保险公司投资与股权融资

⑴ 投资和融资有什么区别

投资和融资的区别：

一.从定义上看：

1. 融资的定义是：为支付超过现金的购货款而采取的货币交易手段，或为取得资产而集资所采取的货币手段。

2. 投资的定义是：特定经济主体为了在未来可预见的时期内获得收益或是资金增值，在一定时期内向一定领域的标的物投放足够数额的资金或实物的货币等价物的经济行为。

二.从广义和狭义看融资：

1. 从狭义上讲，融资(financing)即是一个企业的资金筹集的行为与过程， 也就是说公司根据自身的生产经营状况、资金拥有的状况，以及公司未来经营发展的需要，通过科学的预测和决策，采用一定的方式，从一定的渠道向公司的投资者和债权人去筹集资金，组织资金的供应，以保证公司正常生产需要，经营管理活动需要的理财行为。

2. 从广义上讲，融资也叫金融，就是货币资金的融通，当事人通过各种方式到金融市场上筹措或贷放资金的行为。《新帕尔格雷夫经济学大辞典》对融资的解释是:融资是指为支付超过现金的购货款而采取的货币交易手段，或为取得资产而集资所采取的货币手段。

三.从特点上看：

1、投资是以让渡其他资产而换取的另一项资产；

2、投资是企业在生产经营过程之外持有的资产；

3、投资是一种以权利为表现形式的资产；

4、投资是一种具有财务风险的资产。

5、投资周期很漫长一般为5-10年，不漫长的叫投机。

四.从形式上看融资形式：

• 银行贷款

• 股票筹资

• 债券融资

• 融资租赁

• 海外融资

• 典当融资

五.从注意事项上看：

1、创始人股权分配平均，股权过于分散

2、关注钱而忽视了资金背后的投资人

3、兼职创业希望融到钱后再全职

4、团队没有磨合就融资

5、没有测算自己成本就开始融资

6、在资金流快断掉时才开始融资

7、同时向所有认识的投资人融资

8、外部股东控股

9、盲目乐观估值过高

拓展资料：

投资指的是特定经济主体为了在未来可预见的时期内获得收益或是资金增值，在一定时期内向一定领域投放足够数额的资金或实物的货币等价物的经济行为。可分为实物投资、资本投资和证券投资等。

前者是以货币投入企业，通过生产经营活动取得一定利润，后者是以货币购买企业发行的股票和公司债券，间接参与企业的利润分配。投资是创新创业项目孵化的一种形式，是对项目产业化综合体进行资本助推发展的经济活动。

资料参照：投资--网络；如何区分投资和融资？----金融界

⑵ 股权融资的优缺点有哪些

股权融资的利弊：(一)风险不同对企业而言，股权融资的风险通常小于债权融资的风险，股票投资者对股息的收益通常是由企业的盈利水平和发展的需要而定，与发展公司债券相比，公司没有固定的付息压力，且普通股也没有固定的到期期日，因而也不存在还本付息的融资风险，而企业发行债券，则必须承担按期付息和到期还本的义务，此种义务是公司必须承担的，与公司的经营状况和盈利水平无关，当公司经营不善时，有可能面临巨大的付息和还债压力导致资金链破裂而破产，因此，企业发行债券面临的财务风险高。

(二)成本不同对于筹资公司来讲，股利从税后利润中支付，不具备抵税作用，而且股票的发行费用一般也高于其他证券，而债务性资金的利息费用在税前列支，具有抵税的作用。因此，股权融资的成本一般要高于债务融资成本。

(三)对控制权的影响不同债券融资虽然会增加企业的财务风险能力，但它不会削减股东对企业的控制权力，如果选择增募股本的方式进行融资，现有的股东对企业的控制权就会被稀释

(四)对企业的作用不同发行普通股是公司的永久性资本，是公司正常经营和抵御风险的基础。债权资本增多有利于增加公司的信用价值，增强公司的信誉，可以为企业发行更多的债务融资提供强有力的支持，企业发行债券可以获得资金的杠杆收益，无论企业盈利多少，企业只需要支付给债权人事先约好的利息和到期还本的义务。

(五)股权融资偏好对公司自身带来的不利影响股权融资偏好使上市公司的经营业绩普遍下滑。经营业绩的下滑是股权融资偏好的必然结果。公司通过股权进行筹资，募集到大量廉价的资本，而公司实际的收益率却增长的缓慢，因此公司的净资产收益率和股权收益率逐年的下降。公司通过股权融资获得资本并没有给公司带来理想的高收益率，反而导致了公司整体业绩的下降。股权融资政策同时也不能起到对经营者的约束及发挥代理激励作用，公司通过债券融资，债务人一般都会对经营者的行为进行约束，经营者同时也面对着经营压力，如果经营者经营不善则会面临着还本付息的破产压力。
本条内容来源于：中国法律出版社《新编金融法小全书（第五版）》

⑶ 融资和股权之间有多少差别

股权融资，公司付出股份给投资方，对应的就是公司现有股东对公司的控制力下降，同时未来公司成长的部分收益被让渡给投资人。好处就是公司通过股权融资得到的钱理论上是不需要偿还的，就算亏光了创业者也不必担心。
债权融资：就是公司付出的是利息，需要考虑的东西非常直接，公司借钱赚到的利润能不能超过你贷款的利息。
如果创业者认定融来的钱所创造出的收益可以超过贷款利息，且投资公司也相信你一定可以做到，建议向投资公司贷款，贷得越多赚得越多。其他一切情况下，都只能选择股权融资或其他的融资方式。

⑷ 股权融资和股权投资的关系

两者关系是双向的，从借款人角度叫股权融资，从投资角度叫股权投资
1、股权融资为融入方通过股权融入资金
2、股权投资为借出方通过股权投出资金
补充：通俗点讲就是借钱对应还钱，股权融资对应股权投资。
股权融资作为一种直接融资，是很大科技、高新型企业所喜爱的融资渠道。

⑸ 天使投资、风险投资和私募股权融资三者有什么区别

天使投资、风险投资和私募股权融资在投资时间、专注点和项目估值上有所区别。

1、投资时间不同

天使投资主要投资早期创业公司，风险投资主要投资企业的前期，而私募股权投资主要投资后期。

2、专注点不同

天使投资其关注的重点是企业创始人，因为企业创始人很大程度上决定了项目的好坏。风险投资专注于综合考量项目创始团队和业务数据。而私募股权投资面向成熟的企业和成熟的市场，对投资人的行业资源要求较高。

3、项目估值不同

风险投资和私募股权投资早期项目估值低，不过投资随着公司估值不断上升，单个项目的回报倍数越低，相对投资成功的概率会比天使投资高。

(5)保险公司投资与股权融资扩展阅读：

风险管理

1、合同约束机制

事前约定各方的责任和义务是所有商业活动都会采取的具有法律效力的风险规避措施。为防止企业不利于投资方的行为，保障投资方利益，投资方会在合同中详细制定各种条款，如肯定性和否定性条款、股份比例的调整条件条款、违约补救条款和追加投资的优先权条款等。

2、分段投资

分段投资是指私募股权投资基金为有效控制风险，避免企业浪费资金，对投资进度进行分段控制，只提供确保企业发展到下一阶段所必需的资金，并保留放弃追加投资的权利和优先购买企业追加融资时发行股票的权利。

3、股份调整条款

通过优先股和普通股转换比例的调整来相应改变投资方和企业之间的股权比例，以约束被投资企业作出客观的盈利预测、制定现实的业绩目标，同时也激励企业管理者勤勉尽责，追求企业最大限度的成长，从而控制投资风险。

4、复合式证券工具

复合式证券工具通常包括可转换优先股、可转换债券和可认股债券等，它结合了债务投资和普通股股权投资的优点，可以有效保护投资者利益，分享企业成长。

⑹ 股权投资，股权众筹和股权融资之间的区别

您好，股权众筹是股权投资的一部分，并且可以长期持有股权投资。

股权众筹是指公司出让一定比例的股份，面向普通投资者通过出资入股的方式获得公司股权，并获得未来股权收益。其本质属于股权投资的一部分，而且投资门槛降低，有专业的股权投资平台提供优质项目，减少了投资者的盲目性。

股权融资是资本市场上一种新兴的融资方式，公司股东为了吸纳企业运营所需的资金而出让企业部分所有权，引进新股东的一种融资方式。股权融资的新股东和老股东一样享有公司发展的收益和权力，并且承担相应的义务。

如能给出详细信息，则可作出更为周详的回答。

⑺ 保险公司投融资的看法

论语中说“不知者而不愠”。
中国的保险市场是一个很年轻的市场，不仅仅是保险代理人，也包括客户，都是不成熟的。看了之前的一些回复，我发表一些个人看法：
1、有人说连银行都倒闭，保险公司更加会倒闭了。我想问一下这个人，既然知道银行会倒闭，为什么还要把钱存到银行里呢？存保险公司又有什么不同？况且国家明文规定，保险公司的业务职能被接管。银行还没有这样的规定，大家不也不会担心吗？
2、说手续麻烦。那么我想问有多少人报销过社保中的医疗保险呢？报销的手续相差无几，怎么就没有人嫌社保麻烦呢？
3、有人说买投资的，不买保障的。举例说明一下吧！小王买了保额10万的投资险，年缴2万，缴20年，未买任何保障险种。一年后小王体检为肺癌晚期，治疗费用需要30万，这时候30W要自己掏，还要每年缴纳2W的投资险保费。请问这是保险还是催命呢？所以买保险是有规律的，不是靠感觉的。
3、有人说经常有拒赔。这就是我之前说的市场太年轻，有些业务员没有说清楚，这是业务员的问题。但是有些客户竟然连保单都不看，更有甚者拿着意外险报大病。很奇怪，怎么就没有人拿着心电图问耳鼻喉医生问什么不给他治病呢？
4、有人说车险和财产险要买，寿险不要。我很奇怪，是修车贵还是修人贵啊？是钱重要还是人重要啊？这不是本末倒置了吗？难道当你被车撞了，对方赶快下车，不是看你而是看自己的车有没有撞坏。再来一句，“别把我车碰坏了！”您觉得这是自己想要的吗?
5、有人说保险业务员比较烦，其实尊重是相互的。我很少打电话，客户就像朋友一样。如果你不想让他打搅你，那就明确的告诉他你的想法。不然一句我很忙，只会暗示对方等你不忙了再联系你。又不告诉他你什么时候有时间，那就只能经常给你打电话了。
最后说一句，很多人说保险没有用。我想问一句，当你的母亲得了癌症，躺在医院里。面对高额的医药费，没有任何商业保险，您还能坦然的说保险没用吗？不要质疑我的话，因为我正在面对这个问题。这也是我从业的原因。希望您给你一些启示。想考保险挣钱的人，不会做长的。

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