须把握三个重点：
1.产品的特色（Features）：简单来说，就是这个产品的条件，其中包含了时间、收益率、风险属性、投资标的、流动性等等。理财经理在这个阶段应该清楚地向客户做解说，不应该隐瞒风险，要诚实告知。通常透过前期的产品培训和营业单位的训练及角色扮演，要在3分钟左右的时间内，利用产品的DM完整地向客户进行说明。
2.产品的好处（Advantages）：指产品可以带给客户的好处。比如说，可以对抗通货膨胀，可以降低投资组合的风险，可以增加报酬，可以让资产配置更
完整更有效率等等。理财经理在这个阶段应该利用图像化的数据，表格和线状图，以比较、描述的方式让准客户了解持有这个产品可能带来的利益。同样的，管理者运用角色扮演的练习来训练理财经理使用相关工具说明产品可以让所有伙伴对于所销售的产品更加的熟练。
3.产品的利益（Benefits）：指产品本身和客户需求可以连结的优势，也就是说，透过产品本身可以满足客户的特定需求。举例来说：定期定投可以满足客户的退休养老及子女教育需求。黄金投资可以满足客户对于贵金属保值的投资需要，期缴保险可以满足未来定额规划的理财需要。在这个阶段，理财经理可以对报章、杂志上的相关报道或文章进行搜集，对于人生各个阶段的相关花费和理财需要的关联，增加对于理财议题的了解和与客户讨论的能力。帮助执行以客户需求为导向的销售模式。
此外，我们还必须了解到，产品的说明并非硬邦邦地讲解产品内容，活泼生动的解说才能将无形的产品有形化。我们也可以利用一些投资的案例和经验来让客户知道投资布局的方式，使用保险的小故事来说明人生中的潜在风险。更重要的是，不管我们运用何种方式，最后一定不要忘记随时要连接到客户的需求，要让我们销售的产品成为客户的解决方案。

文章来自Beta理财师《成长手册》——技能篇