金融投资理财案例

1. 金融投资理财项目哪些好

项目挺多的，你可以看看九牛财富，做的金融投资范围很广，看看你自己适合哪个项目。

2. 各位好友，有没有什么金融投资理财方面，很著名的专家和很经典实用的著作

如果为了赚钱的话不建议你看这方面的书，因为金融市场永远是少数人赚钱，大多数人赔钱，所以大众的理论往往是错误的，至少股市方面是如此。建议关注一下经济数据，其实很多时候靠常识判断比专家点评靠谱得多，比如我最近两个月做原油期货一直做空，就是基于全球经济基本面不好的判断，QE3也没有影响大势。

3. 投资理财成功案例

投资理财就是做股票,基金,现货,期货,外汇,,,我希望同好来探讨技术,不谦虚的讲,也懂不少了.

4. 金融投资理财项目有哪些

1、宝类理财产品

从2013年一开始就得到了很大的用户基数，但它本质上还是一种货币基金，随着市场的变化收益也一直下降。当然市场上同类型的宝宝类理财产品还是比较多的，比如支付宝的余额宝，微信上的理财通，京东金库等。

2、P2P理财产品

P2P理财产品也是从2013年开始兴起的，因为门槛低、收益高(相比于宝宝类收益要高很多)等。但快速增长的背后必然会存在一些问题平台，特别是一些平台跑路造成行业的高风险性，所以选择投资P2P理财产品的时候一定要选择好平台。

3、众筹

众筹是大众一起为某个创意项目等筹集资金，它是一种用团购+预购的形式，向网友募集项目资金的模式。众筹也是要通过众筹的平台去进行操作的，先由有创造能力但缺乏资金的人在众筹平台上发起项目，然后再由支持者对项目进行投资，这种投资门槛也很低，只要你喜欢或感兴趣都可以进行投资。

4、虚拟货币

从某种意义上来说虚拟货币比以往任何的互联网金融形式都更具有颠覆性。2013年以比特币为代表的虚拟货币在短短几个月从100元冲高到8000元人民币，虽然炒得火热但也跌的惨烈。

5、债券理财

债券是一种有价证券，债券一般是通过大型机构发出的，且利息是事先确定的，因此具有很好的流通功能，很多人都比较能接受这种有价证券，比较典型的就是国库券，因此有很多人通过这种方式理财。

6、股票理财

股票是股份公司资本的构成部分，可以转让、买卖或作价抵押，是资本市场的主要长期信用工具，但不能要求公司返还其出资。

7、基金理财

基金是通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，由基金托管人托管，基金管理人管理，以多种投资组合的形式形成利益共享，风险共担的一种集合投资形式。因为资金交由专业人士投资管理，投资者无需在其中耗费太多精力。而且基金管理者能方便的用集中起来的资金进行多种形式的投资，这也是我们普通投资者做不到的。

8、外汇理财

外汇是以外币表示的用于国际结算的支付凭证。包括：外国货币、外币存款、外币有价证券（政府公债、国库券、公司债券、股票等）、外币支付凭证（票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等）。投资人通过各种货币的汇率间的差异进行外汇交易，形成获利。

9、保险理财

保险理财故名思议就是通过保险产品为自己赢得一些利益，最初的保险业务知识为人民的生活提供一些保障，但是最近几年保险公司相继推出一些保险类的理财产品，投资者可以分红和享受利息，同时还具有一定的保障作用。

5. 有金融诈骗的案例

随着互联网金融的迅猛发展，越来越多的投资人开始接触网络投资理财，畅享互联网投资理财带来的便捷性和高于传统金融行业的可观收益。

但近年来，随着或真或假打着P2P旗号的互联网金融平台跑路、诈骗案件频发，尤其是2015年底E租宝轰然倒塌，部分投资人开始对互联网金融丧失信心，甚至极端投资者直接把全部P2P打上“统统是骗子”的标签

6. 理财成功人士的故事

对于高收入群体而言，理财的重点是构建财务安全健康的生活体系，最终实现财务自由。顾先生是一位外贸公司老板，在事业上，经过几年的积累，公司已过了最初创业阶段，目前发展稳定。顾太太是一位美容顾问。他们计划三年后，即2011年拥有自己的小宝宝。顾先生夫妇都已参加上海城镇统筹医疗保险。

一、家庭基本情况

从顾先生的家庭情况来看，是典型的高收入、高结余家庭，负债率低，家庭净资产已达到189万元，并以每年55万元的速度增加。但是其缺点是资产增值能力差，无法抵御通胀，家庭保障明显不足，一旦遇到意外事件很难保持现在的优势，收入来源单一，且过分集中，另外，顾先生的生意风险也是存在的。通过合理的规划，可以达到更高生活质量，体验财务自由带来的快乐。

二、理财目标

在设置理财目标之前，我们先作以下假设。首先假设通胀率为4％。另外由于外贸行业不确定因素较多，这里保守地假设顾先生收入保持现有水平，不考虑增幅。目前，国内学费的年均增长率为5％～6％，我们以5％作为教育费用增长率的假定值。假设房产每年的增长率为5％。

顾先生家庭目前已经衣食无忧，但是，由于缺乏明确的长远规划，未能建立安全、合理的财务体系，因而对家庭未来可能的发展和变化存在担心和顾虑。

顾先生的目标是使资产不断增值，他同时也想知道2028年，即50岁时，家庭的财务状况。

根据前面分析的结果，并结合家庭的理财需求特制定以下理财目标：

1.建立家庭保障体系，进行财务安全规划。

2.建立长期投资组合，使资产有效保值、增值。

3.2010年年底着手换房，进一步提高居住质量。

4.2014年设立养老及子女教育专项基金。

5.2024年追加房产投资。

由于顾先生自己创业，而且是家庭的经济支柱，因此，如何有效控制财务风险是本理财规划的重点。

三、理财规划建议

1.建立家庭保障体系，进行财务安全规划。

低保费、高保障，以固定的保费支出锁定风险，能确保理财目标的顺利实施。建议顾先生至少要配备定期寿险和重大疾病险。定期寿险保额400万元，保险责任包括身故保障、意外伤害或疾病造成的不同程度身体残疾。重大疾病险保额50万元，保障涵盖30种重大疾病。顾太太可考虑参加重大疾病险，并在怀孕时考虑投保妇婴保险。

2.建立长期投资组合，使资产有效保值、增值。

顾先生属于稳健型投资者，现阶段由于生活重心在事业上，没有时间和精力盯住投资市场，常常会因为回避风险而最终不作投资选择。所以，长期投资组合的年均收益可设在8％左右，兼顾收益与风险，容易操作。具体有以下建议：

1）预留家庭现金储备

从财务安全方面考虑，应当预留足够的现金储备，以备不时之需。考虑到顾先生是自己创业，因此，现金储备可以准备得充足一些，建议留15万元。建议将储蓄存款与短期货币投资工具相结合作为现金储备，使资金在确保流动性的前提下提高收益。即5万元活期存款，10万元货币基金或通知存款。

2）建立金融资产投资组合

建议将现有金融资产中余下的50万元作一个投资组合，适度持有风险资产及低风险资产，进行中长期投资。

3）每年收入盈余追加计划

顾先生家庭平时的现金流非常充沛，因此，月度及年度的盈余也是家庭财富积累的重要组成部分。建议对盈余资金追加投资的比例参照上述金融资产投资组合比例。

3.2010年底换房计划。

2010年年底，换购一套250万元左右的房屋，改善居住质量，准备迎接家庭新成员。建议2010年年底在内环附近，买一处面积约150平方米，总价250万元左右的房子，并于2011年下半年，卖出现有的自住房。新房首付100万元，贷款150万元，贷款期限12年。

4.2014年设立专项基金。

尽早筹备专项基金用于养老及子女教育，可以使目前生活更加无忧，未来生活更有保障。专项基金以低风险的长期投资组合进行单独运作，目标收益率较通胀高2个百分点即可。具体有以下建议：

1）教育基金。建议2014年计提29万元的育儿基金，建立年利率为6％的稳健投资组合，独立运作。以后每年的学费均可以从这笔专项基金中直接提取。考虑到顾先生家庭的经济能力较强，在这里我们以偏高的教育费标准作为计算依据。

2）养老专项基金。按顾先生60岁退休，生活30年来算，为保持目前的生活水平，考虑通胀因素，至退休时，每年所需的基本生活费：A=39万元，养老金年净利率为NIR=基金投资收益率-通货膨胀率=6％-4％=2％，根据公式P=A[1-（1+NIR）-n]÷NIR，得出退休时所需养老金总数为873.5万元。

2014年计提养老金218万元，以6％年收益运作，24年后将累积至883万元，大于所需的873.5万元，足够顾先生家庭60岁退休后的生活费。

3）专项基金的长期投资组合

结论

提到理财人们自然联想到生财，并潜意识地将投资收益与理财画了等号。其实，投资和理财并不是一回事，投资关注的只是如何以钱生钱的问题，而理财关注的是人生规划，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障等问题。

针对顾先生的案例，财富的保障和对未知风险的规避被放在了首要考虑的位置，在设立合理保险配置的基础上，很早就安排了教育及养老专项基金，通过这一系列的安排较好地规避了可能的意外或失业给家庭带来的风险。其次生活质量的提高也被重点考虑，调整自住房、增加健康休闲支出等措施使顾先生家庭的生活质量有了不小的提高。顾先生可以将理财看成是一个系统，通过良好地运用这个系统，能使生活更加无忧无虑，并且最终达到“财务自由”的境界。

7. 个人投资理财案例分析：90后如何做好理财规划

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8. 互联网金融的典型案例

四大商业银行推出的网上银行，腾讯推出的微信联合人保财险的手机端支付，淘宝联合天弘基金开发的余额宝，还有包括：易付宝、百付宝、快钱等多家第三方支付平台。
2013年全球私募股权与互联网金融相关的领域延续了过去几年的火热。仅5月份，Twitter宣布收购大数据创业公司Lucky Sort；IDG宣布两宗与虚拟货币相关的投资；微软拟出资10亿美元收购Nook Media公司数字资产。
2014年7月国内某P2P公司完成C轮融资，三年内累计融资金额超6亿元。C轮融资主投资方是兰亭投资，为新加坡主权投资公司淡马锡子公司。此外，前两轮投资方光速安振中国基金、红杉资本、凯鹏华盈中国基金都追加了投资 微金融又称微信金融 ，是2012年左右新兴的一种金融模式。即借助微信等典型的社交媒体平台，为用户提供相对理财，投资，贷款等规模较小的金融行为环境，一般情况下，指的是为中小微企业、创业者、个体工商户、小额投资者等提供的金融服务。日前有第三方平台发布了微信金融平台排名，以其中名列前位的“闪电借款”为例，2015年第三季度财报显示，其闪电借款平台7、8、9三个月撮合交易额分别有1.95亿、2.28亿、2.67亿，增长极其迅猛。
随着微金融信息服务体系的不断壮大，微金融信息服务的概念也在扩大，现在其最为准确的定义是：专门向小型和微型企业及中低收入阶层提供的，小额度的、时间短的、可持续循环的微金融产品和服务的活动。”
微金融信息服务的特点有两点：一是以中小微型企业以及贫困或中低收入群体为特定目标客户；二是由于客户有特殊性，它会有适合这样一些特定目标阶层客户的金融产品和服务。 以规模庞大的线下POS收单市场来说，越来越多的第三方支付企业对线下收单市场的拓展，未来线下支付将给整个综合支付市场格局带来重要影响。