商浦发银行理财资金投资业务

『壹』 关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知的政策解读

投资非标产品必须“一一对应”
《通知》的核心是要求理财产品均须与其所投资资产（标的物）相对应，做到每个理财产品单独管理、建账和核算。只有坚持资金来源一一对应，才能真实反映每一项理财产品的真实情况。权威人士称，这也是理财业务健康发展的根本。
而理财产品投资非标债权资产类业务的对应要求更加严格。《通知》规定，对于本通知印发前已投资的达不到“一一对应”要求的非标债权资产，商业银行应比照自营贷款，按照《商业银行资本管理办法（试行）》要求，于今年底前完成风险加权资产计量和资本计提。
自通知印发之日起，如果银行不能实现“一一对应”要求，银监会将不再允许其新增非标债权资产业务。对于通知印发前的存量资产，银监会将给予宽限期。根据要求，银行要对已经投资的产品进行整改、梳理，使理财产品与跟投资品一一对应起来，如果实在做不到的，则必须在2013年底前计提资本。据了解，有部分银行已经按照上述原则实现了“一一对应”，但也有一些银行未单独建账、单独管理。
投资非标债权资产要坚持限额管理原则
去年以来，商业银行理财直接或通过非银行金融机构、交易平台等间接投资于非标债权资产业务增长迅速。一些商业银行在业务开展中，通过跨业交易、跨机构合作进行风险资产腾挪或转移，规避了贷款管理和相关监管要求。商业银行由此放大的信贷投放，可能对冲了国家宏观调控政策及货币政策的力度。这也是银监会下重拳治理这类理财产品的最直接目的。
为了防止业务规模过快扩张而引发系统性风险，《通知》要求商业银行应当合理控制理财资金投资非标债权资产的总额，理财资金投资非标债权资产的余额在任何时点均以理财产品余额的35%与商业银行上一年度审计报告披露总资产的4%之间孰低者为上限。
这一规定的实质是从“银行对资产负债规模管控的匹配程度及对理财业务的把控程度两者谁更审慎的角度”做出的。“我觉得这个限额的规定，关注点不应在数字上，而是应该将投资者保护与提升银行金融服务水平两者结合起来。一方面是为了保护投资者，另一方面也是为了让银行能够在完善风险评估的过程中，逐步提高自己的管理水平。”该人士表示。
截至2012年末，银行理财产品余额达到7.1万亿。如果简单按照35%的限额计算，非标债权资产的规模将在2万亿元左右。而如果按照孰低原则，不同类型的银行，选择总资产占比还是选择理财产品余额占比的情况将有所差异。该人士称，对于资产规模大的银行，通常应选择35%的算法，而资产规模小的银行，通常应选择4%的算法。以农行为例，该行2012年末的总资产为13.2万亿元，理财产品余额为4700亿元。按照孰低原则，该类理财产品需控制在1645亿元左右。
由于通知将自印发之日起执行，因此，将有一部分银行的持有规模超限。对于这部分存量超限资产，银监会也给予了比较灵活的政策。据了解，如果超出根据孰低原则计算的规模后，将不能新增非标债权资产，但可以进行结构调整。投资品种更审慎、风险值更低的客户将成为银行保留的首选。
监管机构力促银行做真实理财产品
在此次《通知》规范的非标债权资产中，通过银证、银信通道操作的业务赫然在列。不过，权威人士称，通道业务增长过快确实有隐患，但仅仅规范通道业务是不能够解决问题的。银行可以不通过通道进行投资，因而银监会要规范的是银行直接或间接投资非标债权资产的行为，而不是简单的限制通道。该人士表示，银监会希望解决的问题是银行的理财产品必须投向清晰，标的明确。而这也有助于防范理财产品形成“资金池”，从而达到防范风险的目的。
为此，监管机构对于银行在非标债权投资中的角色问题态度也十分坚决。《通知》要求，银行不得为非标债权或股权性资产融资提供任何直接或间接、显性或隐性的担保或回购承诺。而对于通知印发前，已进行担保或承诺的，银行应自行处理，也可以采取一些风险缓释措施。
除了将在产品端实施严格的规范，银监会还将在源头进行把关。《通知》规定，商业银行要加强理财投资合作机构名单制管理，商业银行应将合作机构名单于业务开办前10日前报告监管部门。《通知》印发前已开展合作的机构名单应于2013年4月底前报告监管部门。此外，银行代销代理其他机构发行产品投资非标债权或股权性资产的审批权限，必须上收总行。
真实理财产品必须坚持“买者自负、卖者有责”原则。银监会在《通知》中也对投资者保护做出了相应安排。商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标债权资产的情况，如果存续期内，投资非标债权的资产发生变更或风险状况发生实质性变化的，必须在5日内向投资人进行披露。

『贰』 在浦发银行理财经理诱谝下，没有符合够买私募基金资格的投资者，够买了私募基金造成损失怎么维权

符合合格投资者的条件有很多，而且缺一不可，主要包括资产证明、风险匹配度和足够的缴纳资金，如果你购买了，说明至少你拥有资产证明（300万金融资产或连续3年50万年收入），同时买了至少100万元的产品，至于风险不够，也可以通过签署额外的条款来解决，既然你已经买了产品，说明在程序上对方是没有责任的，所以你必须拿出对方诱骗的证据，比如录音，或者伪造资产证明的文件等，不然是无法维权的

『叁』 浦发银行理财业务员销售私募基金。但销售给了不符合购买私募基金的人合法吗

这个是不合规的，现在要求私募合格投资者家庭资产500万，净资产300万以上且有两年以上投资经验

『肆』 浦发银行个人理财业务目前的市场细分怎么分的

加强个人理财产品的创新能力

目前，浦发银行个人理财产品的发行规模与发行数量都十分庞大，但是各银行理财产品之间相互复制的痕迹明显，“同质化”现象较为严重，创新作为企业生存与发展的精髓，对银行业来说更是如此，要想保证自身在同业中处于领先位置。那么对理财产品的创新将成为其企业发展的重点所在。 同时，提升商业银行对不同类型金融产品的投研能力,通过对产品投研能力的提升也可以达到促进个人理财产品创新的结果。在复杂多变的资本市场中,只有具备了胜于竞争对手的个人理财产品投研能力,商业银行才能利用好现有资本市场的条件为理财客户制定出最佳投资组合,才能通过丰富多样的理财产品去满足多样化的个人客户理财需求。【摘要】

浦发银行个人理财业务目前的市场细分怎么分的？【提问】

您好，您的问题我已经看到了，正在整理答案，请稍等一会儿哦~【回答】

加强个人理财产品的创新能力

目前，浦发银行个人理财产品的发行规模与发行数量都十分庞大，但是各银行理财产品之间相互复制的痕迹明显，“同质化”现象较为严重，创新作为企业生存与发展的精髓，对银行业来说更是如此，要想保证自身在同业中处于领先位置。那么对理财产品的创新将成为其企业发展的重点所在。 同时，提升商业银行对不同类型金融产品的投研能力,通过对产品投研能力的提升也可以达到促进个人理财产品创新的结果。在复杂多变的资本市场中,只有具备了胜于竞争对手的个人理财产品投研能力,商业银行才能利用好现有资本市场的条件为理财客户制定出最佳投资组合,才能通过丰富多样的理财产品去满足多样化的个人客户理财需求。【回答】

浦发银行个人理财业务市场细分年龄和资产情况怎么分的？【提问】

一般来说，刚踏入社会的青年，家庭分担轻，但有将来结婚、购房的压力，风险承受力较大。建议比列：高/中/低：50/30/20

而对于上有老下有小的中年而言，养家、供房、子女教育的压力较重，风险承受能力适中。建议比列：高/中/低：30/40/30

如果已经退休，投资理财应该以保值为主。风险承受能力低。建议比列：高/中/低：10/10/80

谈到保险，因为其主要功能是提供保障，应该尽早购置，全面保障，也即：意外+医疗+养老。具体保额应该以未来家庭支出为基础计算。更简单的方法便是用10%-15%的可支配收入投保。【回答】

『伍』 浦发银行个人理财业务市场细分年龄和资产情况怎么分的

夫妻年龄30至50岁，家庭周期就处于相对成长期，可以考虑将核心资产按照6、3、1的比例进行配置.当夫妻年龄处于50至65岁时，整个家庭就处于人生周期中的成熟期，这时的保险安排主要以养老险和年金保险为主，作为储备养老金的主要方式；处于这个阶段的家庭核心资产主要是以股票、债券、货币资产为主，与家庭成长期的资产配置不同的是股票投资在此中的比例应较低，而债券类资产的比例一般维持在40%至50%。当夫妻年龄处于60至90岁的家庭衰老期时，整个家庭的资产配置就主要以债券和货币为主了，此时的债券持有形式主要是国债【摘要】
浦发银行个人理财业务市场细分年龄和资产情况怎么分的？【提问】
亲~这道题由我来回答，打字需要一点时间，还请您耐心等待一下。【回答】
一般将是否大于60岁，划分为中年家庭和老年家庭。【回答】
还有其他的吗【提问】
稍等正在码字，请稍后。【回答】
夫妻年龄30至50岁，家庭周期就处于相对成长期，可以考虑将核心资产按照6、3、1的比例进行配置.当夫妻年龄处于50至65岁时，整个家庭就处于人生周期中的成熟期，这时的保险安排主要以养老险和年金保险为主，作为储备养老金的主要方式；处于这个阶段的家庭核心资产主要是以股票、债券、货币资产为主，与家庭成长期的资产配置不同的是股票投资在此中的比例应较低，而债券类资产的比例一般维持在40%至50%。当夫妻年龄处于60至90岁的家庭衰老期时，整个家庭的资产配置就主要以债券和货币为主了，此时的债券持有形式主要是国债【回答】

『陆』 为什么浦发银行很多理财产品都是骗人的

任何投资理财都有风险，入市需谨慎。
银行保本浮动收益型产品的宣传点是保证本金、风险自担，运作方式是将大部分资金投入债权或者存款，小部分投入股票或者基金或者黄金期货进行炒卖，股票市场这两年来整体走势震荡，投资难度加大，这也就意味着，投资该产品也存在很大的风险。如果提前赎回此类产品，还会亏损本金。同时，这种类型的产品投资币种除了人民币，还有外币。假如投资期间，外币对人民币的汇率降低，投资者不但得不到收益，还会面临亏损本金的风险。浦发银行理财产品有风险吗？一个显而易见的常识问题是，投资的收益越大，其风险也越大。也就是说，投资者在追求高额回报的同时，也必须对风险进行评估。

『柒』 浦发银行的理财产品可靠吗

上海浦东发展银行（简称：浦发银行或上海浦发银行）是1992年8月28日经中国人民银行批准设立、1993年1月9日开业、1999年在上海证券交易所成功挂牌上市（股票交易代码：600000）的全国性股份制商业银行，总行设在上海。浦发银行的理财产品详情，可以联系浦发银行官方客服95528咨询。
平安银行有推出多种理财产品以满足投资者需求，不同理财产品的预期收益，投资方向，风险均不一样，按是否保本分为保本理财和非保本理财。您可以登录平安口袋银行APP-金融-理财，搜索理财产品名称或代码查看详细的产品说明书进行了解及购买。

温馨提示：
1、以上信息仅供参考，实际以浦发银行官方为准；
2、您在购买理财产品前，应确保自己完全明白该理财产品的投资性质和所涉及的风险，详细了解和审慎评估理财产品的资金投资方向、风险类型等基本情况，在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品。
应答时间：2020-11-26，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
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https://b.pingan.com.cn/paim/iknow/index.html

『捌』 购买浦发银行投资理财产品需要什么流程

（1）仔细阅读合同，确认无异议后签署合同，一式两份。 （2）汇款：填写完对方账户名、账号、开户行以及汇款金额后，需在备注栏或汇款用途栏注明“XX认购XX”理财产品字样。注意，打款凭条要保留好，这是确认您成功购买的重要凭证。

『玖』 浦发银行发的理财产品，wsm上面看不到风险提示和投资标的物，别的中资、内资行都写的很详细，

有的，你可以在网银里，产品名称上，点击下载“产品说明书”和“风险提示”；